Luttons contre l'arnaque au pret entre particulier

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Luttons contre l'arnaque au pret entre particulier Loan service

Prêt entre particuliers : la réponse à un besoin urgent d'argent

En matière de crédit, la banque détient une importante part de marché comparé aux établissements de prêt entre particuliers. Pour autant, l'engouement des particuliers pour ce mode de financement est réel et croissant. Et pour cause !

Tout d'abord, le crédit personnel entre particuliers est rapide à obtenir. Immédiatement après avoir effectué votre demande express, vous obtenez une réponse définitive immédiate. Puis vous recevez vos fonds en un temps record.

Second point important à soulever : les conditions d'obtention relativement souples du prêt entre particuliers. Il faut en effet savoir que ce modèle de financement est accessible à l'emprunteur ne remplissant pas toutes les conditions pour obtenir un crédit bancaire. Nous pensons notamment au jeune entrepreneur ne disposant pas de garanties solides, ou encore au particulier inscrit au Fichier des Incidents de Remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP), voire au Fichier Central des Chèques (FCC), qui se retrouve privé de toute possibilité de contracter un prêt personnel auprès d'une banque.

Mais ce crédit sans banque s'adresse aussi à l'emprunteur souhaitant tout simplement sortir du système bancaire et de ses taux parfois prohibitifs. Dans le cas du crédit entre particuliers, prêteur privé et emprunteur s'entendent sur le taux d'intérêt qui s'applique. Résultat ? Les prêts sont bien plus attractifs !

Bon à savoir : déclaration aux impôts obligatoire passé un certain montant

La loi impose aux prêteurs comme aux emprunteurs de déclarer à l'administration fiscale tout prêt entre particuliers d'un montant supérieur ou égal à 760 €.

Vous êtes une personne ;

- Entrepreneur et créateur d'entreprises n'ayant pas d'appart ou interdits de crédit,

- Inscrite sur fichiers des interdits bancaires (FICP) de la Banque de France ,

- Ayant une procédure de surendettement en cours ,

- Non solvable

Contactez-nous pour obtenir un prêt

Votre banque refuse de vous accorder un prêt personnel, ou vous impose un taux d’intérêt que vous jugez prohibitif ? Là où les seules voies de recours étaient auparavant le cercle restreint de la famille et des amis, l’essor de nouvelles plateformes spécialisées sur le web vous permet aujourd’hui d’obtenir un prêt très facilement de la part d’autres particuliers.

S’il ne représente qu’une part de marché encore balbutiante par rapport aux poids lourds de la banque et du crédit, le prêt entre particuliers (PAP ou P2P) suscite pour autant un engouement croissant, notamment chez ceux qui ne remplissent pas toutes les conditions pour obtenir un emprunt classique ou qui ont des besoins urgents !

Euro en direct: plus de 16 millions de téléspectateurs devant France-Suisse Après l'énorme désillusion des Bleus face à la Suisse ce lundi soir, deux derniers huitièmes de finale de cet Euro 2021 ont lieu ce mardi: Angleterre-Allemagne à 18h et le suprenant Suède-Ukraine à 21h.

Prêt entre particuliers : que dit la loi ?

Au regard de la législation, le prêt entre particuliers est un crédit consommation au sens des articles 1892 et suivants du Code civil. Il sous-entend que le prêteur s'engage à prêter l'argent, et que l'emprunteur s'engager à le restituer, à l'euro prêt. Concernant l'apport de preuve ou de justificatif, les articles 1353 et suivants du Code civil comme régime un contrat de prêt ou reconnaissance de dette pour tout emprunt supérieur à 1 500 €. Pour les prêts inférieurs à ce montant, on admettra la preuve par tout moyen.

Prêt entre particuliers : le crédit sans banquier

Les ménages français sont très friands de crédits : 8 particuliers sur 10 dont déjà emprunté de l’argent (79 %). La fréquence des emprunts est, quant à elle, assez importante : près d’un Français sur 5 emprunte au moins une fois par an (17 %). Mais s’ils empruntent, ils prêtent aussi beaucoup : 63 % des Français ont déjà prêté de l’argent. Un pourcentage qui grime à 72 % chez les 18-24 ans et 78 % chez les petits emprunteurs. Les banques n'étaient pas toujours très clémentes, surtout envers les profils un peu atypiques, les particuliers alors ont recours à des solutions alternatives.

Le Prêt entre Particuliers (PAP) ou peer-to-peer lending nous vient des États-Unis, où la confiance des particuliers dans leur système bancaire s'est effilochée au fil des années et des scandales bancaires qui ont marqué le pays. Bon nombre d'emprunteurs potentiels ont préféré se tourner vers l'économie collaborative. Apparu sous forme de plateforme en ligne, le succès du PAP/P2P s'est propagé jusqu'en France. Il s'explique par sa rapidité d'obtention, mais aussi l’absence de confiance dans un système où les projets des emprunteurs dépendent du bon vouloir des banques.

Le prêt entre particuliers connaît un tel succès et concurrence aussi fortement les prêts traditionnels, c’est parce qu’il fournit une alternative viable par rapport aux réalités du monde financier français :

-Le manque de vigueur économique,
-La montée du chômage,
-L’augmentation du nombre de personnes en situation de précarité financière.

Sans compter toutes les personnes inscrites au Fichier des Incidents de Remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) ou au Fichier Central des Chèques (FCC). Un fichage qui les prive de toute possibilité de décrocher un prêt personnel.

Le prêt entre particuliers, également crédit communautaire est une activité financière qui consiste en des prêts d'argent entre particuliers, sous la forme de remise de fonds avec engagement de remboursement.
Ce système proche de celui du microcrédit a pour but de permettre à toute personne désireuse de prêter ou d’emprunter de le faire directement entre particuliers, avec -ou sans- intermédiaires bancaires.
La simplicité de ce système permet à toute personne de rechercher un crédit sans passer par les établissements de crédits (les banques) ou par les organismes de crédit.

Principes

Ce circuit de création et de distribution de crédits repose sur le prêt direct de particulier à particulier (peer-to-peer). L'objectif consiste à réduire le coût de distribution, élevé dans la banque, et à disposer d'une analyse différente du risque. L'emprunteur particulier sollicite ainsi un prêt qui sera financé par de multiples prêteurs (plusieurs micro-prêts) ; chaque prêteur pourra confier des capitaux à plusieurs emprunteurs, pour diviser son risque de contrepartie en répartissant les risques de défaut. Potentiellement un prêteur prête donc à plusieurs centaines d'individus différents.

Ce dispositif s'opère avec ou sans intermédiaire. En pratique, il est souvent nécessaire d'organiser la rencontre entre les demandes et les offres de capitaux. En revanche, ces intermédiaires ne dépendent pas des établissements de crédit.

Avantages

Le but de ce système est de réduire fortement les taux d’intérêts pratiqués, en limitant les coûts d’intermédiation bancaire et de refinancement.

Le deuxième objectif est d'assurer des gains pour les prêteurs largement supérieurs à ceux proposés par des placements bancaires classiques. Par ailleurs, ce système présente un risque assez faible dû à la séparation des crédits en “pool” de prêteurs. De ce fait, la perte due au non remboursement d’un prêt est répartie sur l’ensemble des créanciers, ce qui permet de réduire fortement la perte finale.

Le troisième objectif est de mettre l'humain au cœur de la logique du crédit . Les banques proposent des taux efficients en termes de rentabilité. Ce système a pour objectif d'ouvrir la manne du crédit pour des populations qui ne peuvent pas y accéder aujourd'hui.

Le dernier objectif de ce système est d'apporter du financement aux entrepreneurs.