Assessor Leandro Fico

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O Buy and Hold é recomendado para:

➡️ Investidores de longo prazo: pessoas que buscam construir riqueza ao longo de anos ou décadas.

➡️ Investidores com perfil conservador: pessoas que preferem evitar o risco e a volatilidade do mercado de curto prazo.

➡️ Investidores com pouco tempo ou conhecimento: pessoas que não podem dedicar muito tempo à análise individual de ações.

Para maiores informações, entre em contato comigo!

Conhecer quais são os investimentos isentos de Imposto de Renda ajuda você a traçar os seus próximos passos como investidor e conquistar seus objetivos financeiros.

Quer saber quais são os investimentos isentos de Imposto de Renda? Arraste para o lado!

👉 Neste post te explicamos os impactos que essa redução causa nos ativos.

No entanto, é importante estar ciente da volatilidade desse mercado e adotar estratégias como stop loss e diversif**ação para mitigar riscos e buscar ganhos a médio e longo prazo.

🗣️ Nos conte pelos comentários: a queda da Selic te aproximou da renda variável?

Além da necessidade óbvia de diversif**ação, internacionalizar seus investimentos pode signif**ar contar com o suporte de uma moeda forte em sua carteira.

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Organize suas finanças, elimine dívidas e comece a investir com sabedoria. Confira nossas dicas e dê o primeiro passo rumo ao seu futuro financeiro!

Existem diversas opções de investimentos, cada uma com seus próprios níveis de segurança e retorno. Alguns são mais conservadores, oferecendo retornos moderados.

Se você está disposto a tolerar pequenas flutuações em seus investimentos, aplicar R$ 1.000,00 na XP ao longo de 10 anos pode resultar em um saldo de R$ 3.329,05.

(*) Este rendimento, calculado em 23/3/2024, representa o retorno total no primeiro ano. Os valores são brutos e não consideram descontos de Imposto de Renda. É importante verif**ar as condições específ**as de cada produto antes de realizar qualquer investimento.

Dicas pra bolsa

Prosperar na bolsa de valores pode ser mais simples do que parece. Um estudo realizado pela Bastter analisando o histórico das empresas listadas na bolsa brasileira nos últimos 10 anos, de 2010 a 2019, oferece uma conclusão bastante clara: empresas boas têm uma tendência a continuar sendo boas, enquanto as ruins tendem a permanecer ruins.

Embora essa afirmação possa parecer óbvia, muitos investidores esquecem desse princípio fundamental ao entrar no mercado de ações.

Vamos desdobrar a análise dessa imagem:

✅ Empresas com 11 anos ou mais de prejuízos: Apenas 8% delas conseguiram se recuperar e voltar a ser lucrativas.

✅ Empresas com 11 anos ou mais de lucros: Surpreendentemente, 95% delas conseguiram manter sua rentabilidade.

A lógica por trás desses resultados é evidente, mas muitas vezes é negligenciada por investidores que buscam atalhos ou estratégias mirabolantes.

Portanto, a pergunta que você deve se fazer é: você já segue essa estratégia? Em vez de tentar prever movimentos de curto prazo no mercado, considere focar em empresas sólidas, com históricos consistentes de lucro.

Qual será a rentabilidade do Tesouro

Quando você recebe uma grande quantia em dinheiro, é preciso ter um bom plano para usá-la da melhor maneira para a sua vida e para o seu futuro. Investir costuma ser uma decisão recomendada e, entre as possibilidades, você pode recorrer aos títulos públicos. Mas você sabe quanto rende 2 mil reais no Tesouro Prefixado 2026?

Arraste para o lado e saiba mais!

Fonte: https://www.tesourodireto.com.br/titulos/precos-e-taxas.

Portfólio Recomendado: Precavido.

A composição aconselhada reflete a combinação proposta pelos especialistas da XP Investimentos, visando a obtenção de rendimentos mais signif**ativos dentro de um risco e volatilidade específicos, em conjunto com a nossa atual visão do panorama macroeconômico. No caso do perfil conservador, a prioridade é dada aos ativos de menor risco, com a preservação do capital sendo a consideração central.

*Resultados de avaliação realizada em 13 de Agosto de 2023, às 19:54!

Fonte da calculadora: https://www.infomoney.com.br/ferramentas/simulador-xp/

Entenda como funciona a cobrança de Imposto de Renda nos diversos tipos de investimentos.

Se ainda sim ficou com dúvida, deixe sua mensagem, venha falar comigo.

Você já ouviu falar sobre Day Trade, mas será que sabe realmente o que está por trás dessa prática no mercado financeiro? Aqui estão 7 coisas que ninguém te conta, mas que você precisa saber antes de se aventurar nessa jornada!

1️⃣ Altas chances de fracasso: Estudos mostram que menos de 1% dos profissionais sobrevivem em menos de 3 anos.

2️⃣ Nada de dinheiro fácil: Apenas 1% dos Day Traders têm sucesso, os tubarões não distribuem dinheiro por aí!

3️⃣ Gênios ou não, cuidado com as expectativas: Retornos extraordinários podem ser difíceis até para os melhores investidores.

4️⃣ Não é uma maravilha do mundo: É preciso preparo e patrimônio para encarar o mercado.

✅ Antes de se tornar um Day Trader, informe-se e esteja preparado! O conhecimento é sua maior arma no mercado financeiro. 🚀💰

Assim como a inflação faz com que o seu dinheiro perca valor com o tempo, nos seus investimentos não é diferente.

A perca do poder de compra se dá quando você quer comprar um produto hoje que custa, por exemplo, R$ 100, mas você decide comprar apenas daqui um ano. Com uma inflação (hipotética) de 10%, quando essa pessoa quiser comprar o mesmo produto, ele não custará mais R$100 e sim R$ 110.

Partindo desse pressuposto, se esse investidor ao invés de comprar esse produto, investisse os R$ 100, tivesse uma rentabilidade de 9% ao decorrer de um ano e tivesse uma inflação de 10%, ele teria em seu investimento R$ 109 (bruto, sem descontar impostos) e não conseguiria comprar o produto no final de um ano.

Por isso é de extrema importância levar em consideração a inflação também em seus investimentos, porém infelizmente quase ninguém faz essa conta.

Ficou curioso sobre inflação?

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A inflação corrói o seu poder de compra e a rentabilidade de seus investimentos.

Acontece quando há um aumento da demanda e falta de produtos, fazendo com que os produtos subam muito de preço. Também podendo ser uma quebra da cadeia de produção, como por exemplo nos períodos de Lockdown. Aumento do custo de produção pode ser uma seria causa da inflação.

O governo, através do banco central, controla a quantidade de dinheiro presente em uma economia nacional, tentando assim manter a inflação dentro da meta. O instrumento mais conhecido que pode ser utilizar é o aumento da taxa Selic, mas também podendo diminuir os gastos públicos e diminuir impostos.

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O índice da Bovespa, o Ibovespa, é o principal índice que possuímos no Brasil. Ele serve de referencia para investimentos atrelados a ações.

Porém não é o único que existe, como o Ibrx-50 ou Ibrx-100 indicador do desempenho médio das cotações dos 50 e 100 ativos de maior negociabilidade e representatividade do mercado brasileiro.

O Ibovespa não tem como certo comercializado diretamente, apenas através do seu ETF, chamado BOVA11, que pode ser comprado ou vendido na B3, ou seja, podendo ser utilizado como hedge (proteção) ou como propriamente um investimento.

Mais informações sobre os índices e o mercado de acionário, mande uma mensagem, deixei seu recado.

Análise fundamentalista de ações estuda o valor de uma companhia e não o preço de suas ações naquele momento. Portanto, a ideia principal desse tipo de análise é buscar lucro a partir da diferença entre o preço de compra e o preço de venda com foco no longo prazo.
Um analista fundamentalista tenta identif**ar o potencial de crescimento do lucro da empresa no futuro, porque, em geral, é isso que leva suas ações a valorizar no mercado ou a desvalorização.
Através dessa analise o investidor pode tomar a decisão de comprar ou vender as ações de uma forma mais consciente.
Ficou interessado sobre o assunto?

Me procure, manda uma mensagem ou um direct

O que muda com a Reforma Tributária?

A proposta aprovada na Câmara dos Deputados, que agora segue para votação no Senado Federal, traz mudanças signif**ativas na forma como os impostos são cobrados no Brasil.

👉 Confira ao lado alguns dos principais destaques e como eles podem impactar o seu bolso.

Fonte: Infomoney

O voto de qualidade do Carf é um mecanismo que determina que, em um caso de empate entre um contribuinte e a Receita Federal em julgamentos tributários a decisão será favorável ao Fisco.

Antes de ser restabelecido no começo deste ano por medida provisória, o voto de qualidade do Carf estava extinto, por lei, desde abril de 2020. ❌

📈 Em termos absolutos, Petrobras (PETR3; PETR4), Bradesco (BBDC4) e Banco do Brasil (BBAS3) contam com as maiores cifras em disputa no órgão.

Quer saber mais sobre o assunto? Entre em contato comigo para maiores considerações em como isso pode afetar seus investimentos! 🗣️

O método 50-30-20 nada mais é que uma maneira de dividir o dinheiro que entra na conta mensalmente para cada tipo de prioridade. Ao fazer essa divisão, você automaticamente já organiza as contas e começa a prestar mais atenção nos gastos.

O principal objetivo é equilibrar entradas e saídas e poupar dinheiro para quitar dívidas, construir reserva de emergência, entre outras coisas.

A divisão do método 50-30-20 é a seguinte:

✅ 50% da sua renda líquida mensal deve ser destinada aos gastos fixos

✅ 30% da renda líquida mensal deve ser destinada aos gastos variáveis

✅ 20% da renda líquida mensal deve ser destinada a uma reserva financeira e à realização de projetos futuros

Para entender se vale a pena utilizar o método 50-30-20 de organização de orçamento, entre em contato comigo e irei te auxiliar da melhor maneira!

💰💭 Como encontrar equilíbrio entre curto e longo prazo nas finanças e nos investimentos?

🔒 Foco, organização e planejamento são fundamentais nas finanças pessoais. Não é preciso abrir mão de tudo agora para garantir um futuro tranquilo. Vamos aprender juntos?

🔍 Investir ou viver o presente? Equilibrar gastos e poupança é essencial. Você não precisa abrir mão de prazeres imediatos, mas também não deve negligenciar metas futuras. Vamos encontrar o equilíbrio!

💼 Equilíbrio nos investimentos é chave! Conheça suas necessidades, defina objetivos de curto, médio e longo prazo e escolha os investimentos adequados para cada um deles. Assim, você colhe frutos hoje e no futuro!

📈 Aprenda a se planejar financeiramente e trace objetivos de investimento de acordo com suas metas. Analise sua renda, despesas e determine o valor a ser poupado regularmente. O planejamento é o segredo!

Compartilhe essas dicas valiosas com seus amigos e juntos vamos alcançar o sucesso financeiro! 🌟💸

Planejando uma viagem de férias dos sonhos?

Descubra três investimentos que podem te ajudar a alcançar esse objetivo! 🗺️✨

🗓️✅ Planeje-se com antecedência e avalie as opções disponíveis. Cada investimento tem suas vantagens, por isso é importante considerar seu perfil e objetivos financeiros. Com disciplina e estratégia, a sua viagem de férias pode se tornar uma realidade!

Fortalecer sua disciplina financeira por meio de hábitos de investimento diários é um caminho seguro para alcançar seus objetivos financeiros. 🎯

Lembre-se de que a disciplina é uma prática contínua e que pequenas ações diárias podem levar a grandes conquistas financeiras.

As reuniões ordinárias do Copom dividem-se em duas sessões, sendo a primeira sessão reservada às apresentações técnicas de conjuntura econômica e a segunda destinada à decisão da meta da Taxa Selic

No primeiro dia de reunião, os chefes de departamentos apresentam uma análise técnica de conjuntura abrangendo inflação, nível de atividade, evolução dos agregados monetários, finanças públicas, balanço de pagamentos, economia internacional, mercado de câmbio, reservas internacionais, mercado monetário, operações de mercado aberto e expectativas gerais para variáveis macroeconômicas.

Já no segundo dia de reunião, realiza-se apresentação técnica contendo avaliação prospectiva da inflação. Em seguida, os membros do Copom, com base na avaliação do cenário macroeconômico e dos principais riscos associados, deliberam, por maioria simples de votos, a meta da Taxa Selic.

Para definir a taxa Selic, os membros do Copom consideram alguns fatores básicos, como o perfil dos títulos públicos federais negociados, as pressões inflacionárias e o nível de emprego e renda da população.

Assim, o Copom não corta ou aumenta a taxa básica de juros sem uma lógica. A Selic é determinada de acordo com a tendência da economia e do mercado.

Se o momento econômico e político é bom, a inflação é baixa, e assim, a taxa Selic deve ter tendência de baixa.

Caso ocorra um aumento no IPCA (inflação) e a economia entre em recessão, a taxa Selic tende a aumenta para controlar o mercado.

Você sabe o que um Fundo de investimento?

Um fundo de investimento é um meio de realizar aplicações financeiras de modo coletivo. O dinheiro aplicado f**a sob o comando de um gestor, que por sua vez, realiza aplicações acordadas para o fundo.

Cada fundo é uma empresa diferente, mesmo que a mesma gestora (Asset) possua diversas classes de fundos, cada um dele é um CNPJ diferente. Como toda a empresa possui receita e despesas, onde as receitas são oriundas da taxa de administração e taxa de performance (a qual pode ou não ser cobrada).

Ao se investir em um fundo de investimento, você estará terceirizando a gestão do seu recurso para empresa a qual irá lhe cobrar por esse serviço e em troca espera-se que o gestor faça um bom trabalho dentro da sua estratégia a qual está descrita no prospecto (documento que se recebe ao se aplicar no fundo). Com isso recebe uma quantidade de cotas que possui um valor o qual irá variar de acordo com a variação dos preços dos ativos que os fundos têm na carteira.

Os fundos não possuem rentabilidade garantida, porém quando há a liquidação (venda das cotas para resgatar o dinheiro) e houver ganho de capital é necessário pagar imposto o qual será recolhido pelo administrador.

A regulamentação desse investimento é feita pela CVM (Comissão de Valores Mobiliários) e pela ANBIMA (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados
Financeiro e de Capitais). Entre as normas e requisitos impostos pela CVM para que um fundo seja constituído, está a contratação por parte do gestor de um auditor independente e credenciado e esse auditor que vai atestar se o fundo está sendo gerido conforme as boas práticas do mercado.

Ficou com dúvida? Mande um inbox

O que seria Fundo de Reserva?

Fundo de reserva nada mais é que um reserva de emergência, que como o próprio nome diz, será utilizada em caso de emergência, exemplo desemprego.

Geralmente essa reserva deve ser calculada com pelo menos de 6 a 12 meses de custo fixo mensal de cada investidor e é com ela que se inicia o processo de formação de uma carteira de investimento.

Com essa mentalidade de ser utilizada a qualquer momento o recurso nesse investimento, o mesmo necessariamente precisa ter alta liquidez e baixo risco, o que muitas vezes compromete sua rentabilidade.

Apesar de nome ser fundo de reserva, ele não necessariamente precisa ser um fundo de investimentos, ele pode ser construído com tesouro direto, poupança, CDB´s, entre outros.

Quer saber como estruturar seu fundo de reserva?

Venha conversar.

A poupança é o tipo de investimento mais comum o Brasil. Ela funciona como uma conta de banco, que pode oferecer depósitos, transferências e saques, além de envolver o uso de cartão de débito. Em muitos casos, a caderneta pode ser integrada à conta corrente, tornando o processo ainda mais prático.

Outros pontos positivos são: investimento de baixo risco, isentos de Imposto de Renda e está coberta pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito). Contudo, para quem pensa no longo prazo e quer ver seu dinheiro render mais, o produto se torna menos atraente.

Com cenário atual de juros baixos e inflação em alta, a rentabilidade acaba f**ando ainda mais comprometida. Neste caso ela chega a ser negativa, ou seja, os rendimentos conquistados não são maiores do que a inflação e o dinheiro perde poder de compra.

A remuneração dos depósitos feitos na poupança ocorre a cada mês, no que chamamos de dia de aniversário, ou seja, se você fizer aplicações em dias diferentes, verá acréscimo de saldo em datas variadas.

O rendimento da poupança é calculado dependendo do valor da taxa Selic.
Na verdade, são duas regras:

• Se a Selic estiver maior que 8,5%, o rendimento é: 0,5% ao mês + TR;
• Se a Selic estiver menor ou igual a 8,5%, o rendimento é de 70% da Selic + TR.

Quer saber mais?

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O Tesouro Direto é um programa do Tesouro Nacional, desenvolvido junto com a B3, para a venda de títulos públicos federais para pessoas físicas, ou seja, o Tesouro Direto oferece mais do que um tipo de investimento.

Entre os tipos de títulos públicos que o Tesouro Direto oferece, podemos dividi-los em 3 categorias principais:
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- Tesouro pré-fixado: é o título que ao ser comprado, já é acordado a taxa de rendimento no período de investimento. Beneficiado em momentos de queda da taxa Selic, mas prejudicado em momentos de alta.

- Tesouro IPCA+: trata-se de um título híbrido, pois possui uma taxa pós fixada, o índice de inflação (IPCA) mais uma outra remuneração fixa, ex: 2%, 3% e etc. Este título também pode se beneficiar em momentos de queda da Selic e se prejudicar em momentos de alta.

- Tesouro Selic: esse é o título que irá pagar a taxa Selic, ou seja, uma rentabilidade pós fixada, onde o título irá pagar mais quando a taxa Selic estiver subindo e pagar menos quando ela estiver caindo.
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Todos eles têm liquidez, mas não esqueçam, todos são marcados a mercado. Desta forma, tanto as categorias pré-fixadas quanto IPCA+ sofrerão variações no curto prazo e podem render negativo, caso você não espere a data de vencimento do ativo.

Não perca mais tempo! ✅

A renda passiva oferece a possibilidade de ganhar dinheiro de forma regular e constante. Existem diversas opções de investimentos de renda fixa, como o Tesouro IPCA ou o Prefixado, que proporcionam pagamentos de juros periódicos, geralmente a cada seis meses ou um ano. 💲

Quer descobrir mais sobre esses títulos e verif**ar se são adequados ao seu perfil? Entre em contato com nossa equipe agora mesmo pelo link na bio. 📲👨‍💼

Rumo à Independência Financeira: Descubra as Chaves para o Sucesso!

Abra as portas para um futuro financeiro próspero, superando os obstáculos que estão em seu caminho. Aqui estão as soluções para alcançar a tão sonhada independência financeira: 🔑

📊 Controle suas finanças com maestria;

🌱 Cultive uma mentalidade de longo prazo;

💡 Seja disciplinado em suas estratégias;

Supere esses desafios com determinação e comece a trilhar o caminho em direção à independência financeira. Lembre-se de que cada passo em direção aos seus objetivos é uma vitória. Siga em frente e construa um futuro financeiro próspero! ✨💼💰