Kuma&Wudi finacial

基金已經是很簡單的金融商品了
卻也比想像的還要複雜許多
所有東西先搞清楚分類之後
後續再挑選就簡單多了
其中債券型基金算是台灣人最愛同時也最容易賠錢的基金
但債券型基金要講得東西實在很多
就之後有空再補上

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這篇應該很多人看完之後會覺得
什麼都要費用幹嘛投資基金
我最後也有說到
根據用途與策略的不同
我們可能會同時用到其他平台去配置與累積
有些細節網路上查不到也說明不清楚
只要知道會有這些費用產生就可以了
也不要害怕收手續費這件事
因為收了手續費績效還能贏大盤這件事比較重要
長期投資下來，不會虧損更重要

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除了知道績效怎麼看以外
也要知道投資一個標的最大的風險是什麼
所以看懂基金清算的機制與清算流程
了解了 明白了 就不焦慮了

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境內境外基金有什麼差別？
不是看哪個績效好選哪個嗎？
其實對我們小資族來說沒什麼差別
看哪個好，選哪個就可以了

但資產累積到一定程度之後
你就會發現國稅局如影隨形陰魂不散
所以境內境外基金有什麼差別
我認為除了績效以外最主要就是課稅的差別了

光是判斷基金產地就有一點難度
有些基金雖然名稱一樣但是產地不同
我沒辦法一個一個舉例
但如果你有關於挑選基金的困擾，就問吧
總比選了發現不適合的好
你說是吧？

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第四課是比較重要的一課
通常我們在挑選同一個類型的基金
就是把這四個值打開來看
初步篩選要不要把它列入投資組合裡面

我常常跟客戶說
台灣基金那麼多，篩選完之後能投資的其實沒剩下多少
如果要選賠錢機率高的投資組合或資產配置
不如拿去買定存/高利活存/儲蓄險
賺錢存錢不容易，並不是非得投資不可
你說是吧～

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了解得越多
越沒辦法用非常自信的口吻跟別人保證些什麼
因為深知這世界上還有非常多種可能性
就像很多人會淨特別挑選值低的基金
覺得這樣獲利的可能性比較大
但實際上獲利的原因可能不是因為你買的這檔基金表現好所以淨值上升
而是因為現在剛好走到這種類型基金的循環所以他跟著漲
但長期下來他的績效是好的嗎？
這個部分就要打個大大的問號了

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每個財務顧問的的核心都不太一樣
對我來說，先將客戶資產風險降低之後再來追求報酬率
想要做得長久，那麼風險把控就得做好
畢竟信任是無價的

基金規模對我來說就像是看這檔基金容不容易被清算
如果你在網路上查資料應該會查到推薦基金規模大於五億
以我的判斷來說五億規模還是太小

那麼規模越大績效越好嗎？
答案是：不一定
規模過大有過大的壞處
過小也有過小的難處

總之第二課希望大家對基金這個工具的概念可以越來越清晰

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基金教室第一課
這是最簡單的一課
主要是讓大家知道你的錢不會因為機構或銀行倒閉就不見
這跟投資股票的概念非常不一樣

我們由淺入深
對基金有興趣的小夥伴追蹤起來！

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一個人的人生中，除非你是投資客，否則我們購入房地產的機會應該不會太多次
買房子之前，多參考一些想法總沒錯

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關於最近投資佈局的建議
其實也還是那幾個投資金律
文內引用蕭碧燕老師文章的一段是因為確實綜觀市場發展確實是如此
就算接下來所有機構的預測皆為好轉
也不代表可以忽視風險的存在
說實話有點潑冷水但這就是我的工作啊😒

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畢業季快到了
針對社會新鮮人
有一些我覺得在財務上可以提醒的地方
如果我的提醒可以讓你在未來少走一點彎路那就太好了

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幾個月前因為好奇購入0056所以開始關注有關他的消息
剛好這個月準備收錢了
出於好奇查了一下收益平準金是什麼
以下是我整理的解釋
投資標的沒有好壞之分
只有自己能不能接受，買的安不安心

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引用一下別人的文章
我們在適當的位置適當的時間能做的只是：分析利弊，給出適當意見。
此處注意，是對方真的需要聽取你的想法和意見，否則最好閉嘴。
不然你既耽誤了彼此的時間又會把自己變成“爛好人”。
因為拎得清的人才會感謝你，拎不清的人你更不應該妄圖他改變什麼。

如果是同事或者階段性需要往來的人群，那麼我堅持“以德報德，以直報怨”。
大家以幹活分錢或完成自我需求為目的，出於自我修養和互相尊重我當然願意維持一個良好和諧的氣氛。

但是我自己的感受才是最重要的，我的一寸光陰可能不是一寸金，那也是很寶貴的呀，所以沒時間也沒興趣給別人當“後媽”。

沒有必要去試圖改變別人，維持一個良好和諧的氣氛就夠了。
即使改變一個人，也得是他自己主觀願意，否則就是在浪費自己的時間和好心情。

以上文章我忘記出處是哪裡了，因為是隨手存下來的，如果我找到出處了會再補上來。

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工作一忙發文量就會變得不穩定
最近市場好起來也剛好落在半年績效檢視的時期
停利也有一些邏輯要分享給大家

資本體諒大的人，請千萬注意見好就收
小利也是利，而且你們的小利已經是其他的人大利
1億的1%也已經很驚人
還有一定要注意分散配置的問題

那麼資本體量小的人
請專注在整體資本以及收入成長
我得再強調一次
配息型的基金與ＥＴＦ不適合拿來定期定額
另外本職收入與副業收入才是加速你財富自由的道路
我能幫你的部分在於提高你財富自由的機率
讓你有很高的機率在未來的某一天達成每個月5萬8萬的利息收入
安穩退休/安心買房/財富自由
所以在資本小的時候停利點要拉到很高
不隨便退出市場
用時間去換成長空間

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本來想寫房地合一稅的部分
後來寫著寫著突然想到這個案例
也發現網路上不少資訊有誤
那就淺淺的講一點好了

在這個案例裡
我能理解家長的無奈
因為自己也當媽媽了
同時也為兒子抱不平
因為兒子也不是他想像中的那樣
家家有本難念的經，就暫時這樣吧
隨著年紀漸長兒子一定能理解父母
父母最後也一定能理解年輕人的不容易

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為什麼小資族更應該把風險管理放在第一步
因為我們沒有能力去負擔大損失
不僅是自己本身的疾病與意外包括財物損失也都算在損失範圍內
無論是誰都不喜歡吃老本的感覺
也不喜歡好不容易蓋起來的房子要打掉重練
所以穩健地安心地把財務建築堆高做大
這是我想要引導客戶們做的事

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如何識破投資詐騙第二集
之前應該比較多是虛擬貨幣詐騙的部分
海外房地產比較少
我也盡量把一些可以簡單識破的細節寫出來

最近還有一些我還在觀察
可是覺得不太妙的平台也有舉例出來

既然詐騙的平台那麼多
那絕對可以相信的平台有哪些呢？
受金管會管轄跟政府有關的就一定可以
你都不知道金融業從業人員有多討厭金管會🤣🤣🤣🤫🤫

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投資詐騙無所不在
一旦貪念啟動
10匹馬都拉不回來
今天的文章是曾經遇到過或是朋友的經驗
這篇是上篇另外還有下篇
我盡量在頁數範圍內補充目前詐騙手法進化到哪裡了

今天寫文章時間有點趕
下篇再寫得完整一點

#澳豐 #澳豐基金詐騙 #投資 #投資理財 #投資新手 #投資女子 #投資初心者 #理財 #理財教育 #理財知識 #理財觀念 #詐騙 #詐騙集團 #詐騙手法 #詐騙無所不在 #詐騙集團去死

有客戶在問
最近去日本玩蠻划算的
但是日幣的部分有什麼好投資的嗎？
雖然最近有在吹日本央行要升息的風
但我對此還是抱持觀望的態度
以下是我給他的一些想法

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每個月領一萬股息或配息需要的本金可能沒有想像中的多喔！
變成表格試算之後就更好理解了
把月領一萬變成一個小目標
多達成幾次小目標就離財富自由不遠了

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最近0056公佈要改成季配息
就想著是不是可以用市面上的三檔季配型的ETF湊成每個月配息呢？！
沒想到還真的可以

以上分享只是參考使用
投資依然需要仔細思考 認真評估

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2023年轉眼間快到六月了
我的工作習慣是每半年會跟客戶說明績效以及現在的經濟狀態
同時再複習一次定期定額的邏輯與我們當初規劃的財務目標

這次的文章就當作我自己的檢視
111/5/20至112/5/20的績效狀態
在這一年內我除了原本的定期定額以外
同時不定期不定額了一些ＥＴＦ

最後也分享一個故事
其實我有很多客戶喜歡買金融股
靠領配息當生活費
但是投資有一條金律一定要記得
『雞蛋不能放在同一個籃子裡』

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小資族真的很難達到財務自由由
慢活夫妻指出五大原因
是很值得看的影片

請搜尋：慢活夫妻：多數小資族是很難達到財務自由

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理財的第一步除了開始將收入分類以外
為自己設定一個財務目標也很重要
你得知道夢想的終點在哪
重點是這個夢想並不遙遠
是自己能力範圍內可以達成

『私訊』我提供夢想試算表
這是一份簡單評估夢想容易達成與否的工具
你會收到一份簡單的報告整理
因為是簡單版所以我們就不收費拉～

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2023快過一半了
也剛好聯準會五月初再度升息
所以我們就來檢視一下S&P500
分別年至今與一年績效表現走勢
我還把聯準會升息時間標明在圖上

希望對各位的投資佈局有幫助
定期定額四大金律維持住
接下來等待就好了

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看網路上好像比較少免稅跟退稅的資訊
所以整理了一些相關的資訊出來
讓大家除了拆單拿回饋以外
也可以了解一下免稅跟退稅這兩件事

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報稅季來了
今年的回饋資訊要分享給大家

我先整理好步驟了
網址的部分會放在留言區
好網站必須要給他流量的！

記得在5/31前完成申報喔！

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通透定期定額的定義之後
就不會再那麼害怕了
順便將定期定額四大金律送給大家
當信心動搖的時候就拿出來看一看

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安聯收益成長為台灣規模第一的境外基金
四月調整息值了
我把目前我整理好的資訊提供給大家
這並沒有那麼直觀可以理解
不過我還是把配息概念跟調整配息的成因帶給大家
建議收藏反覆觀看
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有幾段字比較小
我放在這邊

股票＋選擇權：
這邊的收益不固定
以去年今年來看蠻淒慘的
所以資本利得可能不是那麼多

可轉債
可轉債的票息收入並沒有那麼多
這兩年只展現出了債券的抗跌

非投資等級債
非投資等級債在這檔基金剛成立的時候給的票面利息比較高
但近幾年取得的債券票面利息就沒有那麼高了
加上債券逐漸到期
綜合下來的利息也比較少一點
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理財其實是一條枯燥且無聊的路
你需要給他一點時間去堆積本金最後複利效果才會完整展現
慢慢致富真的是一條可行的路

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