小皇帝房产质询 Little King Real Estate

第一间房地产应该自住或投资？

冷静期了大概半年，突然心血来潮的看回property的市场。这一次我变得很纠结；我应该买回之前的那套房自己住呢，还是去买一间之后拿来出租的房子？ 我又问了问自己是不是真的要买一间可能会让自己以后有金钱负担的房子？老实说我也不是什么高收入或者所谓很high class的一个人，为什么我要花这么多钱，去买一个奢侈品，弄得自己那么压力呢？

买房是买奢侈品吗？房子不就是资产吗？想要回答这个问题，我们觉得可能我们要更深入的了解什么是资产，什么是负债，还有什么是cash flow。资产，就是一样会增值而且会让你带来经济收益的东西，那才叫资产；比如一样东西的专利，每个月可以带给你收入；或者一个机器，可以帮你加快你的制作量，然而增加你的销售量。反之那个让你每一个月都要从你银行户口拿钱出来供的，不会给你带来收益的东西，那个叫做负债。

所谓的cash flow就是你的资金走向，一个东西可以让你的银行户口现金增加的(positive cash flow), 那么它就是资产；会让你的银行户口数目减少的 (negative cash flow) ，那个叫做负债。

好了，那么房子到底是资产还是负债呢？

简单平民化的答案：你买来自己住，那就是负债，它就只是个奢侈品；买来租人，这房子可以帮你拥有positive cash flow, 收的租金足以cover回你的Installment, 那么这就是资产。

明白房子只有到了你想租它卖它的时候才会变成你的资产。终于，在一个月的自我沉思后，我第二次买房，选择了后者 - 投资。这一次，我选的房地产也是我熟悉的地点，两个selling point - 走路到LRT, 走路到学院 。 未来租客 - 学生和刚毕业的fresh graduate 。这一次我没有做很多的research，因为熟悉这个project的地点, 果断的下了决定买这个项目。

这个项目是一个很火爆的项目，MCO 1.0 launch, 差不多半年后就fully sold了。我approach agent 时，已经没有什么unit了。我是在waiting list 里面等别人的loan被reject，有unit release了才买得到的。哈哈。好的东西都是很快卖完的。很幸运到最后我还是成功买到了一个不错的unit。下一次，我会与大家分享我在这个project借房贷时遇到的有趣事项。 😜

虽然说我建议第一个房地产还是偏向投资。可是还是需要跟着每一个人真正需求的东西来衡量的哦；例如有些人比较求安稳，要求不高，有着一份安安稳稳的家，就足够了。其实这也是人生的另一种选择吧，那么就go ahead去寻找你dream house吧。但是我的建议就是，不要买一间可能会让自己经济上负担很大压力的dream house就可以了。需要跟着自己的能力来消费吧，最好就是在大概DSR60％以下。千万不要像我之前一样，没有那么大的头却要带那么大的帽。其实，Rumahwip可能会是房产小白们的一项好选择哦。

备注：奢侈品不需要买到太贵，除非你有钱 🤣

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KL买房经验 - 一个95后房奴的分享
First Property Purchase Experience Sharing

95年出生的我，慢慢地也步入了需要成家立业的年龄。幸运的我在还没Covid19的2018年拥有了我难忘的毕业季。找到了一份稳定的工作。过着了一个朝9晚5的平淡生活。美好的大学时期，也让我找到了她。所以工作后一直都有计划着我们的梦想家园。

在吉隆坡工作了一年后，某天我突然被路边的房产广告吸引。那是我熟悉的地点，freehold, 是一个出名发展商的工程，而且靠近地铁站，第一眼就觉得这是我想要的房子。这是我第一次接触了看房买房。我联络了当时正在卖房的学长，拿了资料就去sale gallery参观。

第一次买房的我，不紧张是骗人的。深知这将会是我未来35年的卖身契。做了很多很多的research, 也问了身边的亲朋戚友意见。为了不让自己后悔，我和她抽空在weekend参观了不同房产的showroom，也接触了很多形形色色的agent；有的可以说得有龙有凤的。有的会很急的叫我下订单的，不买就没有了的。到最后，我还是Uturn回了当初那个第一眼就让我想买，想住的房子。

我记得我真的花很多时间去研究, lowyat forum, property guru, prop social， 看了又看。甚至去到了那个project site，亲自走路看看去地铁站需要几久 (我上班都是搭地铁），研究会不会被未来的周边project挡了风景，查看之前这片地段是不是矿地还是什么的等等。到最后，其实就算这个project有什么不好的地方，我都会跟自己找借口说这些都不重要，坚信自己第一眼的眼光是对的，哈哈 🤣。所以说之前做什么research都是假的，给自己安慰而已。现在看回去，觉得买屋子真的是凭感觉的 🌚。不知道读着这篇文章的朋友们第一次买屋时是不是都是这样呢？

终于在一个月的自我催眠后，我约了agent，用着我颤抖的手签下了booking form（35年的卖身契？🤣）。 然后在agent的帮助下申请了loan。虽然agent和banker跟我说其实我的DSR (Debt Service Ratio)是刚刚好pass这个贷款的（大概是65%吧）。可惜ding ding d**g d**g的到最后，银行都因为我才刚工作不久的原因，reject了我的贷款申请。记得当时真的很失望了。就好像失去了自己的dream house的感觉。第一次买房，正式宣布失败。😅

借这里，我简单的说明一下DSR就是供款与收入比率，银行会用来计算你是否能够还得起你正在申请的贷款。银行会根据你每个月的净收入（net income），以及你每个月的学生和汽车贷款等固定债务，来计算你正在申请的房屋贷款会不会超过你的债务负担范围，然后决定是否要把贷款批给你。（DSR = debt/Net Income) 通常如果DSR超过65%，申请housing loan都是比较危险的咯，很大机会被rejected, 可是最终还是会depend你的财务状况和Ccris report来做最终评估的啦。

虽然说这一次没有成功的买下了我的dream house。可是对我来说是一个很宝贵的经验。我学会了很多关于房地产的知识，也了解了其实有很多买房时需要注意的地方，比如附近周围未来的发展啊，电梯有几架啊，屋子会不会有西晒的问题啊等等。

现在呢，其实我是觉得我很庆幸地没能买成这间我想要自住的房地产。在我冷静思考了过后，我便觉得其实第一间房地产是不是不应该是买来自住的呢？而是要买倾向投资的项目比较好呢？大概半年的冷静期后，我又开始找房子啦！拥有了第一次买房的经验，这一次，我终于成功的买下了另一个我认为适合投资的项目。💪💪💪

下一次我将继续分享关于我成功买到房的经验。也会告诉大家为什么我会觉得第一间房子不应该买来自住的哦。 不知大家对这个有什么看法呢？ 如果你有任何有趣的买房经验，欢迎大家留言分享哦 😊

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