昇禾通訊處

許多人擔心自己走後
錢錢沒辦法給想照顧的人
因此會訂立遺囑

但依民法規定
就算訂立遺囑也不可以違反特留分之規定
特留分是保障有繼承權的人，給予最低限度的比例

◎　特留分之比例
1. 配偶的特留分，是其應繼分的二分之一
2. 直系血親卑親屬的特留分，是其應繼分的二分之一
3. 父母的特留分，是其應繼分的二分之一
4. 兄弟姊妹的特留分，是其應繼分的三分之一
5. 祖父母的特留分，是其應繼分的三分之一

◎　實際案例說明
假設大雄跟哆啦的爸爸過世
在這個情況的法定繼承人是母親、大雄以及哆啦3人
依法分配的話
只有配偶、子女的情況是「均分」
所以每個人分配的金額是一樣的

如果爸爸遺產有300萬元
那大家就是一人分100萬

如果爸爸生前曾偷偷立下遺囑
把所有的錢都只給大雄
但依照民法1223條
配偶與手足的特留分是原本依照法律分配的「一半」
原本依照法律分配一人分100萬，換成特留分就是50萬

如果是祖父母或兄弟姊妹繼承
特留分的比例變成三分之一
舉例來說
假如祖父母依法繼承的時候原本可以分別拿到60萬
遺囑卻全部移轉給外人
祖父母依照特留分的規定也能分別拿到20萬
也就是原本60萬的三分之一

保險的身故保險金作用其實與遺產相似
都是離世後希望可以為後人留下的財產
保障家人有一定的經濟基礎

但保單可以任意指定屬意的保險受益人
不受民法繼承人規定的限制
亦不受到特留分規定的拘束
在受領對象上具有更高的彈性

因為保險金不是被保險人的遺產
依照契約自由原則，可以由要保人自行指定
在一定程度上保險契約受益人的指定
能比遺囑做到更完全依照被繼承人心意分配財產的效果
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有一個很重要的觀念一定要記起來
保單是要保人的資產
保單是要保人的資產
保單是要保人的資產

所以保單是有生存保險金
也是要保人的資產
因此如果父母買了保險給子女領生存金
當年度金額累積超過新台幣244萬元
就超出的部分必需繳交贈與稅

計算贈與總額時除了保單贈與外
當年度有現金或其他的贈與須合併計算

而保單的滿期金，當然也是要保人的資產
如果要保人和受益人不是同一人
受益人領到的保險金，就要全額計入個人基本所得
再跟其他所得加起來
超過基本所得額免稅門檻（670萬元 ）
就有可能要繳納所得稅

許多父母幫小孩理財，著眼點都只放在贈與稅
以為每年把金流做出來
證明是逐年分批符合免稅條件下給小孩錢
也證明保費是小孩自己付的
就可以規避贈與稅
結果卻要補繳所得稅QAQ

所以要記得
保險的要保人跟受益人必須是同一人
給錢之前想清楚
到底是要做家庭理財，還是財富傳承？
兩者出發點不同，結果也不同
要保人、受益人的安排不出錯，才能享有稅法的優惠

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保險死亡理賠竟要被課遺產稅？
三大重點告訴你指定受益人ㄟ重要性

重點1:未指定受益人
理論上指定受益人屬於權利，並非義務
所以是可以不指定
但根據保險法第113條未指定受益人
保險金會列為被保人的遺產，由「法定繼承人」繼承
列為遺產的保險金須與其他資產、負債計算，就可能被課稅

重點2:要保人與被保險人不同人
保單也是有價證劵的一種金
所以就算被保險人還在世
要保人過世當日的保單價值準備金及保單借款金額
也會申報為要保人的遺產

重點3:太晚規劃
因人壽保險的死亡保險給付可免遺產稅
稅捐機關為避免保險的美意遭到濫用
在109年7月1日發布「實質課稅原則」
一旦符合相關特徵的保險給付，國稅局就會計入遺產課稅

以下是實質課稅的八大特徵
1.高齡投保：
高齡係參考國人男女平均壽命年齡
一般認為超過70歲就算高齡。
2.鉅額投保：投保金額較一般水準高或投保金額
佔總遺產價值比重較高
3.密集投保：死亡前短期內投保多張保單
尤其留意死亡前2至3年內投保
4.短期投保：投保後5年內死亡
5.帶病投保：已知罹患重大疾病才投保
6.躉繳投保：一次性繳納保費
7.舉債投保：貸款投保
8.保費略高：保險給付小於或等於已繳保費

保險是很好傳承工具
可將應稅資產轉為免稅資產，並預留稅源
但要注意規劃過程
建議諮詢專家，避免踩雷，讓財富傳承更順利~
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一般情況下，先生過世後
遺產會由太太和小孩共同繼承
但如果沒有小孩
先生的父母也過世
那繼承順位就會到先生的兄弟姊妹

如果先生有兄弟姊妹
就會被他們合法的分走一半財產QAQ
-

簽訂有身故理賠金的保險時
受益人欄位填寫「法定繼承人」
是指民法訂定的繼承人順序

依民法第1138條，配偶為當然繼承人
在配偶之後的順位，依序為： 　 　　

第一順位：直系血親卑親屬。 　　
包含子女、孫子女等
而養子女（經認養程序）等同婚生子女

第二順位：父母親（不含配偶之父母）
第三順位：兄弟姊妹（不含配偶之兄弟姊妹）　　
第四順位：祖父母（不含配偶之祖父母）　
同一順位若有多人，則會以均分的方式分配

根據民法第1144條分配： 　 　　
1. 當有配偶與孩子（第一順位）時，則應所有人均分　
2. 當有配偶與父母親（第二順位）
或是兄弟姊妹（第三順位）時
則由配偶取得二分之一
另外的二分之一由父母親或兄弟姊妹均分　
3. 當有配偶與祖父母（第四順位）時
配偶可取得三分之二，剩下三分之一由祖父母均分　
4. 若是第一順位到第四順位都沒有人時
則配偶（當然繼承人）能取得全部
5. 若是沒有配偶（當然繼承人）
則按順位下來，同一順位內的人均分
前一順位沒人時，才能到下一順位

雖然填寫「法定繼承人」能夠避免列為遺產
但「法定繼承人」有順序繼承的問題
理賠金不一定能理賠給你想要理賠的人

因此受益人欄位應先填寫特定人士
最後再填上「法定繼承人」會比較適當~~

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我們都知道要買低賣高
我們都知道要多儲蓄、開源節流
我們都知道複利的效應

但是大多數人就是做不到
所以許多人仍然落入為錢煩惱的困境

如果你也有以上的煩惱
跟我們一起建立自動化理財系統
讓錢錢自動去為你工作

第一步，找出你的拿鐵因子
所謂的拿鐵因子就是
生活中因習慣而出現的消費行為
也可視為那些非必要卻一再支出的行為
找出他們的唯一方法
就是養成「記帳習慣」
如果每個月多省下三千元
透過6%報酬十年後可成長為48萬

第二步，先付錢給自己
先從每個月收入的10%開始
自動轉入儲蓄或投資帳戶裡面
先讓自己養成每月存錢的習慣
戶頭裡有個2-3個月生活費的緊急預備金後
再來去投資，會更加安全

第三步，遠離惡性負債
投資角度中的負債分為兩種
吃喝玩樂、旅遊美食、奢侈消費為「惡性負債」
投資資產、投資自己為「良性負債」
舉凡信用卡的循環利息、利率過高的信貸房貸等
都屬於惡性負債的範圍

第四步，設計自動化的系統
現在的網路銀行都可以設定自動扣款
發薪➡︎分配到不同帳戶(娛樂/生活/理財)
投資帳戶➡︎定額定額投入資產
生活帳戶➡︎信用卡/貸款自動扣款
透過現代系統的便利讓理財更輕鬆
每半年一年定期檢視調整自己的財務狀況
你就會發現你正在慢慢的變有錢

新的一年給自己新的目標
就是讓自己有更好的財務狀況
一年比一年多存下一點錢
離千萬富翁的夢想就不會太遙遠了

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投入時間的長短
會大大影響我們的投資成效
所以越早開始理財
人生反而能更加輕鬆

理財永遠都不嫌晚
只怕不開始
想要累積出千萬的退休金
對多數人來說很遙遠
但如果我們從現在開始準備
距離千萬退休的人生其實一點都不遠

舉個例子來說
如果從25歲開始，每個月存下五千元
搭配6%的投資報酬來計算
65歲退休時就可以獲得一千萬的退休金

而同樣的目標
30歲開始每月存七千塊
35歲開始每月存快一萬塊
40歲開始每月存一萬五
45歲開始每月存兩萬一
50歲開始每月存三萬五

投資報酬率更高資產增長速度也會更快
但6%是相對穩定的計算標準
可是從上述你會發現一件事情
越早開始準備需要承擔的風險就越小

出生沒有含金湯匙也沒關係
透過正確的理財規劃與工具
我們還是可以創造出屬於自己的一桶金

有些人會覺得
那我存不了這些金額是不是躺平就好
我的建議是，金額多寡是一回事
開始做這件事情又是另外一回事
走得慢也無所謂，重要的是不停下腳步

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即使薪資收入相同的兩個人
也會因為不同的理財行為
走入截然不同的人生

➤省小錢花大錢
日常消費斤斤計較
但買奢侈品時卻很敢刷
省下來的錢是拿去投資，錢滾錢創造複利
而不是揮霍享樂

➤喜歡撿便宜、很划算
請戒掉遇到買一送一或特價時，就要囤貨的習慣
有需要再買即可
不應該因為有促銷而忘記真實需求

➤沒有長遠計畫
「時間」是年輕人最大優勢!
頻繁超出能力支出過著「精緻窮」的生活
只會甩不開月光族身份

➤太依賴信用卡
勿讓自己陷入卡債或是循環利息中
對於自律性低的人，請用簽帳金融卡
戶頭有多少錢刷多少

想要過上喜歡的生活
就要做些不太喜歡的事情
例如存錢
雖然這些事情很痛苦
但越早開始反而能越輕鬆喔:)

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又到了每年發年終的快樂時間
各位領到年終獎金了嗎?

當你領到獎金時
你心裡的想法是什麼呢?
➊爽啦，我要花光光
➋這都是辛苦錢，我要存下來

很多人領到獎金第一件事
就是犒勞辛苦工作的自己
這件事情沒有不對
但妥善規劃好自己的每一份收入
才能讓年終獎金成倍的放大

當每一份收入進來時
我們可以將他分散為
✔娛樂帳戶
✔理財帳戶
✔生活帳戶
能有效避免錢錢花得太快

對90%的人來說
理財帳戶最好的方式
就是定期定額+單筆投入
日常工作收入定期定額
獎金入帳後部分單筆加碼

透過時間的累積
可以獲得更高的投資報酬率
讓存錢這件事情變得更加輕鬆

透過保單來規劃
還能同時擁有壽險保障
在本金尚未長大時
面對突發狀況能為家人留下一筆錢
在本金長大之後
又可以隨時提領使用
繳費彈性的優勢
可以定期定額，也能單筆加碼
真遇上繳費困難，還能暫停繳費

一起來把年終變大吧
透過時間&紀律投資帶來更好的未來

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投保率超過250%是什麼意思
代表平均每人購買2.5份以上的保單
那買這麼多保單在遇到風險時
你的保險真的能給予及時救助嗎？
-
你可以把保險商品當成飲料
不同的商品就是不同的口感
市面上現有的商品
大致分為壽險、意外險、醫療險、
癌症險、重傷/重疾/特傷險、長照險、失能險等等
每個商品對應的都是不同的風險
*壽險*
會買這個商品的人
是擔心自己身故時，會對家人造成嚴重衝擊？
例如家中的經濟支柱，孩子尚未長大的父母等
*醫療險*
會買這個商品的人
是想要用確定的金額解決不確定的醫藥費
因醫療環境的自費項目日漸增加
不只是癌症花錢，一般的治療選擇也越來越花錢
*意外險*
會買這個商品的人
就是擔心突發的意外讓我們失去原有的工作能力
進而造成更多的經濟損失
*重症險*
癌症已經蟬聯十大死因之首三十多年
其他可以領到重大傷病資格的狀況
例如洗腎/免疫系統疾病/精神疾病等
也不會少花錢
當這些事情發生造成的經濟壓力無法自行承擔時
我們就可以轉嫁給保險
*失能險*
意外險只能保障突發外來非疾病的情況
但高達六成的失能是因為自身的疾病導致
因此失能保險的存在更為重要
-
雖然保險很多種
但透過不同公司的商品組合搭配
就能用最低的保費保障最大的範圍
所以千萬不要覺得保險有買就好
既然都要花自己的辛苦錢
那與其買 #貴的保險，不如買 #對的保險

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選擇對的環境
才能讓我們有更多的機會成功
為甚麼我們都在大誠保經
以下四點給各位參考
✔️在商品上能被選擇的機率變多
人大於商品大於公司很重要
當客戶選擇跟你買保險時
也提供最好的商品給客戶，難道不好嗎？
當配合度變多，路就走的廣
成交率就相對變高，存活率也相對增加
✔️經紀人公司採取累積制
讓慢飛的夥伴的能花時間慢慢去累積
每一隻小雞都需要時間長成一隻老鷹
不用擔心要一直追考核求身邊人捧場
✔️時間彈性學習彈性成長看自己
每個人對於成長的定義不同
有些人就是想要不停的突破自我越來越好
有些人就是喜歡穩紮穩打一步一腳印的做
而不管是哪一種人，都能在這裡好好發展
✔️教育訓練線上化
新人剛入行，分成兩種人
一種就是聽話照做，想要快速學習成長的
一種就是有自己的想法做法跟步調的
不管是哪一種，都能夠給予協助
感謝我老闆在北中南都有業務部隊😂
所以我們發展出非常完善的雲端硬碟
從pdf教學一路到語音檔跟逐字稿
任何時間只要有心連上雲端就可學習
學習過程中有任何問題都可以傳賴詢問
✔️出席率不代表業績達成率
很多人都覺得
做業務就要高度自律，什麼時間點做什麼事情
但我覺得做業務是高度自由
只要能把事情做好什麼時間點都可以👌
出席不出席不是重點，有沒有把事情做好才重要
寧可一個月進一次公司業績報第一
也不要天天進公司還收不到客戶😂
#大誠保險經紀人
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#保險規劃 #保險諮詢 #保險理賠
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#車險 #醫療險 #意外險 #失能險
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2024年起托育補助又調高
快分享給你身邊的準媽咪們
記得別忘了申請補助喔😉
相關連結已經為各位放上去了
-
衛福部✅育兒津貼
申請資格：未滿2歲之幼兒、已完成出生登記或初設戶籍登記且未同時請領托育補助、公費安置者
補助金額：第一胎5,000元→第2胎6,000元→第3胎7,000元
如何申請：需準備申請書及相關證明文件，郵寄或親送到兒童戶籍地的鄉（鎮、市、區）公所
https://www.gov.tw/News3_Content.aspx?n=2&s=375315
衛福部✅托育補助
申請資格：0至未滿3歲之幼兒、沒有正在領育兒津貼或接受政府安置收容，且有送公共化托育、準公托、保母送托或與政府簽約之公設民營托嬰中心者
補助金額：2024年起調高，公共托育的補助將從每月5,500元提升至7,000元，而準公共托育的補助將從每月8,500元增加到1萬3,000元
https://socbu.kcg.gov.tw/index.php?prog=2&b_id=25......
教育部✅育兒津貼
申請資格：2歲至未滿5歲
補助金額：第一胎5,000元→第2胎6,000元→第3胎7,000元
https://e-service.k12ea.gov.tw
教育部✅就學補助
申請資格：滿5歲至入國民小學前
補助金額：就讀於公立、非營利或準公共由兒者，以設立「每月繳費上限」的方式補助（金額門檻詳見下圖）；就讀私立者則比照育兒津貼，第一胎5000元→第2胎6000元→第3胎7000元
https://e-service.k12ea.gov.tw
各縣市政府✅生育津貼
如何申請與申請文件：寶寶出生後60日內準備相關證明提出申請（各縣市規定不同，建議申請前可先至各縣市官網或致電確認）
各縣市政府✅學費補助
除了教育部就學補助
各縣市也有另外的學費補助
若想查詢若是補助或是有任何疑問都可以向各縣市教育局處洽詢
申請資格：普遍為3至6歲、可能有父母綜合所得稅率未達20%或設籍的要求（各縣市規定不同，建議申請前可先至各縣市官網或致電確認）
勞動部✅生育給付
申請資格：基本上是針對女性被保險人生產或早產的狀況提供生育給付，包含未婚生子、離婚、單親媽媽等族群，都可以得到生育給付的支援
給付金額：無論勞保/國保/農保，一次發給2個月生育給付，生雙胞胎以上，都會按比例增加生育給付金額，例如雙胞胎可請領4個月的給付金額、三胞胎可請領6個月的給付金額，以此類推
https://edesk.bli.gov.tw/me/ #/na/login
勞保局✅育嬰留職停薪津貼
申請資格：只要符合以下3個條件，不論爸爸或是媽媽都可以申請育嬰留職停薪津貼。
就業保險年資滿一年以上
寶寶未滿3歲
先向雇主申請育嬰留停（育嬰假）後，才可以申請育嬰留職停薪津貼。�需要注意的是，如果在育嬰留停期間有受訓、另外兼差、領取其他工作收入或是回到公司工作一天或數天，是不可以繼續領取育嬰留職停薪津貼的
補助金額：金額以前6個月平均月投保薪資的60%計算，並於育嬰留職停薪期間按月給付，最長可領6個月。自2021年7月1日起，除原先育嬰留職停薪津貼外，會再發給20%的「育嬰留職停薪薪資補助」，合計後可獲得平均月投保薪資80%金額，也就是八成薪
https://www.bli.gov.tw/0015728.html
財政部✅普發6000
10-12月新生兒領取期限至1月底
112年10月1日至12月31日間
在國內出生並領有出生證明之國民
且其生母或生父符合領取資格之新生兒
應備妥出生證明及其生母或生父之身分證明文件於113年1月31日前至郵局臨櫃領取
https://pro.6000.gov.tw/post.html
-
以上為各位簡單整理一下
1️⃣孩子剛出生的時候先領紅包
勞動部➡️生育補助
各縣市政府➡️生育津貼
2️⃣0-3歲時
勞保局➡️育嬰留職津貼
衛福部➡️育兒補助
教育部➡️育兒津貼
3️⃣就學
各縣市政府➡️學費補助
教育部➡️就學補助
⚠️特別注意
去年112年10-12月的新生兒
今年113年1月底前可申請普發6000
政府發的錢錢不領白不領
養小孩很花錢，拿點錢加減補貼
這樣小朋友的保費跟紅包錢都有了🫶

#大誠保險經紀人
#昇禾通訊處 #加入昇禾志壯山河
#保險規劃 #保險諮詢 #保險理賠
#罐頭保單 #理財規劃 #家庭保單
#車險 #醫療險 #意外險 #失能險
#癌症險 #重大傷病險 #壽險

育有未滿2歲兒童育兒津貼 發放金額： 一、第1名子女：每人每月5,000元。 二、第2名子女：每人每月6,000元。 三、第3名(含)以上子女：每人每月7,000元。 所稱第 2 名或第 3 名(含)以上子女，指戶籍登記為同一母或父，依出生年月日排序計算為第 2 名或第 3 ....

2024信用卡保費分期
請看這篇懶人包就好
我個人稍微看了一下
玉山&聯邦&富邦&元大相對來說比較簡單
建議各位如果沒有固定刷保費的信用卡
可以考慮申辦一下會更方便
如果怕忘記登錄活動的人就直接申辦富邦鑽保卡
他屬於信用卡申辦時就選好的內容，不用每年重新登錄
-
⚠️貼心小提醒時間⚠️
請提前一個月告知業務員更換信用卡
因為臨時更換會被行政上的時間卡住
大多數保費分期都可以直接登陸活動
所以還沒刷保費之前也可以先登錄完畢
-
1⃣️玉山銀行
不同卡別登錄活動頁面也不相同請留意
活動期間：2024/1/1~2024/4/30
保費單筆3,000元 (含) 以上，登錄享12期0利率
玉山Only卡、玉山 Pi 拍錢包信用卡、玉山數位保險卡不適用
https://www.esunbank.com/....../credit-card/loan/insurance
*玉山數位保險卡
保費扣繳日期為2024/1/1~2024/12/31止
保費滿10,000元可選擇3期或12期分期 (擇一)
https://www.esunbank.com/....../bank-card/inscard......
*玉山PI拍錢包信用卡
活動期間：2024/1/1～2024/2/29
保險消費單筆滿3,000元，登錄享12期0利率
https://www.esunbank.com/....../co....../pi-card......
2⃣️中國信託銀行
113/1/1~113/3/31成功登錄且刷中信卡繳保費
登錄日起至113/3/31前完成請款且入帳之保費
每筆享自動分期6期0利率
https://www.ctbcbank.com/....../cc_service_register......
3⃣️國泰銀行
活動期間即日起 ~ 2024/12/31
單筆保費金額滿NT$3,000(含)以上即可申請「12期0利率分期」
https://www.cathaybk.com.tw/....../payment/2024h1/......
4⃣️富邦信用卡
*鑽保卡&富邦J卡
保費享0.5%或最高12期分期0利率
優惠期間：113/1/1~113/12/31
*富邦好市多聯名卡
保費享0.5%或最高12期分期0利率
活動日期：即日起~116/12/31
※保費優惠設定方式：
1.新卡友需於申請書勾選欲享有之保費分期0利率或現金回饋
如未勾選一律視為選擇0.5%現金回饋
2.原卡友可至本行網路銀行/行動銀行
於或完成設定
5⃣️聯邦幸福M卡
保費享1.2%與最高12期分期0利率
活動暨登錄期間：自112/11/1-113/12/31止
活動對象：幸福Ｍ卡持卡人且申辦電子化帳單
https://activity.ubot.com.tw/....../2024insurance/index.htm
6⃣️元大銀行
*Hello Kitty分享聯名卡&分享黑啤卡
0.5%現金回饋+保費12期零利率
https://www.yuantabank.com.tw/....../creditCard/in.do......
7⃣️陽信銀行曜晶卡
1.5%紅利回饋+保費12期零利率
活動暨登錄期間：自112/11/1-113/12/31止
https://www.sunnybank.com.tw/net/Page/Tmenu/503
8⃣️永豐保倍卡
保費3000分三期
保費6000分六期
保費1萬2分12期
活動期間:2024/1/1~2024/12/31
https://bank.sinopac.com/....../bankcard/insurance-card.html
9⃣️台新
單筆NT$5,000-19,999，分3期0利率
單筆NT$20,000-49,999，分6期0利率
單筆NT$50,000(含)以上，分12期0利率
活動期間:2024/1/1~2024/12/31
https://mkpcard.taishinbank.com.tw/....../WM......
1️⃣0️⃣ 凱基銀行
活動期間：113/1/1~113/12/31
單筆滿3,000元6期零利率
單筆滿6,000元12期零利率
https://www.kgibank.com.tw/....../ins-premium-installment
1️⃣1️⃣ 彰化銀行
活動期間：113/1/1~12/31
保費任刷一筆,登錄享12期0利率
https://www.bankchb.com/frontend/bonusDetail.jsp?id=2298
1️⃣2️⃣遠東銀行113/1/1~12/31
保費單筆滿3,000元(含)以上，享12期0利率
*當期結帳日(不含)前3日登錄，限信用額度內
https://www.feib.com.tw/....../HappyCardRed/pay.html
1️⃣3️⃣ 第一銀行
*保費單筆滿6000元以上，登錄享12期0利率
https://ccard.firstbank.com.tw/....../CreditCardActivi......
1️⃣4️⃣ 兆豐MEGA ONE
113/1/1~6/30 (12期0利率+1%回饋)
*滿6000以上可分期
https://www.megabank.com.tw/....../credit-card/card/mega-one
1️⃣5️⃣ 上海 小小兵卡
113/1/1~6/30 (12期0利率)
*單筆滿NT$3千分6期/12期 (預設是6期0利率)
https://apply.scsb.com.tw/content/minionscard/index.html
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歡迎大家把以上資料分享給有需要的人
也提醒各位有再用保費分期的保戶
留意一下可以登錄分期零利率的時間
避免喪失自身權益喔~~~~~~~~~~~

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各位聰明的省錢達人
請留意你身邊的家人朋友😉
讓他們知道「年繳保費會比月繳還省５％」
別再多繳錢給保險公司ㄌ🙈
-
現在選擇用保險來轉嫁風險的人越來越多了
但不是每個人都知道
月繳的總保費竟然會比年繳還貴！！！
我們買保險的時候可以選擇繳費年期
期別通常有年繳、半年繳、季繳及月繳四種
而保費通常是以年繳費率為基礎
若選擇其他繳付期別
一般傳統型保單的保費會加乘
⚠️投資型保單就不會
半年繳為年繳 x 0.52
一年保費則為0.52 x 2=1.04
相當於多付了4%
季繳為年繳 x 0.262
一年保費則為0.262x4=1.048
相當於多付了4.8%
月繳為年繳 x 0.088
一年則保費為0.088x12=1.056
相當於多付了5.6%
舉例來說，年繳保費5萬
以月繳計算
一年共繳：5萬x 0.088 x 12=52,800
多了2,800元
這年頭連信用卡現金回饋都不一定有２％了
省個５％保費難道不重要嗎ＱＡＱ
建議大家以年繳的方式繳交保費
搭配信用卡保費分期零利率更輕鬆😉
如果不用信用卡，金融機構轉帳也可以
保險公司通常都會給予1%左右的回饋
但不見得所有金融機構都有和保險公司合作
因此繳費前要詢問清楚
⚠️用金融機構轉帳的話
就不會有保費分期零利率了
因為那是信用卡公司個別推出的功能
-
我自己的習慣是辦一張保費專用的信用卡
主要用來刷我們家裡人的保費
然後同一家銀行的信用卡可以設定帳戶扣款
一方面等同一樣是用帳戶扣款
另一方面可以分期零利率
加上信用卡的回饋功能
還可以養自己的信用額度
也不會占用到自己平常的生活花費
因為是不同信用卡
我只要在主要帳戶中設定每月自動轉帳
就會轉錢到我平常繳保費的銀行帳戶
用來付信用卡的卡費即可
額外好處就是
這樣絕對不會有保單遲繳問題🤣🤣🤣
畢竟比起保單失效
我們會更擔心自己的信用瑕疵
生活已經很辛苦了
別讓繳錢這種小事麻煩自己
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買保險隔年一定要繳保費
不然保障可能就會這樣不見了🥲
上次才有一個網友發文問說
他忘記繳保費了，住院治療後才想起來
聰明的各位猜猜，這樣保險到底賠不賠😉
萬一不賠就真的賠了夫人又折兵啦！！！！
-
我們買的多數保險除了躉繳（一次繳清）外
基本上都是需要分期繳納
如果只是過期幾天問題還不大
因為還有「寬限期」🥰
對於年繳、半年繳的保戶來說
不論是以什麼方式繳付保費
只要過繳費日後，保險公司將會執行催告作業
通常會以掛號方式寄送催告通知
於送達的隔日起三十天內為「寬限期」
⚠️期間內契約仍有效⚠️
但如果你是季繳、月繳的保戶要注意
自行繳費在繳費日的
隔日起三十天內為「寬限期」，並無催告日
期間內契約仍有效
以金融機構轉帳，過了繳費日後
保險公司會進行催告作業
如年繳、半年繳方式一樣
掛號寄送催告通知
送達的隔日起三十天內為「寬限期」
❗️簡單來說就是❗️
在寬限期間內發生事故時
保險公司還是會理賠的✅
那如果寬限期之內沒有去繳費的話
契約就會面臨停效
🙅🏻簡單來說停效期間保險公司不會理賠🙅🏻
⚠️補充一點⚠️
如果用的是一年期定期主約
那就……….沒了94沒了
雖然用一年期主約的人不多但還是說一下
感謝🙏好友 張藝鏹 貼心補充😉
Ｂ·Ｕ·Ｔ
✅停效的兩年內可提出復效申請
6⃣️個月內只需補欠繳之保費即可
超過六個月得經過保險公司同意才能復效
停效後的兩年內未申請復效者，保單則會失效
所以假設上面的網友只是這個月忘記繳保費
那他只要補繳還是一樣可以獲得理賠
但他如果已經忘記太久，可能會無法理賠🥹
因此我個人都是建議保戶，能年繳就盡量年繳
這樣就算忘記繳保費，在寬限期之前還會催告
能有效延長繳費的時間點
保費也會比選擇月繳或季繳的金額更低
有些人會覺得「可是年繳要一次拿出很多錢」
但我們現在是有工具可以用的人
請善用魔法小卡（信用卡）
🪄保費分期零利率的功能
銀行幫我們年繳保費給保險公司
我們再分期零利率付給銀行，等同沒利息的月繳
有些卡片還可以有現金回饋
讓我們輕鬆給付之餘還能享受現金回饋😉
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有沒有申請理賠時被回答過
「這不在我們的保險範圍之內」
或者是在買保險查資料時會發現有人說
「這個不賠併發症」「這個有２２７的限制」
今天來說說這到底是甚麼意思
又應該要從哪裡看到👀
-
保單翻開後大家會看到密密麻麻的條款
先別開始頭痛🤦🏻
用電腦打開使用Ctrl+F 加快搜尋
🔍「Ctrl+F 搜尋名詞定義」
就能夠看到這個商品的使用範圍
例如裡面出現
「本附約所稱「手術」係指符合中央衛生主管機關最新公布之全民健康保險醫療服務給付項目及支付標準第二部第二章第七節所列舉之手術。」
就代表這個商品認為的手術
只在健保項目中的第二部第二章第七節
也就是業務員們俗稱的２２７😉
那如果裡面出現
「係指附約生效日起持續有效三十日或復效日以後所發生之疾病」
就代表投保後３０天內的疾病是不會理賠的
也就是業務員們俗稱的等待期😉
如果你想知道什麼狀況有理賠
🔍「Ctrl+F 搜尋給付&保險金」
會看到很多OOO的給付
例如這是某家公司癌症險的條款內容
「被保險人於本附約保險責任開始後的有效期間內，經「醫院」診斷確定罹患癌症，並於有效期間內以癌症為直接原因或癌症所引起之併發症，經「醫師」或「醫院」診斷必須接受住院診療時，本公司按其實際住院日數(含出、入院當日)，每一保險單位每日新台幣一千二百元給付「癌症住院醫療保險金」。前項給付同一保單年度最高日數以一百八十日為限。」
他裡面提到了併發症
就代表癌症引起的併發症也在承保範圍之內
但要符合「保險責任開始後」
也就是名詞解釋中的等待期
並且經過「醫院」或「醫師」診斷
名詞解釋中簡單來說要是合格院所
所以我們怪醫黑傑克治病保險不會理賠
因為他不是醫師
如果你想知道有什麼狀況不理賠
🔍「Ctrl+F 搜尋除外責任&不保事項」
裡面寫出來的都是不理賠的狀況
例如醫療險提到的「外觀可見之天生畸形」
「健康檢查、療養、戒毒、戒酒、養老等非以直接診治病人為目的者」等等
都屬於醫療險的除外責任
-
現在已經是網路非常發達的世代
想要查保單條款跟找商品說明書一樣的簡單
網路上搜尋商品名稱
保險公司官網、保發中心都可以找得到
自己有最基本程度的專業知識之後
可以大大降低被業務員欺騙的可能性
別再聽信那些
「我們公司很大所以理賠一定沒問題」
「我們這麼久朋友了會騙你嗎」之類的鬼話
親兄弟都要明算帳了
更何況是非親非故的保險業務員呢🥹
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你是否覺得「保費」一年幾十萬
人生就能有備無患
但罹癌申請理賠發現只賠幾萬塊
我們這時又該怎辦 　　
保險商品的多樣性，看不懂也沒關係
首先避開這幾個雷坑
你就能減少８０％的損失😉
-
第一雷坑，主打還本（就是保費有去有回）
只要是還本型的保險
都說部分是「保障」，部分是「儲蓄」
但如果你仔細看看就會發現
這類型保障額度通常很低，或者是範圍很小
就算最後有設計領回，但也僅僅是有去有回
變成你所繳的保費跟你獲得的保額差異不遠
你領回的生存金也跟你的保費幾乎相同
第二雷坑，主打保障終身 　　
很多人會覺得終身型的保費比較便宜
但其實是將年老時的保費，集中在前期繳交
所以保費基本上完全沒有便宜可言
（要便宜等於保額很低，就失去保障意義）
加上終身保障難以因應環境的變化而做調整
以終身醫療為例，當醫藥科技進步
現在的住院/手術治療，費用恐達幾十萬時
保障還停留在住院一天給付１０００元或２０００元
病房費都不夠用了，還談甚麼更好的治療方式
第三雷坑，保費成本過高 　　
定期險雖然主打低保費高保障
但並非要我們買定期就直接延用一輩子
因為保費成本會有所不同 　　
舉例來說，今年３０歲的小明想買重大傷病
他投保２００萬的定期一年６－７千左右
但他６０歲的時候，一年保費就要５－６萬
雖說年紀愈大，罹患疾病的可能性愈高
可是過高的保費反而會降低其他理財的速度
所以這時候不一定要再續保這種類型的商品
透過年輕時低保費高保障的差額去好好理財
這時候轉嫁風險能力肯定比３０歲時更好
-
雷坑保險簡單來說就是「高保費低保障」
我們在投保保險時
要把主要的重心放在「保障內容＆額度」
想要「投資獲利」不應該是透過保險
規劃保單時要記得「當前保障比老年重要」
絕對不要因為「高保費」
而妥協買低保額的保險
透過「低保費高保障」的保險將保障做足
可以抵抗風險來臨的衝擊
也能讓自己更有餘力理財
人生需要的不只有保險
更重要的還是新台幣🥰
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倒數2天📣📣📣
很棒的理財講座
還有好吃的下午茶🥳🥳🥳

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將於雙1️⃣1️⃣舉辦
🤍讓一千萬存款不再是夢想的講座💭
歡迎各位粉絲可以來聽講之外
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歡迎大家來共相盛舉👍🏻👍🏻👍🏻
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大多數人談到保險時，多數的反應
「我很早就有保險啦！」
「我爸媽已經有幫我買保險了」
「大概就是癌症啦、手術啦，反正該保的都有保」

結果真的遇到理賠狀況時，氣到不行
「保險都是騙人的啦」、「怎麼會賠這麼少」

很多時候不是保險的問題
而是我們以為自己買到的保險，跟實際上不同
世界上沒有任何一種保險是無敵星星
買了之後一勞永逸不用管他什麼都會賠好賠滿

保險規劃跟樂高一樣
需要透過不同的商品互相搭配成為一個真正的保護傘

買保險又不是在玩踩地雷
能夠用少少的保費做到全面的保障
對消費者來說才有買保險的意義跟價值

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衛福部：癌症仍蟬聯之首！ -From健康醫療網
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十大死因中，癌症仍蟬聯40年位居榜首😨
110年度死亡人數統計 死於癌症的人數高達51,000多人
雖然現在醫療非常進步，罹癌不再那個可怕，怕的是治療的費用...
這時候如果有個強力的後盾能夠支撐您的醫療費用，一起守護照顧您的家庭

癌症險的給付方式分為兩種
小編這次讓您一分鐘搞懂癌症險🧠

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