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Tesouro Direto: Como investir e como funciona esse investimento

O que é o Tesouro Direto?
Lançado em 2002, o Tesouro Direto é um programa do governo federal que facilita a negociação de títulos públicos. O programa surgiu com o objetivo de democratizar o acesso aos títulos públicos. Uma das características deste investimento é o baixo risco.

Além de acessível e de apresentar muitas opções de investimento, o Tesouro Direto oferece boa rentabilidade e liquidez diária (possibilidade de vender as contas facilmente), mesmo sendo a aplicação de menor risco do mercado.

Como funciona o Tesouro Direto?
É possível fazer aplicações no Tesouro Direto a partir de R$ 30. Há títulos com diferentes tipos de rentabilidade, diferentes prazos de vencimento e também diferentes fluxos de remuneração:

Os títulos prefixados são aqueles que têm taxa de juros fixa, ou seja, você já conhece no momento do investimento. É o investimento ideal para quem quer saber exatamente o valor que receberá ao final da aplicação, no vencimento do título.

Selic
Os títulos Tesouro Selic são títulos pós-fixados que possuem rentabilidade atrelada à taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia. É o investimento ideal para quem quer começar a investir no Tesouro Direto.

IPCA+
A rentabilidade desse título está atrelada à inflação, medida pela variação do Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo - IPCA. Ou seja, esses títulos oferecem rendimento igual à variação da inflação mais uma taxa prefixada de juros.

RendA+
É o novo título do Tesouro Direto, pensado para te ajudar a planejar sua aposentadoria complementar. Diferente dos demais títulos, com o RendA+ você irá resgatar seu investimento em 240 parcelas, assim receberá um valor mensal durante 20 anos.

Como investir no Tesouro Direto?
Investir no Tesouro Direto é fácil e a primeira coisa que o investidor precisa é ter CPF e conta em uma instituição financeira. Confira o passo a passo:

Passo 1: Cadastro em uma corretora de valores
Antes de investir no Tesouro Direto, você precisa de um Agente de Custódia, ou seja, uma conta em uma corretora de valores, banco comercial, múltiplo ou de investimento. A maioria das corretoras de valores permite que você faça o cadastro online. É importante verif**ar se a corretora escolhida é devidamente registrada na Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia (CBLC).

Passo 2: Selecionar o título
Após abrir a conta, você deve selecionar o título que deseja comprar. O Tesouro Direto oferece diferentes opções de títulos, com diferentes prazos e rentabilidades. Você pode escolher entre títulos pós-fixados, como o Tesouro Selic, e títulos prefixados, como o Tesouro IPCA.

Passo 3: Definir o valor e a forma de pagamento
Em seguida, você deve definir o valor que deseja investir e a forma de pagamento. É possível investir valores a partir de R$ 30. As corretoras geralmente permitem que o investimento seja feito por meio de transferência bancária ou boleto bancário.

Passo 4: Confirmar a operação
Após definir o valor e a forma de pagamento, é necessário confirmar a operação. Geralmente, a corretora envia um e-mail ou SMS com as informações da transação, e você deve confirmar a operação por meio do site da corretora.

Passo 5: Acompanhar o investimento
Após a confirmação da operação, o título será comprado e aparecerá na sua conta da corretora. É importante acompanhar a evolução do investimento, verif**ar os rendimentos e as taxas cobradas pela corretora.

Passo 6: Resgatar o título
Quando o prazo do título vencer, é possível resgatar o valor investido acrescido dos juros. É importante verif**ar as condições de resgate antes de investir e definir uma estratégia para reinvestir os recursos em novos títulos.

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Especialistas fazem recomendações e simulações de investimentos para três cenários diferentes
IURI GONÇALVES
[email protected]
10/05/2023, 14:01
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Descubra qual o melhor investimento para a sua restituição do IR
Pagamento de dívidas deve ser prioridade. (Foto: Envato)

As restituições do Imposto de Renda começam em 31 de maio deste ano e seguem critério de grupos prioritários
Todos os contribuintes que pagaram mais impostos do que deviam no decorrer do ano, considerando deduções de gastos garantidas por lei, têm direito à restituição
Especialistas indicam que novos investidores deem preferência à reserva de emergência e, seguindo seu perfil de risco e objetivos, diversifiquem a carteira caso valores recebidos na restituição sejam mais altos
O período de declaração do Imposto de Renda (IR) 2023 se encerra no dia 31 de maio. A data também marca o início do pagamento dos lotes de restituição para contribuintes que tenham direito aos valores — e, quem sabe, uma oportunidade de usar o dinheiro extra para começar a desbravar possibilidades de investimentos.

Especialistas ouvidos pelo E-Investidor indicam que aqueles que desejam começar a investir com o retorno de valores do IR devem priorizar a composição de um reserva de emergência, além de ponderarem sobre a sua situação financeira atual. Dívidas a curto prazo, por exemplo, podem ser prioridades antes mesmo de qualquer investimento.

Mas antes de abordar as opções de investimentos, entenda como funciona a restituição e quem têm direito a receber os retornos da Receita Federal. Além disso, nesta publicação você pode conferir qual é o calendário de lotes de restituição definido para o ano de 2023.

Quem tem direito à restituição do IR
No decorrer do ano, diversos tipos de rendimento são retidos na fonte. Trabalhadores de carteira assinada, por exemplo, estão acostumados a ver a retenção de Imposto de Renda no seu holerite. Mas o mesmo ocorre para alguns tipos de investimento, como Certif**ados de Depósito Bancário (CDBs) e Tesouro Direto.

Entenda como aumentar a dedução do seu Imposto de Renda.
Quando o imposto retido na fonte supera o valor que o contribuinte deveria pagar no ano, após as deduções legais, o próprio programa de declaração anual do IR calcula a restituição de uma parte do valor. De maneira simples, a restituição é a devolução do valor de imposto pago indevidamente.

Existe um limite de restituição?
A Receita Federal disponibiliza dois tipos de declaração: a simplif**ada e a completa. No caso do modelo simplif**ado, há um abatimento padrão de 20% sobre os rendimentos tributáveis, diminuindo a soma da base de cálculo do IR devido. Mas esse tipo de declaração possui um teto de R$ 16.754,34.

Aqueles que tiveram gastos dedutíveis superiores ao valor do teto podem optar pela declaração completa. No limite, esse tipo de declaração garantiria uma restituição equivalente ao total pago em impostos durante o ano-calendário.

Como começar a investir com a restituição
Para quem deseja começar a investir, o retorno dos valores pagos em Imposto de Renda podem ser uma boa possibilidade, já que são valores não recorrentes. Mas algumas ponderações importantes precisam ser levadas em consideração antes de começar a fazer as aplicações.

“Antes de começar a investir qualquer valor, é muito importante ter a consciência do atual momento financeiro pessoal”, diz Alexandre Santiago, mentor e planejador financeiro Fiduc. O especialista recomenda que investidores iniciantes consultem profissionais de planejamento para conseguirem diagnósticos sobre sua atual saúde financeira.

Esse tipo de avaliação ajuda a traçar o perfil de risco do novo investidor: espécie de categorização que determina quais são os investimentos mais adequados de acordo com a disposição da pessoa em expor seu dinheiro em aplicações mais ou menos seguras.

Santiago ainda avalia que quitar dívidas de curto prazo, como cheques especiais, cartões de crédito ou empréstimos pessoais, deve ser uma prioridade caso um dinheiro extra chegue no caixa, já que os juros cobrados nesse tipo de negócio dificilmente serão superados por qualquer investimento.

Especialistas ouvidos pelo E-Investidor dão dicas de possibilidades para utilizar os valores recebidos na restituição. Para isso, a sugestão foi partir de três faixas de restituição diferentes

Saiba o que pode ser deduzido do Imposto de Renda.
No primeiro cenário, foi considerada a média de restituição observada nos lotes pagos no ano de 2022. Entram na conta todos os lotes programados e residuais distribuídos pela Receita Federal no decorrer do ano passado. Para chegar à média de R$ 1.577, o volume de dinheiro restituído pelo Fisco foi dividido pela quantidade de contribuintes beneficiados, sempre considerando dados disponibilizados pela própria receita.

A segunda simulação utiliza um valor um pouco superior, de R$ 5 mil, que f**a entre a média paga no último ano e o limite do teto de dedução da declaração simples. O valor do teto, R$ 16.754,34, por fim, foi utilizado como a base para a simulação do último grupo de cálculo.

Importante destacar que as explicações dos especialistas para cada cenário são apenas ilustrativas. Uma decisão sobre alocação de dinheiro em ativos deve ser tomada pelo próprio investidor ou seus gestores.

Começar a investir com R$ 1.577
Os especialistas consultados convergem sobre a recomendação de utilizar a primeira faixa de valor para a composição de uma reserva de emergência. Como o nome sugere, esse é um fundo financeiro para cobrir imprevistos financeiros, com o intuito de cobrir as despesas mensais por algum período caso seja necessário.

Para esse fim, são recomendados investimentos mais conservadores e com maior liquidez — ou seja, possam ser transformados em dinheiro em conta rapidamente.

Bruno Komura, analista da Ouro Preto Investimentos, acredita que fundos referenciados DI, Certif**ados de Depósito Bancário (CDBs) e Tesouro pós-fixado seriam boas opções. “No geral, são bem conservadores e dificilmente terão alguma janela com rentabilidade negativa.”

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