Capital System Group

Скільки потрібно інвестувати щомісяця, якщо вам зараз 30, 40 чи 50 років, щоб, наприклад в 60 років мати капітал в розмірі 1 млн $.

Чи достатньо 1 млн $ для комфортного життя? Які фактори на це впливають крім розміру пасивного доходу?

Куди інвестувати, щоб створити капітал 1 млн $?

Відповіді на ці запитання шукайте в новій статті в нашому блозі👇

Скільки потрібно інвестувати щомісяця, щоб мати 1 млн $ для пасивного доходу | CS Group Скільки потрібно інвестувати щомісяця, щоб мати 1 млн $ для пасивного доходу в майбутньому залежить від декількох факторів. В першу чергу від того в якому віці ви ро....

Це також один із способів отримувати регулярний дохід від портфеля💵

Що таке портфель з облігаційних сходів? | CS Group Портфель з облігаційних сходів складається з облігацій, які мають різні терміни погашення. Його особливість в тому, що облігації погашаються через послідовні та о....

Після розробки фінансового плану клієнт сконцентрував свої зусилля на одній найбільш важливій для нього цілі.

Й зараз впевнено крокує до благополучного і стабільного майбутнього, про яке мріє.

Чи всіх фінансових цілей можна досягти? Кейс нашого клієнта | CS Group Кожен з нас хоче отримувати пасивний дохід, щоб стати незалежним від роботи, обставин й почувати себе вільно. Ми хочемо дати своїм дітям якісну освіту, щоб їм було л....

Більшість речей, які нас оточують від мобільного телефону до автомобіля виготовляють публічні компанії, акції яких можна придбати на біржі. Ми з вами купуємо ці речі та користуємось послугами цих компаній. Але чи задумувались ви:

🔹Чому акції один із кращих способів інвестування?
🔹Внаслідок чого зростає капітал інвестора вкладений в акції?
🔹Які переваги акцій в порівнянні з готівкою та фізичною нерухомістю?

Відповіді в цій статті 👇

Чому варто інвестувати в акції? | CS Group Інвестування в акції означає, що ви володієте часткою компанії, акції якої купуєте. Ці компанії виробляють різноманітні продукти та надають послуги. Більшість реч....

Компанії з оборонної промисловості отримали позитивний імпульс минулого року на фоні подій в Україні та світі. ETF-фонди про які мова піде в цій статті показали кращі результати за індекс S&P 500 за 2022 рік й ця тенденція може продовжитись найближчі роки.

Порівнюємо ETF-фонди для інвестування в оборону | CS Group Компанії з оборонної промисловості отримали позитивний імпульс минулого року на фоні подій в Україні та світі. ETF-фонди про які мова піде в цій статті показали кращ...

Як працює складний відсоток у реальному світі📊

Як працює складний відсоток при інвестуванні на фондовому ринку? | CS Group Для початку розберімось внаслідок чого відбувається зростання капіталу інвестора на фондовому ринку при інвестуванні в акції та облігації. При інвестуванні в акц...

Як може виглядати портфель на прикладі інвестора та декілька порад щодо розширення його диверисфікації 👇

Приклад інвестиційного портфеля для пасивного доходу | CS Group Не дивлячись на те, що в різних інвесторів в портфелі можуть бути одні й ті ж активи, все ж таки портфель у кожного інвестора буде унікальний. Він унікальний, тому що ...

Як закінчився 2022 рік для акцій та облігацій й що означає можлива рецесія у 2023 році для інвесторів👇

Огляд фінансових ринків за 4-й квартал 2022 року | CS Group В 4-му кварталі 2022 року акції країн, за винятком США продемонстрували у двічі вищу дохідність чим акції США, +13 % проти +6,5 %. Й ця тенденція може продовжитись, оскільки ...

Які класи активів та галузі економіки можуть бути цікавими для інвестування у 2023 році📈

Куди інвестувати у 2023 році | CS Group Прийшов час подумати про свій портфель у 2023 році. В поточних умовах, мабуть, складно прийняти рішення куди інвестувати. Тому в цій статті я виокремив класи активів т...

Облігації цікавий, але досить складний інвестиційний інструмент, який має бути в кожному інвестиційному портфелі. Облігації здатні забезпечувати стабільний та прогнозований грошовий потік від інвестицій для різних цілей інвестора. Від покриття життєвих потреб до планування освіти дитини чи придбання нерухомості.

Про відмінності між облігацією, ETF-фондом на облігації, а також таким інструментом як облігаційний ETF-фонд з терміном погашення читайте у статті 👇

Відмінності між облігаціями, облігаційними ETFs та облігаційними ETFs з терміном погашення | CS Group Окрема облігація Облігації забезпечують стабільний та прогнозований грошовий потік у вигляді купонних виплат, а також повернення основної суми інвестиції на дат....

Запускаємо нову рубрику з кейсами із нашої практики. І розпочинаємо її кейсом з аналізом інвестиційного портфеля.

В цьому кейсі розповідаємо про те, коли варто проводити аналіз свого портфеля та на що звернути увагу в першу чергу. Далі на прикладі конкретного інвестора показуємо, що можна покращити в інвестиційному портфелі, враховуючи ціль інвестування, ризик-профіль інвестора та інші особливості. Вкінці наводимо основні результати аналізу та оптимізації портфеля інвестора.

Читайте цей кейс у нашому блозі: https://bit.ly/3I897IR

Аналіз інвестиційного портфеля. Кейс 1 | CS Group З плином часу обставини та життя інвестора стають іншими, коректуються його цілі. Змінюється податкове й інвестиційне законодавство, зʼявляються нові інвестиційн...

Продовжуємо оглядати для вас прогнози від провідних інвестиційних компаній світу. Цього разу ми підготували огляд прогнозу на 2022 рік від американської інвестиційної компанії Vanguard.

З нашого огляду ви дізнаєтесь:
▪ На скільки зараз переоцінені чи недооцінені акції та облігації та якою буде їх дохідність в наступні 10 років на думку Vanguard.
▪ Яку інфляцію прогнозує Vanguard.
▪ Які оптимальні портфелі пропонує Vanguard інвесторам в залежності від трьох сценаріїв економічного зростання та інфляції.

Детальніше читайте в нашому огляді: https://bit.ly/3zZ0hd9

Огляд прогнозу на 2022 рік від Vanguard | CS Group Традиційно в кінці року компанія Vanguard публікує свій економічний прогноз та прогноз для фондових ринків на наступний рік. В цій статті я огляну те, що найбільше ціка...

Щиро вітаємо вас з Новим Роком та Різдвом!

Бажаємо успішних інвестицій та реалізації довгострокових фінансових цілей, нових досягнень та можливостей у 2022 році!

А головне миру й здоров’я вам та вашим близьким! Бережіть себе та насолоджуйтесь кожним моментом життя.

Щасливих свят!

Ми підготували для вас короткий огляд прогнозу швейцарського інвестиційного банку UBS на 2022 рік.

Наскільки високою буде інфляція, куди інвестувати у 2022 році, які технології найбільше зростатимуть в наступне десятиліття, що буде із доларом США та золотом, які активи на думку аналітиків з UBS дадуть інвесторам реальну позитивну дохідність.

Про це та інше читайте в огляді: https://bit.ly/3lLmsgT

Огляд прогнозу на 2022 рік від UBS | CS Group Швейцарський інвестиційний банк UBS розпочинає свій прогноз на 2022 рік з трьох питань, які найбільше турбують інвесторів. Перше питання: чи висока інфляція з нами над...

Результати портфелів наших клієнтів за 4-й квартал 2020 року

В середньому динаміка наступна:

📈 Агресивний портфель +10,67 %.
📈 Помірний портфель +9,87 %.
📈 Консервативний портфель +7,12 %.

Дохідності вказані в доларах США.

Щиро вітаємо вас з Новим Роком та Різдвом!

Нехай 2021 рік принесе мир, спокій та впевненість у майбутньому. Бажаємо міцного здоров’я, незабутніх та приємних моментів, добробуту та достатку.

Веселих свят!

Фінансовий радник Petro Tsybulia поділився своїми принципами при розробці інвестиційного портфеля

Ось його 3 головні принципи:

◾ Унікальний портфель для кожного інвестора
Так, я не пропоную однакового рішення всім клієнтам. Я заглиблююсь в життєву ситуацію кожного інвестора окремо. Визначаю його апетит до ризику, обговорюю з ним його цілі, можливості тощо. І тільки потім приступаю до розробки стратегії та інвестиційного портфеля.

З одного боку такий підхід дає клієнтам відчуття індивідуальності. З іншого — клієнт отримує рішення, яке відповідає його унікальним потребам.

◾ Широка диверсифікація
Від якісної диверсифікації інвестор отримує вигоди у вигляді зменшення ризику та збільшення дохідності інвестиційного портфеля.

Щоб скористатись цими вигодами, я використовую багаторівневу диверсифікацію: за різними класами активів, регіонами, секторами економіки та емітентами. Далі я розширюю цю диверсифікацію, використовуючи фактори стилю (value та growth), розміру (large cap, mid cap, small cap) тощо.

Диверсифікація — це не просто широкий набір інструментів, а й розуміння того, як кожен інструмент взаємодіє між собою в різних ситуаціях на фондових ринках.

◾ Мінімізація витрат інвестора
Чим менші витрати на інвестування, тим більшу дохідність отримає інвестор.

Тому в основу інвестиційного портфеля я закладаю індексні фонди з низькими комісійними витратами. Також розробляю стратегію так, щоб зменшити «транзакційні» витрати та податкові наслідки при ребалансуванні портфеля.

П'ять актуальних порад щодо вибору ETF-фонду

Вибирайте ETF-фонд по цьому перевіреному алгоритму, який допоможе вам зберегти не тільки час, а й гроші.

1⃣ Управляюча компанія
Вибирайте світових лідерів в індустрії. Це iShares, Vanguard, State Street Global Advisors, Invesco та Charles Schwab.

2⃣ Базовий індекс або актив
Вибирайте індекси широкого ринку, а не вузьку галузеву чи географічну спрямованість.

Наприклад, для акцій це: Total Market, Developed Markets, Emerging Markets, Large Cap, Small Cap тощо.
Для облігацій: Aggregate Bond, Government Bond, Corporate Bond тощо.

Уникайте фондів, які торгуються з плечем, «інверсивних» та фондів в основі яких закладені спекулятивні інструменти, наприклад, ф’ючерси.

3⃣ Розмір комісій (Expense Ratio)
Прийнятний розмір комісії менш як 0,5 % на рік. Чим нижче комісії, тим більший дохід отримає інвестор. Тому, якщо ви обираєте між двома однаковими ETF — вибирайте той фонд, в якого комісія нижче.

4⃣ Капітал під управлінням
Перевагу варто віддавати фондам з активами під управлінням вище 500 млн. $. Фонди з меншим розміром активів, як правило мають обмежену ліквідність та ширші спреди.

5⃣ Історична дохідність
Вибирайте фонди, які максимально наближені по дохідності до індексу, який вони відстежують. Краще, коли є історичні дані по дохідності за останні 10 років чи більше. Бажано, щоб цей період захоплював світові кризи. Так ви дізнаєтесь, як падали ціни на той чи інший фонд та як швидко вони відновлювалися після кризи. Це допоможе прийняти зважене рішення.

Вибирати ETF-фонди краще в рамках інвестиційного портфеля. В якому будуть враховані ваші цілі, горизонт інвестування, толерантність до ризику тощо. Так ви отримаєте індивідуальне рішення під ваші унікальні потреби.

Перемога Джо Байдена на виборах президента США спричинила сильний ріст на фондових ринках. Також ринки підігріває новина про успіх вакцини від коронавірусу, яку розробляють Pfizer та BioNTech.

У нас є декілька клієнтів, які ще влітку відмовились інвестувати, очікуючи, що восени вибори президента в США спровокують сильний обвал на фондових ринках. Але цього не сталося. В одному зі своїх постів ми писали про дослідження Vangard, яке говорить про зворотне. Так от, така поведінка інвесторів називається "таймінг", тобто вгадування "правильного" моменту для інвестування. Таймінг призводить до втрат кращих днів на фондових ринках, ось таких як сьогодні.

J. P. Morgan наводить наступну статистику: інвестор, який купив індекс S&P 500 майже 20 років тому і не займався таймінгом отримав на свою інвестицію дохідність +6,06 % річних, а інвестор, який займався таймінгом і пропустив 60 кращих днів отримав дохідність -7,17 %‼ річних. Так, що таймінг може нанести значної шкоди інвестиційному портфелю.

На фоні президентських виборів в США добре росли в ціні активи за межами США, а також фонди біотехнологій. За перших п'ять днів листопада в портфелях наших клієнтів ці активи показали наступну динаміку:

📈 Фонд акцій компаній за межами США +7,2 %
📈 Фонд нерухомості за межами США +7,5 %
📈 Фонд облігацій ринків, що розвиваються +2,9 %
📈 Фонд біотехнологій +9,1 %

На думку Vanguard кращу дохідність в наступні 10 років можуть показати якраз акції компаній за межами США та американські value компанії. А серед паперів з фіксованою дохідністю - високодохідні корпоративні облігації США та облігації ринків, що розвиваються.

Ніхто достеменно не знає, який актив буде кращим, тому ми віддаємо перевагу диверсифікованому, всепогодному портфелю в який будуть включені всі активи в тій чи іншій пропорції. Таким чином кошти будуть повністю заінвестовані й генеруватимуть довгострокову дохідність вище інфляції, плюс так ми точно не проґавимо моменти сильного росту на фондових ринках.

От і закінчився 3-й квартал. Які ж результати по портфелях у наших клієнтів? В середньому динаміка наступна:

📈 Агресивний портфель +6,82 %.
📈 Помірний портфель +7,06 %.
📈 Консервативний портфель +1,54 %.

Всі портфелі глобально диверсифіковані, що є одним із кращих рішень для зниження інвестиційного ризику. Й одночасно унікальні, оскільки ми вважаємо, що кожен інвестор унікальний не тільки своїми фінансовими цілями, яких прагне досягти через інвестування, а й віком, фазою життя, горизонтом інвестування, ставленням до ризику тощо.

Прем'єр-міністр Денис Шмигаль заявив про те, що Україна не зможе виплачувати пенсії через 15 років.

Наші клієнти не розраховують на державу, тому створюють капітал для пенсії самостійно. А ви?

Що таке податок з курсової різниці і як його мінімізувати

Допустимо ви інвестували в ETF-фонди 10 000 $ при курсі 24 грн за долар, а через рік вам знадобились кошти й ви продаєте свої ETF-фонди за ті ж 10 000 $, так сталось, що інвестиції не виросли й не впали, зате виріс курс долара до 28 грн. Так от, для нашої податкової існують тільки гривні, тому з різниці 280 000 грн - 240 000 грн = 40 000 грн ви маєте заплатити податки 18 % ПДФО та 1,5 % військового збору. Сумарно це 7 800 грн або 278,57 долара. Власне це і є податок з курсової різниці. В національній валюті ви отримали прибуток 40 000 грн, проте в доларах США збиток 278,57 $.

Податок з курсової різниці може серйозно вплинути на дохідність інвестицій. Тому потрібно намагатись відстрочити момент оподаткування на максимально довгий термін. Як це зробити?

Для цього є декілька способів:

1⃣Якщо ви інвестуєте в американські ETF, які є distributing, тобто виплачують дивіденди інвестору, потрібно тримати такі фонди якомога довше. Проте дивідендні виплати все ж таки необхідно декларувати.

2⃣Інвестувати в фонди, які реінвестують дивіденди (accumulating) і теж тримати їх якомога довше. Проте таких фондів дуже мало, інвестор може зіштовхнутися з деякими обмеженнями при розробці портфеля та обмеженою ліквідністю фондів.

3⃣Інвестувати через продукти unit-linked. В цьому випадку вам не потрібно подавати декларацію та платити податки з доходу до моменту виводу коштів зі страхової компанії.

Перші два способи належати до пасивного інвестування "купив та тримай" й підійдуть для інвесторів, які тільки створюють капітал й інвестують на регулярній основі. З unit-linked ситуація дещо інша й залежить від інвестованої суми та цілей інвестора.

Акції чи облігації - що вибрати індивідуальному інвестору?

Акції мають найбільший потенціал для отримання високих прибутків в довгостроковій перспективі. Проте вони мають і вищі ризики. По акціях можуть виплачуватись дивіденди, але вони не гарантовані.

Облігації приносять інвестору меншу дохідність чим акції. Зате ризики по облігаціях нижчі чим по акціях. По облігаціях виплачується гарантований купонний дохід, як правило два рази на рік. Облігації випускаються на певний період в кінці якого інвестору повертаються його інвестиції.

Що ж вибрати інвестору? Майже кожному інвестору потрібно обирати й акції й облігації. І ось чому:

📌Облігації зменшують ризик інвестиційного портфеля. Далеко не кожен інвестор здатен витримати значні коливання вартості портфеля в якому тільки акції.

📌Під час спадів на фондових ринках облігації, як правило, відновлюються на два-три місяці раніше чим акції. Тим самим збільшують стабільність всього інвестиційного портфеля.

📌Наявність облігацій в портфелі дозволить купити більше акцій, коли їх вартість падає. Що дає можливості для отримання додаткового прибутку.

Хто може інвестувати тільки в акції?

Це можуть робити інвестори яким до 30 років, якщо дозволяє їхня чутливість до ризику. У них ще достатньо часу для відновлення потенційних втрат і, як правило, вони володіють не значним капіталом, втрата певної частини якого суттєво не вплине на їхній рівень життя.

Якщо хочете створити капітал для великої цілі, скажемо для отримання пасивного доходу в майбутньому і при цьому інвестувати не великі суми, але регулярно, то програма Evolution хороший вибір.

Просто прив'язуєте банківську картку і щомісячно з неї будуть списуватись платежі та інвестуватись в ETF та взаємні фонди. Просто, зручно й зменшуються шанси забути чи витратити гроші на щось інше, зате збільшуються шанси досягти поставленої цілі.

Програма дає доступ до понад 300 міжнародних фондів з інвестиціями всього від 100 $ на місяць. Хочете інвестувати в акції великих компаній США? Будь ласка, обирайте ETF iShares S&P 500. Цікавлять технологічні компанії? Теж не проблема, можна придбати ETF iShares Global Tech. Розглядаєте нерухомість для інвестування? Тут теж є вибір, наприклад фонд Janus Henderson Global Property і т.д.

Більше деталей дізнаєтесь у статті: https://bit.ly/3mynAmZ

Огляд накопичувального плану Evolution від Investors Trust | CS Group Про компанію Investors Trust Investors Trust – це світовий бренд, що представляє групу компаній ITA. ITA Group – це міжнародна група страхових та дочірніх компаній у різних юрисдикція...

Як вибори президента США впливають на фондові ринки

Деякі інвестори переживають із-за виборів в США, які на їхню думку можуть спричинити обвал на фондових ринках. Цей страх змушує їх відкладати інвестування на потім або вносити зміни у свої портфелі.

Чи виправдані їхні побоювання?

Аналітики з компанії Vanguard проаналізували поведінку фондового ринку за останні 150 років, щоб визначити як вибори впливають на дохідність активів. Дослідження показало, що президентські вибори в США мають незначний вплив на дохідність фондового ринку.

Так, середня дохідність портфеля який складається із 60 % акцій та 40 % облігацій склала 8,9 % річних в роки президентських виборів проти 8,1 % річних в роки, коли виборів не було. Як бачите, дохідність фондового ринку виявилась навіть вищою в роки президентських виборів. Проте ця різниця статистично незначна і пов'язана швидше з випадковістю.

Що стосується ризику, який вимірюється волатильністю, то в періоди президентських виборів він виявився дещо нижчим, а саме 13,8 % проти середніх 15,7 % за весь період спостережень за ринками.

Тому побоювання інвесторів не виправдані. Вибори президента США не привід для кардинальної зміни інвестиційної стратегії чи переходу в готівку, оскільки це може дорого обійтись в майбутньому.

Акціям компаній малої капіталізації (small cap) приділяється мало уваги зі сторони довгострокових інвесторів. А даремно.

До small cap як правило відносять компанії ринкова капіталізація яких знаходиться в діапазоні від $300 млн до $2 млрд.

Так в чому ж переваги інвестування в small cap?

✅Акції малої капіталізації забезпечують вищу дохідність в порівнянні з акціями великої капіталізації (large cap). Очікувана дохідність акцій великої капіталізації 8,3% проти 10,8% в акцій малої капіталізації.

✅Акції малої капіталізації не завжди рухаються як акції великої капіталізації, особливо під час криз. Що дає додаткові переваги для диверсифікації.

Ось як рухались ці два класи активів під час кризи 2008 року:
➡2008 рік: large cap -36,81% | small cap -33,99%
➡2009 рік: large cap +26,36% | small cap +37,04%
➡2010 рік: large cap +15,06% | small cap 24,58%

Основний недолік акцій малої капіталізації це вищі ризики. Але тут все справедливо - хочете отримати вищу дохідність потрібно йти на додаткові ризики. Не буває безкоштовних обідів. За все потрібно платити.

Хочете інвестувати в такі відомі компанії, як Apple, Amazon, Google, Facebook чи Microsoft, але у вас немає часу або достатніх знань для їх детального аналізу? Гарна новина в тому, що ви можете інвестувати у всі ці компанії відразу через диверсифікований ETF-фонд, який відстежує технологічний сектор економіки.

У своїй новій статті ми підібрали чотири індексні фонди з низькими комісійними витратами (Expense Ratio), які інвестують у велику кількість акцій технологічних компаній.

Детальніше про ці фонди читайте в блозі: https://bit.ly/3a6vrlX

4 кращі ETF-фонди для інвестування в технологічні компанії | CS Group Хочете інвестувати в такі відомі компанії, як Apple, Amazon, Google, Facebook чи Microsoft, але у вас немає часу або достатніх знань для їх детального аналізу? Гарна новина в тому, що в....

📈📱В чому небезпека доступу до інвестицій через мобільний телефон

Всі інвестиції у твоєму телефоні - це тренд сьогодення. Брокери наввипередки пропонують завантажити додаток на телефон, щоб в режимі реального часу відстежувати свої інвестиції та купувати / продавати активи. Це і не дивно, адже чим більше угод робить інвестор тим більше заробить брокер. А мобільний додаток чи не найкраще для цього підходить, оскільки мобільний телефон ми завжди носимо з собою.

Але якщо ви довгостроковий інвестор й віддаєте перевагу пасивним інвестиціям, то завантаження мобільного додатку може завдати шкоди вашим інвестиціям. І ось чому:

✅Зараз з месенджерів та соціальних мереж постійно сиплються поради від "експертів" - коли краще купувати та коли краще продавати той чи інший актив. Маючи під рукою телефон, можна не втриматись і прислухатись поради такого "експерта" й заподіяти шкоду своїм інвестиціям.

✅Ми часто прислухаємось до думок та порад своїх друзів чи знайомих навіть, якщо вони не мають достатньої кваліфікації в інвестуванні. Такі поради можуть втілюватися в життя безпосередньо на місці через мобільний додаток. І як правило приносять збитки.

✅Постійне відстежування котирувань вашого портфеля, може призвести до необдуманих дій з негативними наслідками для ваших коштів. Щоденні коливання котирувань є загальними та зазвичай не відображають значних змін у вартості активів, тому не має сенсу кожного дня за ними слідкувати.

✅Когнітивні упередження та емоції теж можуть призвести до нераціональних рішень з вашими інвестиціями. В таких випадках краще "охолонути" та зібрати додаткову інформацію, щодо рішення, яке ви хочете прийняти. Проте наявність доступу до інвестицій через мобільний телефон аж ніяк не сприяє цьому.

Якщо ви інвестуєте в довгу, то буде достатньо продивитись свій портфель один раз у квартал. Для цього не потрібно встановлювати мобільний додаток, натомість краще виділити час у вихідний, коли ви будете в доброму настрої та після відпочинку.

⚠Увага! Шахраї використовують назву Capital System Group для виманювання коштів в інвесторів⚠

На нашу компанію Capital System Group посилаються невідомі люди, які за їхніми словами є представниками Capital System Group та пропонують перерахувати їм кошти для інвестування, причому просять повні дані банківської картки з CVV кодом.

Хочемо зазначити, що у нас немає представників, а з клієнтами спілкуються виключно дві людини це Костянтин Сафонов та Петро Цибуля інформацію про яких можна знайти на сайті https://www.groupcs.com.ua/pro-nas/.

Також, ми не просимо перераховувати нам кошти для інвестування, всі інвестиційні рахунки відкриваються виключно на ім’я клієнта. Ми не маємо доступів до рахунків клієнтів та їхніх коштів тим більше ми не просимо надавати нам дані банківських карток.

Якщо з вами зв’язалась третя особа і пропонує інвестиції або інші послуги від імені компанії Capital System Group, будь ласка, повідомте нам про це на [email protected] або зателефонуйте +380 50 195 02 07.