Stefano Traverso

Sapevi che c'è un trucco perfettamente legale per risparmiare migliaia euro all'anno di tasse?

Ebbene sì: versando una certa somma all'interno di un fondo pensione potrai risparmiare anche migliaia di euro l'anno.

Ma com'è possibile? Le somme versate possono essere dedotte dall'imponibile, per cui a seconda della fascia IRPEF in cui ti trovi potrai avere un diverso risparmio fiscale, fino ad un massimo di 2220€.

Adesso immagina di versare ogni anno 5000€ in un fondo pensione per 35 anni. Oltre a ritrovarti una somma stellare accantonata per quando sarai anziano, avrai risparmiato decine di migliaia di euro di tasse!

E tu sapevi di questa possibilità? se vuoi scegliere il fondo pensione giusto per te scrivimi in privato!

Tra investire e risparmiare c'è una bella differenza.

Prendiamo come esempio un piano di accumulo azionario (realizzato con strumenti efficienti!). Prendiamo come riferimento un rendimento medio del 7% annuo, anche se sappiamo bene, guardando i dati storici, che il mercato ha reso di più negli ultimi 20 anni.

Ecco, in questo scenario la differenza tra accumulare semplicemente i soldi sul conto è abissale. Investendoli, avremmo ottenuto quasi il doppio.

E tu hai già iniziato il tuo percorso investimento?

Una domanda che mi viene spesso posta è "ma quanto rendono gli investimenti?".

Partiamo dal presupposto che non esiste un rendimento fisso e predeterminato per ogni tipo di investimento. Ciò che possiamo fare, però, è andare ad analizzare quanto ogni asset class ha reso negli ultimi 20 o 30 anni.

Come è logico aspettarsi, le asset class più rischiose hanno avuto rendimenti medi più elevati.

Attenzione però a non farsi guidare dal rendimento: non è con quello che si fa una buona pianificazione finanziaria!

E tu, se dovessi scegliere un solo investimento per i prossimi 10 anni (ma nella realtà non farlo, diversifica!), quale sceglieresti?

Purtroppo l'inflazione ha bruciato il patrimonio di molti italiani, ancora abituati a tenere tutti i soldi fermi sul conto.

Prendiamo come esempio le automobili: il loro prezzo è aumentato moltissimo negli ultimi quindici anni.

Se i prezzi aumentano del 40%, vuol dire che i tuoi soldi valgono il 40% in meno: se nel 2010 pagavi una macchina 17.600 euro, oggi per comprare la stessa macchina te ne servirebbero quasi 26.000.

C'è una soluzione a questo problema? Sì, investire in maniera sensata e responsabile, diversificando, scegliendo strumenti efficienti in grado di produrre un rendimento nel lungo periodo e proteggere il patrimonio.

La pensione ti sembra lontanissima? Lo è, ma se non inizi a pensarci avrai un problema enorme in futuro.

Purtroppo non possiamo più fare affidamento sulla previdenza pubblica, né oggi né tantomeno in futuro.

Quindi cosa fare? Semplice, iniziare ad investire i propri risparmi e mettere da parte ogni mese una piccola somma, che nel tempo darà enormi risultati.

Non è mai troppo tardi per pianificare la propria pensione. Scrivimi in privato per pianificare la tua!

Vi siete mai chiesti quanto costa produrre le banconote e le monete che tutti i giorni usiamo?

Non è facile ottenere un valore preciso, perché la BCE e le banche nazionali non lo rivelano, ma possiamo basarci su varie stime e qualche dato comunicato da alcune autorità nazionali.

Secondo i dati di Banca d'Italia, ogni anno nell'Eurozona si sostengono spese pari allo 0,4% del PIL per l'utilizzo del contante. In Italia si spendono circa 8 miliardi solo per poter utilizzare il contante.

La cosa più assurda è che per produrre le monete di taglio più piccolo si spende di più di quanto valga la moneta stessa! Da tempo si parla di abolire questi tagli più piccoli, ma per il momento ancora nulla è cambiato.

E tu cosa faresti? Terresti le monete più piccole oppure le aboliresti?

Può sembrare strano accostare le parole "Italia" e "paradiso fiscale", ma su un aspetto siamo davvero molto avvantaggiati rispetto ad altri paesi: l'imposta di successione.

Per i parenti in linea diretta c'è una franchigia al di sotto del quale non si paga nulla, mentre oltre il milione a testa si paga il 4%. Man mano che il grado di parentela diventa sempre più debole, l'imposta aumenta.

Quando si devono gestire patrimoni elevati diventa fondamentale pianificare attentamente ogni aspetto di una successione. Nonostante le tasse siano più basse rispetto ad altri paesi, con una pianificazione attenta e professionale si possono risparmiare decine di migliaia di euro.

Se vuoi mettere al sicuro il tuo patrimonio familiare scrivimi in privato e valutiamo la soluzione migliore per la tua famiglia

"Ma perché nel 2022 le mie obbligazioni hanno perso così tanto?!"

Questa è una frase che ho sentito molto spesso negli ultimi anni e la motivazione è presto detta. C'è una relazione inversa tra tassi di interesse e prezzo delle obbligazioni.

Siccome nel 2022 i tassi si sono alzati in maniera molto intensa in poco tempo, le obbligazioni hanno subito perdite molto pesanti. L'effetto è stato ancora peggiore sulle obbligazioni a lunga scadenza.

Ecco perché quando si investe in obbligazioni bisogna essere molto attenti ai tassi di interesse! I movimenti dei tassi influenzano in maniera molto pesante il mercato obbligazionario.

E tu hai obbligazioni in portafoglio? Se vuoi gestire i tuoi investimenti in maniera professionale scrivimi in privato!

Spesso vedo persone che acquistano titoli di Stato pensando siano un investimento completamente privo di rischio... e invece non è così.

Non perché penso che lo Stato italiano possa fallire a breve, ma perché le persone spesso acquistano titoli con scadenze lunghissime, attirati dal rendimento.

È davvero difficile portare fino a scadenza un BTP a 20 anni, ad esempio. Se acquisti il titolo e lo rivendi dopo 5/6 anni ti stai assumendo un bel rischio, perché dipende tutto dal prezzo a cui andrai a rivenderlo.

In questo caso devi conoscere molto bene i mercati e il funzionamento delle obbligazioni, per poter capire l'impatto che il contesto globale può avere sulla valutazione del tuo investimento.

E tu hai considerato questo aspetto prima di investire? Se non sei sicuro dei tuoi investimenti chiedimi una diagnosi gratuita in privato!

La natalità continua a calare e per il nostro sistema previdenziale è un bel problema.

Siccome nell'attuale sistema previdenziale i contributi dei lavoratori attivi servono per pagare le pensioni erogate, si presenta un grosso problema di sostenibilità se continuano a diminuire le nascite.

Per questo oggi più che mai servono forme di previdenza complementare che ognuno di noi deve preoccuparsi di attivare. Fondi pensione, piani di accumulo o altro: l'importante è iniziare.

Fin dall'inizio della propria vita lavorativa è importante preoccuparsi per il proprio futuro, poiché lo Stato non sarà più in grado di offrire questa certezza.

E tu hai già iniziato a pensare alla tua pensione?

Da dove iniziare per prendersi cura del proprio denaro? Te lo dico subito!

1. Categorizza entrate e uscite. Ormai l'ho ripetuto mille volte in altri post: prima di tutto dobbiamo sapere quanto entra e quanto esce! Solo così potremo identificare gli sprechi e aumentare il nostro risparmio.

2. Subito dopo aver capito quanto riusciamo a risparmiare al mese dobbiamo costruire un fondo di emergenza, indicativamente fra i 3 e i 6 stipendi. Questo fondo ci aiuterà a far fronte ad eventuali imprevisti senza dover disinvestire.

3. A questo punto è arrivato il momento di investire eventuali risparmi in eccesso che abbiamo sul conto (oltre al fondo di emergenza) e investire ogni mese una certa % del nostro stipendio attraverso un piano di accumulo!

E tu hai già iniziato ad investire? Scrivimi in privato per iniziare in maniera professionale!

Prendersi cura dei propri risparmi è una cosa seria.

A chi preferiresti affidare i tuoi risparmi? Ad una persona che è obbligata a venderti solo determinati prodotti finanziari uguali per tutti oppure ad una persona in grado di strutturare un portafoglio di investimento personalizzato con i migliori strumenti disponibili sul mercato?

Trovare un consulente in grado di curare davvero i tuoi interessi e pianificare gli investimenti in base alle TUE è fondamentale, perché nel lungo periodo fa davvero la differenza.

Facendo le cose ben fatte otterrai un rendimento maggiore, attraverserai i periodi difficili con più serenità e avrai una visione chiara della strategia di investimento.

Per iniziare chiediti: "il mio consulente mi ha mai spiegato la strategia di investimento nel dettaglio? Ha costruito il mio portafoglio valutando attentamente le mie esigenze?"

Mi raccomando, i tuoi risparmi sono una cosa seria. Valorizzali correttamente!

Ma quante tasse si pagano sugli investimenti? Può sembrare complicato, ma in realtà è piuttosto semplice, basta tenere a mente questa tabella!

Una precisazione va fatta sulla tassazione relativa ai fondi pensione. La tassazione delle prestazioni in rendita e capitale (ossia la pensione integrativa) che vien erogata dal fondo pensione è tassata al 15%, ma può scendere a seconda del tempo di permanenza nel fondo.

A partire dal 15esimo anno, l'aliquota si riduce dello 0,3% fino a un minimo del 9%.

Questo significa che ti serviranno 35 anni di permanenza nel fondo prima di poter accedere alla tassazione più vantaggiosa in assoluto.

Per cui prima inizi, meglio è! E ti assicuro che risparmierai migliaia di euro rispetto alla tassazione del TFR lasciato in azienda!

E i tuoi investimenti sono ottimizzati dal punto di vista fiscale? Contattami per una diagnosi gratuita del tuo portafoglio!

Arriva lo stipendio e dopo qualche giorno sembra essersi volatilizzato. Vorresti investire e risparmiare per il futuro ma nulla sembra accumularsi sul tuo conto: se ne va tutto subito.

Il primo passo per capire come mai è tenere traccia delle tue spese mensili. Una volta che è tutto chiaro, puoi tagliare gli sprechi.

Definisci ciò a cui non vuoi rinunciare e definisci le tue priorità (devi creare prima un fondo di emergenza? Oppure lo hai già e vuoi investire?).

Mi raccomando però, il risparmio non deve diventare un'ossessione! I soldi ci servono per mantenere un certo stile di vita, non risparmiare troppo sulle cose importanti, come cibo sano e salute!

E tu cosa aggiungeresti come consiglio per risparmiare di più?

Apple ha avuto una crescita straordinaria nell'ultimo decennio: fatturato e utile più che raddoppiati.

Questa crescita straordinaria è dovuta a molti fattori, tra cui una grande visione del mercato, un marketing incredibile e la capacità di rendere "dipendente" il consumatore, trattenendolo nel proprio ecosistema e incentivandolo a comprare altri prodotti Apple.

Non solo, l'azienda ha anche diversificato notevolmente la sua offerta, puntando sempre di più sui servizi oltre che sui prodotti più "classici" come l'iPhone.
I ricavi da servizi sono infatti passati da 46 miliardi nel 2019 a 78 miliardi nel 2022, in continua crescita.

Apple si è dimostrata anche in grado di far crescere di pari passo l'utile netto (cosa ancora più importante rispetto alla crescita del fatturato). Cosa ci riserveranno i prossimi anni? Apple riuscirà a mantenere questa posizione di leadership?

L'interesse composto è davvero una meraviglia se sappiamo come usarlo.

Gli interessi guadagnati vengono reinvestiti nel capitale originale, in modo che i successivi interessi siano calcolati sia sul capitale originale sia sugli interessi già guadagnati.

L'andamento del nostro investimento, quindi, è esponenziale e non lineare. C'è una bella differenza nel lungo periodo.

Attenzione però ai nemici dell'interesse composto: tasse e disinvestimenti.

Per sfruttarlo al massimo scegli strumenti ad accumulazione e investi per il lungo periodo.

Vorresti investire ma non sai da dove iniziare? Scrivimi in privato!

Quando si effettuano degli investimenti bisogna essere consapevoli del fatto che perdite e guadagni non sono simmetrici.

Per recuperare una perdita dell'80%, ad esempio, serve un guadagno del 400%!

Chi investe in azioni singole, dove le perdite possono arrivare anche al 70-80%, deve tenerne conto.

La soluzione a questo problema è creare un portafoglio ben diversificato, con una strategia chiara ed efficace.

Vuoi saperne di più o vuoi fare un check gratuito sui tuoi investimenti? Scrivimi in privato!

La scelta del mutuo non è mai semplice, perché è un grosso impegno che generalmente ci si trascina per tanti anni.

Ma è meglio scegliere mutuo a tasso fisso o variabile? Vediamo di fare chiarezza.

Prevedi di ripagare il mutuo in poco tempo? Il tasso variabile può essere interessante. Vuoi chiedere un mutuo a 30 anni? Meglio il fisso!

Hai un reddito alto e riesci a risparmiare molto? Puoi gestire un eventuale aumento delle rate.

Il tasso attuale è basso? Il variabile è conveniente, ma occhio alle prospettive future sui tassi.

Sei una persona prudente? Con il tasso fisso sai fin da subito quanto paghi e riesci a calcolare se il mutuo è alla tua portata.

Insomma, la scelta non è semplice e non esiste una risposta definitiva valida per tutti, esiste solo ciò che è meglio per ognuno di noi!

Apple è una delle società più grosse al mondo, ma da dove arrivano i suoi ricavi?

Più della metà arrivano dalla vendita degli iPhone, un prodotto ormai consolidato sul mercato capace di generare all'azienda di Cupertino ben 205 miliardi di dollari nel 2022. Un dato in crescita rispetto ai 192 miliardi del 2021 e ai 138 miliardi del 2020.

I ricavi da servizi superano notevolmente gli altri segmenti e pesano più dei segmenti iPad e Mac messi insieme. Apple ha puntato molto sullo sviluppo dei servizi e l'investimento sta ripagando: nel 2019 i ricavi per servizi ammontavano a 46,29 miliardi, oggi siamo a 78,13 miliardi.

In crescita anche il segmento wearables, home e accessori, in grado di generare 41 miliardi di dollari, in crescita rispetto ai 38 miliardi del 2021.

E tu cosa ne pensi? Apple è un'azienda da inserire in portafoglio?

Gli italiani purtroppo commettono molto spesso alcuni errori nella gestione dei loro risparmi.

Il primo è investire solo in BTP, reputandolo uno strumento completamente privo di rischio. Non lo è! Un investimento va sempre diversificato.

Il secondo è investire tutto nel mattone. Avere 2/3 case è un investimento più rischioso di quanto possa sembrare... anche in questo caso è meglio diversificare.

Il terzo è accettare tutto quello che viene proposto dalla banca, senza controllare se ci sono alternative migliori. Attenzione, perché spesso ci sono delle alternative migliori!

L'ultimo l'abbiamo commesso tutti: tenere troppi soldi sul conto. In realtà ci servono molti meno soldi di quanti possiamo pensare, ma gli italiani amano vedere il saldo del conto corrente crescere!

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Risparmiare può essere complicato a volte: arriva lo stipendio sul conto e in qualche giorno sembra essersi volatilizzato.

"Eppure ho comprato solo lo stretto indispensabile!"

Questa è la giustificazione che ci diamo, ma è davvero così? Per la maggior parte delle persone no. Ci sono quasi sempre delle spese superflue che ci sfuggono, ecco perché è fondamentale categorizzare le spese.

Possiamo farlo a mano, con un file Excel, oppure usare delle applicazioni per smartphone. Molto spesso la banca stessa ci dà questa funzione, sfruttiamola!

Categorizzando le spese riusciamo ad individuare tutte quelle spese evitabili, come magari l'abbonamento alla palestra sfruttato un paio di volte e poi "abbandonato" a sé stesso, oppure qualche cena fuori di troppo al mese.

Il primo passo è categorizzare. E tu lo fai già?

Stando a quanto riportato da Bloomberg il Governo starebbe valutando di vendere una parte della sua partecipazione in Eni.

Non è l'unica, in quanto il piano di privatizzazioni prevede di ottenere in tre anni circa 20 miliardi di euro. Sono già in atto le vendite di Ita Airways e del 25% di Monte dei Paschi di Siena, mentre si sta ancora valutando la cessione di una parte di Poste Italiane e Ferrovie dello Stato.

Lo scopo potrebbe essere quello di ridurre il debito italiano diventato ormai gigantesco, ma ha senso? Vendere quote in società strategiche per monetizzare senza avere un piano di risanamento del debito solido ed efficace potrebbe essere inefficace e anzi dannoso nel lungo periodo.

E tu cosa ne pensi? È giusto che il Governo riduca la sua presenza in queste aziende?

Quanti di noi hanno sentito o pronunciato questa frase?

Per fortuna la maggior parte di noi alla pensione ci arriverà, dato che l'aspettativa di vita in Italia è tra le più alte al mondo.

Ed è anche un diritto considerato irrinunciabile da parte della Corte Costituzionale. Il problema, dunque, è arrivarci impreparati.

Cosa si può fare per evitare ciò? Ci sono due strade principali: aderire ad un fondo pensione e/o avviare un piano di accumulo.

Prima si inizia, migliori saranno i risultati!

Per molti il denaro è fonte di preoccupazione e apprensione, ma ci sono varie accortezze che possono farci vivere più sereni.

Prima di tutto, crea un fondo di emergenza. Se dovessi avere un'imprevisto, non avrai stress.

Poi investi, quanto più possibile e per più tempo possibile. Considera anche un fondo pensione per sfruttare i vantaggi fiscali.

Tieni traccia delle tue uscite, è fondamentale per sapere se stai vivendo al di sopra delle tue possibilità.

Il debito non è tuo nemico, ma tuo alleato. Usalo per le cose giuste.

E tu cosa aggiungeresti a questa lista?

Negli USA sono stati approvati gli ETF su Bitcoin. Questo cosa comporta?

Sicuramente costi più bassi e maggiore accessibilità ai Bitcoin. Le soluzioni attualmente presenti sul mercato sono molto costose (si arriva fino al 2% annuo!) e quindi poco convenienti.

Gli ETF su Bitcoin potrebbero rivoluzionare l'accesso alla criptovaluta, ma non sono da sottovalutare i rischi. I Bitcoin sono strumenti estremamente volatili e rischiosi, un'eccesiva facilità di accesso a questi strumenti da parte del pubblico potrebbe causare seri danni ai risparmi delle persone meno esperte, che acquistano questi strumenti sull'onda dell'entusiasmo.

L'importante è sempre valutare attentamente i rischi e capire se questo strumento può fare al caso nostro.

E tu acquisteresti un ETF su Bitcoin?

Crescere un figlio costa tanto, lo sanno tutti. Ma quanto effettivamente?

Queste sono alcune delle stime fatte da diverse ricerche, ma l'importo può variare sensibilmente in base a diversi fattori. Per le famiglie ad alto reddito, ad esempio, la spesa molto spesso raddoppia.

Il costo varia anche a seconda del luogo geografico: i costi sono superiori al Centro-Nord rispetto al Sud.

E tu pensavi costasse di più o di meno?

Ebbene sì, solo 31,4 milioni di cittadini su 59,2 milioni presentano una dichiarazione dei redditi positiva.

Di questi, più del 56% ha un reddito inferiore a 20.000€ e dunque paga poche imposte. Per avere un'idea, il 56% delle persone che pagano le tasse (che ricordiamo essere molte meno dei cittadini effettivi) contribuisce solo per il 7% al totale dell'IRPEF pagata.

Questo significa che le fasce di reddito più elevate subiscono una tassazione mostruosa. Lo 0,28% di contribuenti paga quasi il 10% dell'IRPEF totale.

E tu cosa ne pensi?