Profidelis Wealth Management - Jasmine Choong
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努力做工大半辈子,如何才能有效地「传承」资产?
人寿保险是一种保险产品,主要用于保障投保人去世后的经济风险。它更是一种对家庭和未来的责任与承诺。规划好保险可以实现一下目标:
1. *财富传承*💰- 人寿保险可以有效地直接把钱留给家人
2. *提早规划退休生活*🚶🏼➡️- 寿险多元化可以帮你度过一个安稳的退休生活
3. *保障家庭收入*🧑🧑🧒- 突如其来的意外不会让你爱的家人陷入困境
4. *孩子的教育基金*🎓- 投资赚的钱可以当作教育基金
为了你爱的人, 现在就开始规划起来吧!
欲了解更多关于规划的建议与方案, 可以联系我😉
#乘风破浪
留爱不留债❤️
一场重疾可能会夺走所有积蓄
一场意外可能会让你一无所有
突如其来的疾病足以擊垮一個家庭...
如果今天你知道你已经有一笔足够的保額可以保障你在大病,在疾病面前不受影响
你是否想准备呢?
还是真的发生打开存折看余额?
提前准备以备不时之需💛
願她早日康復 🦋
如想了解自己现有保單能否在需要时派上用场请隨時联系我 我会一一帮你解答😉
#乘風破浪
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保險,很重要❤️
或許今天買了保險的你,未來能夠體會保險有多重要。🎁
或許今天規劃保險的你,退休當下發現保險有多重要。🎁
或許,或許,
今天不買保險的你,明天才會發現保險有多重要。
或許,你不能買了,才會發現保險有多重要。
保險,很重要💯
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买屋子要拿贷款时,你会找 banker 或 outsource mortgage(OM)?
⚠️ 真实案列 ⚠️⚠️⚠️⚠️⚠️
顾客妻子 : 现在我老公刚去世,我们已经失去经济来源,供屋子都辛苦。现在银行还要我们top-up接近200k的现金去赎回那间屋子。否则,多几个月没供屋子就会被lelong。那时我们一家大小就没地方住了。 为什么当初他跟你买屋子的时候,只拿最低保障、最便宜的MRTA? 你怎样做事的?你要怎样负责?
𝐁𝐚𝐧𝐤𝐞𝐫 :Mrs,很不好意思、很抱歉听到你老公去世的消息。 我先找回你老公的Loan Agreement 和几年前的聊天对话,让我回想一些过程。
(Banker忙碌得搜寻电话几分钟后)
𝐁𝐚𝐧𝐤𝐞𝐫 :Mrs,我找到了当初我和你老公的聊天对话。当初你老公买这间屋子的时候,不是直接找我们的银行拿贷款的。是通过另一位OM 交文件给我,你老公也听信那位OM 的意见,拿最低的MRTA配套。所以,我才做了一份只有5年和最低保障的MRTA。加上现在才过几年就发生这样不幸的事情。还贷款的数额其实不多,MRTA的coverage也不多。所以现在你们还需要top-up那些shortage后,才能开始做遗产转移程序。
现在这间屋子会暂时被冻结,你们不能转卖和出租。这个程序可能耗时几个月到几年。你们可以继续住在里面,也需要继续供屋子,不然几个月没供屋子,银行会来警告和封屋子、拿去拍卖。
顾客家属 : 为什么当初他只买那么少MRTA?你为什么没做好你的工作建议和分析给我老公了解、来确保你的顾客得到100%的保障?
(banker 把电话给他们看之前的聊天记录)
𝐁𝐚𝐧𝐤𝐞𝐫 :你可以看看这个回复,你老公说会跟他(做OM )的朋友拿另一份MLTA,所以才跟我拿最低的MRTA。
顾客家属 : 那他的另一份MLTA呢?
𝐁𝐚𝐧𝐤𝐞𝐫 :你再看这另一个段对话。你老公说那份MLTA太贵,最后他才决定不要拿MLTA。所以,最后他只拿了一份最低保障的MRTA。也不要再增加MRTA的保额。
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有时候,还真不明白有些买家的想法。
🔱 买家 --(交文件)--> banker ----> 批贷款 ----> 约买家签文件
🔱 买家 --(交文件)--> OM ----> banker ----> 批贷款 ----> 找OM传文件 ----> 约买家签文件
既然都是要交给banker 拿到最后的审核和批准贷款,为什么还要多此一举交给OM呢?
不外是这三个理由 :
1️⃣ agent不懂得如何计算买家的经济能力和不了解哪家银行适合这位买家。
2️⃣ 买家工作繁忙、不想麻烦同时应付几家银行的banker。
3️⃣ 被 OM 忽悠说可以拿到最好的配套,其实跟banker批准的贷款也是一样的配套。只是OM同时会再卖你MLTA。
⚜️ 什么时候适合找谁来申请贷款? ⚜️⚜️⚜️⚜️⚜️
⭕ 买 / 新项目单位 :
每个新项目,发展商都会跟几家银行做贷款链接,就是所谓的panel End Financier (Panel )。那些已经和发展商谈妥的银行就会跟之前谈好的协议给出最好的贷款配套。不是Panel EF的银行,就一律不会批贷款给这个项目,除非这位买家是某家银行的VIP、财力雄厚,那家银行才会额外批准那么一单贷款给这位买家买这个项目单位。整个过程也蛮耗时间,至少都6-12个星期,或更长时间。
⭕ 买 二手单位时 :
买家没有被panel EF限制,买家想拿到最好的贷款配套,又不想一直询问不同银行的banker去了解贷款配套和递交不同文件。这时就适合找 OM 来帮忙了解哪家银行的贷款配套是最适合自己。
其实,在全部银行的制度里,banker 是不允许从第三者(包括outsource mortgage) 手上拿到买家的私人文件,因为银行需要预防有人会伪造 / 修改当中的文件去拿贷款。只是目前市场上大家都走在灰色地带,一只眼睁一只眼闭。
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我身边也有一些专做OM 的朋友。
☑️ 有些真的诚心帮顾客拿贷款,
☑️ 有些也是诚心帮顾客,不过只是卖保险为主、拿贷款为辅。
☑️ 有些除了卖你保险之外,私底下还静静鸡推一张信用卡表格给你签名又不告诉你那是什么form。(我曾经遇过这样的OM,被顾客发现后,顾客突然收到信用卡的信件,他生气告诉我 : "你去跟那位OM讲,他要是不帮忙cancel掉那信用卡,我就取消这个贷款!!")
Outsource mortgage 时常都会跟顾客说:
“你就随便拿一份最便宜、保障期最短、最低保障的MRTA,因为方便你拿到比较好的利息配套。然后,我再介绍另一份保障300万的MLTA,有医疗、有储蓄、有投资保单给你。你供25年后,又可以成为你孩子去海外读书的教育基金、也可以成为你的退休金。是不是很好?”
很多时候顾客听到这么好的配套都很乐意配合。
我认同
的确比 好很多
但MLTA的保费也比MRTA高很多。
要如何可以让买家接受MLTA的好处与坏处,
就要看那位OM的功力去到哪里。
我认同
MLTA的确是“跟人”
然而,MRTA是“跟屋”
(详细解析可以看回 : https://www.facebook.com/buynewprop/photos/1473887676114393 )
身为明智Property investor的你,MLTA的确是最适合的保障给自己和家人。
请确保你的屋子得到完善的保障后才去想你的MLTA。
Images source from : RENTRENTGO
As Financial advisor I believe that insurance is no longer just a traditional risk management tool, but an increasingly important social safety net 🤗🤗🤗
理财顾问认为,保险不再仅是传统的风险管理工具,而是一个越来越重要的社会安全网!
#东方日报 #保险
https://www.facebook.com/share/p/JfYfqRmGexNc5Ui5/?mibextid=oFDknk
保险小知识
𝐌𝐞𝐝𝐢𝐜𝐚𝐥 𝐂𝐚𝐫𝐝” & " 𝐂𝐫𝐢𝐭𝐢𝐜𝐚𝐥 𝐈𝐥𝐥𝐧𝐞𝐬𝐬”一样吗! 🤔
我有买保险!
也有人认为“𝐌𝐞𝐝𝐢𝐜𝐚𝐥 𝐂𝐚𝐫𝐝”和“疾病保险”是一样的,其实不是哦!到底有什么不一样?该买哪一个才好呢?你需要哪一个⁉️
为什么要知道呢❔
解决医药费 VS 解决生活难题
医药卡:在我们需要治疗时,帮我们解决医药费
疾病保险:在我们患上严重疾病时,帮我们解决生活难题,让病人无后顾之忧地医病。
保大多数疾病 VS 只保所列明的严重疾病
医药卡:小至割盲肠、割眼角膜手术、大至癌症化疗、大型手术,只要不抵触医药卡所列下的“不受保条款”。
疾病保险:只保所列明的严重疾病,包括癌症、心脏病、脑膜炎等,并且需满足保单内关于特定严重疾病的条件
✅付钱给医院 VS 付钱给你
医药卡:按照所开出的医药账单里的数额,付钱给医院
。
疾病保险:按所买的保额,付钱给你。
一样重要
医药卡和45种严重疾病保险各司其职,对个人和家庭都发挥着不同的功效。
个人的完整医药保险,要有一张可助我们偿还医药费的医药卡,和足以让我们生活素质不需要因为患上疾病而改变的45种严重疾病保险。
买保险,为的就是保障,买足够的才能帮到你。
希望小小的知识可以帮的上忙 。。不明白可以询问你的agent , 或者跟我聊聊 !! 欢迎欢迎 !!☎️
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