Tranquillity ioqtr

Стоит ли вкладывать деньги в вендинговые аппараты
разбирается, в чём плюсы и минусы бизнеса с вендинговыми аппаратами, какие есть подводные камни и перспективы развития.
Что такое вендинговые аппаратыЭто автоматы для продажи товаров и услуг. Вы наверняка сталкивались с такими в аэропортах или бизнес‑центрах. Машина, в которую вы кидаете монетки, чтобы получить кофе, шоколадку или бутерброд, и есть вендинговый аппарат.Продажа снеков и напитков — самый привычный формат таких устройств. Но на деле их потенциал гораздо шире. Через них реализуют фрукты и носки, настольные игры и расфасованное мясо, зонты и велозапчасти. Вендинговые автоматы услуг делают массаж (те самые кресла), чистят обувь, заряжают ваш смартфон, копируют документы, принимают платежи.В чём достоинства бизнеса с вендинговыми аппаратамиВендинговые аппараты часто приводятся в пример как отличная идея для бизнеса с невысоким входным порогом. Иногда это подаётся, будто достаточно купить автомат, поставить его где‑то, а потом лишь собирать прибыль. Это не совсем верно, но неоспоримые достоинства у такого бизнеса есть.Небольшой стартовый капиталПросто купить аппарат недостаточно. Нужно ещё найти и арендовать площадку под него, закупить начинку, зарегистрировать бизнес, подумать об оплате налогов и страховых взносов. Но по сравнению со многими другими бизнес‑начинаниями потребуется не такая уж большая сумма. Достаточно располагать капиталом от 100 тысяч.Быстрая окупаемостьВ среднем в плюс удаётся выйти примерно за год — если не будет форс‑мажоров или, наоборот, невероятных событий, которые приведут к сумасшедшей прибыли. Это неплохой показатель, хотя о него и разбивается идея, что достаточно купить вендинговый аппарат, чтобы на вас потекли золотые реки.Небольшая торговая площадьВам не нужно арендовать огромное помещение, достаточно маленького пятачка в проходном месте. Если повезёт, можно найти отличный вариант по низкой цене. Однако многие такие площадки уже заняты, и нужно подумать об этом заранее.А ещё помещение не надо ремонтировать. Вы просто ставите свой аппарат в арендованное место.Небольшой штат сотрудниковВы можете обойтись и собственными силами, если возьмёте на себя обязанности сервисного работника, человека, пополняющего запасы товара в автомате и забирающего оттуда деньги, и бухгалтера. Вам не нужны продавцы, уборщики и другие сотрудники.Круглосуточная работаЭто самый выгодный график, но только если автомат доступен целые сутки. Для аппарата, размещённого на режимном объекте, который работает с 9 до 18 часов, это не актуально.Нет нужды в рекламеЕсли удачно выбрать точку, о вашем предложении и так узнают все потенциальные клиенты.В чём недостатки бизнеса с вендинговыми аппаратамиЕсть очевидные вещи: автомат может сломаться, стать жертвой вандализма, быть обесточенным. Его надо обслуживать, а популярность очень зависит от месторасположения и востребованности товара.Но есть и дополнительные, специфические препятствия, связанные именно с местным рынком. В России вендинг появился позже, чем в странах Европы или в Японии, и пошёл немного своим путём. По словам бизнес‑трекера Виктора Исакова, для этого есть несколько причин.Люди в России хотят покупать у людейИз‑за этого автоматы регистрации в аэропортах пользуются меньшим спросом, чем регистрация на стойках. Отсюда же идёт недоверие к качеству продукта. Виктор Исаков Бизнес-трекер. Людям проще покупать у людей, так как для них это признак своего рода гарантии. Подсознание мыслит так: «Человек не может продать некачественный товар. А что там в этом автомате и сколько оно там лежит?» Большинство автоматов в России не оборудованы оплатой картамиЭто может стать серьёзным препятствием. Многие Использование наличных и безналичных способов оплаты люди используют безналичные способы оплаты. Не каждый хочет сунуть в аппарат крупную купюру и получить сдачу пригоршней мелочи. Так что, принимая решение о покупке, человек не всегда отваживается на неё.Погодные условия накладывают свои ограниченияВ большей части страны уличный вендинг может быть лишь сезонным. Зимой снижается спрос на использование автоматов и повышаются затраты на их содержание.Российский вендинг отстаёт в развитииВ Европе, Америке и Японии автоматы ушли намного дальше. Они уже не только продают, но и развлекают покупателей. Но для российского рынка эти вендинговые аппараты слишком дороги.Какие перспективы у вендингаС учётом тренда на автоматизацию всего, чего только можно, вендинговые проекты будут развиваться и удивлять. Но при этом нужно учитывать несколько моментов.Настраивайтесь на долгую игруВ вендинг не стоит ввязываться тем, кто ожидает быстрых прибылей. Купить автомат и жить за его счёт не получится. Виктор Исаков Вкладывать деньги в вендинг можно, если собираешься играть вдолгую. Это вариант для тех, кому ресурсы позволяют дождаться такого роста продаж через автоматы, который обеспечит стабильно 20–30% чистой прибыли. Сейчас этот показатель гораздо ниже. На уровне 10% — как с вариантом аренды автоматов, так и с вариантом покупки. Я думаю, что вендинг в России выйдет на хорошие показатели окупаемости и прибыли через 3–5 лет, не раньше. Сразу думайте о сети автоматовНа прибыль от одного вендингового аппарата сложно жить безбедно, даже если он установлен в очень проходном месте. Значит, понадобится несколько машин и, соответственно, больше вложений.Не ищите простых решенийПри размышлениях о вендинге в голову приходят банальности в виде кофе и шоколадок с печеньем. Кажется, люди на этом зарабатывают, почему бы и вам не начать. Но можно также попробовать мыслить на перспективу. Александр Кузьмин CEO компании Retail & HoReCa (РусХОЛТС). Вендинговая отрасль развивается в направлении усложнения продукта. Скажем, для общепита это скоропортящиеся товары. Простой пример — закладывать в автомат не шоколадки со сроком хранения в полгода, а выпечку, полезные снеки и даже фрукты. Делайте ставку на ITРазвитие в сторону усложнения продукта возможно, если безупречно выстроены все логистические процессы, а это работа IT‑систем. Александр Кузьмин Под вендингом сейчас стоит понимать автоматизированные решения, где человек сам платит и сам берёт нужный ему товар. И например, в кофейной отрасли я не вижу смысла вкладываться непосредственно в вендинговые аппараты. Будущее здесь за IT‑платформами для управления кофейным бизнесом, созданием интернета вещей на основе автоматизированных кофепоинтов. Как начать свой бизнес с вендинговыми аппаратами Придумайте идею. Любой бизнес нужно начинать с неё. Причём здесь вы сразу должны думать, что вы будете продавать и где. Скажем, у фитнес‑центра логично поставить аппарат с протеиновыми батончиками, а на выходе из метро в дождливом городе — с зонтами. Составьте бизнес‑план. Зарегистрируйте бизнес. Купите автомат и содержимое для него. Заключите договор об аренде. Начинайте работать.

10 самых странных объектов во Вселенной
Кресты, ископаемые, падающие звёзды и даже улыбка без кота — в темноте космоса таятся невероятные и странные астрономические объекты.
1. Межгалактический маякБлазар 3C 273. Изображение: ESA / HubbleСкорее всего, вы слышали слово «квазары». Это сверхмассивные чёрные дыры, которые находятся в центрах многих галактик. Они окружены межзвёздной материей, которую поглощают в огромных количествах. Периодически квазары выплёвывают релятивистские джеты Hubble sees the brightest quasar in the early Universe / ESA — струи вещества, разогнанные до невероятных скоростей. Эти объекты являются ярчайшими во Вселенной — некоторые светят, как 600 триллионов таких заурядных звёзд, как наше Солнце. Но среди этих небесных тел выделяют отдельную категорию самых пугающих — блазары. Это те квазары, релятивистские струи которых направлены в сторону наблюдателя, то есть к нам. Они светят намного ярче тех, что развёрнуты «в космос передом, к Земле задом». Плазма в джетах движется на скорости до 99% от световой.Как‑то раз один блазар бахнул. Одинокая высокоэнергетическая частица нейтрино 1. The IceCube Collaboration. Multimessenger observations of a flaring blazar coincident with high‑energy neutrino IceCube‑170922A / Science2. C. M. Urry. The Hubble Space Telescope Survey of BL Lacertae Objects. II. Host Galaxies / The Astrophysical Journal , оторвавшаяся от общего джета, проделала путь в 4,6 миллиарда световых лет и случайно пролетела сквозь атмосферу Земли над Антарктидой, всполошив учёных.Если бы мы жили чуть поближе к таким монстрам, они бы стерилизовали поверхность планеты своим гамма‑излучением. Или просто сдули атмосферу случайным потоком частиц. Но, к счастью, блазары слишком далеки для нас.2. Обнажённый гигантХудожественное представление планеты HD 209458 b перед её звездой. Изображение: ESA / HubbleСлово «хтонический» (от греческого «земля, почва») используется в мифологии для обозначения божеств из подземного мира. Аид, Персефона, Цербер у греков или Хель у скандинавов и старая‑недобрая Баба‑яга — это хтонические существа. Просто для справки. Но в реальном мире есть вещи покруче — целые хтонические планеты. В нашей Солнечной системе газовые гиганты нарезают круги на далёких рубежах, а планеты земной группы расположены ближе всего к светилу.Но у других звёзд чаще бывает наоборот: газовые гиганты, которые астрономы называют «горячие юпитеры», носятся по орбите чуть ли не впритык к своему солнцу. И это оборачивается для них крупными неприятностями.Звезда постепенно сдувает с гиганта его атмосферу своим солнечным ветром. Кроме того, газы сами испаряются от высоких температур. И постепенно от гиганта не остаётся ничего, кроме небольшого каменного ядра.Это ядро и называется хтонической 1. G. Hébrard, A. Lecavelier des Étangs. Evaporation rate of hot Jupiters and formation of Chthonian planets / Astrophysics2. F. Fressin, G. Torres. Spitzer Infrared Observations and Independent Validation of the Transiting Super‑Earth CoRoT‑7b / Earth and Planetary Astrophysics планетой. Примером может служить суперземля в созвездии Единорога — COROT‑7 b, большая, каменная и горячая. Когда‑то она была газовым гигантом размером с Сатурн, но светило испарило его. Остался только каменный огрызок, в полтора раза больше Земли. Он раскалённый с одной стороны и оледеневший с другой.3. Всевидящее окоТуманность Улитка. Изображение: NASA / ESA / C.R. O’Dell (Vanderbilt University)Некогда на расстоянии 650 световых лет от Солнца в созвездии Водолея крутилась звезда. Но затем примерно 10 600 лет назад она рванула Helix Nebula — Unraveling at the Seams / NASA так, что от неё остался только белый карлик. А все прочие слои атмосферы светила разнесло на 2,5 световых года вокруг. И она превратилась… в то, что вы видите на картинке.Астрономы назвали этот объект туманностью Улитка. Но очевидно, что она больше похожа на глаз, чем на моллюска.4. Ископаемая галактикаDGSAT I. Изображение: Aaron Romanowsky / University of California Observatories / D. Martinez‑Delgado / ARIDGSAT I — так называемая ультрадиффузная галактика. Она размером с наш Млечный Путь, но при этом настолько тонкая, что выглядит прозрачной, почти невидимой.Это потому, что звёзды в ней разбросаны очень далеко друг от друга, и в их химическом составе очень мало железа, но при этом много магния. Кроме того, DGSAT I находится в гордом одиночестве, в то время как другие ультрадиффузные галактики обычно встречаются в скоплениях.Указанное сочетание характеристик C. Henkel, B. Javanmardi. DGSAT: Dwarf Galaxy Survey with Amateur Telescopes / Astronomy and Astrophysics делает DGSAT I уникальной. Учёные видят только одно объяснение существованию такого небесного объекта: звёзды, составляющие эту галактику, появились в эпоху, когда условия во Вселенной отличались от нынешних. Названо относительно точное время образования DGSAT I — примерно 1 миллиард лет после Большого взрыва. Эта галактика — своего рода живое ископаемое. Она также интересна тем, что её можно рассмотреть в любительский телескоп. Существуют галактики и старше — появившиеся около 420 миллионов лет после Большого взрыва, но их без сложной аппаратуры не зафиксируешь — слишком уж они далеко.5. Падающая звездаБлуждающая звезда HVS3. Изображение: NASA / ESA / G. Bacon (STScI)Естественно, пролетающие по ночному небу звёзды не нормальные, уважающие себя светила, а случайные метеоры, сгорающие в атмосфере Земли. Но во Вселенной существуют и настоящие падающие звёзды. И если планета столкнётся с такой, желания загадывать будет уже бесполезно. Это светила‑изгои, которые не привязаны ни к какой галактике. Они выброшены мощными гравитационными колебаниями с привычных орбит и теперь летят сквозь бездну неизвестно куда. Долгое время само существование таких небесных тел было под вопросом, но позже астрономы умудрились насчитать D. Salisbury. Rogue Stars Ejected From the Galaxy Found in Intergalactic Space / Vanderbilt University больше 675 звёзд‑изгоев в одном только Млечном Пути.Одна из самых примечательных — голубой гигант N. Przybilla, M. F. Nieva. LMC origin of the hyper‑velocity star HE 0437‑5439. Beyond the supermassive black hole paradigm / Astrophysics HVS3. Это светило в девять раз больше Солнца. Сейчас она находится на расстоянии в 200 000 световых лет от нас и постепенно удаляется. Скорость этой падающей в бездну космоса звезды впечатляет — 723 километра в секунду.Некогда HVS3, видимо, была частью тройной системы. Одна из её сестёр столкнулась с чёрной дырой, а две оставшиеся звезды выкинуло инерцией в открытый космос. Там они слились в одного голубого гиганта, бороздящего теперь просторы Вселенной.6. Космическая геометрияТуманность Красный прямоугольник. Изображение: NASAВзгляните на эту красоту. Это туманность Красный прямоугольник, которая торчит где‑то в созвездии Единорога. Интересна она благодаря своей причудливой форме и окраске.Астрономы объясняют A. B. Men’shchikov, D. Schertl. Properties of the close binary and circumbinary torus of the Red Rectangle / Astronomy and Astrophysics форму туманности следующим образом. Две звезды, соединённые в так называемую тесную двойную систему, нарезают друг около друга круги. Они обмениваются массой, в процессе щедро разбрызгивая звёздное вещество на световые годы вокруг себя. Вокруг этого горячего дуэта вертится ещё и белый карлик, вносящий возмущения в и без того буйные вихри плазмы. Звёздный танец длится без малого 14 000 лет. Если бы всё это великолепие было повёрнуто к нам своей плоскостью, то мы видели бы нечто вроде спирали. Но туманность расположена к Земле ребром, да ещё и вещество её разбрасывается неравномерно, отчего явление напоминает букву X.Интересно, что учёные обнаружили A. N. Witt, U. P. Vijh, K. D. Gordon. Discovery of Blue Fluorescence by Polycyclic Aromatic Hydrocarbon Molecules in the Red Rectangle / Bulletin of the American Astronomical Society в облаке ещё и органические молекулы — полициклический ароматический углеводород, антрацен и пирен. Это, конечно, не значит, что туманность живая, но даёт основания полагать, что органика вещь куда более устойчивая, чем считалось раньше. Даже в вакууме межзвёздного пространства под жёстким излучением умудряется образоваться.7. Патриарх всех звёздЗвезда SMSS J031300.36‑670839.3. Изображение: NASA / STSCIВозможно, вы слышали название одной звезды — Мафусаил. Это одна из самых древних звёзд в космосе — она коптит небо вот уже 13,3 миллиарда лет. Самой Вселенной, кстати, 13,8 миллиарда. Долгое время Мафусаил считался H. E. Bond. HD 140283: A Star in the Solar Neighborhood that Formed Shortly After the Big Bang / The Astrophysical Journal самой старой из ныне существующих звёзд. Но специалисты Австралийского национального университета отыскали ещё более древнее светило. Правда, поскольку имя Мафусаил уже занято, а других библейских долгожителей учёные, видимо, не знали, находке дали имя SMSS J031300.36‑670839.3. Впредь так и называйте.Возраст SMSS J031300.36‑670839.3 — 13,7 миллиарда лет. Невероятно низкий уровень железа в её спектре позволяет утверждать S. C. Keller, M. S. Bessell. A single low‑energy, iron‑poor supernova as the source of metals in the star SMSS J031300.36−670839.3 / Nature , что она возникла из газового облака, получившегося из первых светил во Вселенной. То есть она относится ко второму поколению звёзд.Солнц, принадлежавших к самому первому поколению, нигде не осталось: они были массивными, но жили недолго, всего‑то около миллиона лет. Эти светила взрывались и давали материал для рождения новых, более долговечных звёзд. Таких, как SMSS J031300.36‑670839.3.8. Крест ЭйнштейнаГравитационная линза G2237 + 0305, или Крест Эйнштейна. Изображение: NASA / ESA / STScIАльберт Эйнштейн известен на весь мир не только своим импозантным имиджем, но и тем, что создал общую теорию относительности. А она, в свою очередь, позволила предсказать такое явление, как гравитационное линзирование. Дело в том, что гравитация способна влиять даже на движение света, отклоняя фотоны с их траектории.Например, вот квазар Q2237+030. Он расположен на расстоянии 8 миллиардов световых лет от нас. Но между ним и Землёй торчит ещё какая‑то захудалая галактика QSO 2237 + 0305 G. И она своей массой искривляет 1. Weird Object: The Einstein Cross / Astronomy2. Гравитационная линза «Крест Эйнштейна» / Астронет свет, летящий к нам, отчего создаётся иллюзия, что квазаров сразу четыре. Этот мираж галактических масштабов и называется Крестом Эйнштейна.9. Улыбка без котаИзображение скопления галактик SDSS J1038 + 4849 с эффектом гравитационного линзирования «кольцо Эйнштейна». Изображение: NASA / ESAНа самом деле явления, связанные с гравитационным линзированием, в космосе нередки. Да что уж там, оптические иллюзии встречаются на каждом шагу. Галактики, а также сверхмассивные чёрные дыры могут создавать не только кресты, но и кольца Эйнштейна, в зависимости от расположения источника света.Иногда линзы создаются не одним объектом, а несколькими. На изображении выше — скопление галактик SDSS J1038 + 4849. Вместе они порождают мираж, который астрономы называют V. Belokurov, N. W. Evans. Two new large‑separation gravitational lenses from SDSS / Monthly Notices of the Royal Astronomical Society «Смайлик» или «Чеширский кот». Два его глаза — пара очень ярких галактик, а улыбка — искажённый гравитацией свет от них.10. Хоровод светилОбъект Хога. Изображение: NASA / ESA / STScI / AURAНормальные галактики вроде нашего Млечного Пути имеют спиралевидные рукава, вращающиеся вокруг ядра по спирали. Но во Вселенной есть и более экстравагантные Weird Object: Hoags Object / Astronomy формы звёздных скоплений.К примеру, объект Хога, или галактика‑кольцо, которая находится в 600 миллионах световых лет от нас в созвездии Змеи. Эту диковинку открыл астроном Артур Хог в 1950 году. Настоящая загадка, почему эта галактика имеет ядро и звёзды на периферии, но лишена середины. Возможно, она столкнулась с другой галактикой. И та своими гравитационными возмущениями вырвала светила, кружившие вокруг ядра объекта Хога, с их орбит 2 или 3 миллиарда лет назад. Но у этой теории много нестыковок. Кроме того, не удаётся найти галактику, ставшую виновником такого события.И да, рассмотрев объект Хога повнимательнее, астрономы нашли второй такой же — прямо внутри первого. Присмотритесь к верхней части «хоровода» и увидите сами. Естественно, эти галактики на самом деле не соседки, а то, что одна проглядывает сквозь другую, просто совпадение. Тем не менее, это доказывает, что подобные явления не так уж редки.

«Ведьмак: Кошмар волка» захватит вас бодрым сюжетом. Но его можно и не смотреть
Приквел знаменитого сериала получился очень динамичным, но банальным. «Ведьмак: Кошмар волка» снят по оригинальному сценарию, поэтому далёк от игр и книг.
Сюжет покажется слишком знакомымМолодой ведьмак Весемир, как и его сородичи, живущие в крепости Каэр Морхен, охотится на чудовищ и получает за это деньги. Он очень любит золото и выпивку и редко задумывается о морали и чести. Но у сообщества ведьмаков начинаются серьёзные проблемы.В королевстве Каэдвен развелось слишком много нечисти, и могущественная колдунья Тетра Гилкрест пытается убедить правителя, что монстров создают сами охотники ради заработка. Чтобы разобраться в этом деле, Весемир вместе с оппоненткой отправляются на поиски истины. Но правда оказывается шокирующей для всех.Нужно понимать, что весь сюжет «Кошмара волка» полностью придумали сценаристы. В оригинальных книгах Анджея Сапковского о прошлом Весемира рассказывали совсем мало. Известно лишь, что он тренировал ведьмаков и остался одним из немногочисленных выживших при нападении на Каэр Морхен. Героя чуть лучше раскрывали в одноимённой серии игр, но ни сам писатель, ни Netflix не считают их каноном. Тем более что там тоже о его молодости говорили только отрывочно.Кадр из аниме «Ведьмак: Кошмар волка»Поэтому, в отличие от сериала, аниме не опирается на какую‑то базу, а выдаёт совершенно новую историю. Знатокам кино и вообще любых героических саг вскоре бросится в глаза, что «Кошмар волка» идёт по самому стандартному пути. Вначале герой спасает ребёнка и параллельно вспоминает своё прошлое. Потом он объединяется с врагом ради общей цели. И даже в финале после первого шока от главного поворота наверняка придёт в голову несколько примеров фильмов и книг, в которых обыгрывали подобный ход.В плане раскрытия личности Весемира тоже используют банальные приёмы: первая любовь, которая воскресает спустя годы, дилемма, заставляющая выбирать между верностью и честностью. И разумеется, концовка, где персонаж меняется и вынужден начать новую жизнь. Возможно, авторам стоило бы отойти от классики и раскрыть образы более современно.Заскучать вы просто не успеетеО большинстве недостатков этой истории зрители наверняка задумаются уже после просмотра. Хотя бы потому, что «Кошмар волка» получился максимально компактным и динамичным. Аниме длится всего 83 минуты вместе с титрами. Учитывая, что некоторые эпизоды сериала «Ведьмак» переваливали за час, можно считать приквел дополнительной серией первого сезона.Кадр из аниме «Ведьмак: Кошмар волка»За небольшой хронометраж нас бегло знакомят с персонажами и тут же окунают в основное действие. Понятно, что при таком подходе большинство героев окажутся схематичными. Но рассказ о них затормозил бы действие.У авторов, похоже, и не было желания полноценно показать мир «Ведьмака» — этим занимаются в основном сериале. Здесь даже практически нет знакомых зрителю лиц: их лишь пару раз упомянут.Кадр из аниме «Ведьмак: Кошмар волка»Зато успевают показать сразу несколько экшен‑сцен. Причём первая из них явно ссылается на вступительную драку в сериале «Ведьмак», разве что кикимору сменили на лешего. Дальше будут и масштабный бой в снегах, и финальная схватка. Так что сюжетная часть и диалоги иногда кажутся просто подготовкой к очередной битве. Тем более что одна из них приводит к главному повороту, который повлияет на будущее всех ведьмаков.К анимации нужно привыкнутьЗа визуальную часть «Кошмара волка» отвечала корейская студия Mir. Она известна по таким проектам, как «Легенда о Корре» и «Легенды „Смертельной битвы“: Месть Скорпиона». С Netflix студия уже сотрудничала: они вместе создавали новую версию «Вольтрона».Кадр из аниме «Ведьмак: Кошмар волка»Те, кто смотрел вышеперечисленные работы, сразу узнают стиль Mir. Это классическая 2D‑анимация со статичными, но красиво прорисованными фонами. Драки показаны не слишком вычурно, но захватывающе. У зрителей наверняка неоднократно возникнут мысли: как бы это выглядело с живыми актёрами в стиле оригинального сериала? Но очевидно, что форма подачи «Кошмара волка» не только способ расширить аудиторию проекта, но и возможность показать масштабную битву без огромных вложений в спецэффекты.Проблема лишь в том, что на мультфильм, скорее всего, обратят внимание и те, кто не смотрел ни классическое аниме, ни работы корейцев. Этой части зрителей, вероятно, будет непросто воспринимать необычный визуал. Здесь даже Весемир напоминает стильного современного мужчину, а Тетра и вовсе будто скопирована с Сераны из игр The Elder Scrolls. Мимика героев проработана скупо, а их движения иногда нарушают все законы физики.Кадр из аниме «Ведьмак: Кошмар волка»Возможно, именно поэтому «Кошмар волка» сделали лишь дополнением к основному сюжету сериала. Те, кто решит его пропустить или бросит на первых же сценах, ничего не потеряют и смогут спокойно смотреть «Ведьмака» дальше.Короткое и динамичное аниме станет неплохим развлечением для просмотра за ужином. Оно не отнимет много времени и захватит бодрым сюжетом. Но вряд ли «Кошмар волка» порадует поклонников книг и игр: уж слишком вольно авторы обходятся с наследием оригинала. Да и любители сериала Netflix наверняка быстро забудут об этом проекте.

Как работает инвестиционное страхование жизни
Инвестиционное страхование жизни — гибрид страховки и инвестиций. Оно приносит некий доход и одновременно обещает выплаты по страховому случаю.
Что такое инвестиционное страхование жизниИнвестиционное страхование жизни, которое часто сокращают до ИСЖ, — гибрид страховки и инвестиций. Оно приносит некий доход и одновременно обещает выплаты по страховому случаю, чаще всего смерти или тяжёлой инвалидности.Обычная страховка жизни достаточно простая: человек делает взнос, страховая компания обещает выплатить деньги, если с клиентом что‑то случится в течение оговорённого срока, чаще всего одного года. Когда ничего не происходит, взнос становится доходом страховщика.Условия инвестиционного страхования жизни устроены по‑другому: Договор заключается надолго, обычно на 3–5 лет, но бывает и на 10–15 лет. Клиент платит большой страховой взнос, часто на сумму от 30–50 тысяч рублей. Страховая компания вкладывает полученные деньги в финансовые активы — акции, облигации, индексные фонды, опционы или фьючерсы. Внесённые деньги возвращают по окончании договора. По сути ИСЖ — это очень сложный конструктор из разных предложений. Иногда его сравнивают с банковским вкладом, только более доходным. На самом деле у них мало общего: это ближе к инвестициям, чем к накоплениям.Если страховщик удачно вложит деньги, то вернёт вам и взносы, и часть инвестиционного дохода. Но это не гарантировано. Вы можете ничего не заработать и даже потерять деньги.Для чего оформлять инвестиционное страхование жизниПолисы ИСЖ не входят Федеральный закон №177 от 23 декабря 2003 г. «О страховании вкладов в банках Российской федерации» в систему страхования вкладов, дополнительный доход не гарантирован, а договор нельзя досрочно расторгнуть без потерь. Это не значит, что не стоит рассматривать этот инструмент. Просто сначала нужно рассчитаться с долгами, накопить финансовую подушку, создать инвестиционный портфель — и уже после этого присмотреться к достоинствам ИСЖ.Застраховать жизньЛюбое страхование жизни — подушка безопасности для близких, если с застрахованным человеком что‑то случится. Полис ИСЖ здесь не отличается от других: в документе описывают наборы рисков — ситуаций, при которых компания выплатит деньги.Есть три основных страховых случая. Смерть по любой причине. Тогда родственникам вернут всю внесённую сумму и иногда инвестиционный доход, который успел накопиться. Но в договоре всегда указаны исключения, например суицид или гибель во время военных действий. Смерть от несчастного случая. Иногда такой риск прописывают отдельно, и тогда близкие получают сразу две выплаты: и по смерти, и по несчастному случаю. Дополнительные риски. Инвалидность из‑за несчастного случая или потеря трудоспособности из‑за болезни. Такие условия проговаривают с каждым клиентом отдельно и обычно просят за них доплатить. Вложить свободные деньгиПолисы устроены так, что позволяют одновременно защититься и отдать деньги в инвестиционное доверительное управление. По крайней мере, в этом уверяют страховые компании. Но важно не забывать, что в любом сложном финансовом продукте есть куча условий, которые могут изменить всю картину.Например, «Сбербанк» обещает вернуть всю вложенную сумму, а помимо неё — неназванный инвестиционный доход.Хотя конкретные условия меняются в разных компаниях и предложениях. К примеру, защита капитала в «Альфа‑Банке» уже «условная». При неудачных инвестициях банк вернёт не все страховые взносы, а, допустим, 90–95%.Казалось бы, это классные предложения — инвестиции в фондовый рынок, с шансом заработать сколько угодно и риском потерять не больше 5–10% капитала. Но не стоит забывать об инфляции, которая может подпортить картину.Допустим, человек оформил полис на 50 000 рублей в мае 2018 года. Так случилось, что инвестиционный доход нулевой, поэтому человеку вернули всю сумму через три года. Но теперь эти деньги стоят меньше из‑за инфляции.Фактически потеря составила 7 209 рублей. Можно счесть это платой за страхование жизни и не считать продукт альтернативой вкладам.Сэкономить на налогахЕщё один бонус к полисам дают не страховые компании, а государство: налоговые льготы и вычеты. Не нужно Налоговый кодекс РФ, статья 213 «Особенности определения налоговой базы по договорам страхования» платить подоходный налог с выплат по страховым случаям. В этом варианте это важно для родственников. Им хотя бы не придётся переживать о налогах. НДФЛ на инвестиционный доход приходится платить не всегда. Налог начисляют Письмо Федеральной налоговой службы №БС‑4‑11/10652 от 3 июня 2019 года , если доходность обогнала ключевую ставку Центробанка. Допустим, наш полис стоит 50 000 рублей и был заключён сроком на три года, а средняя ключевая ставка — 5%. Можно заработать: 50 000 рублей × 5% × 3 года = 7 500. Если доход превышает эту сумму, то придётся заплатить налог с разницы. А если нет, то всё остаётся у нас. Можно получить Налоговый кодекс РФ, статья 219 «Социальные налоговые вычеты» социальный налоговый вычет — но только по договорам на пять лет и более. Плюс вернут максимум 15 600 рублей. К примеру, возьмём тот же полис на 50 000, но увеличим срок до пяти лет. Государство вернёт 13% от суммы, то есть 50 000 рублей × 13% = 6 500. Немного, но это практически перекрывает инфляцию. Какие риски есть у инвестиционного страхования жизниПрежде чем рассматривать полис, человеку стоит разобраться со всеми рисками и подводными камнями. Главный — как и в инвестициях, доход непредсказуем и не гарантирован. Обычно в договоре описывают гарантированный доход, но часто он такой маленький, что даже не покрывает инфляцию. Бывают и полисы без защиты капитала — по ним могут вернуть меньше, чем человек внёс. Следует учесть и другие риски: Договор не получится досрочно расторгнуть без потерь. Страховые компании требуют согласиться с выкупной суммой. Допустим, в течение первого года не вернут ничего от внесённых денег, на второй — 50%, а забрать всё без потерь если и удастся, то лишь в самом конце. При банкротстве страховщика вернётся только выкупная сумма. Вложения в полисы инвестиционного страхования жизни не страхуются так же, как вклады. Если у компании будут проблемы, то клиент потеряет часть своих денег. А может лишиться и всех — если выяснится, что на счетах страховой уже пусто. Невысокая страховая сумма. Полисы устроены так, что жизнь не застрахована на огромные деньги. Чаще всего выплатят ровно ту сумму, что внёс человек, — возможно, с процентами. Иногда бывает так, что возвращают деньги и добавляют 500 000–1 000 000 рублей сверху. Налоговый вычет вернётся не всем. Важно понимать, имеет ли страхователь на него право. Пенсионеры или просто безработные не платят 13% подоходного налога, поэтому им и возвращать будет нечего. Помимо этого, Центробанк с подозрением смотрит на весь рынок инвестстрахования жизни. Три четверти Обзор ключевых показателей деятельности страховщиков, 2020 год / Банк России жалоб на некорректную продажу продукта и введение в заблуждение приходится на полисы ИСЖ. Поэтому глава регулятора Эльвира Набиуллина даже призывала Выступление Эльвиры Набиуллиной на заседании Совета по развитию финансового рынка при Совете Федерации / Банк России ограничить продажу сложных инвестпродуктов: Эльвира Набиуллина Председатель Центрального банка РФ. Когда у людей, например, заканчивается срок депозита, им предлагают в том же банке не продлить депозит, а купить альтернативу, забрасывая неподготовленного человека пустыми словами вроде «защиты капитала», «гарантированной доходности». Как устроено инвестиционное страхование жизниСтраховые компании делят каждый взнос клиента на несколько частей — так они управляют своими рисками, зарабатывают и копят деньги для исполнения договора.Организационные расходыНа них тут же уходит до пятой части стоимости. Страховая компания обязана Указание Банка России №5055‑У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления добровольного страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика» от 11 января 2019 года предупредить о конкретной доле. Например, что она заберёт 5% взноса, а банк‑контрагент получит 10%.РезервЕщё около 1% от взноса отправляют в резерв — специальный счёт, из которого страховая компания выплачивает деньги в случае, например, чьей‑то смерти. Работает эффект масштаба: трагедии случаются не очень часто, поэтому при большом количестве полисов можно не откладывать с каждого, а создать отдельную копилку.Гарантийная частьОставшиеся деньги разделяют на две суммы, которые вкладывают на фондовом рынке. Во что именно — зависит от инвестиционной стратегии и страховой компании. И пропорции, и набор активов тоже должны прописать в договоре.Гарантийная часть нужна, чтобы вернуть обещанный капитал обратно. Эти деньги инвестируют в достаточно надёжные инструменты: вклады, государственные облигации или облигации крупных компаний.Инвестиционная частьЕё вкладывают в более рискованные и доходные инструменты. Набор зависит от конкретной стратегии, но обычно это акции, ETF‑фонды, фьючерсы, опционы и валюта.Инвестиционная стратегия, или программа, — тот набор активов, в который вложит деньги страховая компания. Они могут отличаться по уровню риска, отрасли и стране. От стратегии зависит потенциальная прибыль и доля страховой.Как рассчитывается доходность полисаСтраховая компания отдаст не все деньги, которые заработает на инвестициях, — какой‑то процент заберёт себе как вознаграждение. Большая часть дохода достанется владельцу полиса, её называют «коэффициент участия». Обычно последний равен 80–95% от прибыли. Но иногда страховые компании обещают коэффициент участия выше 100%.Как правило, такой коэффициент говорит о «модифицированной доходности». То есть страховая компания сама рассчитывает и доходность, и коэффициент по специальному алгоритму, который уже не определить с помощью обычной арифметики. Чтобы понять, кому и сколько достанется, придётся разобраться в чём‑то подобном:Коэффициент участия и комиссии страховой компании сильно влияют на доход от полиса. Но при этом одно условие понятное и остаётся в любом договоре — по ИСЖ нельзя получить убыток. Если инвестиции не принесли денег, то страховая компания возмещает взнос из своих средств.Но даже в этом случае некоторые эксперты уверены, что непрофессионалам не стоит во всём этом разбираться. Например, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин так отзывался ЦБ и россияне разочаровались в инвестиционном страховании жизни / «Ведомости» об ИСЖ: Дмитрий Янин Председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей. ИСЖ остаётся непрозрачным и низкодоходным продуктом. Инвестор не знает, куда вкладываются его деньги на самом деле, какой реальный доход они приносят: он может быть даже выше нарисованного на бумаге, но дополнительный навар банки и страховщики кладут себе в карман. На что смотреть при оформлении инвестиционного страхования жизниПервое и главное — проверить, что у страховой и брокера есть лицензии и разрешения Банка России. Второе — внимательно читать договор и оценить ключевые параметры.Условия взносовСтраховые компании предлагают разные суммы и сроки взносов, которые подходят не всем. Например, одни готовы открыть полис на 30 000 рублей, другие принимают вложения от миллиона. Кто‑то требует внести всю сумму одним платежом, а некоторые позволяют разбить её на несколько месяцев.Важно обратить внимание на срок договора. Стандартный период — 3 года или 5 лет, но налоговый вычет дадут только по второму.Условия выплатВнимательно изучите, что именно считается страховым случаем. Даже для пункта «смерть застрахованного» всегда будет список исключений. Допустим, в выплате могут отказать из‑за гибели во время занятий экстремальным спортом — такой полис не подойдёт любителю прыгать с парашютом.Ещё нужно проверить другие обстоятельства, по которым могут отказать в выплате. Например, если есть хроническое заболевание или серьёзная травма, то о них лучше сообщить заранее.И главное — не забыть проверить, каковы условия досрочного расторжения договора. По закону Указание Банка России №3854‑У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» от 20 ноября 2015 года есть 14 дней на то, чтобы вернуть все взносы — это называют периодом охлаждения. Дальше страховая возвратит только часть суммы, выкупной платёж. Конкретный его размер обязаны указывать в договоре.Условия инвестированияЧтобы вычислить возможную выгоду от полиса, придётся вооружиться калькулятором. Если вы не сильны в финансовой теории, то позовите знающих людей. Здесь важно разбираться во всех тонкостях и быть крайне внимательными. Учитывайте: комиссии страховщика и агента; соотношение гарантийной и инвестиционной части полиса; варианты инвестиционных стратегий; коэффициенты участия для каждой из них. Не все детали описывают в договоре. Имеет смысл узнать, какую доходность приносили стратегии в прошлом, в какие конкретно инструменты вкладываются деньги и по какому принципу выплачивают прибыль.Что стоит запомнить Инвестиционное страхование жизни — гибрид страхового полиса и инвестиций. Оно защищает деньги и жизнь, но разобраться в инструменте очень сложно. Присмотреться к ИСЖ стоит, если вы расплатились с долгами, накопили финансовую подушку и сформировали свой портфель ценных бумаг. Государство даёт налоговые льготы и вычеты за инвестиционное страхование жизни — можно сэкономить до 15 600 рублей. Страховые компании предлагают разные комбинации взносов, инвестиционных стратегий и особенностей выплат — нужно изучать, какие варианты подходят конкретно вам.