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🔑 聯徵紀錄多久會消除？

辦理各類貸款的過程中，查詢聯徵紀錄是必經的程序之一，上面不只會記載個人信用，也會顯示與銀行往來的各類資料，因此一旦聯徵紀錄上有註記信用瑕疵，就可能造成申貸卡關。

那麼該怎麼查看自己的聯徵紀錄？
會被註記的類型有哪些？
還有聯徵紀錄多久會消除呢？

接下來就通透過以下文章一一帶大家了解。

透過3個常見Q&A一次解析聯徵紀錄多久消除

在了解聯徵紀錄多久會消除之前，首先我們先來了解該如何查詢個人聯徵紀錄，以及聯徵更新、查詢紀錄消除頻率。這些都是許多人在申貸時最常提出的問題，因此下列就讓我們用Q&A的方式來為大家解答，趕快一起往下看吧！

📌Q1.聯徵紀錄怎麼看？
那麼該如何自己查詢聯徵紀錄呢？其實想看聯徵紀錄有以下4種方法：

上聯徵中心官網線上查詢聯徵紀錄。
本人或委託他人至聯徵中心臨櫃查詢。
填妥申請文件並寄信至聯徵中心查詢。
至各大郵局臨櫃查詢聯徵紀錄。

提醒大家每人每年有1次免費查詢聯徵紀錄的機會，第2次以上就必須支付手續費(線上80元/紙本100元)，並且自行查詢並不會被算入申貸聯徵次數中，大家不妨好好利用這項服務。

📌Q2.聯徵紀錄多久更新
基本上聯徵紀錄的更新頻率，主要依據各記載項目而定，像如果是信用卡消費紀錄、房貸車貸繳款與剩餘金額等資料每個月都會更新；而如果是新申辦信用卡的紀錄則為3個月更新喔！

📌Q3.聯徵查詢紀錄多久消除
申請信用卡或辦貸款時，銀行都會查詢申貸人的聯徵紀錄，以掌握申貸人信用狀況。但每次的聯徵查詢都會註記3個月，建議大家想申辦貸款，必須間隔3個月，否則3個月內聯徵超過3次的話，許多銀行就會不願意核貸。

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4個方法教你如何降低負債比

負債比過高怎麼辦？

許多人在申辦貸款時，常會遇到銀行因個人負債比DBR(Debt Burden Ratio)過高，而不同意申貸的情形，甚至因負債過多無法償還，使債務越積越多。

到底該如何降低負債比呢？

教大家4個降低負債比的方法，並帶大家了解如何計算負債比、以及負債比過高的影響、是否能貸款等4項常見問題吧！

📍4個常見問題一次帶你看！

在了解負債比過高怎麼辦之前，首先我們來看看負債比的計算方式，並得知什麼樣的情況算負債比過高。因為一旦發生負債比過高的情形時，不僅會影響個人信用，甚至申請其他貸款也會受阻。

以下就讓我們透過4個QA為大家一次解答：

📌Q1.負債比過高的定義是什麼？

什麼情況下會被視為負債比過高呢？其實這部分是由金管會統一頒布的規定，簡單而言就是所有無擔保債務加起來，不得超過平均月收入的22倍。

也就是說如果根據下方Q2計算得知的負債比超過22，那麼就算是負債比過高囉！
部分銀行對負債比的規定較嚴格，假如負債比超過17倍就算過高，建議大家進行無擔保貸款時一定要謹慎評估，以免造成負債比過高的情形。

📌Q2.如何計算個人負債比？

了解負債比過高的定義後，讓我們一起來了解個人負債比的計算方法，主要會將名下所有無擔保債務加入計算，也就是以下5種債務：

信用貸款餘額
信用卡分期餘額
信用卡預借現金
信用卡循環利息
現金卡

以上5種債務餘額全數加起來後，不能超過平均月收入的22倍。

舉例來說如果月收入為3萬，信貸餘額50萬、信用卡分期餘額5萬，預借現金4萬：月收入22倍=3萬x22=66萬

無擔保債務餘額=50萬+5萬+4萬=59萬

個人負債比=59萬/3萬=19.6

59萬＜66萬，因此負債比尚未超過22倍，但19.6倍已經屬於負債比過高的情形了，要特別留意不能再增加負債。

📌Q3.負債比過高會怎樣？

基本上一旦負債比過高，就會留下負面信用紀錄，無論想再申辦任何無擔保貸款都會非常困難，此外這時個人財務狀況也會因支出大於收入，而逐漸陷入危機，再加上通常負債比不會加入房貸、車貸等有擔保品的貸款，如果名下除了無擔保債務之外，還有這些擔保品貸款，那麼負債情形更是雪上加霜，要趕快了解如何降低負債比喔！

📌Q4.負債比過高還能貸款嗎？

可以貸款，但僅限有擔保品或附保證人的貸款方式。像是房貸、車貸這種有擔保品的貸款，即使負債比過高還是有機會申貸成功的；或申請貸款時主動提供保證人，也能提高核貸機率。但若是信用貸款這種無擔保貸款，負債比過高超過22倍是無法申請的。

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