Fonte da Fortuna

O Plano Real completou 30 anos! Ele foi criado em 1° de julho de 1994, e foi fundamental para acabar com a hiperinflação e a estabilizar a economia brasileira.

Mas você sabia que, em 3 décadas, o poder de compra do real despencou?

Inflação acumulada: 708%, o que significa que para ter o mesmo poder de compra de R$ 1 em 1994, hoje você precisaria de R$ 8,08

R$ 5,00 de 1994: equivalem a R$ 40,40 hoje

R$ 50,00 de 1994: equivalem a R$ 404,01 hoje

R$ 100,00 de 1994: equivalem a R$ 808,02 hoje

Desvalorização em relação ao dólar: 83%, ou seja, R$ 1 em 1994 valia US$ 1, enquanto hoje vale apenas US$ 0,17

Desafios atuais:

Poder de compra das famílias de baixa renda não acompanha a inflação;

Desigualdade social ainda é alta;

Necessidade de reformas estruturais para garantir crescimento sustentável;

Risco de aumento da inflação se as contas públicas não forem melhor geridas e a dívida pública não for controlada.

O Plano Real foi um marco na história do Brasil, mas ainda há muito a ser feito para garantir um país melhor para todos.

Segundo reportagem do jornal Valor Econômico, o governo estuda taxar esses investimentos, o que pode reduzir significativamente a rentabilidade para os cotistas.

Mas por quais motivos isso está acontecendo?

O governo busca "harmonizar" a tributação de aluguéis, tanto para quem investe em fundos quanto para quem investe diretamente em imóveis.

A ideia é que os fundos sejam taxados como pessoas jurídicas, o que significa que teriam que pagar o Imposto sobre Bens e Serviços (IBS) e a Contribuição sobre Bens e Serviços (CBS).

Quais são as consequências?

Redução na rentabilidade dos FIIs e Fiagros: estima-se que o impacto nos dividendos pode chegar a 20%, tornando esses investimentos menos atrativos.

Maior burocracia para os fundos: se aprovada, a medida trará mais complexidade para a gestão dos fundos, o que pode gerar custos adicionais.

Mas nem tudo está perdido! A indústria de fundos de investimento está se mobilizando contra a taxação. Há esperança de que o Congresso Nacional exclua os FIIs e Fiagros da reforma tributária.

O que você pode fazer:

Se posicione: entre em contato com seus representantes no Congresso e cobre que eles votem contra a taxação.

Diversifique seus investimentos: não coloque todos os seus ovos na mesma cesta. Invista em diferentes classes de ativos para reduzir o risco da sua carteira.

Lembre-se: "Na vida, nada é mais certo do que a morte e os impostos". Mas isso não significa que você precisa aceitar tudo calado!

Com menos de R$ 5,00, você já pode comprar uma ação da CMIN3 (CSN Mineração) e receber um retorno anual de até 10,62% a.a. em dividendos! Que tal transformar suas economias em renda passiva e construir um futuro mais próspero?

Mas como começar? Siga estas dicas:

Estude o mercado: leia sobre investimentos e dividendos. Quanto mais conhecimento, melhor!

Comece pequeno: comece com o que você tem. Cada centavo conta!

Diversifique: invista em diferentes empresas e setores para minimizar riscos.

Pense a longo prazo: dividendos são um investimento para o futuro. Tenha paciência!

Transforme seus sonhos em realidade! Comece hoje mesmo a investir em dividendos e veja seu patrimônio crescer com o tempo!

(*) Este post tem caráter educativo e não é uma recomendação de investimento.

Mais um imposto. O Presidente Lula sancionou a Lei que tributa as compras internacionais de até 50 dólares (apelidadas de "blusinhas") com imposto de importação (tributo federal) de 20%. Importante lembrar que incide também 17% de ICMS - imposto estadual - que já era cobrado.

Exemplo prático: Uma compra de USD 50 terá a cobrança, primeiro, dos 20% de imposto de importação, passando a custar USD 60. Depois incidirá os 17% de ICMS sobre os USD 60, passando a USD 72,29. O valor final em reais (considerando o câmbio atual de R$ 5,53) será de R$ 399,76.

Ainda vai compensar comprar as "blusinhas" e outros artigos que antes eram baratos em sites como Shein, AliExpress, Alibaba e similares? Conta aqui pra mim nos comentários 👇

📚 Você já leu esse best-seller? Se sim, me conta aqui nos comentários as maiores lições que aprendeu 💡

O Milionário Mora ao Lado me ensinou que a riqueza não é um acaso, mas sim o resultado de hábitos e decisões inteligentes. Se você está buscando alcançar a liberdade financeira, este livro é um excelente ponto de partida.

Comece a aplicar essas lições em sua vida hoje mesmo e dê o primeiro passo para construir um futuro financeiro mais próspero e seguro.

1 - Os três veículos representam um passivo superior a 30% do valor atualmente investido. Observação: podem ser considerados ativos se eventualmente utilizados para geração de renda (por exemplo, Uber ou táxi). Caso contrário, considero o valor destinado aos veículos muito elevado. Vale ressaltar os custos com IPVA, seguro e manutenção, que são proporcionais ao valor do bem e podem impactar negativamente o orçamento pessoal.

2 - Não sabemos como os R$ 260 mil estão investidos, mas considerando que ele não consegue fazer aportes recorrentes, o valor atual serve praticamente para compor sua reserva de emergência (se considerarmos uma reserva de 6 meses do seu custo fixo atual, ou seja, R$ 40 mil x 6 meses = R$ 240 mil). Nesse caso, o valor deverá estar alocado praticamente 100% em aplicações de liquidez imediata. Do contrário, isso pode ser considerado um potencial risco.

3 - E sobre o futuro? Imagine que ele queira se aposentar aos 60 anos (daqui a 18 anos), recebendo o valor teto de benefício do INSS, que é de R$ 7 .786,02, e que não conte com uma previdência privada ou com outros bens passíveis de liquidez para complementação. Seu padrão de vida atual é 5 vezes maior do que o valor teto do INSS. Provavelmente, na fase da aposentadoria, não terá mais o custo de R$ 8 mil com filho, mas certamente irá querer manter o mesmo padrão de vida e precisará arcar com despesas que na terceira idade são bem mais onerosas (como convênio médico, por exemplo).

Supondo uma taxa de juro real de 5,77% ao ano (descontando a inflação estimada média de 4% ao ano), a carteira atual renderá ao ano algo em torno de R$ 41,2 mil. Mensalmente, aproximadamente R$ 3.430,00. Valor ainda insuficiente para manter o atual padrão de vida.

É claro que, utilizando como base a média do brasileiro, ele está muito bem! O brasileiro médio recebe R$ 3 mil/mês e não investe.

Contudo, as decisões de alocação de ativo podem ser ilusórias e nos dar uma sensação falsa de estabilidade financeira e de planejamento financeiro!

Entender o valor patrimonial de um fundo imobiliário é importante, mas não é o único fator a considerar. Investir em FIIs exige análise individualizada, buscando oportunidades que se encaixam em seus objetivos e perfil de risco.

Então, essa lista serve para quê?

Te dar uma visão geral do mercado: ver quais os FIIs mais populares e com maior capitalização pode te ajudar a iniciar sua pesquisa.

Te inspirar a buscar mais: explore os FIIs da lista e procure outros com potencial, mas sempre com responsabilidade e estudo aprofundado.

Analisar o valor patrimonial é apenas o primeiro passo. É crucial mergulhar em:

Segmento: em qual área do mercado o FII investe?

Histórico: como ele se comportou ao longo do tempo?

Dividendos: qual a rentabilidade oferecida aos cotistas?

Taxas: quais custos impactam seu investimento?

Gestão: quem são os gestores e qual sua expertise?

E se você quer aprender todos os detalhes sobre investimentos em fundos imobiliários, escreva LIBERDADE nos comentários. Você receberá um link para conhecer o meu curso e ver como posso te ajudar a conquistar sua liberdade financeira!

(*) Este post tem caráter educativo e não é uma recomendação de investimento.

O Banco Central decidiu manter a taxa Selic em 10,5% ao ano, interrompendo um ciclo de sete cortes consecutivos. Essa decisão era esperada pelo mercado e os juros devem permanecer em um patamar alto por mais tempo do que se previa no início do ano. Já se fala até mesmo na possibilidade de o Banco Central precisar voltar a aumentar os juros.

Por que o BC manteve a Selic?

- Inflação: a principal razão para a pausa nos cortes da Selic foi a desancoragem das expectativas de inflação. Ou seja, o BC está preocupado que a inflação possa subir mais do que o previsto, o que o levou a manter os juros em um nível mais alto para conter o aumento dos preços.

- Cenário externo: o cenário internacional também está mais incerto, com as taxas de juros nos Estados Unidos ainda elevadas e a guerra na Ucrânia. Isso levou o BC a ser mais cauteloso e manter a Selic no atual patamar.

- Deterioração do ambiente fiscal: o governo brasileiro mudou a meta fiscal para 2025, abrindo mais espaço para gastos. Além disso, a troca do presidente da Petrobras e as dúvidas sobre a capacidade do governo de alcançar o equilíbrio fiscal também contribuíram para a decisão do BC de manter a Selic em 10,5%.

O que esperar para o futuro?

A próxima reunião do Copom, que define a taxa de juros, está marcada para agosto. Na sua última reunião, o Copom sinalizou que a política monetária deve se manter contracionista por tempo suficiente para garantir que a inflação volte à meta.

Em um ambiente marcado por volatilidade e incertezas, é fundamental que os investidores adotem uma postura cautelosa e bem informada. Acompanhar as decisões do Copom e seus impactos na economia é essencial para tomar decisões conscientes sobre seus investimentos. Conte nos comentários o que você achou da decisão do BC. Achou correta a manutenção dos juros ou você acha que os juros devem voltar a cair?

O Plano Real completa 30 anos em julho e, nesse período, a inflação do real foi 7 vezes maior que a do dólar. O IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo) no Brasil acumulou 710%, enquanto o Índice de Preços ao Consumidor (CPI) nos EUA teve alta de 112%.

Em 1994, 1 dólar equivalia a R$ 1. Hoje, o mesmo dólar vale R$ 2,12, apenas corrigindo pela inflação dos EUA. Se a inflação brasileira fosse igual à dos EUA, o dólar estaria cotado a R$ 2,12. Considerando apenas a inflação brasileira, o dólar estaria a R$ 8,10. Na prática: o dólar fechou a R$ 5,39 em 12 de junho, abaixo da média de preços.

Entre os fatores que influenciam a cotação do dólar, estão a instabilidade econômica e política do Brasil, assim como a variação de compra e venda de moeda estrangeira, ou seja, lei da oferta e demanda do mercado.

Embora a inflação brasileira tenha sido muito maior do que a americana no período, o dólar não subiu proporcionalmente. Isso significa que o real se desvalorizou mais em relação à moeda americana.

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(*) Este post tem caráter educativo e não é uma recomendação de investimentos.

Fonte:https://www.infomoney.com.br/onde-investir/13-acoes-passam-a-pagar-dividendos-acima-do-cdi-veja-lista-e-quanto-r-50-mil-rendem/

Leio essa notícia enquanto viajo pelos EUA e só consigo pensar: "como é bom ter uma reserva em dólar e investimentos nos EUA!

A reserva pode ser usada em suas viagens e compras internacionais (é um grande erro deixar para comprar dólar quando sua viagem está muito próxima porque ele pode disparar e você vai acabar gastanto muito mais). Imagina se eu tivesse deixado para comprar dólares agora de última hora? O gasto total da viagem seria bem maior.

E os investimentos nos EUA são fundamentais para diversificar a sua carteira de investimentos. Diversificar entre moedas (deixando uma parte do seu dinheiro em dólar, uma moeda muito mais forte que o real) e diversificar entre países (colocando uma parte do seu dinheiro aqui nos EUA, um país muito mais estável e seguro que o Brasil em termos econômicos e políticos).

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Com os FIIs, você investe em um portfólio diversificado de imóveis, desde galpões logísticos até lajes corporativas e shoppings, diversificando seu patrimônio e diminuindo o risco.

1 - Renda Passiva: receba pagamentos mensais dos aluguéis dos imóveis, curtindo uma grana extra sem suar a camisa!

2 - Liquidez: cansou? Venda suas cotas rapidamente na bolsa de valores. Liquidez de dois dias úteis.

3 - Valorização: se os imóveis se valorizarem, o valor das suas cotas também subirá, te deixando mais rico a cada dia!

4 - Gestão Profissional: deixe os especialistas cuidarem de tudo, enquanto você colhe os frutos do seu investimento.

5 - Acessibilidade: comece com pouco! As cotas geralmente têm um preço camarada, cabendo no bolso de qualquer investidor.

Mas atenção: ser investidor é ser consciente! Os FIIs também têm seus RISCOS, como oscilações no valor dad cotas, possibilidade de inadimplência de inquilinos e as voltas e reviravoltas do mercado imobiliário. ️

Então, antes de entrar neste mercado, estude, escolha FIIs que combinem com seus objetivos e diversifique seus investimentos para se proteger. ️Se você já investe em fundos imobiliário, me conte sua experiência nos comentários!

(*) Este post tem caráter educativo e não é uma recomendação de investimentos.

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̧as

A reforma da Previdência voltou à pauta! O motivo? O aumento da despesa com aposentadorias e pensões, que já chega a 41,6% do total do governo!

A reforma de 2019 ajudou, mas foi por tempo limitado. Agora, com o reajuste do mínimo e a população envelhecendo, o problema volta com força!

O que fazer? A reforma da Previdência é um tema complexo e gera debate. É preciso encontrar soluções que garantam a sustentabilidade do sistema e a justiça social. Estamos de olho!

A conversa sobre a reforma está só começando. Continue se informando e participe do debate! ️Deixe sua opinião nos comentários!

Como investir R$ 500,00 por mês de forma estratégica e eficiente?

DEFININDO SEUS OBJETIVOS: antes de começar, é crucial definir seus objetivos financeiros. O que você deseja alcançar com seus investimentos? Comprar um carro? Fazer uma viagem dos sonhos? Garantir uma aposentadoria tranquila? Ter metas claras te ajudará a escolher os investimentos mais adequados e te manterá motivado na jornada.

EDUCAÇÃO FINANCEIRA: investir com sucesso exige conhecimento e disciplina. Por isso, invista em educação financeira. Uma opção é meu curso, o Liberdade Financeira (escreva LIBERDADE nos comentários e te mandarei o link para você conhecer o curso e fazer sua matrícula).

MONITORAMENTO E AJUSTES: lembre-se de monitorar seus investimentos periodicamente e de fazer ajustes conforme for necessário. O mercado financeiro está em constante mudança, e é importante estar atento às oportunidades e riscos.

Este post é apenas um exemplo de alocação, e não uma recomendação de investimentos. A distribuição ideal pode variar de acordo com seu perfil de investidor e objetivos.

Compartilhe esse post com seus amigos que também querem começar a investir!

Atenção Investidores! Um novo Projeto de Lei Complementar da Reforma Tributária traz mudanças importantes!

O que você precisa saber:

- ITCMD: a proposta de cobrar ITCMD sobre herança de previdência privada PGBL e VGBL foi retirada do projeto de lei. Essa decisão foi tomada pelo governo federal após grande pressão pública. A tributação de PGBL e VGBL ainda está em análise pelo Supremo Tribunal Federal (STF).

- Comitê Gestor do IBS: o projeto cria um órgão intergovernamental para gerir o Imposto sobre Bens e Serviços (IBS). O Comitê será responsável por garantir a implementação do imposto, distribuir a arrecadação e solucionar conflitos.

- Imposto sobre Transmissão Causa Mortis e Doações (ITCMD): o projeto define novas regras para o imposto sobre heranças e doações. A nova alíquota do ITCMD será definida por cada Estado e Distrito Federal, e será progressiva de acordo com o valor do bem.

- ITBI: o projeto atualiza o nome do imposto para Imposto sobre Transmissão Inter Vivos, por Ato Oneroso, de Bens Imóveis e de Direitos a Eles Relativos. O projeto mantém as hipóteses para fatos geradores e define o valor venal com base no valor de referência da legislação municipal ou distrital.

- COSIP: o projeto define os destinos dos recursos da Contribuição para o Custeio do Serviço de Iluminação Pública (Cosip) e sistemas de monitoramento para segurança e preservação de logradouros públicos.

O que fazer:

Continue acompanhando as discussões sobre a reforma tributária e o futuro da tributação de previdência privada PGBL e VGBL. Avalie o impacto da decisão em suas finanças e estratégias de planejamento sucessório.

E fique atento às mudanças: As novas regras da reforma tributária precisam ser aprovadas na Câmara dos Deputados e no Senado Federal antes de entrarem em vigor.

Compartilhe essa notícia com seus amigos e familiares que investem em previdência privada!

Já imaginou ter controle total sobre suas finanças, sem preocupações com dívidas ou falta de dinheiro no fim do mês? Parece um sonho? Mas com um bom planejamento financeiro, isso pode se tornar realidade!

Com um bom planejamento, você define seus objetivos de forma clara, organiza suas finanças e toma decisões inteligentes sobre seu dinheiro.

Quais os benefícios?

✅ Segurança e tranquilidade: Saber que você está no controle das suas finanças te dá mais paz de espírito.

✅ Realização de sonhos: Conquiste seus objetivos com mais facilidade, seja comprar uma casa, viajar ou se aposentar com tranquilidade.

✅ Evita imprevistos: Esteja preparado para qualquer situação, como um corte no salário ou um imprevisto familiar.

✅ Liberdade financeira: Tenha mais autonomia para fazer o que você realmente gosta, sem se preocupar com dinheiro.

Como começar?

👉 Defina seus objetivos: O que você quer alcançar com o seu dinheiro?

👉 Faça um orçamento: Controle seus gastos e veja para onde seu dinheiro está indo. ️

👉 Crie um plano de ação: Defina como você vai alcançar seus objetivos.

👉 Acompanhe seus resultados: Monitore seu progresso e faça ajustes quando necessário.

Lembre-se, o planejamento financeiro é um processo contínuo. Revise-o periodicamente e faça as mudanças necessárias para alcançar seus objetivos.

Agora me diga você possui um bom planejamento financeiro? Me conte nos comentários!

̧as

Fatos:

A média salarial do brasileiro é de R$ 3 mil por mês. Sendo assim, ele ganha 7 vezes mais do que a média.

Ele possui R$ 800 mil em imóvel e R$ 200 mil em veículos automotores. Ou seja, carro e moto representam 14% de todo o seu patrimônio (algo positivo).

Com um custo de R$ 15 mil por mês, uma reserva de emergência de R$ 180 mil (12x o custo mensal) seria adequado. É mais um ponto positivo, pois o saldo total investido supera esse valor.

Ele quer se aposentar em 12 anos. Considerando que ele mantenha o custo atual de R$ 15 mil, precisaria de um patrimônio de R$ 3,6 milhões investidos e uma carteira com yield médio de 5% (acima da inflação), ainda mais por não poder contar com o INSS para manter seu padrão de vida.

Analisando esses fatos, podemos concluir que:

1 – A maior parte do patrimônio está em imóveis. Oportunidade de diversificar mais.

2 – A reserva de emergência parece estar adequada, supondo que, dos R$ 450 mil, ele tenha liquidez imediata de pelo menos R$ 180 mil (12 x custo fixo mensal).

3 - Para chegar aos R$ 3,6 milhões investidos em 12 anos, ele precisaria investir aproximadamente R$ 6.050 mil por mês, considerando uma rentabilidade de 12% a.a. Isso seria equivalente a investir 27,5% do salário (o que não parece difícil considerando o custo atual). Uma potencial ameaça é que, geralmente, boa parte dos profissionais liberais têm renda mensal variável.

4 – Além disso, há um risco (pequeno, mas há) de perder sua capacidade de gerar renda por alguma doença grave ou invalidez permanente, o que pode justificar avaliar a necessidade de proteção para garantir que o plano de se aposentar com o mesmo padrão de vida não seja frustrado, com uma estrutura de seguro.

5 – Se o objetivo realmente é se aposentar em 12 anos, minha sugestão é que ele corte custos o máximo possível – principalmente os grandes gastos – e invista o máximo que puder.

No geral, ele está em uma situação financeira confortável, mas deve ficar atento para não comprometer sua segurança financeira no futuro.

Me conta aqui nos comentários, qual o seu tipo de FII favorito? 👇

̧as

A inflação é como um ladrão silencioso que rouba seu poder de compra. Com o tempo, o seu dinheiro vale cada vez menos, e você precisa de mais e mais para comprar as mesmas coisas.

Mas o que podemos fazer para proteger nosso futuro?

Reconheça o problema: o primeiro passo é entender que a inflação é um problema real que afeta a todos nós. Fingir que ela não existe não vai te ajudar.

Aceite que a situação não vai mudar: o Real, assim como outras moedas, vai continuar perdendo valor com o tempo. É a natureza das moedas fiduciárias.

Proteja seu dinheiro com investimentos: a única forma de se defender da inflação é investir em ativos que rendam mais do que ela.

Mas quais investimentos são esses?

Ativos reais: imóveis, terras e ouro tendem a manter seu valor ao longo do tempo e até mesmo se valorizar acima da inflação.

Ações de boas empresas: por serem negócios que vendem produtos ou oferecem serviços, os preços cobrados tendem a aumentar ao longo do tempo permitindo que a empresa mantenha ou até aumente seus lucros.

Fundos Imobiliários: Por ser um investimento atrelado a imóveis, os valores dos FIIs no longo prazo tendem a aumentar acompanhando a inflação.

Investimentos de Renda Fixa atrelados à inflação: títulos do Tesouro Direto IPCA+, por exemplo, garantem um retorno equivalente à inflação mais uma taxa de juros.

Esses são apenas alguns exemplos, existem diversos outros investimentos que protegem seu dinheiro da inflação.

Quanto mais cedo você começar a investir, mais tempo seu dinheiro terá para crescer. E lembre-se de diversificar. Não coloque todos os ovos em uma só cesta. Invista em diferentes tipos de ativos para reduzir o risco.

Não deixe a inflação roubar seu futuro! Comece a investir hoje mesmo e proteja seu patrimônio. Conte nos comentários como você está lidando com a inflação!

(*) Este post tem caráter educativo e não é uma recomendação de investimento.

Investir é uma jornada a longo prazo, os primeiros dividendos pagarão um chiclete, mas com o tempo eles te proporcionarão a tão sonhada Liberdade Financeira!

O importante é dar o primeiro passo e não desistir.

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̧as

A China está comprando ouro ativamente e se desfazendo de dólares americanos! O que isso significa para o mercado e para o futuro da economia global?

Alguns especulam que a China também pode estar acumulando ouro para financiar uma possível anexação de Taiwan. No entanto, não há nenhuma evidência concreta para apoiar essa teoria.

O que você acha? A China está mesmo se preparando para desdolarizar a economia global? Deixe seu comentário!

Hoje eu tive o prazer de participar do podcast Jovens na Bolsa com a .jovens e a !

Falamos sobre empreendedorismo, investimentos de todos os tipos e me perguntaram até se eu tenho carro e imóvel próprio!

O episódio estará disponível em breve no canal do Jovens na Bolsa. Avisarei vocês aqui assim que for liberado.

O número de empresas em busca de recuperação judicial disparou em 2024! Nos quatro primeiros meses do ano, o crescimento foi de 80% em relação ao mesmo período de 2023, segundo dados da Serasa Experian.

Relembrando casos recentes:

Polishop: varejista de eletrônicos com dívidas estimadas em R$ 395,6 milhões.

Coteminas: empresa têxtil com dívida líquida de R$ 1,1 bilhão.

Casas Bahia: rede de varejo com dívidas de R$ 4,1 bilhões.

Light: companhia de energia com dívidas de R$ 11 bilhões.

Dia: rede de supermercados espanhola com "persistentes resultados negativos".

Subway: rede de lanchonetes com dívidas de R$ 482 milhões.

Gol: companhia aérea com dívidas elevadas e atrasos em entregas de aeronaves.

Grupo Petrópolis: dono das marcas Itaipava, Petra e Crystal, com dívidas de mais de R$ 5 bilhões.

Cepam e Village: padaria e fábrica de chocolates com dívidas de R$ 73,4 milhões.

OSX: empresa do empresário Eike Batista com dívidas de R$ 5,3 bilhões. ️

O que está acontecendo?

Fatores como alta dos juros, inflação e inadimplência pressionam as empresas.

Pandemia ainda deixa efeitos negativos, com queda na demanda e aumento de custos.

Burocracia e carga tributária dificultam a competitividade das empresas brasileiras.

O que podemos fazer como investidores?

Analisar com cuidado os fundamentos das empresas antes de investir.

Diversificar os investimentos para reduzir os riscos.

Acompanhar as notícias do mercado e se manter atualizado sobre os riscos.

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