Grace Le - Financial Broker

CASE STUDY: NGƯỜI NỘI TRỢ CÓ CẦN BẢO HIỂM NHÂN THỌ KHÔNG VÀ BAO NHIÊU?

Chị H. 42 tuổi, vừa qua Nova Scotia 1 tháng cùng chồng và hai con. Anh đi làm full time nên chị ở nhà chăm hai con cho đến khi tìm được việc phù hợp. Anh chị đều rất thành công ở VN, có kinh nghiệm tiết kiệm và đầu tư. Hiểu được tầm quan trọng của Bảo hiểm nhân thọ với người nhập cư tại Canada, anh chị muốn tìm loại bảo hiểm phù hợp, để nhỡ có vấn đề gì xảy ra với chị thì anh vần có đủ tài chính để lo cho hai con.

Anh chị muốn chọn mức bảo vệ $1,000,000. Tuy nhiên, chị chưa đi làm, và gia đình cũng mới qua Canada 1 tháng, nên để được approved hồ sơ cần được xem xét và giải trình kỹ. Sau khi trò chuyện với anh chị và tính toán kỹ, Grace đề xuất mức $150,000 với mức phí chỉ $70/tháng trong 25 năm, sau này khi chị đã có việc làm sẽ bổ sung thêm hồ sơ theo mức mong muốn ban đầu là 1 triệu.

Theo đó, tổng tiền đóng chỉ là $21,000 cho 25 năm, nhưng số tiền Death Benefit gia đình nhận được sẽ là $50,000 - $150,000 nếu bất trắc xảy ra bất-kỳ-thời-điểm-nào trong suốt cuộc đời. Và yes, hồ sơ được duyệt (approved) sau vài ngày mà không cần bất kỳ medical exam nào. Anh chị rất vui vì hoàn toàn AN TÂM là gia đình mình sẽ được bảo vệ tốt kể cả khi việc xấu nhất xảy ra.
Nội trợ là một công việc quan trọng mà nếu không có vai trò đó, người còn lại phải tốn rất nhiều chi phí và công sức liên quan đến daycare, chăm sóc nhà cửa, nấu ăn … đặc biệt khó khăn cho những gia đình không có người thân ở Canada. Thậm chí nếu không tính toán tốt họ phải gửi con về Việt Nam. Vì vậy, người ở nhà làm nội trợ đặc biệt cần được bảo vệ. Tuy yếu về mặt thu nhập, nhưng nếu giải trình tốt, hồ sơ bảo hiểm nhân thọ của người làm nội trợ vẫn sẽ được chấp nhận.

Liên hệ Grace Lê để biết mức bảo vệ phù hợp với bạn, và cảm nhận sự AN TÂM khi được bảo vệ tối ưu.

🔹🔹🔹🔹🔹
Grace Le (Trâm Lê)
Licensed Insurance Agent (Life Insurance, Travel Insurance, TFSA/RRSP, others)
🔹Email: [email protected]
🔹Mobile phone: 782-777-8999
🔹Agent code: 2261NC

Campaign intro with Zack. He is always a hardworking person, and now want to know a good way to have advantages. He said WSB is so wonderful and helpful. Thank my supervisor Woodee for always giving support.
Grace

Happy Valentine's Day everyone!!!

Tiền của bạn, bạn quyết định. Muốn ra quyết định đúng đắn thì cần kiến thức. Mình highly recommend free course này.
Mọi nhà mọi người cần có kiến thức về personal finance để vượt qua được inflation waves và làm nảy nở tài sản của mình.
Grace - Financial Advocator

Improve Your Financial Literacy with a Free Online Course Open to All Canadians Take charge of your financial future with the McGill Personal Finance Essentials course offered in collaboration with RBC Future Launch and The Globe and Mail. Register today.

Did you know? In 2021, Canada’s life and health insurers provided insurance products to nearly 100 million people worldwide. (Source: Canadian Life and Health Insurance Association - CLHIA)

Follow us for facts about the industry in Canada and Assuris’ policyholder protection.

LIFE INSURANCE CASE: GIA ĐÌNH NÀO CŨNG XỨNG ĐÁNG ĐƯỢC AN TÂM

Một trong những niềm vui lớn nhất của mình chính là thấy Khách hàng được bảo vệ đầy đủ.

Khách hàng của mình là anh chị 30+ tuổi, sinh sống ở Nova Scotia với 2 con nhỏ xinh như tranh. Anh chị đều có việc làm ổn định và mua được nhà sau những năm bỡ ngỡ ban đầu. Ngay khi mọi thứ đang thuận buồm xuôi gió, anh chị đã suy nghĩ đến trường hợp nếu một người qua đời thì người còn lại phải gồng gánh mức mortgage $400k và nuôi hai con nhỏ trưởng thành ở Canada là quá vất vả.

Anh chị tìm đến mình với mức bảo vệ kỳ vọng là $1 triệu CAD cho mỗi người và mong muốn có lựa chọn khoản tiền mặt phòng trường hợp muốn về VN dưỡng già. Mình tư vấn cho anh chị Life Insurance kết hợp Term rider là phù hợp nhất với nhu cầu và khả năng chi trả của gia đình. Tuy nhiên, phải nhấn mạnh là $1 triệu CAD không phải là số tiền bảo hiểm nhỏ, nhất là với người mới qua Ca-nước-đá vài năm. Vì vậy công ty đã yêu cầu khám sức khỏe và cho team y tá đến tận nhà để hỗ trợ.

Bất ngờ là sau khi khám sức khỏe, anh chị không những được chấp thuận mức $1 triệu CAD, mà còn được thăng hạng lên nhóm Elite non-smoker do sức khỏe quá tốt, chỉ còn phải đóng $170/tháng thay vì $205 như dự kiến ban đầu. Quá tuyệt vời!
Khỏi phải nói anh chị vui mừng cỡ nào, vừa an tâm tài chính trong mọi tình huống bất trắc, vừa coi như có một khoản tiết kiệm cho tương lai. Thật là sáng suốt!

Nếu ai có mong muốn an tâm và nhu cầu tương tự cứ inbox mình để được tư vấn nhé!
-----------------
Grace Le (Trâm Lê)
Licensed Insurance Agent (Life Insurance, Travel Insurance, TFSA/RRSP, others)
Email: [email protected]
Mobile phone: 782-777-8999
Agent code: 2261NC

4 LẦM TƯỞNG VỀ BẢO HIỂM NHÂN THỌ CANADA
Tại Canada, nhiều người cần Bảo hiểm nhân thọ nhưng vẫn đắn đo do còn nhiều thắc mắc. Sau đây là 4 lầm tưởng phổ biến nhất và sự thật.

1.Người dưới 18 tuổi không đủ tuổi mua bảo hiểm nhân thọ (BHNT).

Hầu hết các công ty bảo hiểm Canada đều cung cấp bảo hiểm cho người dưới 18 tuổi. Khi bạn mua bảo hiểm nhân thọ cho con, bạn đang tạo ra một mạng lưới an toàn tài chính cho chúng khi có bất trắc xảy ra như tai nạn hay bệnh hiểm nghèo. Bảo hiểm Whole life / Universal life còn là giải pháp tiết kiệm / đầu tư giúp khi trẻ lớn lên sẽ có một khoản vốn để thực hiện các kế hoạch tài chính như mua nhà / học phí cao học ... ngay khi con sẵn sàng.

2. Các công ty BHNT luôn tìm mọi cách không trả Death Benefit.

Có nhiều lý do các công ty BH từ chối chi trả quyền lợi bảo hiểm. Tuy nhiên, số này chỉ chiếm vài phần trăm. Để giữ hình ảnh, các công ty BH phải đảm bảo tỷ lệ payout nhất định, vì khách hàng hoàn toàn có thể kiện lên các tổ chức bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng như CLHIA hoặc Assuric. Trong 2021, các công ty BH bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe Canada chi trả khoản lợi ích 113 tỷ đô la - tăng 17% so với năm 2020 (Theo CLHIA) (1). Để đảm bảo quyền lợi, điều quan trọng nhất là người mua BH cần cung cấp thông tin trung thực, chính xác, và đầy đủ khi làm application.

3. Cần tiền lúc sống, chứ qua đời rồi đâu cần nhiều tiền làm gì!

Đúng! Người qua đời không cần tiền nhưng người ở lại cần tiền để tiếp tục cuộc sống khi chỉ còn một mình. Trung bình chi phí cho một đám tang tại Canada là $5,000 and $10,000, chưa kể các chi phí thuốc men bệnh tật. Tuy nhiên, gánh nặng lớn nhất thường rơi vào mortgage, các khoản nợ, và chi phí nuôi con mà vợ/chồng phải gánh khi chỉ còn 1 mình. Chúng ta không muốn để lại gánh nặng cho người thân, nên chu toàn thấu đáo chính là yêu thương.

4. Không có công ty nào bán BH cho người mắc ung thư.

Để kiểm soát nguy cơ (risk), các công ty bảo hiểm thường không tiếp nhận các trường hợp đã có bệnh hiểm nghèo. Tuy nhiên, CPP là một trong những công ty điển hình sẽ tiếp nhận các case đã có bệnh, hoặc bị các công ty BH khác từ chối. Ví dụ, khách hàng có ung thư tuyến giáp, CPP vẫn cung cấp gói Guaranteed Acceptance Life đặc biệt với Whole Life Insurance trị giá $50,000 Bảo vệ suối đời (đến 100 tuổi), Phí hàng tháng (premium) chỉ $58, và Giá trị tiền mặt (Guaranteed Cash Values).

Nếu có bất kỳ thắc mắc nào khác, please feel free liên hệ Trâm Lê - Licensed Insurance Agent tại Canada để được giải đáp tận tình. Chúc mọi người được bảo vệ đầy đủ.
-----
Grace Le (Trâm Lê)
Licensed Insurance Agent (Life Insurance, Travel Insurance, TFSA/RRSP, others)
🔹Email: [email protected]
🔹Mobile phone: 782-777-8999
🔹Agent code: 2261NC
🔹Page: https://www.facebook.com/GraceleInsuranceAgent
(1) https://www.clhia.ca/.../87ADD7069A39DAA7852588BB0069E21D

NO SPENDING CHALLENGE

NHỮNG CHI PHÍ ĐƯỢC BAO GỒM TRONG GÓI BẢO HIỂM Y TẾ DU LỊCH

Khi lên kế hoạch du lịch dù là ở VN, Canada, hay quốc tế, chúng ta đều muốn mọi thứ diễn ra thuận lợi để được trải nghiệm những điều mới lạ và tận hưởng nhiều niềm vui bên gia đình/bạn bè. Nếu lỡ có vấn đề về sức khỏe hay tai nạn, thì chúng ta cũng hy vọng nhận được hỗ trợ kịp thời để mau chóng hồi phục mà không phải tốn cả gia tài cho chi phí bất trắc.

BẠN CÓ BIẾT? Khách du lịch phải trả $4,140 CAD/ngày nếu nhập viện, chưa bao gồm phí trả cho bác sĩ và các loại thuốc khác (Nova Scotia). Nếu sang Canada du lịch và phải nhập viện 10 ngày, số tiền phải trả vào khoảng $50,000. Số tiền này có thể sẽ được bảo hiểm chi trả cho bạn nếu bạn có Bảo hiểm y tế du lịch.

Bảo hiểm Y tế du lịch bảo vệ chúng ta trước các CHI PHÍ Y TẾ KHẨN CẤP (*) như:

1. Chi phí để được chăm sóc y tế khẩn cấp

2. Chi phí cho các dịch vụ y tế

3. Chi phí vận chuyển xe cứu thương

4. Chi phí điều trị nha khoa khẩn cấp: lên đến $300 để giảm đau răng; hoặc lên đến $4.000 để sửa chữa hoặc thay thế răng nhân tạo tự nhiên/vĩnh viễn

5. Chi phí khi người được bảo hiểm qua đời: lên đến $3,000 cho các chi phí liên quan đến hài cốt và mai táng

6. Chi phí đưa bạn về nhà theo lời khuyên của bác sĩ điều trị vì lý do khẩn cấp

7. Chi phí bổ sung ăn uống, khách sạn, điện thoại và taxi … nếu trường hợp khẩn cấp y tế ngăn cản bạn hoặc người bạn đồng hành của bạn trở về nhà như kế hoạch ban đầu: lên đến $150/ngày hoặc tổng số tối đa là $1.500

8. Chi phí chăm sóc trẻ nếu người được bảo hiểm phải nhập viện: tối đa $100/ngày hoặc tối đa $300/chuyến đi.

10. Chi phí đưa trẻ về nước

11. Chi phí để đưa người đồng hành trở về nhà

12. Trợ cấp bệnh viện nếu người được bảo hiểm nằm viện trên 72 giờ: Lên đến $100/mỗi 24 giờ; tối đa là $300/chuyến đi

13. Bảo hiểm Tai nạn Du lịch: Từ $25,000 đến $50,000

14. Bảo hiểm gián đoạn chuyến đi nếu chuyến đi bị gián đoạn do một sự kiện được bảo hiểm xảy ra (i.e. Người đồng hành/người thân trong gia đình gặp tình trạng y tế khẩn cấp/qua đời), tối đa $1.500/gói cá nhân hoặc $5.000/gói gia đình, cho phần chi phí trả trước, không được hoàn lại và không được chuyển sang ngày khác.

LƯU Ý: Theo nguyên tắc, bảo hiểm Y tế khẩn cấp sẽ KHÔNG hỗ trợ các trường hợp KHÔNG PHẢI Y TẾ KHẨN CẤP, ví dụ máy bay hủy chuyến/delay, sinh con thông thường (không phải cấp cứu).

Tổng tiền bảo hiểm thanh toán tối đa tương đương gói bảo hiểm bạn chọn (ví dụ $50,000, $100,000). Tuổi càng trẻ, không có tiền sử bệnh, thời gian đi càng ngắn thì chi phí càng thấp.

(*) Theo gói Visitor To Canada của Manulife. https://www.manulife.ca/personal/insurance/our-products/travel-insurance.html

Vui lòng liên hệ Grace nếu bạn có thắc mắc.

Chúc mọi người những chuyến đi vui vẻ và an toàn.

Grace Le (Trâm Lê)

Licensed Insurance Agent (Life Insurance, Travel Insurance, TFSA/RRSP, others)

🔹Email: [email protected]

🔹Mobile phone: 782-777-8999

🔹Agent code: 2261NC

🔹Page: https://www.facebook.com/GraceleInsuranceAgent

,

www.facebook.com

NHỮNG CÂU CHUYỆN VỀ BẢO HIỂM VÀ TRÁCH NHIỆM

Ý tưởng mua bảo hiểm nhân thọ không tự nhiên đến với một người, mà khi họ cảm nhận được trách nhiệm với người thân hoặc/và chính mình.

Nhiều năm trước, ba mình bị chẩn đoán ung thư trực tràng. Gia đình vừa cố gắng đè nén mọi suy nghĩ tiêu cực để tiếp tục cuộc sống hằng ngày, vừa phải suy tính vô số thứ, đặc biệt là chi phí chữa trị. Năm năm sau ông qua đời. Khi còn sống ông là chỗ dựa kinh tế chính của cả nhà, nhưng cơm áo gạo tiền chữa trị khiến tiết kiệm dành dụm đều vơi đi. Ước muốn cuối cùng của ông chỉ đơn giản là có thể tặng cho con gái một chiếc dây chuyền. Mẹ ngậm ngùi hứa sẽ giúp ông thực hiện nguyện ước. Đó là thời gian rất khó khăn với mình và tất cả thành viên trong gia đình, nhưng đó là cũng là lúc mình nhận ra trách nhiệm của một người với người thân của họ khi bất trắc xảy ra.

Mình thấy rất nhiều người cố gắng làm tròn trách nhiệm tình cảm lẫn tài chính mỗi ngày, nhưng họa vô đơn chí, khi sự việc ngoài ý muốn đến, chúng ta đành bất lực nhìn những người thân yêu phải vất vả mà không giúp được gì. Ai đảm bảo được mình tránh được mọi bất trắc trong tương lai? Rồi làm sao lo được cho người thân khi việc đó xảy ra?

Chính lúc đó ý định mua bảo hiểm nhân thọ đến với mình lần đầu tiên. Mình tìm hiểu rất nhiều bên, đọc hợp đồng rất kỹ, cuối cùng chọn mua cho bản thân để lỡ có chuyện gì xảy ra cho mình, mẹ vẫn có đủ tài chính để lo final expense cho mình cũng như có một khoản nhỏ. Mình cũng mua cho mẹ gói bao gồm hỗ trợ về y tế nếu phải nhập viện, để in the worst case, mình sẽ có thêm bảo hiểm là chỗ dựa về mặt tài chính để lo cho mẹ.

Trách nhiệm với người thân KHÔNG CHỈ là cố gắng mỗi ngày, mà cả khi không thể cố gắng nữa thì mọi việc vẫn được chu toàn. Mình cảm ơn bảo hiểm đã cho mình lựa chọn này.

Mình nhớ bác Alan Phan từng có câu: “Tôi không cần tiền, nhưng tất cả những gì tôi yêu đều cần tiền”.

Nhiều người cảm nhận được ngay trách nhiệm với vợ/chồng con cái khi mua nhà với một khoản mortgage lớn. “Lỡ như có việc gì xảy ra, thì người thân tôi vẫn có nhà để ở và vợ/chồng sẽ có tiền để chu cấp cho tụi nhỏ.”

Có người cảm nhận được trách nhiệm và tìm đến BHNT khi phát hiện ra bản thân có bệnh hiểm nghèo, và nhận ra còn quá nhiều thứ chưa hoàn thành, mong muốn để lại chút gì cho người thân, tiếc là lúc này họ không có nhiều lựa chọn về bảo hiểm nhân thọ như lúc khỏe mạnh nữa.

Có người mua bảo hiểm chỉ đơn giản là người thân mình không phải chạy tiền ma chay. Mình có một đồng nghiệp ở New Glasgow. Anh của cô ấy vừa qua đời vào hè năm nay. Ông ấy không có gia đình riêng, nên cô luôn ở bên chăm sóc và lo hết mọi chi phí hậu sự. Khi nhận được $200,000 tiền bảo hiểm vì là người thụ hưởng trong hợp đồng BHNT của anh trai cô đã sốc (vì cô không hề biết). Cô chia số tiền này cho một số thành viên trong gia đình. Cô mua một chiếc xe tốt hơn và cảm thấy vô cùng biết ơn anh trai vì legacy anh để lại.

TÓM LẠI, mỗi người tùy duyên mà nhận ra trách nhiệm của bản thân để chuẩn bị. Có nhiều bạn trẻ mua bảo hiểm lúc 19-20 tuổi, có người mua bảo hiểm lúc 49 tuổi … Có người mua bảo hiểm vì trách nhiệm, có người vì tiết kiệm. Chuẩn bị sớm và chu toàn thì được lợi như phí thấp, sức khỏe tốt, tiền tích lũy được nhiều; chuẩn bị lúc lớn tuổi thì phí sẽ cao hơn một chút.

Dù là lựa chọn gì, thì với một hợp đồng BH trong tay bạn sẽ có cảm giác YÊN TÂM mà không gì thay thế được.

Chúc mọi người chân cứng đá mềm trong hành trình của mình.

Grace Le (Trâm Lê)
Licensed Insurance Agent (Life Insurance, Travel Insurance, TFSA/RRSP, others)
🔹Email: [email protected]
🔹Mobile phone: 782-777-8999
🔹Agent code: 2261NC
🔹Page: https://www.facebook.com/GraceleInsuranceAgent

CÁC LOẠI BẢO HIỂM NHÂN THỌ Ở CANADA
BẢO HIỂM BỆNH HIỂM NGHÈO (CRITICAL ILLNESS INSURANCE)

Hôm qua, Chris, bạn trai mình báo một người bạn của anh vừa qua đời ở tuổi 36 vì thư. Điều đau lòng là người bạn này vừa hoàn thành 5 năm bác sĩ nội trú ở Ontario, chuẩn bị hành nghề Family Doctor với mức lương hơn $300,000/năm. Ung thư không những đã cướp đi tương lai tươi sáng của anh ấy, của người vợ trẻ và con trai vừa tròn 1 tuổi, mà Canada cũng mất đi một người bác sĩ tài năng. Bệnh hiểm nghèo không chừa một ai, dù là bác sĩ đi nữa.
Năm 2020, Việt Nam xếp thứ 16 ở châu Á về tỷ lệ mắc ung thư (theo bảng xếp hạng 6 tháng do Cơ quan Nghiên cứu Ung thư Quốc tế (IARC) công bố). Ung thư vẫn là nguyên nhân gây tử vong hàng đầu ở Canada. Ước tính cứ 5 người Canada thì có khoảng 2 người được chẩn đoán mắc bệnh ung thư trong cuộc đời của họ và khoảng 1/4 người sẽ chết vì ung thư (**).
Khi mắc bệnh ung thư/hiểm nghèo, có người qua đời sau vài tháng, cũng có người sống chung với nó thời gian dài. Nhưng với sức khỏe và tinh thần sa sút, sức lao động cũng không còn như trước, dẫn đến thu nhập giảm, cộng với chi phí chạy chữa, chăm sóc, khiến tài chính gia đình thâm hụt không ít. Nếu được trao cho một khoản tiền như $25,000, $50,000, hay $100,000 thì gánh nặng tài chính sẽ nhẹ bớt. Lúc đó, chúng ta/người thân bị bệnh chỉ cần tập trung vào chữa trị và nâng cao sức khỏe, không cần bận tâm về tài chính nữa.
Đây chính là nguyên lý của Critical Illness Insurance. Ví dụ, bạn nam 25 tuổi, non-smoker, chỉ cần đóng $12/tháng để nhận ngay $25,000 nếu bị chẩn đoán một trong 4 mắc bệnh Ung thư (đe dọa tính mạng), Đột quỵ ( ), Nhồi máu cơ tim ( ), Phẫu thuật bắc cầu động mạch vành, đến tận 75 tuổi.
Critical Illness (CI) không chỉ bao gồm 4 bệnh trên mà có thể mở rộng đến 25 bệnh như ’s disease, , bại liệt, mất các chi…. Bạn nam 25 tuổi trên chỉ cần đóng $65/tháng để được bảo vệ đến 75 tuổi cho 25 bệnh hiểm nghèo, và con cái/vợ/gia đình bạn sẽ được hỗ trợ tài chính một khoản Death benefit từ $100,000 - $400,000 nếu bạn chẳng may qua đời (Giải pháp: Universal Insurance $100,000 và Critical Illness $25,000 đến 75 tuổi).
Có người hỏi nếu tôi có tiền sử bệnh thì có được mua được bảo hiểm không? Có thể, hiện cung cấp các gói dành cho các trường hợp đặc biệt như có tiền sử bệnh hoặc đã từng bị từ chối. Vui lòng liên hệ Grace để được giải đáp thêm.
Chúng ta mua bảo hiểm lúc không cần, để sử dụng khi cần đến nhất. Bảo vệ (Protection) là nền tảng (Foundation) của một khối tài chính cá nhân vững mạnh. Chúc người người nhà nhà tận hưởng được cảm giác an tâm khi được Bảo hiểm bảo vệ. Please feel free to contact Grace for any questions.
Gratefully,
Grace Le (Trâm Lê)
Licensed Insurance Agent (Life Insurance, Travel Insurance, TFSA/RRSP, others)
🔹Email: [email protected]
🔹Mobile phone: 782-777-8999
🔹Agent code: 2261NC
🔹Page: https://www.facebook.com/GraceleInsuranceAgent
(*) https://e.vnexpress.net/news/news/vietnam-position-worsens-on-global-cancer-map-report-4222324.html #:~:text=The%20cancer%20rate%20in%20Vietnam,rate%20of%20151.4%20per%20100%2C000.
(**) https://www.canada.ca/en/public-health/services/reports-publications/health-promotion-chronic-disease-prevention-canada-research-policy-practice/vol-41-no-11-2021/canadian-cancer-statistics-2021.html

LÀM SAO KIẾM TIỀN, GIỮ TIỀN, VÀ ĐẦU TƯ TỐI ƯU Ở CANADA?

tiền ở Canada không khó, nhưng giữ được tiền trong túi lại là chuyện khác. Mức thuế ngất ngưởng cộng với chi phí cuộc sống cao khiến chúng ta thường bị rơi vào thế rỗng túi vào cuối tháng. Bạn có biết 80% người dân US sống from paycheck to paycheck (*).

Tuy nhiên, 20% còn lại vẫn sống khỏe. Tại sao? Vì họ có kiến thức tài chính cá nhân, biết cách tiết kiệm như thế nào để hiệu quả, có kiến thức căn bản về tài chính, họ nắm các luật cơ bản về thuế và thị trường, họ biết ai sẽ lấy tiền ra khỏi túi họ, và biết cách giữ lại số tiền này như thế nào cho hợp pháp.

Trường học không dạy chúng ta những kiến thức căn bản về tiền (kể cả trong trường business, các kiến thức cũng rất chung chung), nên hầu hết chúng ta luôn đi sau mức lạm phát, luôn cảm thấy chi phí nào cũng ngày càng đắt đó.

Muốn vượt ra khỏi vòng luẩn quẩn này? Bạn CẦN tự bổ sung kiến thức cho mình. Education first. Dưới đây là chuỗi workshop các kiến thức căn bản về tài chính cá nhân giúp chính bạn làm chủ được túi tiền của mình:

❇️💥Workshop #1: Building Savings and Wealth / Xây dựng tài khoản Tiết kiệm và Tài sản
❇️💥Workshop #2: Increase Cash Flow and Manage Debt / Tăng dòng tiền và quản lý nợ
❇️💥Workshop #3: Preparing for Proper Protection / Các giải pháp Bảo vệ phù hợp cho tài chính gia đình và cá nhân
❇️💥Workshop #4: Understanding Assets Accumulations Strategy / Chiến lược Tích lũy Tài sản
❇️💥Workshop #5: Fulfilling Long-term Goals
❇️💥Workshop #6: Reversing Your Wealth and Estate

Ngoài ra mỗi tháng còn có một WS riêng về Thuế (Tax Advantages) với các chủ đề đa dạng như Property Tax (Thuế khi có bất động sản cho thuê), How to save your money from income tax, etc. được chia sẻ bởi Kevin Ngo - CPA.

Lệ phí: FREE

Sau chuỗi workshop này bạn sẽ biết được những điều bạn ước gì mình biết sớm hơn:
💲 Hiểu tác động của Thuế lên thu nhập và tài sản
💲 Hiểu ưu điểm - nhược điểm - cách sử dụng các giải pháp tài chính.
💲 Biết cách sử dụng các giải pháp tài chính một cách khéo léo để giảm mức thuế phải đóng (Bạn sẽ hiểu tại sao giới nhà giàu luôn có hàng triệu đô Bảo hiểm và làm từ thiện)

Các bạn có thể nhắn mình Workshop bạn muốn tham gia, mình sẽ giúp bạn chọn ngày và đăng ký. Ngày 11/8 và 19/8 sắp tới mình sẽ tham dự WS #1 cùng một bạn người Việt. Nếu bạn lo lắng về tiếng Anh thì có thể tham gia cùng mình.

Tóm lại, để chiến thắng mà trong cuộc chơi về tiền, bạn cần cần hiểu rõ về tiền và luật chơi của tiền. Chúc bạn gặt hái được thật nhiều kiến thức cho bản thân.
(*) https://www.theguardian.com/commentisfree/2018/jul/29/us-economy-workers-paycheck-robert-reich
Grace Le (Trâm Lê)
Licensed Insurance Broker / Financial Broker

THÔNG BÁO MỚI CỦA IRCC VỀ BẢO HIỂM Y TẾ BẮT BUỘC ĐỐI VỚI SUPERVISA

Kể từ ngày 28 tháng 7 năm 2022, Bộ Di trú, Người tị nạn và Quốc tịch Canada (IRCC) không còn chấp nhận bảo hiểm Super Visa mua trả góp hàng tháng.

Theo trang web của IRCC, yêu cầu bảo hiểm đối với Super Visa::

Để đủ điều kiện xin Super Visa, người nộp đơn phải cung cấp những điều sau:
1) bằng chứng private medical insurance from từ một công ty bảo hiểm Canada có giá trị trong thời gian tối thiểu 1 năm kể từ ngày nhập cảnh.
2) Bảo hiểm y tế tư nhân phải được mua từ một công ty bảo hiểm Canada được thanh toán đầy đủ (không chấp nhận báo giá và thanh toán theo từng đợt)
3) bảo hiểm cho người nộp đơn để được chăm sóc sức khỏe, nhập viện và hồi hương
4) cung cấp bảo hiểm khẩn cấp tối thiểu 100.000 đô la
5) có giá trị cho mỗi lần nhập cảnh vào Canada và có sẵn để nhân viên dịch vụ biên giới (BSO) xem xét theo yêu cầu

Supervisa la loai Visa cho cha mẹ và ông bà lua chon multiple-entry TRV (temporary resident visa) đến thăm Canada trong tối đa 5 năm cho mỗi lần nhập cảnh vào Canada.

Manulife và Travelance là hai công ty uy tín và đủ tiêu chuẩn cung cấp Insurance cho Supervisa. Travelance chuyên cung cấp các lựa chọn với mức chi phí tốt, còn Manulife thì đã quá quen thuộc với người Việt hơn.

Liên hệ Grace nếu bạn có bất kỳ thắc mắc nào.
Hình minh họa: Cabot Trail đẹp lộng lẫy ở Nova Scotia

Link: https://www.canada.ca/en/immigration-refugees-citizenship/corporate/publications-manuals/operational-bulletins-manuals/temporary-residents/visitors/super-visa.html

Grace Le (Trâm Lê)
Licensed Insurance Agent (Life Insurance, Travel Insurance, TFSA/RRSP, others)

If you are Single, you may still need Life insurance. And here are the reasons.

NHỮNG CHI PHÍ ĐƯỢC BAO GỒM TRONG GÓI BẢO HIỂM Y TẾ DU LỊCH

Khi lên kế hoạch du lịch dù là ở VN, Canada, hay quốc tế, chúng ta đều muốn mọi thứ diễn ra thuận lợi để được trải nghiệm những điều mới lạ và tận hưởng nhiều niềm vui bên gia đình/bạn bè. Nếu lỡ có vấn đề về sức khỏe hay tai nạn, thì chúng ta cũng hy vọng nhận được hỗ trợ kịp thời để mau chóng hồi phục mà không phải tốn cả gia tài cho chi phí bất trắc.

Bảo hiểm Y tế du lịch bảo vệ chúng ta trước các chi phí y tế khẩn cấp (*) như:
1. Chi phí để được chăm sóc y tế khẩn cấp
2. Chi phí cho các dịch vụ y tế
3. Chi phí vận chuyển xe cứu thương
4. Chi phí điều trị nha khoa khẩn cấp: lên đến $300 để giảm đau răng; hoặc lên đến $4.000 để sửa chữa hoặc thay thế răng nhân tạo tự nhiên hoặc vĩnh viễn của bạn
5. Chi phí khi người được bảo hiểm qua đời: lên đến $ 3,000 cho các chi phí liên quan đến hài cốt và mai táng
6. Chi phí đưa bạn về nhà theo lời khuyên của bác sĩ điều trị vì lý do khẩn cấp
7. Chi phí bổ sung ăn uống, khách sạn, điện thoại và taxi … nếu trường hợp khẩn cấp y tế ngăn cản bạn hoặc người bạn đồng hành của bạn trở về nhà như kế hoạch ban đầu: lên đến 150 đô la mỗi ngày đến tổng số tối đa là 1.500 đô la
8. Chi phí chăm sóc trẻ nếu người được bảo hiểm phải nhập viện: tối đa $ 100/ngày hoặc tối đa $ 300/chuyến đi.
10. Chi phí đưa trẻ về nước
11. Chi phí để đưa người đồng hành trở về nhà
12. Trợ cấp bệnh viện nếu người được bảo hiểm nằm viện trên 72 giờ: Lên đến $100/mỗi 24 giờ; tối đa là $300/chuyến đi
13. Bảo hiểm Tai nạn Du lịch: Từ $ 25,000 đến $ 50,000
14. Bảo hiểm gián đoạn chuyến đi nếu chuyến đi bị gián đoạn do một sự kiện được bảo hiểm xảy ra (i.e. Người đồng hành/người thân trong gia đình gặp tình trạng y tế khẩn cấp/qua đời), tối đa $ 1.500/gói cá nhân hoặc $ 5.000/gói gia đình, cho phần chi phí trả trước, không được hoàn lại và không được chuyển sang ngày khác.

Tổng tiền bảo hiểm thanh toán tối đa tương đương gói bảo hiểm bạn chọn (ví dụ $50,000, $100,000). Tuổi càng trẻ, không có tiền sử bệnh, thời gian đi càng ngắn thì chi phí càng thấp.

(*) Theo gói Visitor To Canada của Manulife.

Vui lòng liên hệ Grace nếu bạn có thắc mắc.

Chúc cả nhà một mùa hè tung xõa.
Hình: Lake Moraine ở Banff National Park Alberta, Canada

Grace Le (Trâm Lê)
Licensed Insurance Agent (Life Insurance, Travel Insurance, TFSA/RRSP, others)
🔹Email: [email protected]
🔹Mobile phone: 782-777-8999
🔹Agent code: 2261NC
🔹Page: https://www.facebook.com/GraceleInsuranceAgent

MỨC BẢO HIỂM BAO NHIÊU LÀ ĐỦ?
$200,000, $500,000, hay $1,000,000 CAD?

My Insurance View là công cụ tính toán bảo hiểm được thiết kế để giúp bạn khám phá xem bạn/gia đình cần bao nhiêu bảo hiểm, loại bảo hiểm nào và trong bao lâu. Kết quả bạn nhận được có thể được sử dụng để bắt đầu cuộc trò chuyện với Cố vấn tài chính/bảo hiểm của bạn.
---
My Insurance View is an insurance calculator designed to help uncover how much insurance you need, what type and for how long you need it. The easy-to-understand results you get can be used to start the conversation with your independent licensed advisor about which products are right for you.

https://ivari.ca/myinsuranceview/

Do you know how much insurance you really need? The answer might surprise you. My Insurance View from ivari can show you how much protection you really need, today and into the future. Give it a try!

Today, the Government of Canada is extending current border measures for travellers entering Canada until at least September 30, 2022. You must continue to submit your mandatory travel information in through the free app or web site.

Check the latest entry requirements for different family members prior to your arrival in Canada: http://ow.ly/RjON50JL21T

Did you know? The average life insurance protection per household in Canada is $442,000.
Follow us for facts about the industry and Assuris policyholder protection.
(Source: Canadian Life and Health Insurance Association - CLHIA)

CÁC LOẠI BẢO HIỂM NHÂN THỌ Ở CANADA
PHẦN 3: BẢO HIỂM Y TẾ DU LỊCH - CÓ GÌ HOT?

Hè đến rồi, đi chơi thôi cả nhà! Từ Việt Nam sang Canada, hay từ Canada về Việt nam, có thời gian và điều kiện thì đi tất ạ.

NHU CẦU MEDICAL TRAVEL INSURANCE: Canada nổi tiếng với hệ thống chăm sóc sức khỏe ưu tú và miễn phí. Tuy nhiên, khách du lịch và những người chưa nằm trong diện được hưởng lợi ích này phải trả mức phí y tế rất cao.

BẠN CÓ BIẾT? Tại Cape Breton Regional Hospital (Nova Scotia), khách du lịch phải trả $4,140 CAD/ngày nếu nhập viện, chưa bao gồm phí trả cho bác sĩ và các loại thuốc khác. Nếu sang Canada du lịch và phải nhập viện 10 ngày, số tiền phải trả vào khoảng $50,000. Số tiền này có thể sẽ được bảo hiểm chi trả nếu bạn có Bảo hiểm y tế du lịch.

Ví dụ, người thân của bạn (35 tuổi, không tiền sử bệnh) từ VN sang Nova Scotia chơi 30 ngày, bạn chỉ cần trả $96 CAD cho gói Emergency Medical trị giá $50,000 CAD của Manulife.

Medical Travel Insurance là lựa chọn sáng suốt để bảo vệ người thân từ VN sang Canada chơi, hoặc những ai đang chờ Health card từ tỉnh bang sinh sống.

MỨC BẢO VỆ MEDICAL TRAVEL INSURANCE: Mức bảo vệ của Medical Travel Insurance đa dạng từ $50,000 CAD đến $150,000, dành cho khách từ 15 ngày tuổi đến 85 tuổi, gói cho cá nhân/gia đình, với đầy đủ các dịch vụ Chăm sóc y tế khẩn cấp như dịch vụ bệnh viện và bác sĩ, thuốc kê đơn, xe cứu thương, vận chuyển hàng không khẩn cấp về nhà, bảo hiểm tai nạn du lịch, bảo hiểm gián đoạn chuyến đi …

Ngoài ra nếu bạn là Permanent Resident, đã có thẻ Health Card, chuẩn bị đi du lịch và muốn được bảo vệ với Medical Travel Insurance, có thể liên hệ Grace để được tư vấn và nhận báo giá.

Chúc cả nhà một mùa hè hoành tráng và nhiều an tâm.
Hình minh họa Grace du hý Cabot Trail 2021 :)

Grace Le (Trâm Lê)
Licensed Insurance Agent (Life Insurance, Travel Insurance, TFSA/RRSP, others)
🔹Email: [email protected]
🔹Mobile phone: 782-777-8999
🔹Book 45-minutes appointment: https://calendly.com/lehoangtram

CÁC LOẠI BẢO HIỂM NHÂN THỌ Ở CANADA
PHẦN 2: PERMANENT INSURANCE: BẢO HIỂM KẾT HỢP TIẾT KIỆM/ĐẦU TƯ

Đọc phần 1: Term Life Insurance tại đây https://bit.ly/TermInsuranceGL

Trái với Term, Bảo hiểm nhân thọ trọn đời Permanent Life Insurance có phần quen thuộc hơn với người Việt chúng ta. Permanent Life Insurance cung cấp cho bạn bảo hiểm trọn đời (hoặc như đề cập hợp đồng). Những người thụ hưởng sẽ được thanh toán nếu bạn qua đời bất kỳ lúc nào trong khi hợp đồng bảo hiểm của bạn có hiệu lực. Bạn có thể vay theo hợp đồng hoặc sử dụng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của mình làm tài sản đảm bảo cho khoản vay.

Hai loại Permanent Insurance chính: Whole Life (WL) và Universal Life (UL). Hằng tháng chúng ta trả phí (Premium) cho công ty bảo hiểm (Insurer). Nếu công ty bảo hiểm mang số tiền này đi đầu tư và cam kết là dù lỗ hay lời, họ vẫn đảm bảo Hợp đồng bảo bảo hiểm của chúng ta mức Guaranteed Cash value nhất định (tất nhiên là không cao), đó là Whole Life Insurance. Ngược lại, nếu công ty bảo hiểm đưa chúng ta toàn quyền quyết định về cách đầu tư và tự chịu trách nhiệm về lời lỗ, thì đó là Universal Life Insurance. Vì vậy, tùy vào kiến thức đầu tư của bản thân mà người dùng chọn lựa loại Insurance phù hợp với mình.

Ưu điểm:

Ưu điểm lớn nhất của Permanent insurance chính là Giá trị tiền mặt (Cash value). Có thể xem Cash value như khoảng tiết kiệm mà bạn có thể rút ra khi chấm dứt hợp đồng (surrender), có thể vay từ chính khoản Cash value này (và vẫn được bảo hiểm), thậm chí có thể ngừng trả phí một một vài tháng mà không ảnh hưởng đến giá trị bảo hiểm (chi tiết tùy từng hợp đồng). Ví dụ, Mr.A (25 tuổi, non-smoker) mua WL policy trị giá $200k chi trả đến năm 65 tuổi với mức $124/tháng. Đến năm 65 tuổi, Mr.A sẽ có Guaranteed surrender value (or cash value) là $56,200 CAD và số tiền này vẫn tiếp tục tăng lên. Lúc này Mr.A có thể chọn lựa chấm dứt hợp đồng để nhận $56,200 CAD cho vào quỹ nghỉ hưu về VN chơi :), hoặc tiếp tục được bảo hiểm đến năm 100 tuổi mà không cần phải đóng thêm phí nào (do hợp đồng chi trả đến 65 tuổi). .

Bảo vệ trọn đời bất kể tuổi tác hay sức khỏe là ưu điểm thứ hai của Permanent insurance. Vi dụ, Ms.B (35 tuổi, non-smoker) mua WL policy trị giá $100k chi trả 30 năm với mức $90/tháng (iA). Đến năm 55 tuổi, bất kể tình trạng sức khỏe như thế nào, Ms.B vẫn được bảo hiểm và vẫn phải chỉ trả $90/tháng. Nếu Ms.A mua WL policy $100k ở độ tuổi 55, cô phải chi trả $251/tháng.

Nhược điểm: Nhược điểm lớn nhất của Permanent insurance là premium cao hơn so với Term insurance. Tuy nhiên, cần ghi nhớ là số tiền bạn đóng Permanent insurance không mất đi như Term Insurance mà sẽ được nhận lại (toàn bộ hoặc một phần) trong tương lai.

Lúc tốt nhất để sở hữu Perm Insurance:

Khi bạn muốn tiết kiệm nhưng cũng muốn bảo vệ gia đình: Khi đó Permanent Insurance sẽ là best choice. Nếu chi phí vượt ngân sách, bạn có thể kết hợp rider Term insurance với Permanent Insurance để tăng giá trị Death benefit như mong muốn.

Ví dụ, bạn (nữ 35 tuổi non-smoker) có ngân sách $100/tháng cho bảo hiểm và muốn death benefit là $1 triệu CAD. Với UL insurance trị giá DB $1 triệu, premium là trên $350/tháng, cao hơn mức $100/tháng bạn có. Lúc này, bạn có thể kết hợp UL $100k + Term 20 yrs riders $900k với mức phí chỉ khoảng $90/tháng (ivari), bạn vừa có mức bảo vệ $1 triệu CAD (cho 20 năm đầu), vừa có cash value.

Khi bạn còn trẻ: Permanent insurance là bảo hiểm kết hợp tiết kiệm-đầu tư. Đã là đầu tư thì càng sớm càng tốt. Nếu năm 22 tuổi, mình tiết kiệm $120/tháng thì đến năm 70 tuổi mình sẽ có $82k Cash value (đảm bảo) với Whole Life policy, hoặc $147k Cash value (không đảm bảo) với Universal Life policy (iA). Số tiền này đỡ đần mình phần nào khi lên kế hoạch nghỉ hưu, nghỉ dưỡng khi về già.

Khi bạn bắt đầu nghĩ đến tiền về hưu (Retirement): Khi còn trẻ, chúng ta sống YOLO và paycheck by paycheck. Nhưng khi đến 35 - 40 tuổi, chúng ta bắt đầu nghĩ về Retirement.

Nếu bạn nghỉ hưu năm 70 tuổi và sống đến 90 tuổi, bạn cần khoảng $1,000/tháng chi tiêu tiết kiệm (trường hợp bạn đã có nhà và không phải trả rent), bạn cần tổng cộng $240,000 chưa kể chi phí cho du lịch, bệnh tật… Lúc này bạn không đi làm và không không có thu nhập, nếu không có lương hưu hoặc hỗ trợ từ chính phủ, tài khoản tiết kiệm chính là nguồn thu nhập chính của bạn. Nếu lúc đó bạn có $147k Cash value trong tài khoản thì dù ở lại Canada hay về VN bạn cũng sẽ nhẹ đầu rất nhiều.

Khi bạn muốn tặng con món quà thiết thực cho tương lai: Khi bạn đã có kế hoạch nghỉ hưu cho bản thân thì có thể con cái bạn mới bắt đầu bay vào đời với nhiều kế hoạch khám phá thế giới. Năng lực tài chính cũng như nhiều lựa chọn ưu tiên khiến các bạn trẻ lúc này khó mà nghĩ đến dành dụm/tiết kiệm, bỏ mất “thời điểm vàng” của Permanent Insurance là 18- 25 tuổi. Đến khi các bạn bắt đầu nghĩ về downpayment hoặc kế hoạch hưu trí thì chi phí đã cao hơn nhiều.

Các bậc cha mẹ tuy không thể sống hộ cuộc đời của các con, nhưng hoàn toàn có thể giúp con mình chuẩn bị tốt hơn cho tương lai. Với Hợp đồng bảo hiểm UL hoặc WL ngay khi khi con vào Đại học (18 tuổi), người được bảo hiểm (insured) là con, người chủ của hợp đồng (policyholder) là cha mẹ. Sau 15 năm giúp con trả phí bảo hiểm (khoảng $120/tháng), ba mẹ có thể chuyển quyền policyholder lại cho con hoặc đặt con là chủ sở hữu kế thừa (successor owner) để con sẽ trở thành policyholder khi cha mẹ qua đời mà không phải chịu thuế.

Ở độ tuổi 34, con có thể quyết định lấy Cash value khoảng $18k đủ để làm downpayment cho căn nhà đầu đầu tiên, hoặc chọn tiếp tục hợp đồng cho đến khi về hưu. Lúc này con đã đủ tài chính để tiếp tục hợp đồng cho bản thân (với mức phí không đổi bất kể sức khỏe như thế nào), cũng như đủ trưởng thành để biết ơn hoạch định bền vững và sự quan quan tâm thiết thực của bậc cha mẹ.

Khi bạn đã dùng hết hạn mức của TFSA, RRSP: Nếu bạn có nhiều nguồn thu nhập và đã dùng hết room của TFSA, RRSP, và RESP, lúc này Universal Life Insurance là lựa chọn hoàn hảo để tiền nhàn rỗi của bạn grow miễn thuế. Khi về hưu, bạn sẽ trả thuế thu nhập khi rút tiền khỏi UL Policy. Tuy nhiên nếu có UL và sử dụng Collateral for third-party loans, bạn sẽ được tiền miễn thuế.

Có thể bạn chưa biết:

Bạn có eligible với Quỹ hưu trí Canada OAS (Old Age Security)? Để đủ điều kiện nhận lương hưu OAS, bạn phải: ☑ từ 65 tuổi trở lên; ☑ là công dân Canada hoặc thường trú nhân hợp pháp / thường trú của Canada; và ☑ đã sống ở Canada ít nhất 10 năm kể từ khi 18 tuổi. Bạn được nhận toàn bộ OAS nếu lưu trú trên 40 năm tại Canada. Nếu bạn sống ở Canada 20 năm sau 18 tuổi, bạn sẽ nhận được khoản thanh toán bằng 50% OAS. Hiện nay, số tiền OAS tối đa là $648,67/tháng (Để nhận được OAS, thu nhập hàng năm của bạn phải ít hơn $133,527). Lưu ý đây là số tiền hiện tại, nếu bạn plan về hưu trong 20 năm tới, $648,67/tháng này sẽ có thể sẽ có giá trị thấp hơn do sự mất giá của đồng tiền. Xem tại đây https://www.canada.ca/en/services/benefits/publicpensions/cpp/old-age-security/benefit-amount.html.
Nếu bất trắc xảy ra, bạn/người thân có nắm rõ các thủ tục mai táng ở Canada? Chi phí tang lễ ở Canada không những tốn kém, tối thiểu $5,000 - $10,000 mà còn xa lạ với người Việt với nhiều thủ tục khác biệt. Dịch vụ Everest Funeral Concierge Services bao gồm 24/7 Advisor Assistance, Will Prep, Tenzing, and PriceFinder sẽ giúp gia đình chuẩn bị và vượt qua giai đoạn khó khăn này (Đọc thêm thêm tại đây https://everestfuneral.ca/). Hiện tại ivari offer dịch vụ Everest Funeral Concierge Services miễn phí cho tất cả các UL policy trên $100k. Everest Funeral Concierge Services và Maple Virtual Doctor là hai điểm cộng rất lớn cho sản phẩm của ivari.

Tóm lại: Nếu như Term Insurance là “nhà thuê”, thì Permanent Insurance chính là “nhà mua”. Insurance policy của bạn được xem như một tài sản (asset) có giá trị tiền mặt.

Hy vọng chia sẻ trên giúp bạn hiểu thêm về Permanent Insurance. Chúc mọi người tận dụng được các lợi ích của bảo hiểm để bảo vệ bản thân và gia đình. Kỳ tới chúng ta sẽ bàn về các loại Bảo hiểm Du lịch.
Disclaimer: Bài viết này thể hiện quan điểm cá nhân của người viết. Bạn nên tham khảo ý kiến chuyên gia để nhận được những tư vấn chuyên nghiệp nhất. Mình không chịu trách nhiệm với các quyết định và hành động dựa vào nội dung bài viết này.

Grace Le (Trâm Lê)
Licensed Insurance Agent (Life Insurance, Travel Insurance, TFSA/RRSP, others)
🔹Email: [email protected]
🔹Mobile phone: 782-777-8999
🔹Book 45-minutes appointment: https://calendly.com/lehoangtram