Investir & Conquistar & Viver

Peter Lynch é um renomado investidor e gestor de fundos de investimento. Ele ficou conhecido por sua carreira de sucesso à frente do fundo de investimento Fidelity Magellan, onde obteve retornos excepcionais ao longo das décadas de 1970 e 1980. Lynch é considerado um dos maiores gestores de fundos de todos os tempos.

Lynch acreditava que investir em ações é, essencialmente, se tornar um proprietário de uma parte de uma empresa real. Ele considerava as ações como "pedaços" dessas empresas e, como tal, acreditava que os acionistas deveriam ser recompensados quando as empresas geram lucros.

Para Lynch, os dividendos eram uma forma de recompensa direta aos acionistas, pois representavam uma distribuição dos lucros da empresa.

Ele via os dividendos como uma evidência tangível de que a empresa estava bem-sucedida e gerando resultados positivos. Além disso, Lynch via o pagamento de dividendos como um sinal de responsabilidade e compromisso por parte da administração da empresa em compartilhar os ganhos com os acionistas.

Vale ressaltar que Lynch também enfatizava a importância de uma análise abrangente das empresas e da busca por aquelas com perspectivas de crescimento sólidas. Ele buscava empresas com potencial de valorização a longo prazo, mas também valorizava a estabilidade e a recompensa aos acionistas por meio do pagamento de dividendos.

Em resumo, Peter Lynch acreditava que as ações representavam participações reais em empresas e que os acionistas deveriam ser recompensados quando essas empresas geravam lucros, por meio do pagamento de dividendos. Ele via os dividendos como um sinal de sucesso e compromisso da empresa em compartilhar seus ganhos com os investidores.

John Templeton foi um renomado investidor e filantropo americano que fundou o Templeton Growth Fund em 1954. Ele ficou conhecido por suas estratégias de investimento baseadas em análise fundamentalista e por sua busca de oportunidades de investimento globalmente.

Templeton acreditava que o investimento em ações de empresas que pagam dividendos consistentes ao longo do tempo era uma estratégia sólida. Ele considerava os dividendos como uma parte importante do retorno total do investimento e via o pagamento de dividendos como um sinal de saúde financeira e comprometimento da administração.

Templeton também valorizava o crescimento e a capacidade de geração de lucros das empresas. Acreditava que as empresas que reinvestiam parte de seus lucros em oportunidades de crescimento poderiam gerar retornos ainda maiores para os acionistas no longo prazo. No entanto, também reconhecia a importância dos dividendos como uma fonte de renda para os investidores, especialmente para aqueles que dependem dos pagamentos de dividendos para sustentar seu estilo de vida ou reinvesti-los em outras oportunidades.

Em resumo, John Templeton valorizava os dividendos como parte do retorno total do investimento e como um indicador de saúde financeira das empresas. Ele preferia empresas que pagavam dividendos consistentes, mas também via o reinvestimento de parte dos lucros no crescimento como uma estratégia benéf**a para os acionistas a longo prazo.

Charles Robert Schwab é um empresário e magnata dos negócios dos Estados Unidos. É mais conhecido por fundar a Charles Schwab Corporation, uma das maiores corretoras e empresas de serviços financeiros daquele país.

Como já falamos anteriormente, os dividendos são pagamentos em dinheiro ou ações feitos pelas empresas aos acionistas, em proporção à quantidade de ações detidas por eles.

Ao receber dividendos, os investidores experimentam retornos tangíveis do investimento, na forma de dinheiro que podem usar como desejarem.

Esses pagamentos representam a participação nos lucros da empresa e são uma forma de recompensa pelo investimento feito.

Além disso, os dividendos podem fornecer estabilidade e fluxo de caixa aos investidores. Assim, muitos investidores buscam empresas que têm histórico de pagamento de dividendos consistentes e crescentes ao longo do tempo.

No entanto, é importante observar que nem todas as empresas pagam dividendos. Empresas em fase de crescimento acelerado ou setores que demandam altos investimentos de capital podem optar por reinvestir seus lucros para impulsionar o crescimento em vez de distribuí-los como dividendos. Nesses casos, os investidores podem obter retornos por meio do aumento do valor das ações, em vez de dividendos em dinheiro.

O QUE SÃO DIVIDENDOS ?

Os dividendos são uma maneira de recompensar os acionistas por seu investimento na empresa.

Eles representam uma parcela dos lucros que cada acionista recebe com base na quantidade de ações que possuem. Por exemplo, se uma empresa declara um dividendo de R$ 1,00 por ação e um acionista possui 100 ações, ele receberia R$ 100,00 como pagamento de dividendos.

Os dividendos podem ser pagos regularmente em intervalos fixos, como mensalmente, trimestralmente ou anualmente. Também é possível que uma empresa declare dividendos especiais em momentos específicos, como quando ela obtém ganhos excepcionais ou decide distribuir uma parte extra dos lucros.

Os acionistas podem também recebem ações adicionais da empresa com base no número de ações que já possuem. Isso resulta em um aumento no número total de ações que o acionista possui, mas não gera dinheiro imediato. Isso geralmente é feito através do aumento de capital da empresa com os lucros acumulados.

Os dividendos são uma forma de os investidores receberem retornos financeiros de suas participações acionárias sem precisarem vender suas ações. Muitos investidores, especialmente aqueles que buscam renda estável, consideram os dividendos uma parte importante de sua estratégia de investimento, pois podem fornecer uma fonte de renda regular.

É importante observar que nem todas as empresas pagam dividendos. Empresas em estágios iniciais de crescimento acelerado ou setores de alta tecnologia, por exemplo, podem optar por reinvestir todos os lucros de volta na empresa para expandir suas operações. Em vez de pagar dividendos, essas empresas podem preferir que os investidores obtenham retornos por meio do aumento do valor de suas ações ao longo do tempo.

Robert Kiyosaki é um autor, empresário e palestrante conhecido por seus livros sobre finanças pessoais e investimentos.

Kiyosaki é mais famoso pelo seu livro "Pai Rico, Pai Pobre" (Rich Dad, Poor Dad), publicado pela primeira vez em 1997, que se tornou um best-seller mundial. O livro destaca as diferenças nas mentalidades e abordagens financeiras de ambos e destaca a importância da educação financeira e do investimento para alcançar a liberdade financeira.

Quando você investe dinheiro em uma conta que gera juros compostos, os juros acumulados são reinvestidos e geram mais juros. Isso cria um efeito de "bola de neve" e aumenta o valor total do investimento ao longo do tempo. Se você começar a investir cedo e mantiver seus investimentos por um longo prazo, os juros compostos podem trabalhar a seu favor, ajudando seu dinheiro a crescer de forma signif**ativa.

Por outro lado, quando se trata de dívidas, os juros compostos podem ser seus piores inimigos. Se você contrai empréstimos ou utiliza cartões de crédito sem pagar o valor total devido regularmente, os juros compostos podem aumentar rapidamente sua dívida. Quanto mais tempo você levar para pagar, mais juros acumulará, dificultando a quitação do débito.

Portanto, é importante entender e utilizar os juros compostos de maneira consciente.

Como saber quanto investir para viver de renda?

Um jeito fácil de descobrir este valor é usar a fórmula da perpetuidade.

A fórmula da perpetuidade é uma equação simples que permite calcular quanto dinheiro é necessário investir para gerar uma renda infinita que possa cobrir todas as suas despesas e garantir sua liberdade financeira.

A liberdade financeira é alcançada quando você acumula recursos financeiros suficientes para se sustentar com sua renda passiva, sem precisar trabalhar ativamente para ganhar dinheiro.

Vamos falar aqui do cálculo mais simples de perpetuidade, que é a perpetuidade sem crescimento. Não há crescimento no fluxo de caixa.

Ela é representada por: VP = CF / i

Onde VP é o valor do seu patrimônio a ser construído para atingir a sua liberdade financeira, CF são as suas retiradas mensais no futuro e i é a remuneração do seu capital.

Vamos fazer um exemplo com números, levando sempre em consideração valores reais, isto é, descontando a inflação e mantendo o poder de compra de seu patrimônio

Para se obter uma renda real de R$ 5 mil por mês para sempre – mantendo o poder de compra deste valor - será necessário acumular um patrimônio de R$ 2 milhões, desde que os juros reais que remunerariam este patrimônio seriam de 3% ao ano (acima da inflação).

A fórmula da perpetuidade pode ser uma grande aliada na definição dos seus objetivos financeiros de longo prazo e na conquista da sua liberdade financeira.

A expressão "Compre ao som dos canhões e venda ao som dos violinos" é frequentemente atribuída a Nathan Rothschild, um banqueiro e financista do século XVIII. Acredita-se que ele tenha usado essa estratégia para acumular sua fortuna durante a época das guerras napoleônicas.

A história conta que Rothschild recebeu a notícia de que a Inglaterra havia vencido a batalha de Waterloo, mas antes que essa notícia fosse amplamente divulgada, ele iniciou uma campanha de venda maciça de títulos públicos no mercado. Isso fez com que outros investidores acreditassem que a Inglaterra havia perdido a batalha e que a economia britânica estava em crise, levando a uma queda nos preços dos títulos.

Rothschild, então, comprou esses títulos a preços baixos antes de anunciar publicamente a vitória britânica, o que fez com que os preços subissem rapidamente.

Embora a veracidade dessa história seja contestada, a expressão "Compre ao som dos canhões e venda ao som dos violinos" continua sendo usada como uma metáfora para a estratégia de investimento que se baseia na compra de ativos em momentos de crise ou volatilidade e na venda em momentos de estabilidade e crescimento. E que quanto pior o mercado, melhores são as oportunidades de lucro.

Acredita-se ainda que a citação original seja “compre quando houver sangue nas ruas, mesmo que o sangue seja seu”.

No entanto, é importante lembrar que essa é uma estratégia de investimento que não leva em consideração os fundamentos da empresa. É importante ter uma estratégia de investimento de longo prazo e fazer uma análise fundamentalista antes de tomar qualquer decisão de investimento.

Embora a frase possa parecer um pouco exagerada, é verdade que os juros compostos podem ter um grande impacto no crescimento do seu patrimônio ao longo do tempo.

À medida que o tempo passa, os pequenos ganhos iniciais se acumulam, criando um efeito multiplicador que pode levar a grandes ganhos no longo prazo.

Portanto, se você investir seu dinheiro com sabedoria e paciência, os juros compostos podem ajudá-lo a alcançar seus objetivos financeiros e transformar seus sonhos em realidade.

o valor real de uma ação é determinado pelos fundamentos subjacentes da empresa, e não apenas pelo preço atual da ação no mercado.

O preço da ação pode flutuar signif**ativamente no curto prazo, influenciado por fatores como notícias do mercado, resultados trimestrais e ações de outros investidores. No entanto, o valor real da ação é determinado pelos fundamentos da empresa, como seu modelo de negócios, estratégia de crescimento, desempenho financeiro e perspectivas futuras.

Por exemplo, uma empresa pode ter um preço de ação baixo, mas ainda assim ter um valor intrínseco elevado, se ela possuir um grande potencial de crescimento a longo prazo. Por outro lado, uma empresa pode ter um preço de ação alto, mas ainda assim ter um valor intrínseco baixo, se ela enfrentar problemas financeiros ou tiver uma estratégia de negócios insustentável.

Portanto, ao investir em ações, é importante avaliar cuidadosamente os fundamentos da empresa para determinar seu valor real, em vez de apenas olhar para o preço atual da ação. Dessa forma, é possível fazer escolhas de investimentos mais informadas e construir uma carteira de ações que ofereça um bom retorno no longo prazo.

Realizar sonhos fora de hora pode virar um pesadelo porque muitas vezes não estamos preparados emocionalmente, financeiramente ou mesmo psicologicamente para lidar com as consequências dessas realizações.

Por exemplo, uma pessoa que decide comprar uma casa luxuosa antes de ter uma renda estável pode acabar enfrentando dificuldades financeiras, o que pode levar a uma grande quantidade de estresse e preocupações. Além disso, pode ser difícil lidar com as expectativas que surgem a partir da realização de um sonho fora de hora.

Por isso, é importante ter cautela e planejamento antes de realizar um sonho. É necessário avaliar as consequências a curto e longo prazo, considerando os custos financeiros e emocionais envolvidos. Realizar sonhos é importante, mas é preciso fazê-lo com responsabilidade e planejamento adequado para evitar que se transformem em pesadelos.

Dos anos vinte ao Tech Boom e além, testemunhe a incrível jornada do mercado de ações através do tempo com essa impressionante história visual.

Parabéns Rafael Zattar… investir, conquistar e VIVER!!!

O Ibovespa fechou em alta nesta quinta-feira, engatando o quinto pregão seguido no azul, após a divulgação do novo arcabouço fiscal do país pelo governo do presidente Luiz Inácio Lula da Silva, apesar do desconforto no mercado com alguns detalhes da proposta, que ainda passará pelo Congresso Nacional.

As ações dos Estados Unidos fecharam em alta nesta quinta-feira, conforme os papéis relacionados à tecnologia ampliaram alta recente, enquanto as ações de bancos regionais caíram depois que o governo de Joe Biden propôs medidas mais fortes para ajudar a reduzir o risco.

Após o avanço firme da véspera, as taxas dos contratos futuros de juros recuaram nesta quinta-feira em toda a curva a termo, com investidores reagindo positivamente ao novo arcabouço fiscal apresentado pelo governo, que traz mecanismos para segurar as despesas.
Na quarta-feira, as taxas dos DIs (Depósitos Interfinanceiros) haviam subido em meio ao temor de que o arcabouço não trouxesse barreiras ao aumento de gastos.
Em um dia marcado por agenda cheia e alta volatilidade, o dólar fechou em baixa ante o real nesta quinta-feira, pela quinta sessão consecutiva, com investidores reagindo positivamente à divulgação do novo arcabouço fiscal e em meio à leitura de que o país segue atrativo ao capital externo, considerando o atual nível dos juros

A B3 permite que os investidores façam “aposta” sobre o resultado das reuniões do COPOM que definem a Taxa Selic a cada 45 dias.

Padronizado e negociado no ambiente listado, o Contrato de Opção de Copom possibilita a negociação independente para cada decisão do comitê.

O preço de cada opção representa a expectativa de ocorrer cada cenário. Seu preço máximo em teoria seria R$ 100,00, que representa 100 % de chance do evento acontecer, e que também é o preço de exercício desta opção. Em teoria, o preço mínimo seria R$ 0,00, o que repesentaria nenhuma chance de acontecer esse cenário.

Esse tipo de operação é chamada de "tudo ou nada". Se a opção que o investidor comprou representar o movimento que a Selic terá no final da reunião do Copom, ele receberá R$ 100,00 por cada opção no dia seguinte à decisão do colegiado. Se a decisão do Banco Central for diferente da aposta que o investidor fez ao comprar a opção, a perda será total.

No caso abaixo - que representa o fechamento real do pregão de hoje - a opção de que a taxa básica de juros permanecerá inalterada na reunião de maio teve o último negócio do dia fechado ao preço unitário de R$ 88,00.

Quem comprou a opção "aposta" que ela permanecerá inalterada. Quanto maior o preço, maior a confiança do comprador de que a o resultado esperado acontecerá.

Já quem vendeu, aposta em um resultado diferente na reunião do Copom (alta ou queda da Selic). Quanto maior o valor do preço negociado da opção, maior a probabilidade, para o vendedor desta opção, de o resultado da reunião do Copom ser diferente.

Se o colegiado do Banco Central decidir por manter a Selic em 03 de Maio, quem comprou a opção por R$ 88,00 receberá R$ 100,00 de quem a vendeu. Seu lucro será a diferença entre os R$ 100,00 e o preço de compra. Neste caso, lucro de R$ 12,00 por opção).

Quem vendeu e recebeu antecipadamente os R$ 88,00 por opção, será obrigado a pagar R$ 100,00 ao comprador e terá um prejuízo de R$ 12,00 por opção.

Agora, no caso de a decisão do Copom for de redução (ou aumento) da Selic, o comprador perderá todo o valor investido (R$ 88,00 por opção desembolsados nesta data) e o vendedor terá com lucro o valor pago pelo comprador.

O lote mínimo de negociação é de 100 opções.

Ralph Wanger é um famoso investidor e gestor de fundos de investimento que se tornou conhecido por suas estratégias de investimento em ações e sua visão de que investir em ações não é uma corrida.

Wanger acredita que investir em ações é um processo de longo prazo e que é importante ter paciência e disciplina ao investir. Ele aconselha os investidores a não se concentrarem no desempenho diário ou semanal das ações, mas a olharem para o panorama geral e para o desempenho a longo prazo.

Para Wanger, o objetivo do investimento em ações é criar riqueza a longo prazo, e isso só pode ser alcançado por meio de um investimento disciplinado e consistente. Ele também enfatiza a importância de diversif**ar o portfólio de investimentos e evitar colocar todos os ovos em uma única cesta.

Em resumo, a visão de Ralph Wanger é que investir em ações não é uma corrida para obter retornos rápidos, mas sim um processo de construção de riqueza a longo prazo que requer paciência, disciplina e uma abordagem diversif**ada.

O imposto de renda tem uma grande influência no rendimento da renda fixa no Brasil, pois é um tributo que incide sobre os rendimentos de investimentos financeiros, incluindo os de renda fixa.
No Brasil, os investimentos em renda fixa são tributados pelo Imposto de Renda (IR) de acordo com uma tabela progressiva que varia de 0% a 22,5% sobre o valor dos rendimentos, dependendo do prazo do investimento e da rentabilidade obtida. Quanto maior o prazo do investimento, menor será a alíquota do IR a ser paga.
Por exemplo, para investimentos com prazo de até 180 dias, a alíquota de IR é de 22,5%. Já para investimentos com prazo superior a 720 dias, a alíquota de IR é de 15%. Isso signif**a que, ao investir em renda fixa, parte dos seus rendimentos será destinada ao pagamento do imposto de renda, o que afeta diretamente o seu rendimento líquido.

A importância da formação de patrimônio

Ibovespa sobe com alívio sobre bancos, mas ainda f**a abaixo dos 100 mil pontos.

A semana começa com o renascimento da expectativa de que a proposta de âncora fiscal seja apresentada pelo governo nos próximos dias, uma vez que a viagem de Luiz Inácio Lula da Silva e seu primeiro escalão à China foi cancelada por motivos de saúde do presidente.

A segunda-feira foi de alívio na maior parte dos índices americanos. Isso porque o risco de uma crise sistêmica no setor bancário foi reduzida com o Silicon Valley Bank (SVB) encontrando um comprador e a venda de R$ 72 bilhões em ativos do banco encrencado.

O dólar à vista fechou em queda ante o real nesta segunda-feira, pela segunda sessão consecutiva, na esteira do exterior, onde o maior otimismo com o setor bancário mantinha a moeda norte-americana em baixa ante outras divisas de países emergentes, e com os investidores à espera do novo arcabouço fiscal no Brasil.
Após o avanço firme na sessão anterior, as taxas dos contratos futuros de juros recuaram nesta segunda-feira, em especial na ponta longa, influenciadas pelo otimismo com o setor bancário no exterior e pela expectativa com a divulgação da ata do Comitê de Política Econômica (Copom) do Banco Central, na terça-feira, e do novo arcabouço fiscal, nos próximos dias.

O petróleo disparou hoje no mercado futuro, ainda em movimento de recuperação após os preços terem atingido o menor nível desde 2021 na semana passada, em meio aos temores de que a crise bancária pese sobre o crescimento da economia global e, por consequência, sobre a demanda pela commodity energética.

Viver é experimentar de maneira plena as oportunidades que surgem na vida. Quando combinado com os verbos investir e conquistar, viver é aproveitar ao máximo sua liberdade financeira e as experiências que a vida oferece.