mutalov.shamil

ПОЗНАЙ СЕБЯ ЗА 3 ЧАСА

Кейс Артура (имя изменил) о том, как игра «Денежный поток» повлияла на его финансовое состояние.
🔴БЫЛО: Часто дарил близким дорогие подарки, при этом имел 3 кредита со ставками 20,7%, 15, 8% и 12.5%.  На кредиты в месяц уходило около 100 000 тенге.

🟢 СТАЛО: После обратной связи по окончании игры Артур выписал все свои долги и кредиты. Сделал их список от большего к меньшему, чтобы понимать, какие кредиты закрывать в первую очередь, а с какими спешить не стоит. После анализа было решено сделать рефинансирование самого дорогого кредита. Один из банков одобрил заявку - кредит был рефинансирован по сниженной ставке. А если пользоваться картой банка и тратить определенную сумму, ставка  кредита снижается до 10.5%.

Продолжение в карусели…

О себе
Я - Шамиль Муталов, независимый финансовый консультант и эксперт по личным финансам и инвестициям.

Чем я занимаюсь:
✅ Составляю финансовую стратегию на 10-20-50 лет вперед
✅ Пишу пошаговый план действий, чтобы вы достигли своих целей
✅ Обучаю финансовой грамотности. Показываю, как сделать так, чтобы не тратить все деньги, а накапливать и приумножать.
✅ Подбираю надежные инструменты, чтобы создать капитал и получать пассивный доход.
✅ Помогаю получить внж и гражданство, купить недвижимость.

Мне 34 года. За последние 5 лет я посетил больше 20-ти новых стран. Стараюсь посещать каждый год 5 новых стран. Помимо России (Санкт-Петербург и Москва), жил в Бангладеш, Венгрии, Турции. А сейчас переехал в Казахстан.

Люблю спорт и путешествия!

Хочешь получать пассивный доход, путешествовать и жить без ограничений - пиши в директ.

Одновременно мы решаем несколько задач:

1️⃣ Деньги заработать.
2️⃣ Деньги приумножить.
3️⃣ Деньги защитить.

Инфляция в Казахстане сейчас около 18-19%. При такой инфляции ваш капитал уменьшится в 2 раза за 5-6 лет. Поэтому защита капитала от инфляции - это один из важнейших задач. Деньги должны работать с доходностью, которая превышают инфляцию.
Это особенно важно для долгосрочных инвестиций и накоплений, таких, как пенсионные счета или деньги на обучение детей. Это помогает сохранить его стоимость и достичь финансовых целей.

Диверсификация, индексные фонды, недвижимость, облигации с защитой от инфляции, автоматическая индексация - это некоторые из способов получения дохода выше инфляции. Но важно понимать, что у каждого есть свои уникальные цели, риск-профиль и обстоятельства. Поэтому нужно подготовить индивидуальную стратегию по защите капитала от инфляции, которая подходит именно вам.

Защищаете ли вы свои деньги от инфляции?

КАК ВЛИЯЕТ НА ВАШУ ЖИЗНЬ ОТСУТСТВИЕ КОНТРОЛЯ НАД ФИНАНСАМИ?

Не контролируешь свой кошелек - не контролируешь свою жизнь.

1️⃣ Если у вас доходы имеют «сезонность», то во времена, когда доход уменьшается, у вас могут случаться «кассовые разрывы». Следует позаботиться об этом заранее.

2️⃣ Появляются траты на товары и услуги, которые вы покупать не планировали. Растут расходы.

3️⃣ Из-за роста расходов у вас уменьшается дельта, которую вы могли использовать на долгосрочные цели (пенсионный капитал, на обучение детей).

4️⃣ ГЛАВНОЕ. Вы подвергаете опасности своих близких. Бесконтрольные траты уменьшают семейный капитал, который может потребоваться в форс-мажорных обстоятельствах.

А вы контролируете свои финансы?
Если не знаете как это сделать, записывайтесь на диагностику по ссылке в шапке профиля.

ВАШ ДОХОД НЕ ВАЖЕН!

У меня есть клиенты с большими доходами, но у них такие же большие расходы. Работу с ними я начинаю с анализа, выявления «факторов кофе» и определения дельты.

Ваш текущий доход абсолютно не важен, если он равен расходам.

Огромное заблуждение у большинства людей - думать, что, увеличив свой доход, мы сразу же начнем формировать капитал на будущее или на обучение детей, и вообще, «заживем».

Начинать нужно с основ, а именно, с учета доходов и расходов. Важно делать последующий анализ и выявлять/устранять необязательные расходы. Наличие дельты (разницы между доходами и расходами) поможет вам сформировать подушку безопасности, начать формировать капитал для себя, для детей.

Вы уже получили таблицу по ведению семейного бюджета. Сейчас сделал новую для контроля доходов и расходов.
Чтобы получить таблицу, пишите в личку «ДОХОД» и начинайте работать с ней уже сейчас.

ГДЕ ДЕНЬГИ? КУДА ОНИ УХОДЯТ?

Часто такие вопросы мы можем задавать в конце месяца, когда на что-то уже не хватает. Это происходит из-за неправильного управления своими доходами.

Важно, чтобы наши доходы превышали наши расходы. Должна быть дельта, которую мы бы могли откладывать на будущее.

Есть 2 способа увеличить дельту. Стараться увеличить доход. Или уменьшить расход.

Подготовил для вас чек-лист “Как сэкономить деньги”. Очевидно, что не все из представленных советов подойдут для вас. Просмотрите список и начните применять 5 или 10, которые вам подходят. Вы скоро заметите, что экономите серьезную сумму.

Пишите «Чек-лист» в комментариях или в лс, чтобы получить файл.

УПРАВЛЯЙ СВОИМ ПОТОКОМ

Помимо грамотного распределения существующего капитала, важно также распределить будущий денежный поток. Мы ежемесячно получаем определенную сумму и для правильного его использования нужно сразу ее распределить. Этот метод называется “Метод 6 кувшинов” или “6 Jar Budgeting Method”.

Как правило, у нас уже есть общее понимание распределения. Но когда начинаешь изучать этот вопрос детально, то делаешь интересные открытия. У одной моей клиентки после такого анализа мы нашли почти 40% ее ежемесячного дохода, который уходил “просто в молоко”. Эти деньги можно было бы использовать на создание подушки безопасности или формирование капитала.

Я подготовил для вас табличку “Распределение потока”, где вы можете вбить свои данные и начать формировать подушку безопасности, фонд для детей, пенсионный капитал.

Пишите в комментариях “ТАБЛИЦА” и я отправлю ее вам.

Всем грамотного управления потоком!

Моя точка Б

Провожу консультации по планированию, инвестициям и что я заметил? У клиентов есть ожидание быстрых результатов. Кто-то хочет много и быстро заработать, кто-то - пассивный доход. Однако это не самое важное в финансовом планировании.

В финансовом планировании важно:
❇️безопасность и сохранность вложений;
❇️следованию своему плану и достижение целей;
❇️ограждение/защита от импульсивных действий в периоды турбулентности.

❗️Как мне помогло наличие финансового плана?
Я безопасно вложил средства в надежные инструменты (по философии 3-х корзин). Следую своему плану и ежемесячно формирую портфель на обучение сына - он сможет выбрать любой университет в мире.

В текущей ситуации я не делал ничего, что могло бы повлиять на мой основной капитал и совершал действия/рисковал только в соответствии со своим риск-профилем.

Основная задача финансового плана выполнена. Осталось дождаться роста капитала до нужных мне уровней.

Хотите так же?

ЧТО ДЕЛАТЬ С ДОЛЛАРОМ?

​Ситуация с долларами меняется каждый день. Сначала банки начали вводить комиссии за хранение валюты, затем брокеры, и вот уже вторую неделю некоторые СМИ говорят о том, что если Национальный Клиринговый Центр попадет под санкции, то доллары вообще перестанут торговаться на бирже. Что же делать, чтобы минимизировать свои риски? Разберем 3 случая и варианты действий.

Случай 1️⃣. У вас наличные доллары.

​В этом случае можно ничего не делать. При ослаблении рубля позже можно будет поменять по более выгодному курсу, если вам это понадобится.

Случай 2️⃣. У вас доллары безналичные меньше 10 тыс. $.

​Можно ничего не делать и оставить как есть. Вам комиссии прямо сейчас не грозят. Но есть риск заморозки и/или принудительной конвертации в рубли в случае проблем у НКЦ.

Случай 3️⃣. У вас доллары безналичные больше 10 тыс. $.

​Все больше банков вводят комиссии за хранение валюты на своих счетах. Помимо инфляции, ваши сбережения будут снижаться из-за комиссии банков. При этом риски заморозки и/или принудительной конвертации в рубли присутствуют.

Что же делать?

Решение 1️⃣

​Перевести их в иностранный банк или к иностранному брокеру. Пока SWIFT-переводы работают. Преимущества и риски иностранных брокеров разбирал ранее. Счета иностранные банки также открывают, стоимость открытия и условия разные. Турция - рабочий вариант, открыл себе 2 недели назад.

Решение 2️⃣

​Избавиться от долларов, купив активы (акции/облигации/фонды), или обменять на другую валюту "дружественных" стран. Вариант с китайским юанем для тех, кто верит в Китай. Но учитывайте, что происходит вокруг Тайвани сейчас. Варианты активов для покупки у российских брокеров с введением санкций сократились. Есть несколько интересных возможностей на внебиржевом рынке.

Решение 3️⃣

​Перевести доллары в криптодоллары, в стейблкоины. Лучше подобрать сразу 3 стейбла и разделить между ними капитал равномерно, например USDT, USDC, BUSD. Купить их можно на любой крупной криптобирже, поддерживающей p2p торговлю.

​Какой вариант ваш?

​Действовать необходимо исходя из вашего финансового плана. Если же у вас его еще нет, то пишите в директ. Разберем вашу ситуацию и подберем оптимальное решение.

Компоненты счастья. Часть 1

Что такое счастье? У каждого оно свое и каждый сам определяет его наполнение.
Но у счастья есть 4 компонента:
📍безопасность
📍свобода
📍здоровье
📍любовь

Финансы тесно связаны с тремя из четырех компонентов.

Безопасность как элемент счастья.
Наличие подушки безопасности закрывает риски в случае каких-либо форс-мажорных ситуаций. Форс-мажорные ситуации происходят сейчас очень часто. Поэтому подушка безопасности это must have и игнорировать это просто безответственно.
В безопасность входит не только финансы, но и физическая, юридическая, информационная. Думать о таких моментах заранее поможет сыграть на опережение в форс-мажорных ситуациях.
✔️Выбор правильных и подходящих для вас инвестиционных инструментов - это тоже важный элемент финансовой безопасности.

🧮Сделайте колесо баланса по этим 4-м категориям и оцените свои сильные и слабые стороны.

Не начинай инвестировать, пока не сделаешь ЭТО.

Самое важное условие - НИКОГДА не инвестировать последние или кредитные деньги! Инвестирование связано с рисками и, если на длинной дистанции эти риски уменьшаются, то в краткосрочной перспективе есть большая вероятность оказаться в очень непростой ситуации. При инвестициях на последние деньги может случиться так, что придется продавать активы в убыток, если вам срочно понадобились деньги.

Перед тем, как начать свой инвестиционный путь, нужно сделать "подушку безопасности" в размере, который потребуется вам для минимум 6-ти месяцев жизни, а лучше - на 1 год. Эти деньги обязательно должны быть в ликвидной форме (наличные, банковский счет и пр.). Квартира и машина не подходят для этого.

🤌🏽Нищета от слова не считать! И сейчас самое время взять денежные потоки семьи под контроль и создать устойчивую подушку безопасности. Чтобы в следующий кризис войти спокойно, не переживая о деньгах.