Rafael Lemos - Câmbio & Economia

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Até quanto você aguentaria ver seu capital variando em um único dia?

A grande volatilidade do Bitcoin é uma das grandes razões pela qual não é recomendável começar com elevadas quantias no mercado de criptos. Analistas, em geral, comentam em uma margem de até 5% do portfólio nesses ativos.

A verdade é que boa parte dos investidores não tem apetite ao risco suficientemente para comprometer mais do que uma pequena parcela do seu dinheiro em criptoativos.

No gráfico abaixo vemos as maiores variações do Bitcoin em um único dia (positivas em verde e negativas em vermelho), em cada ano - de 2013 até 2020.

"Rafael, qual corretora é boa pra comprar bitcoin?" - Existem várias corretoras boas no Brasil, mas é importante sempre você olhar suas taxas, pra ver qual vale mais a pena.

Fiz um quadro comparativo de algumas das que eu julgo as melhores corretoras de bitcoin do Brasil (levando em consideração tempo de mercado, reputação e volume de negociação).

Em breve devo fazer o comparativo de mais algumas corretoras brasileiras que não apareceram aqui nesse post. Envia pra aquele seu amigo/amiga que tá querendo investir em Bitcoin. 🤘

💱 Mas afinal, o que é um correspondente cambial?

Ainda existe bastante desconhecimento, aqui no Brasil, sobre o papel do correspondente cambial.

O correspondente é uma empresa registrada junto a instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central a operar no mercado de câmbio.

O correspondente atua como parceiro de algum Banco ou Corretora. Em geral, essa instituição é um banco de câmbio.

Dessa forma, o correspondente é autorizado a prestar serviços de atendimento aos clientes e usuários dessa instituição financeira, funcionando como seu "braço" de câmbio.

Desse modo, o correspondente cambial permite que você tenha acesso aos melhores serviços de câmbio, prestados apenas por bancos especializados.

Com a alta do Dólar, cada vez mais empresas e investidores têm buscado por formas de se proteger contra a variação da taxa de câmbio.

No guia abaixo mostro diferentes formas de proteger seu capital de variações na taxa de câmbio.

Hedge Cambial: Aprenda a se Proteger da Alta do Dólar (Guia FÁCIL) Aprenda o que é hedge cambial e como você pode proteger seu capital da alta do dólar. Útil para investidores e para empresas de importação e exportação.

O que é Importação e como você pode começar a Importar da China?

O Que é Importação? Veja Dicas Para Começar a IMPORTAR DA CHINA. O que é importação e quais são os primeiros passos para quem deseja Importar da China? Descubra aqui. 👉 Remessas Internacionais: https://rafaelcambio.com.br ...

Comparativo entre Passfolio e Avenue.
Qual é a corretora mais apropriada para você investir no exterior?

No vídeo comparo as duas corretoras, em termos de produtos oferecidos, qualidade do serviço e custos envolvidos.

Passfolio ou Avenue Securities? Qual usar para Investir no Exterior? Passfolio ou Avenue Securities? Comparativo de corretoras para investir no exterior. 👉 Remessas Internacionais: https://rafaelcambio.com.br 🔻🔻 Outros Links I...

Já pensou em trabalhar, daqui do Brasil, para empresas no exterior e ainda receber seu salário em Dólar?

Se for o seu caso, tenho certeza que o vídeo de hoje vai te ajudar.

Como conseguir um TRABALHO REMOTO com salário em DÓLAR [2020]. Veja como você pode conseguir um Trabalho Remoto e ser remunerado em Dólares. 👉 Remessas Internacionais: https://rafaelcambio.com.br 🔻🔻 Outros Links Importan...

Por que o Dólar está tão alto em 2020?

No vídeo de hoje explico algumas razões para a forte valorização do Dólar entre 2019 e 2020, além de mostrar como você pode se beneficiar financeiramente a partir deste cenário.

Economia: Por que o Dólar está TÃO ALTO em 2020? Veja 3 motivos! (+ Bônus) Entenda 3 razões que estão interferindo na economia brasileira e deixando o Dólar tão alto. 👉 Assessoria de Câmbio Grátis: https://rafaelcambio.com.br 🔻🔻 Out...

Diante da menor taxa de juros da história do Brasil, cada vez mais os brasileiros enxergam a necessidade de investir na Bolsa.

O Brasil já foi um excelente país para quem possuía aplicações em renda fixa - o juro real brasileiro foi, durante muitas décadas, acima dos dois dígitos.

Nesta nova estrutura macroeconômica do Brasil, recorrer à Bolsa de Valores para conseguir uma boa rentabilidade tem sido um destino cada vez mais inevitável.

É possível investir, daqui do Brasil, diretamente na bolsa de valores norte-americana e se tornar acionista de empresas como Google, Apple, Amazon e Microsoft.

https://www.bhaskarasolucoes.com.br/post/como-investir-no-exterior-morando-no-brasil

Como investir no exterior morando no Brasil. Veja como se tornar acionista das maiores empresas do mundo. Investir nos EUA morando no Brasil.

Diante dessa forte depreciação do Real frente ao Dólar, um tema que voltou a ser bastante discutido é o de investir no Exterior.

Até algum tempo atrás, investir no mercado norte-americano era algo extremamente custoso e burocrático para um brasileiro. Hoje já existem opções bem viáveis.

Nesse vídeo mostro duas corretoras que permitem o investidor brasileiro investir diretamente nos Estados Unidos, maior mercado financeiro do mundo:

- TD Ameritrade (taxa zero de corretagem);
- Avenue (plataforma em português, fundada por brasileiros).

Como INVESTIR NO EXTERIOR morando no Brasil? | Investir nos EUA. Aprenda como investir no exterior morando no Brasil, utilizando corretoras como TD Ameritrade e Avenue. LINKS ABAIXO. Links Úteis: 💵 Remessas: https://www.bh...

✈️ Não transforme sua viagem de lazer em um problema financeiro.

Neste período de quarentena, muitos pacotes de viagem estão baratos. E aí você se pergunta - "Mas como fazer com o dólar tão alto?". Leve esta dica para sua viagem.

É importante entender que ninguém consegue prever a cotação do Dólar para os próximos dias, semanas ou meses.

Por isso, para sua próxima viagem, foque em fazer várias pequenas compras. Ao fazer isto, em momentos distintos, seu objetivo passa a ser reduzir o custo médio de compra da moeda, e também diminuirá o risco de comprar em uma cotação muito alta.

Está com viagem marcada? Comece a comprar de pouco em pouco a partir de agora. Não deixe para comprar de última hora e precisar adquirir a moeda em uma péssima cotação. Evite cometer este erro em sua próxima viagem.

Gostou da dica? Marque aqui quem você conhece que está com viagem marcada e não sabe o que fazer com relação à alta do Dólar.

Conheça o Dólar PTAX. Essencial, por exemplo, para quem tem bens no exterior e precisa declarar o valor em Reais.
Quando precisamos saber a cotação do Dólar em uma determinada data, é sempre um trabalho difícil saber qual valor correto utilizar, já que a cotação da moeda varia a cada segundo.
Por essa razão o Banco Central calcula, diariamente, a taxa PTAX. Esta taxa serve como referência para determinar a cotação do dólar em determinado dia, e é a partir dela, por exemplo, que os cartões de crédito cobram suas compras internacionais e realizam a conversão do câmbio.
A PTAX é calculada pelo Banco Central do Brasil diariamente. Para chegar ao resultado, a instituição realiza 4 consultas em horários diferentes com as principais instituições de câmbio do país. Excluindo as 2 taxas mais altas e mais baixas da amostragem, é realizada uma média simples das cotações restantes e, por fim, é chegada à Taxa PTAX do dia.

Documentos necessários para receber seu pagamento em moeda estrangeira.
A invoice é uma descrição do serviço ou produto que foi adquirido pelo cliente no exterior. Neste documento é importante constar a identif**ação das partes envolvidas (exportador e importador), termos de pagamento (moeda, valor, condições de pagamento - à vista ou antecipado) e uma breve informação acerca do produto vendido e/ou serviço prestado.
No caso da exportação de serviço, a invoice é, basicamente, o único documento necessário para você receber a quantia. É possível também apenas utilizar a invoice no caso de exportação de produtos, quando o termo de pagamento é antecipado, ou seja, o exportador recebe o montante antes da mercadoria embarcar.
BL e DU-E são documentos exclusivos dos casos de exportação de produtos. Estes documentos atestam o conhecimento de embarque da mercadoria e a declaração da operação à Receita Federal, respectivamente. É necessário apresentar esses documentos no caso de exportações à vista, ou seja, pagamento foi feito ao exportador após embarque da mercadoria.

Proteção de capital contra variações do dólar.
Para quem viaja frequentemente ou precisa arcar com compromissos em dólar (faculdade no exterior, morando no exterior, importações,etc) e possui capital ainda em Reais, uma boa forma de tentar proteger seu dinheiro contra variações do dólar é através da aplicação em fundos cambiais.
É preciso, no entanto, se atentar às regras de tributação dos fundos cambiais: 22,5% sobre a rentabilidade para aplicações de até 180 dias à 15% para aplicações com prazo superior a 720 dias.

Resolvi criar um vídeo ensinando como investir em Bitcoin e no mercado de cripto (do jeito correto).

Após mais de 6 anos com um mercado de corretoras relativamente bem consolidado aqui no Brasil, ainda há muita desinformação e, infelizmente, muita gente caindo em golpes financeiros envolvendo o mercado de criptomoedas.

Caso vocês tenham algum amigo buscando investir em bitcoin ou qualquer mercado de cripto, fico à disposição para sanar quaisquer dúvidas.

Outra fonte de informação que recomendo para aprender sobre o que é bitcoin e afins, é o canal do Fernando Ulrich no YouTube - ele produziu diversos vídeos sobre o assunto e ajuda a esclarecer algumas conceitos errados sobre criptomoedas e bitcoin.

Como INVESTIR EM BITCOIN HOJE e cripto Aprenda a investir em bitcoin HOJE e no mercado cripto em menos de 3 minutos. Links recomendados: 📰 Artigo GRÁTIS: https://www.bhaskarasolucoes.com.br/post/c...

Como investir de maneira mais profissional?

Hoje em dia é comum notarmos uma série de indicações sobre livros e cursos sobre investimentos, que muitas vezes não trazem benefícios concretos aos consumidores de tais produtos.

Dessa forma, fugindo um pouco deste movimento, indico 2 livros com um viés um pouco mais técnico para o lado de finanças, com uma opção para investidores iniciantes e outra para pessoas mais acostumadas ao mercado financeiro e termos econômicos - eBook Alocação de Ativos e Investimentos (Bodie, Kane & Marcus), respectivamente.

Os ensinamentos encontrados nesses livros são os mesmos utilizados por profissionais que trabalham no mercado financeiro. Caso você tenha interesse em seguir os mesmos princípios desses profissionais, recomendo a leitura e prática dos exercícios contidos em ambos os livros.

https://youtu.be/PZRjNXjTrgU

Livros sobre Investimentos - Invista como um PROFISSIONAL Dois bons livros sobre investimentos - Investimentos (Bodie, Kane & Marcus) e Alocação de Ativos (HC Investimentos). Livros mais técnicos, porém ótimas escol...

O processo de alocação de ativos é mais importante do que você pensa.
Alocação de ativos é uma estratégia de investimentos que consiste na busca pela melhor relação entre risco e retorno de uma carteira de investimentos, através do equilíbrio entre os pesos de cada ativo em seu portfólio.
O estudo de Roger Ibbotson, professor de finanças de Yale, chegou à conclusão que mais de 90% da variação de retorno de uma carteira de investimentos, no longo prazo, é explicada pela alocação de ativos realizada pelo investidor.
Ou seja, o QUANTO você compra de cada ativo em sua carteira de investimentos é MUITO MAIS IMPORTANTE do que QUANDO você compra e QUAL ativo você compra.
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🇨🇳 Primeiro trimestre de 2020 foi de queda de 6,8% para o PIB da China.

Primeiro país afetado pelo covid-19, a economia chinesa foi negativamente impactada durante os três primeiros meses do ano. Resultado é o pior desde 1992 para o país.

💵 Quanto custa uma operação de câmbio?
Cada operação de câmbio é singular, ou seja, a depender de sua finalidade, pode haver a necessidade de pagamento de impostos (iof, imposto de renda) e até mesmo cadastros no sistema do Banco Central. Dessa forma, cada operação é encaixada em diferentes NATUREZAS.

Afinal, qual a utilidade de uma reserva de valor? (não confunda com reserva de emergência)
Quando a coisa f**a feia, como é o caso atual, que tipo de ativo na sua carteira te protege caso seus investimentos na bolsa desvalorizem e uma recessão econômica comece agora? - Esse é o intuito da reserva de valor.
O importante da reserva de valor é a segurança, diferente de outros investimentos, que priorizam por rentabilidade.
Na figura do Tio Patinhas, podemos notar ativos excelentes com propriedades de reserva de valor - Ouro/metais preciosos, jóias, moedas físicas (moedas fortes).

O índice de Sharpe - uma medida para calcular a relação entre retorno e risco de um ativo ou portfólio de investimentos.
O índice foi criado pelo economista William Sharpe e calcula o excesso de retorno de um portfólio (Retorno do portfólio - Retorno do ativo livre de risco) e divide pela volatilidade (desvio-padrão) desse mesmo portfólio.
Quanto maior o índice de Sharpe, melhor é o retorno ajustado ao risco de uma determinada carteira. No caso da planilha de otimização de Markowitz (link para download na Bio), realizei uma otimização de carteira analisando 10 ativos (títulos, ações e criptomoedas). Você esperava por este resultado?

[PLANILHA] - Fiz um vídeo otimizando um portfólio através do modelo de Markowitz.

Através dessa planilja, que está sendo distribuída, é possível escolher a melhor carteira de investimento - dentre os ativos analisados - levando em conta o perfil do investidor (maximização de Sharpe, maximização do retorno esperado, minimização do desvio-padrão).

Espero que gostem.

Otimização de carteiras - Markowitz [PLANILHA] Breve introdução sobre Harry Markowitz e o modelo "Porfolio Selection". Saiba como otimizar o retorno esperado de sua carteira de investimentos através de um...

Markowitz e a teoria moderna do portfólio.
Por que a diversif**ação é tão importante nos investimentos? - Além de ser uma forma de diminuir as chances de ocorrer algum sinistro, Harry Markowitz foi o primeiro economista a comprovar que a diversif**ação é sempre a escolha eficiente a se fazer com um portfólio de investimentos.
Em seu paper "Portfolio Selection", de 1952, Markowitz mostra como é possível montar uma carteira mais eficiente quando combinamos ativos com covariância negativa - Um maior retorno esperado e um desvio-padrão menor (risco menor).
Na segunda imagem do post podemos olhar a fronteira eficiente, onde estão as carteiras com melhor Retorno ajustado ao risco - O portfólio "T", por exemplo, possui um retorno superior ao portfólio "S" e mesmo assim apresenta um desvio-padrão menor.

Por que o dólar sobe?
A taxa de câmbio é uma relação de preços entre dois países, então diversas variáveis são responsáveis por influenciar este valor. Separei, nesta publicação, três razões pela qual o dólar pode apreciar perante o real.

"É falta de ética pegar o auxílio se você não estiver passando necessidades"

Ao ler esta mensagem em uma das minhas redes sociais, percebi muita gente não faz ideia do objetivo do auxílio emergencial ou da injeção de liquidez que outros países afetados pelo covid-19 estão fazendo (EUA, Alemanha, Inglaterra).

Além de mitigar os problemas sociais desta crise, oferecendo uma fonte de renda aos mais necessitados, a injeção de liquidez busca estimular o consumo da população, aumentando as chances de pequenas e médias empresas sobreviverem à situação atual, evitando uma explosão na taxa de desemprego.

Eu diria que este é o principal papel dos planejadores e executores de políticas econômicas - frear o impacto de ciclos econômicos na economia real - em momentos de expansão, é função do planejador de política econômica notar se a inflação está saindo do controle e é necessário agir. O oposto também é verdadeiro, quando a economia passa por uma recessão.

Hoje o conteúdo é a respeito de um dos ativos financeiros mais polêmicos atuais - Bitcoin.

Qual sua opinião sobre o assunto?

https://www.bhaskarasolucoes.com.br/post/bitcoin-onde-comprar

Bitcoin: Onde comprar? Bitcoin: Onde comprar? - Aprenda qual a melhor forma de comprar bitcoin e começar a investir no mercado de criptomoedas (via corretoras e mesas de operações).

Buscando minimizar os impactos negativos do efeito covid-19 sob os mercados e economia norte-americana/global, FED corta a taxa de juros dos EUA para zero.

Através do corte de juros, o Banco Central dos EUA utiliza uma medida anti-cíclica, visando o estímulo econômico e do mercado de capitais, que vem sofrendo bastante diante dos fatos recentes.

Federal Reserve slashes interest rates to zero as part of wide-ranging emergency intervention The Fed took dramatic steps not seen since the 2008 financial crisis to bolster the U.S. economy in the face of coronavirus.

E se você tivesse comprado Bitcoin ou Ibovespa em 2015?
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Obs: rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura e isto não é uma recomendação de investimento.
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Oficialmente economista!

Sobre proteger seu capital e não ter surpresas desagradáveis com suas importações.
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Como proteger suas importações dos cenários de incerteza.

Para quem atua no mercado de câmbio, a volatilidade é um grande problema, corroendo o fluxo de caixa e lucro operacional.

Uma forma comum de evitar a exposição do seu negócio ao câmbio é através do Hedge Cambial, que pode funcionar das seguintes maneiras:

i) Compra a termo - nessa modalidade, você negocia uma cotação e um montante junto à instituição financeira para adquirir a moeda por este preço.

ii) Mercado futuro - permite que você adquira um direito de aquisição da moeda pela cotação acordada, na data de vencimento definida pelo contrato.

iii) Fundos cambiais - esses fundos têm como objetivo acompanhar a variação do câmbio, prezando pelo poder de compra do investidor perante o mercado internacional. Dessa forma, quando você for pagar sua mercadoria, não terá surpresas desagradáveis.

Mercados futuros dos índices de ações despencam nessa madrugada após falta de acordo em reunião da OPEP.
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O S&P500 VIX, que também é conhecido como "índice do medo", mede a volatilidade das opções de ações do mercado e é um bom instrumento para sentir a tensão do mercado acionário.
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Segunda-feira vai vir com tudo para o Ibovespa, inclusive especulações de que haja circuit-break (interrupção das operações quando há uma queda muito forte da bolsa).
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Será que realmente os agentes econômicos sempre tomam decisões racionais?
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Isso é o que Kahneman, considerado um dos pais da Economia Comportamental - ramo dedicado ao estudo da tomada de decisão dos agentes - aborda em sua obra "Rápido e Devagar".
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Isso tem mais a ver com seus investimentos do que você imagina. Inclusive uma discussão muito forte acerca de Gestão Passiva vs Gestão Ativa de carteiras se baseia nos pilares da Economia Comportamental.
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Enquanto as bolsas globais derretem com este início de 2020 pior que o esperado, investimentos alternativos têm se sobressaído.

Este ano tem tudo para ser o grande teste de fricção que os criptoativos precisam para demonstrarem seu papel como ativo na composição de carteiras.

Brasil cresceu 1.1% em 2019, quando comparado ao ano de 2018.

Os dados de crescimento do PIB brasileiro no 4º trimestre de 2019 foram divulgados pelo IBGE. O país cresceu 1.7% em relação ao mesmo período do ano anterior e veio levemente acima do que havia sido projetado (1.5%).

Nada melhor do que aproveitar o tumulto dos mercados para reforçar conceitos e aprender novos tópicos.
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Investimentos - Bodie, Kane, Marcus: Livro de finanças com aplicações em Excel e questões de CFA. Desde finanças básicas até conceitos mais avançados. Esse vai dar trabalho, mas vai valer à pena.
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O andar do bêbado - Como a aleatoriedade pode interferir em nossas vidas, inclusive em nossos investimentos.
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Coronavírus em foco e dólar/euro quebrando máximas históricas.