FD Consulting

📢 Ne laissez pas la période fiscale vous surprendre ! 📅
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Bonjour à tous,

🗓️ En cette période de début mai, je tiens à rappeler qu'il est temps de se pencher sérieusement sur les déclarations fiscales.

🔍 En tant que professionnel, je suis pleinement disponible pour vous aider à analyser chaque aspect de votre déclaration.

📊 La déclaration fiscale peut sembler fastidieuse, mais il est crucial de la compléter correctement.
En effet, même les erreurs mineures peuvent avoir des conséquences financières significatives.
En détectant et en corrigeant ces erreurs, nous pouvons éviter des pénalités financières.

💰 Il est important de noter que la correction des erreurs dans votre déclaration peut vous faire économiser parfois des centaines d’euros.

📈 Mon objectif est de vous fournir une assistance complète et personnalisée dans l'analyse de votre déclaration fiscale.

👥Que vous soyez un particulier ou une entreprise, je suis là pour vous aider à naviguer à travers les complexités du système fiscal et à optimiser votre situation financière.

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🤝🏼 Ensemble, nous pouvons travailler à assurer que votre déclaration fiscale soit complète, précise et avantageuse pour vous.

Au plaisir de vous rencontrer et surtout de vous aider.
Merci d'avance pour les partages 🙏

Informations importantes 📣📣

Exercez-vous l'une des professions suivantes ❓

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👨‍⚕️ -femme
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1️⃣ Saviez-vous que vous pouviez bénéficier d'un plan de retraite complémentaire financé par l'INAMI et qu'il suffit de faire appel à un intermédiaire pour effectuer les démarches nécessaires et le mettre en place?

Ou

2️⃣ Peut-être que vous bénéficiez déjà d'un plan de retraite INAMI et celui-ci vous a été proposé par un organisme soi-disant spécialisé qui est venu vous en parler à la sortie de l'école?

Dans ces 2 cas, vous perdez beaucoup d’argent 🤯🤯

Malheureusement, ce ne sont pas des spécialistes mais bien des opportunistes qui s'enrichissent en appliquant des frais indécents à votre plan de retraite, mais vu que vous êtes jeunes et vous ne vous y connaissez pas, vous les écouter parce qu’ils ont l’argument « Signer ici! C’est gratuit! »

Ce n'est en aucun cas gratuit, l'INAMI paie cette allocation pour vous aider à préparer votre retraite et/ou à financer vos projets, en aucun cas pour enrichir ce genre d'individus peu scrupuleux!

MAIS! Bonne nouvelle, il n'est jamais trop t**d pour changer l'allocation de cette prime INAMI vers un produit performant et adapté à vos besoins.

Il suffit de prendre les bonnes informations auprès de la bonne personne.

N'hésitez pas à me contacter pour en savoir plus ou à le partager autour de vous! Cela vous aidera ou aidera d’autres personnes 🙌🏼

Bonjour cher réseau,

Comme vous le voyez, mes activités professionnelles recouvrent presque la moitié de la Belgique à l'heure actuelle.

Je suis à la recherche de 2 profils :

- Une personne (parfaitement ? ) bilingue FR/NL pour développer toute la Flandre et qui vit en Flandre (idéalement).

- Une personne pour developper plus fortement le sud du pays.

Je recherche donc 2 personnes qui profiteront de l'expérience de tout mon groupe, qui m'épaulera dans mes fonctions et à qui je transmettrai les avantages qui vont avec en terme professionnel et financier

Si vous avez quelqu'un à me recommander, allez y ! Demain, vous avez la possibilité de changer son avenir professionnel et financier.

Je vous remercie de partager ma recherche 😎

Bonjour à tous,

RAPPEL DECLARATION D'IMPÔTS: Dans quelques mois nous entrerons en période de déclaration d'impôts, et au regard du succès rencontré ces dernières années il est plus sage d'anticiper ce rush sur l'agenda, il n'y aura pas de place pour tout le monde!

N'oubliez pas que, en tant que client, vous pourrez bénéficier, comme chaque année, de mon aide pour remplir votre déclaration d'impôts gratuitement.

Si vous n'êtes pas encore client, comme chaque année, je propose de vous rendre ce service UNE fois afin de vous faire découvrir mon entreprise et mes compétences.

N'hésitez pas à me solliciter si vous avez des doutes sur votre situation,

Si vous souhaitez vérifier que votre déclaration pré-remplie ne contient aucune erreur (c'est le cas de 40% d'entre elles...)

Ou tout simplement pour vous renseigner sur les différentes possibilités afin d'optimiser vos déclarations d'impôts cette année ou à l'avenir !

Ne t**dez pas à me contacter, il s'agit d'un service gratuit qui rencontre beaucoup de succès, et il peut s'avérer compliqué de trouver un créneau d'agenda si vous vous y prenez au dernier moment !

L'Epargne Pension offre un potentiel fiscal ouvert à tous.
Elle permet de récupérer 30% des sommes épargnées limités à 1020 €/an.
Le capital sera disponible à 67 ans.

💰 La base
En tant que travailleur belge indépendant ou salarié, la Sécurité Sociale actuelle présente d'importantes lacunes. Pour pallier à celles-ci, l'épargne est une des solutions, car elle vous permet de vous prémunir contre la perte de revenu au moment de la pension et en cas d'incapacité de travail. De plus, grâce à ce contrat, vous pourrez mettre votre famille à l'abri en y ajoutant une couverture décès. Cette épargne est fiscalement déductible et vous octroie un avantage fiscal de 30%.
Le contribuable va donc payer moins d'impôts.

🔝Maximum combien ?
Le maximum pour bénéficier de l’avantage fiscale de 30% est limité à 1020 €/an.
Cependant, il existe un deuxième plafond qui est fixé à 1310 €/an mais nous ne bénéficier seulement que de 25%
Celle-ci peut être cumulé par l’épargne long terme dans certains cas qu’on verra ensemble lors d’un autre poste.

🚨 Est-ce qu’il existe des garanties sur ce contrat ?
👉 Pension:
comme énoncé ci-avant, le premier objectif de l'épargne pension est de se constituer une épargne dont le terme sera votre pension pour palier à la chute de revenu une fois pensionné.
👉 Incapacité de travail:
au sein de ce contrat, il est possible d'inclure une assurance contre le risque d'invalidité. Tout comme un revenu garanti, en cas d'incapacité, cette garantie vous octroie un revenu de remplacement. De plus, cette couverture prendra en charge la prime. En d'autres termes, en cas d'incapacité à la suite d'une maladie, d'un accident privé ou professionnel, votre prime est prise en charge par l'assureur et ce dernier verse un revenu de remplacement. Ce type de couverture est généralement financièrement plus avantageux qu'un revenu garanti traditionnel.
👉 Décès:
Il est possible d'inclure dans le contrat une assurance décès, soit constante, soit dégressive de type assurance solde restant dû.

🔝 Terme du contrat
Le contrat s'éteint au 67e anniversaire ou après, car le contrat doit avoir une durée minimale de 10 ans.

➡ Taxation
La taxation est anticipative. Elle est prélevée sur le contrat avant le terme de ce dernier. Elle s'effectue comme suit :
Au 60e anniversaire de l’assuré ou au 10e anniversaire du contrat dans certaines conditions

🏡 Un projet immobilier en vue ?
L’épargne pension peut venir dans certains cas en déduction de la couverture solde restant dû sur le crédit hypothécaire.

💡 Notre conseil
L’épargne pension est une couverture pension du 3ème pilier qui peut être
→ utilisée pour constituer un capital lors de la chute du revenu lors de la pension
→ être combinée avec d’autres couvertures complémentaires
Discutons-en ensemble pour plus de renseignement.

Explorons aujourd'hui l'Engagement Individuel de Pension.
Loin d'être un simple plan d'épargne, c'est un puissant outil de planification et d'optimisation fiscale.
Le gouvernement a et veut encore restreindre les utilisations agressives mais il reste encore de belles optimisations possibles.
💰 La base
EIP = Engagement Individuel de Pension.
Les sommes doivent obligatoirement être versées via une société. Vous devez donc être administrateur / dirigeant et exercer au travers d'une société.
Vous pouvez revenir sur les années précédentes = Back service. Pas comme la PLCI où ce qui n'est pas payé une année ne peut pas être rattrapé.
Les primes versées sont déductibles à l'impôt des sociétés (respecter les conditions). → La société va donc payer moins d'impôts.

🔝 Maximum combien ?
Le maximum que vous pouvez verser dépend de la règle des 80%.
Celle-ci est influencée par :
La rémunération annuelle périodique brute
La pension légale estimée
Les montants déjà engagés dans d'autres plans de pension
L'horizon de carrière
Une fois le maximum connu, vous pouvez mixer entre :
→ Le versement d'une prime unique plus importante
→ L'étalement de votre potentiel dans vos primes récurrentes
Attention, le gouvernement a récemment restreint l'interprétation de cette règle et souhaite la réformer en profondeur.
Elle permettrait trop d'optimisations fiscales...
Affaire à suivre...

🚨 Les sommes versées sont déductibles mais in fine, comment sont-elles taxées ?
👉 D'abord, il y a une cotisation INAMI
Elle dépend de votre situation, le maximum est de 5,55%. Calculé sur le capital et sur les participations bénéficiaires.

Marius, 65 ans, prend sa pension.
Sa société a versé pour lui 97.000 € dans un EIP durant 30 ans.
Il a droit à des participations bénéficiaires de 3.000 €.
➡ 5,55% * 100.000 = 5.550 € de cotisation.

👉 Ensuite, il y a l'impôt
La taxation se fait directement, sur le montant versé.
Le taux s'applique sur le capital diminué de la cotisation INAMI. 10% à partir de l'âge légal de la pension.
Marius payera l'impôt suivant :
10% * (97.000 - 5.550) = 9.145 € + Additionnels communaux +/- 750 €.
Montant net final pour Marius : 100.000 - 5.550 - 9.145 - 750 = 84.555 €.
Impôts économisés : 25% * 97.000 = 24.250 €.
Éventuellement taux réduit ISOC de 20%.
Soit un net total pour Marius de : 84.555 + 24.250 = 108.805 €.
Rendement : 108.805 - 97.000 = 11.805 €.
Soit 12% du montant capitalisé.

🏡 Un projet immobilier en vue ?
Comme pour la PLCI, une avance peut être demandée pour des projets immobiliers (achat, construction, rénovation, réparation). Environ 70% du capital constitué.

💡 Notre conseil
Telle que la PLCI, l'assurance pension EIP est une pension du 2ème pilier qui peut être
→ utilisée en partie pour des projets immobiliers,
→ être combinée avec d'autres assurances ou épargnes pensions.
La PLCI semble fiscalement plus intéressante que l'EIP mais attention, d'autres facteurs peuvent jouer, comme l'assurance revenu garanti qui est souvent couplée. Discutons-en ensemble pour plus de renseignement.
Notamment en ce qui concerne la répartition entre votre PLCI et votre EIP.

En tant qu'indépendant, votre pension légale ne sera pas suffisante.
Et si comme la majorité des Belges, vous avez l’habitude de mettre un peu d’argent de côté, je vous recommandons fortement d'en discuter ensemble pour la mise en place d'un contrat pour une pension complémentaire.
Aujourd’hui, voyons la PLCI (Pension Libre Complémentaire pour Indépendants). Elle fait partie des premiers postes à envisager dans l’optimisation fiscale de votre « salaire » d’indépendant.

💸 La base
PLCI = Pension Libre Complémentaire pour Indépendants.
Peu importe que vous exerciez en société ou en personne physique. Cela concerne aussi les indépendants à titre complémentaire (⚠️ aux conditions).
Les primes versées sont déductibles à l'impôt des personnes physiques.
→ L’indépendant va donc payer moins d'impôts et moins de cotisations sociales.
Le maximum annuel pour 2023 est de 8,17% des revenus imposables avec un plafond à 3.859,40 €.
Si vous optez pour une PLCI sociale, cela permet des garanties supplémentaires en cas d'incapacité de travail ou de décès.

🚨 Les sommes versées sont déductibles mais in fine, comment sont-elles taxées ?

👉 D'abord, il y a une cotisation INAMI
Elle dépend de votre situation, le maximum est de 5,55% calculé sur le capital et sur les participations bénéficiaires.
Lola, 65 ans, prend sa pension. Elle a versé 97.000 € dans une PLCI durant 30 ans.
Elle a droit à des participations bénéficiaires de 3.000 €
➡ 5,55% * 100.000 = 5.550 € de cotisation.

👉 Ensuite, il y a l'impôt

La taxation se fait sous la forme d'une rente fictive. Cela signifie qu'à votre pension, ils ajoutent à vos revenus, pendant plusieurs années, un montant fictif sur lequel vous êtes taxé.
Si vous avez atteint 65 ans : La rente fictive est appliquée durant 10 ans.
La rente est égale à 5% de 80% du capital diminué de la cotisation INAMI.
Lola aura une rente fictive de 3.664,66 € par an. Calcul : 5%*80%*(97.000-5.383,50).
Taxation à prévoir : 1.585,86 € par an.
Hypothèse : taux de 40% + additionnels communaux. Impôt total sur 10 ans : 15.858,60 €.
Montant net final pour Lola : 100.000 - 5.550 - 15.859 = 78.591 €. Impôts économisés : 40% * 97.000 = 38.800 €. Soit un net total pour Lola de : 78.591 + 38.800 = 117.391 €.
Rendement : 117.391 - 97.000 = 20.391 €. Soit 21% du montant capitalisé.

👁️🗨️ La différence avec un compte épargne ?
Pas de taxation à la pension... MAIS aucun montant déduit durant votre carrière.
Vous allez perdre le rendement fiscal décrit plus haut, un peu dommage alors qu'on ne parle "que" de +/- 320 €/mois à mettre de côté au maximum.

🏡 Un projet immobilier en vue ?
Une avance peut être demandée pour des projets immobiliers (achat, construction, rénovation, réparation). Environ 70% du capital constitué.

💡 Mon conseil
La PLCI est une pension du 2ème pilier. Nous venons de vous démontrer qu'il est "dommage de passer à côté".
Elle peut être combinée avec d'autres assurances ou épargnes pensions. Je vous en parlerais dans une prochaine newsletter.
Attention, les indépendants conventionnés du secteur médical peuvent prétendre à une allocation INAMI annuelle qui permet de financer une assurance PLCI sociale et/ou un revenu garanti. Elle n'est pas déductible.
Discutons-ensemble et je vous donnerai plus de détail.
Notamment en ce qui concerne les participations bénéficiaires et les éventuelles commissions retenues.