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10 Tips for Achieving Financial Security / 10 conseils pour atteindre la sécurité financière

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10 Tips for Achieving Financial Security 10 Tips for Achieving Financial Security / 10 conseils pour atteindre la sécurité financière

RRSP Basics / Principes de base du REER

As each February concludes and RRSP contribution season ends, investors across Canada exhale feel a sense of relief and accomplishment. RRSPs are an extreme example of deferred gratification; doing something good now for a benefit that occurs much later.
As the North American society has moved away from employment-based pension plans everyone is responsible to save for their retirement, and Registered Retirement Savings Plan is a fundamental tool to save. This is especially true when publicly managed pensions like Canada Pension Plan (CPP) and Old Age Security (OAS) do not provide enough income for most.
Saving for retirement takes planning and discipline, to manage the important (retirement savings) with the urgent (immediate expenditures).
An RRSP allows Canadians to defer income tax on both the initial deposit and any growth those assets generate. Making the maximum contribution could save you almost $15,000 on this year’s tax bill depending on your income level and associated tax rate.
What you need to know:
· Contributions to your RRSP are deducted from your taxable income. Example if you earn $100,000 and make a $24,000 deposit, you are taxed on $76,000 for that year.
· Contributions and earnings are subject to income tax when withdrawn, or at death (unless the RRSP is transferred to a surviving spouse).
· Contribution amounts are based on your income level. 18% of your income can be deposited into your RRSP with the annual limit of $29,210 for 2022 tax year.
· Contribution room from previous years that has not been used is carried forward.
· Contributions can be made at any time during the year, and until the end of February for the prior year’s tax return. This allows the prior year to conclude before the contribution amount is fully calculated.
· Contributions can be managed based on your unique situation, current and potential earnings and the tax brackets that you fall into. For an Ontario resident paying the highest marginal tax rate of 53.53%, a $24,000 deposit will reduce your income taxes by $12,874.
· Contributions can be managed between years to reduce overall taxes. Unused contribution room can be utilized for years when a higher tax bracket is being applied to your income. Depending on your situation it might be better to wait or make a deposit now.
· Contributions often generate a tax refund. When your payroll deductions are accurate most people will not pay or get a refund when filing their taxes. An RRSP is not typically factored into these calculations, and the tax savings generated by an RRSP deposit often appears as a refund!
And finally:
Contributions that are made monthly typically grow larger than the same yearly amount deposited annually after each year has concluded.
$2,000 deposited at the start of each month for 25 years grows @ 6% to $1,385,988.
$24,000 deposited at the end of each February for 25 years grows @ 6% to $1,316,748.
Without any additional deposits that’s a difference of $ 69,240!!
This is often a conservative estimate. The difference is usually much larger because an investor who commits to monthly contributions and agrees to a PAC (Pre-Authorized Contribution) is much more disciplined. An annual, large payment is more susceptible to the negative effects of variations in year-end bonuses and a year of day-to-day spending. The temptation is to believe that, if skipped, payments can be caught-up later, which the effects of compound interest make it difficult to achieve.
The Bottom Line
Setting up an RRSP with a monthly PAC can help you retire sooner, because we cannot save what we have already spent.
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À la fin de février et à la fin de la saison des cotisations REER, les investisseurs de partout au Canada exhalent un sentiment de soulagement et d'accomplissement. Les REER sont un exemple extrême de gratification différée; faire quelque chose de bien maintenant pour un bénéfice qui se produira beaucoup plus t**d.
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Alors que la société nord-américaine s'éloigne des régimes de retraite fondés sur l'emploi, chacun est responsable d'épargner pour sa retraite, et le régime enregistré d'épargne-retraite est un outil fondamental pour épargner. Cela est particulièrement vrai lorsque les pensions publiques comme le Régime de pensions du Canada (RPC) et la Sécurité de la vieillesse (SV) ne fournissent pas un revenu suffisant pour la plupart.
Épargner pour la retraite demande de la planification et de la discipline, pour gérer l'important (l'épargne-retraite) avec l'urgent (les dépenses immédiates).
Un REER permet aux Canadiens de reporter l'impôt sur le revenu à la fois sur le dépôt initial et sur toute croissance générée par ces actifs. Faire la contribution maximale pourrait vous faire économiser près de 15 000$ sur la facture fiscale de cette année selon votre niveau de revenu et le taux d'imposition associé.
À savoir:
· Les cotisations à votre REER sont déduites de votre revenu imposable. Exemple si vous gagnez 100 000$ et effectuez un dépôt de 24 000$, vous êtes imposé sur 76 000 $ pour cette année.
· Les cotisations et les gains sont assujettis à l'impôt sur le revenu au moment du retrait ou au décès (sauf si le REER est transféré à un conjoint survivant).
· Les montants des cotisations sont basés sur votre niveau de revenu. 18% de vos revenus peuvent être déposés dans votre REER avec la limite annuelle de 29,210$ pour l'année d'imposition 2022.
· Les droits de cotisation des années précédentes qui n'ont pas été utilisés sont reportés.
· Les cotisations peuvent être versées à tout moment de l'année et jusqu'à fin février pour la déclaration de revenus de l'année précédente. Cela permet à l'année précédente de se terminer avant que le montant de la contribution ne soit entièrement calculé.
· Les cotisations peuvent être gérées en fonction de votre situation unique, de vos revenus actuels et potentiels et des tranches d'imposition dans lesquelles vous vous situez. Pour un résident de l'Ontario qui paie le taux marginal d'imposition le plus élevé de 53,53%, un dépôt de 24 000$ réduira votre impôt sur le revenu de 12,874$.
· Les cotisations peuvent être gérées d'une année à l'autre pour réduire l'ensemble des impôts. Les droits de cotisation inutilisés peuvent être utilisés pendant des années lorsqu'une tranche d'imposition plus élevée est appliquée à votre revenu. Selon votre situation, il peut être préférable d'attendre ou de faire un dépôt maintenant.
· Les cotisations génèrent souvent un remboursement d'impôt. Lorsque vos retenues sur la paie sont exactes, la plupart des gens ne paieront pas ou n'obtiendront pas de remboursement lors de la production de leurs impôts. Un REER n'est généralement pas pris en compte dans ces calculs, et les économies d'impôt générées par un dépôt REER apparaissent souvent comme un remboursement!
Et enfin:
Les cotisations versées mensuellement augmentent généralement plus que le même montant annuel déposé chaque année après la fin de chaque année.
2 000$ déposés au début de chaque mois pendant 25 ans augmentent de 6 % pour atteindre 1 385 988$.
24 000$ déposés à la fin de chaque mois de février pendant 25 ans augmentent de 6 % pour atteindre 1 316 748$.
Sans aucun dépôt supplémentaire, c'est une différence de 69 240$!!
Il s'agit souvent d'une estimation prudente. La différence est généralement beaucoup plus importante car un investisseur qui s'engage à verser des cotisations mensuelles et accepte un PAC (cotisation préautorisée) est beaucoup plus discipliné. Un paiement annuel important est plus sensible aux effets négatifs des variations des primes de fin d'année et d'une année de dépenses quotidiennes. La tentation est de croire que, s'ils sont sautés, les paiements peuvent être rattrapés plus t**d, ce que les effets des intérêts composés rendent difficile à réaliser.
L'essentiel
L'établissement d'un REER avec un PAC mensuel peut vous aider à prendre votre retraite plus tôt, car nous ne pouvons pas économiser ce que nous avons déjà dépensé.
Cliquer le lien ci-dessous n'apprendre davantage.

RRSP Basics / Principes de base du REER As each February concludes and RRSP contribution season ends, investors across Canada exhale feel a sense of relief and accomplishment. RRSPs are an extreme example of deferred gratification; doing something good now for...

Why Living Benefits Are the Foundation of Your Financial Tool Kit / Pourquoi les bénéfices au vivant sont la base de votre trousse d'outils financiers

Imagine you woke up today and could no longer go to work.
· Would you be able to pay your bills?
· What if you are diagnosed with cancer and must travel for treatments?
· Could you afford to lose your income and pay for healthcare expenses?
For most Canadians, the answer is no. A survey conducted by RBC found that 50% of Canadians could not afford to take time off work if needed. Luckily, there is a solution available.

Many years ago, life insurance was the most necessary safeguard for families. If people became seriously ill, the chances of them surviving were slim and life insurance provided income replacement for their families. While life insurance is still an essential financial tool, dying is no longer the biggest risk Canadians are facing. Surviving an illness is. Modern medicine has worked miracles on the rates of survival serious illness and disability. This is, of course, a wonderful thing. However, because of this, there is a gap in peoples financial plans where surviving is not being accounted for. This is where living benefits come into play.

What You Need to Know
Living benefits are insurance products that protect you in the event you become ill or disabled. There are three main living benefit products: Disability insurance, Critical Illness Insurance, and Long-Term Care Insurance.

1. Disability insurance is designed to help you and your family cope financially if you become disabled and are unable to work. Disability insurance works as an income replacement tool. In the event you become disabled, your disability insurance will pay you an agreed upon monthly amount. This payment lasts for either the duration of your disability or the period agreed upon in the contract at underwriting; whichever comes first.

2. Critical illness insurance offers a lump sum payout in the event you become critically ill. At the time of application, you make an agreement with the insurance company that if you become ill with one of the covered illnesses, they will pay you your benefit. This can give you the resources you may need to take time off work to recover, seek alternative treatments, or you can use it in any other way you see fit.

3. Long Term Care insurance provides the insured with a benefit that they can use to pay for care if they lose two of their executive daily functions. Long term care benefits can be used to modify your house to accommodate aging, to pay for in home care, to pay for a retirement home, or to pay for a loved one to look after you. There are no stipulations on how the benefit is used once an insured claim is approved.

So, who needs this type of insurance?
Simply put: Everyone.
Securing disability and critical illness insurance is the single most effective protection for your family, retirement plan, and your investments. If you have living expenses, you should have living benefits.
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Imaginez que vous vous êtes réveillé aujourd'hui et que vous ne pouvez plus aller travailler.
· Seriez-vous capable de payer vos factures ?
· Que se passe-t-il si vous recevez un diagnostic de cancer et que vous devez vous déplacer pour des traitements ?
· Pourriez-vous vous permettre de perdre vos revenus et de payer les dépenses de santé ?
Pour la plupart des Canadiens, la réponse est non. Un sondage mené par RBC a révélé que 50 % des Canadiens n'avaient pas les moyens de s'absenter du travail au besoin. Heureusement, il existe une solution.

Il y a de nombreuses années, l'assurance-vie était la garantie la plus nécessaire pour les familles. Si une personne tombait gravement malade, ses chances de survie étaient minces et l'assurance-vie offrait un revenu de remplacement à sa famille. Bien que l'assurance-vie demeure un outil financier essentiel, la mort n'est plus le plus grand risque auquel les Canadiens sont confrontés. Survivre à une maladie l'est. La médecine moderne a fait des miracles sur les taux de survie aux maladies graves et aux incapacités. C'est, bien sûr, une chose merveilleuse. Cependant, à cause de cela, il y a une lacune dans les plans financiers des gens où la survie n'est pas prise en compte. C'est là que les prestations du vivant entrent en jeu.

À savoir
Les prestations du vivant sont des produits d'assurance qui vous protègent en cas de maladie ou d'invalidité. Il existe trois principaux produits de prestations du vivant : l'assurance invalidité, l'assurance maladies graves et l'assurance soins de longue durée.

1. L'assurance invalidité est conçue pour vous aider, vous et votre famille, à faire face financièrement si vous devenez invalide et incapable de travailler. L'assurance invalidité fonctionne comme un outil de remplacement du revenu. Si vous devenez invalide, votre assurance invalidité vous versera un montant mensuel convenu. Ce versement dure soit pendant la durée de votre invalidité, soit pendant la période convenue dans le contrat à la souscription; peu importe lequel vient en premier.

2. L'assurance maladies graves offre un paiement forfaitaire au cas où vous deviendriez gravement malade. Au moment de la demande, vous concluez un accord avec la compagnie d'assurance selon laquelle si vous tombez malade d'une des maladies couvertes, elle vous versera votre prestation. Cela peut vous donner les ressources dont vous pourriez avoir besoin pour vous absenter du travail pour récupérer, rechercher des traitements alternatifs ou vous pouvez l'utiliser de toute autre manière que vous jugez appropriée.

3. L'assurance soins de longue durée fournit à l'assuré une prestation qu'il peut utiliser pour payer les soins s'il perd deux de ses fonctions exécutives quotidiennes. Les prestations de soins de longue durée peuvent être utilisées pour modifier votre maison pour s'adapter au vieillissement, pour payer des soins à domicile, pour payer une maison de retraite ou pour payer un être cher pour s'occuper de vous. Il n'y a aucune stipulation sur la façon dont la prestation est utilisée une fois qu'une réclamation assurée est approuvée.

Alors, qui a besoin de ce type d'assurance?
En termes simples : tout le monde.
Obtenir une assurance invalidité et maladies graves est la protection la plus efficace pour votre famille, votre régime de retraite et vos investissements. Si vous avez des frais de subsistance, vous devriez avoir des prestations de subsistance.
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Why Living Benefits Are the Foundation of Your Financial Tool Kit Imagine you woke up today and could no longer go to work.

Funding Your Childs Education Without Adding More Debt /
Financer l'éducation de votre enfant sans ajouter plus de dette

Education is an especially important aspect of a child’s life. As parents, we have different financial obligations that require equal financial attention all geared to providing your children with a bright and comfortable future. While it is easy to think that taking loans or credit is the least you can do to fund the education of your children, especially if you cannot afford it at the moment. However, it is not advisable to enter into more debt for your child’s education. With other financial obligations like bank loans, mortgage, retirement savings, it is not advisable to add debts from your child’s education to the list. Fortunately, there are ways to secure enough funding for your child’s education without overburdening yourself with debts.

We shall take a look at some of the ways you can go about it in this article.

Ways Of Securing Funds For Your Child’s Education

1. Begin Early – One advantage to earn for yourself is to start saving early. From the moment you discover you’re pregnant, you can start saving for the education and welfare of your child. There are different savings and investment plans you can subscribe to for your child’s future that won’t put you into debts. You can also open a non-registered account for this purpose.

2. Subscribe To RESPs – The Registered Education Savings Plan is an investment savings plan that grows tax-free and government also adds a 20% grant on your annual contributions to the savings. If you subscribe to this early, funds for your child’s education will not be a problem.

3. Create A Trust – You can set up an education trust for your child. This will ensure that the money is used for its original purpose at each appropriate time.

4. Open A Tax Free Savings Account – Tax free savings account are used for savings and the interests accrued are tax-free. You can take money from this savings account to fund your child’s education.

5. Corporate Dividend – If you are opportune to own a family business that is incorporated, you could allot your child's shares in the company to make him or her eligible for dividend payment. With this method, you can make savings in the corporate account and then pay them out as dividends at a later date to fund your child’s education. (This only applies to your child if they are 25 or older or if they are actively involved in the business.)

Bottom Line

There are always more options than you may realize in many financial decisions. Please reach out on to us directly if you have any further questions regarding this or any other topics.

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L’éducation est un aspect particulièrement important de la vie d’un enfant. En tant que parents, nous avons différentes obligations financières qui nécessitent une attention financière égale, toutes destinées à offrir à vos enfants un avenir brillant et confortable. Alors qu'il est facile de penser que contracter des prêts ou des crédits est la moindre des choses que vous puissiez faire pour financer l'éducation de vos enfants, surtout si vous ne pouvez pas vous le permettre en ce moment. Cependant, il n'est pas conseillé de s'endetter davantage pour les études de votre enfant. Avec d'autres obligations financières comme les prêts bancaires, l'hypothèque, l'épargne-retraite, il n'est pas conseillé d'ajouter à la liste les dettes liées à l'éducation de votre enfant. Heureusement, il existe des moyens d'assurer un financement suffisant pour l'éducation de votre enfant sans vous surcharger de dettes.

Nous allons jeter un œil à quelques-unes des façons dont vous pouvez vous y prendre dans cet article.

Moyens d'obtenir des fonds pour l'éducation de votre enfant

1. Commencez tôt - Un avantage à gagner pour vous-même est de commencer à épargner tôt. Dès que vous découvrez que vous êtes enceinte, vous pouvez commencer à épargner pour l'éducation et le bien-être de votre enfant. Il existe différents plans d'épargne et d'investissement auxquels vous pouvez souscrire pour l'avenir de votre enfant sans vous endetter. Vous pouvez également ouvrir un compte non enregistré à cette fin.

2. Souscrivez à un REEE – Le régime enregistré d'épargne-études est un régime d'épargne-placement qui croît à l'abri de l'impôt et le gouvernement ajoute également une subvention de 20 % sur vos cotisations annuelles à l'épargne. Si vous y souscrivez tôt, les fonds pour l'éducation de votre enfant ne seront pas un problème.

3. Créer une fiducie - Vous pouvez créer une fiducie d'éducation pour votre enfant. Cela garantira que l'argent est utilisé pour son objectif initial à chaque moment approprié.

4. Ouvrir un compte d'épargne libre d'impôt - Le compte d'épargne libre d'impôt est utilisé pour l'épargne et les intérêts accumulés sont exonérés d'impôt. Vous pouvez retirer de l'argent de ce compte d'épargne pour financer les études de votre enfant.

5. Dividende d'entreprise – Si vous avez l'occasion de posséder une entreprise familiale constituée en société, vous pouvez attribuer les actions de votre enfant dans l'entreprise pour le rendre admissible au paiement d'un dividende. Avec cette méthode, vous pouvez faire des économies dans le compte de l'entreprise, puis les verser sous forme de dividendes à une date ultérieure pour financer les études de votre enfant. (Cela s'applique uniquement à votre enfant s'il a 25 ans ou plus ou s'il est activement impliqué dans l'entreprise.)

Conclusion

Il y a toujours plus d'options que vous ne le pensez dans de nombreuses décisions financières. Veuillez nous contacter directement si vous avez d'autres questions à ce sujet ou sur tout autre sujet.

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Funding Your Childs Education Without Adding More Debt Funding Your Childs Education Without Adding More Debt /

RESP 101 / REEE 101

Not only has the cost of university and college risen sharply, but so has the importance of graduating with marketable skills and a knowledge set. In 2022, the cost of tuition, books, supplies, residence, meal plan and travel for a student in an undergraduate program at a Canadian public university is approximately $23,000 per year.

To conscientiously pass wealth between generations and minimize student debt within your family, starting and contributing to an RESP is an excellent option.

What you need to know

Although more in-depth analysis may be required to understand the eligibility for the Canadian Education Savings Grant (CESG), the quick RESP facts are:

Anyone can open an RESP for the future student, parents, grandparents, guardians, relatives, and friends
The CESG will match 20% of RESP contributions up to a maximum of $500/year per beneficiary and to a maximum of $7,200 lifetime per beneficiary
An annual contribution of $2,500 earns the maximum annual CESG
There are no minimum or maximum annual RESP contributions, but each beneficiary has a $50,000 lifetime contribution limit
Contributions grow tax-free until they are withdrawn, like an RRSP
Contributions are not taxed at withdrawal. Only the grants and earnings withdrawn called Education Assistance Payments (EAP), are taxed
EAPs are taxed in the hands of the student, typically at a lower income tax rate or no tax at all if their income is low enough

EAPs can be used for any education-related expenses, including housing and transportation, when enrolled at any eligible domestic or foreign post-secondary institution or training program. You can contribute to an RESP up to its 31st year and it can stay open for 35 years.

Bottom Line

Canadian Education Savings Grants (CESG) provide an annual $500 and lifetime $7200 incentive to save for your grandchildren’s post-secondary education by contributing to an RESP. All the contributions and grant money will grow tax-free and be accessed in a tax-reduced form to help fund a student’s future education.

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Non seulement le coût des études universitaires et collégiales a fortement augmenté, mais l'importance d'obtenir un diplôme avec des compétences monnayables et un ensemble de connaissances a également augmenté. En 2022, le coût des frais de scolarité, des livres, des fournitures, de la résidence, du plan de repas et du voyage pour un étudiant dans un programme de premier cycle dans une université publique canadienne est d'environ 23 000 $ par année.

Pour transmettre consciencieusement le patrimoine entre les générations et minimiser l'endettement étudiant au sein de votre famille, démarrer et cotiser à un REEE est une excellente option.

À savoir

Bien qu'une analyse plus approfondie puisse être nécessaire pour comprendre l'admissibilité à la Subvention canadienne pour l'épargne-études (SCEE), voici quelques faits saillants sur le REEE :

N'importe qui peut ouvrir un REEE pour le futur étudiant, parents, grands-parents, tuteurs, parents et amis
La SCEE correspondra à 20% des cotisations au REEE jusqu'à un maximum de 500 $/an par bénéficiaire et jusqu'à un maximum de 7,200$ à vie par bénéficiaire.
Une cotisation annuelle de 2,500$ donne droit à la SCEE annuelle maximale
Il n'y a pas de cotisations annuelles minimales ou maximales au REEE, mais chaque bénéficiaire a une limite de cotisation à vie de 50,000 $
Les cotisations fructifient à l'abri de l'impôt jusqu'à ce qu'elles soient retirées, comme un REER
Les cotisations ne sont pas imposées au moment du retrait. Seuls les subventions et revenus retirés appelés paiements d'aide aux études (PAE) sont imposés
Les PAE sont imposés entre les mains de l'étudiant, généralement à un taux d'imposition inférieur ou sans impôt du tout si son revenu est suffisamment faible

Les PAE peuvent être utilisés pour toutes les dépenses liées à l'éducation, y compris le logement et le transport, lorsqu'ils sont inscrits dans un établissement postsecondaire ou un programme de formation national ou étranger admissible. Vous pouvez cotiser à un REEE jusqu'à sa 31e année et il peut rester ouvert pendant 35 ans.

L'essentiel

La Subvention canadienne pour l'épargne-études (SCEE) offre un incitatif annuel de 500 $ et un incitatif à vie de 7 200 $ pour épargner en vue des études postsecondaires de vos petits-enfants en cotisant à un REEE. Toutes les contributions et les subventions augmenteront en franchise d'impôt et seront accessibles sous une forme fiscalement réduite pour aider à financer les futures études d'un étudiant.

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RESP 101 / REEE 101 Not only has the cost of university and college risen sharply, but so has the importance of graduating with marketable skills and a knowledge set. In 2022, the cost of tuition, books, supplies, residence, meal plan and t...

Critical Illness Insurance / Assurance Maladies Graves
More and more Canadians concerned about the financial costs of major disease are turning to Critical Illness Insurance to gain peace-of-mind and protect their savings.
Critical Illness Insurance (CII) provides a lump sum payment to the beneficiary who has contracted or suffers from a major disease. This allows them to “soldier on” in the short-term and pursue treatment without the concern over immediate expenses.
Broadly, the usual illnesses covered are cancer, heart disease and stroke; also paralysis, dementia, Parkinson’s, loss of limbs and major organ failure and other are also covered, but each carrier and policy needs to be reviewed closely.
Like qualifying illnesses, each policy and carrier has a different list of exclusions, and should be reviewed before agreeing to a policy. Typically, CII does not cover self-inflicted injury, attempted su***de, war participation or operating a vehicle while intoxicated.
Critical Illness Insurance is not a reimbursement of medical expenses, specifically. The beneficiary who is typically the insured-person decides how the money will be spent.
The likelihood of contracting a covered illness is much greater than most people believe. According to the Canadian Cancer Society one-third of Canadians will contract cancer. The Heart and Stroke Foundation states that 50% of heart attack victims are under the age of retirement, and 75% of stroke sufferers will be left permanently disabled. Although, CII does not cover the disability, but rather the disease that caused it, the result is that employment possibilities and earning potential may be severely limited or eliminated.
The proceeds from CII can be used to modify homes and automobiles allowing recipients to maintain their independence. Every day bills can be covered, as well as accessing cutting-edge medical treatment to combat the disease. The funds can also be used to spend more time with family before health deteriorates further.
Like all insurance, Critical Illness Insurance should be a planned, reasoned purchase made well in advance of actually needing it. With so many options and details to consider, you may want to recruit the advice of a financial advisor in order to ensure the proper fit for you and your needs.
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De plus en plus de Canadiens préoccupés par les coûts financiers d'une maladie grave se tournent vers l'assurance maladies graves pour avoir l'esprit tranquille et protéger leurs économies.
L'assurance maladies graves (AMG) fournit un paiement forfaitaire au bénéficiaire qui a contracté ou souffre d'une maladie grave. Cela leur permet de persévérer à court terme et de suivre un traitement sans se soucier des dépenses immédiates.
En gros, les maladies habituellement couvertes sont le cancer, les maladies cardiaques et les accidents vasculaires cérébraux; de plus, la paralysie, la démence, la maladie de Parkinson, la perte de membres et la défaillance d'un organe majeur et autres sont également couvertes, mais chaque assureur et chaque police doivent être examinés de près.
Comme pour les maladies éligibles, chaque police et assureur a une liste différente d'exclusions et doit être examinée avant d'accepter une police. En règle générale, l'AMG ne couvre pas les blessures auto-infligées, les tentatives de su***de, la participation à la guerre ou la conduite d'un véhicule en état d'ébriété.
L'assurance maladies graves n'est pas un remboursement des frais médicaux, en particulier. Le bénéficiaire, qui est généralement l'assuré, décide de la façon dont l'argent sera dépensé.
La probabilité de contracter une maladie couverte est beaucoup plus grande que ce que la plupart des gens croient. Selon la Société canadienne du cancer, un tiers des Canadiens contracteront un cancer. La Fondation des maladies du cœur déclare que 50 % des victimes de crises cardiaques n'ont pas atteint l'âge de la retraite et que 75 % des victimes d'AVC resteront handicapées de façon permanente. Bien que l'AMG ne couvre pas l'invalidité, mais plutôt la maladie qui l'a provoquée, le résultat est que les possibilités d'emploi et le potentiel de gain peuvent être sévèrement limités ou éliminés.
Le produit d'AMG peut être utilisé pour modifier les maisons et les automobiles permettant aux bénéficiaires de conserver leur indépendance. Les factures quotidiennes peuvent être couvertes, ainsi que l'accès à un traitement médical de pointe pour lutter contre la maladie. Les fonds peuvent également être utilisés pour passer plus de temps avec la famille avant que la santé ne se détériore davantage.
Comme toute assurance, l'assurance maladies graves devrait être un achat planifié et raisonné effectué bien avant d'en avoir réellement besoin. Avec autant d'options et de détails à considérer, vous voudrez peut-être faire appel aux conseils d'un conseiller financier afin d'assurer un ajustement approprié pour vous et vos besoins.
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Critical Illness Insurance / Assurance Maladies Graves More and more Canadians concerned about the financial costs of major disease are turning to Critical Illness Insurance to gain peace-of-mind and protect their savings.