Elder Magalhães Campi, CFP

Afiando o machado!

Como esperado COPOM reduz SELIC pela 5ª vez consecutiva, ao patamar de 11,25% a.a..

Na prática o que muda para os investidores?

Cada vez mais f**a difícil obter bons rendimentos com investimentos conservadores, por isso, a busca por alternativas com mais risco como ações e Fundos Imobiliários, por exemplo, tendem a ganhar espaço.

E você, está preparado para buscar risco atrás de melhores ganhos?

Sem grandes mudanças, seguem as dúvidas sobre cenário externo.

Bom dia.

Notícias Importantes sobre o mercado hoje

*Payroll (principal métrica que mede o desemprego usada pelo Banco Central dos EUA)*
_Veio bem forte: 336k vagas quando o esperado era 170k._
_O que isso signif**a? Esse número indica se a economia está ou não acelerando, nesse momento, o Banco Central quer que ela desacelere, pois isso ajuda a inflação a cair, mas esse número sugere que o mercado ainda está “acelerado”_

*Juros americanos dispararam, subindo de 10 a 15 pontos instantaneamente.*
_Porque? Signif**a que os juros nos patamares atuais não estão causando a desaceleração esperada na economia, o que causa pressão na Inflação, principal motivo pelo qual os Juros devem subir ainda mais por lá_

*O USD/BRL foi de 5,17 para 5,21 no mesmo momento.*
_Porque? Com juros mais altos nos EUA os investidores tendem a buscar mais taxa com menos risco, ou seja, fluxo de dinheiro mundial sai dos países em desenvolvimento e vão para os EUA._

*Como isso impacta os seus investimentos?*
_A taxa de juros no Brasil não poderá cair muito, pois, nesse caso, os investidores estrangeiros terão ainda menos interesse em investir aqui e, por isso, os juros deverão continuar altos por mais tempo. Isso é bom para investimentos em CDI, mas ruim para quem já tem investimentos Prefixados e atrelados à Inflação, contudo quem ainda não tem esses últimos dois ou têm espaço na carteira para mais, abrem-se oportunidades_

Caso queira uma análise do seu portfólio para entender melhor esses impactos, pode me chamar.

Minha colaboração na Vanguarda TV sobre o Programa Desenrola.

Jornal Vanguarda | Nova fase do programa Desenrola será lançada ainda neste mês | Globoplay Confira na reportagem.

Principais pontos do Comunicado do COPOM:

- Ambiente global incerto, com desinflação e resiliência nos mercados de trabalho.
- Bancos centrais focados na convergência das taxas de inflação para metas.
- Crescimento dos EUA e China afetando economias emergentes.
- Cenário doméstico mostra resiliência, mas desaceleração prevista.
- Aumento recente na inflação, com projeções em torno de 4,9% (2023).
- Projeções do comitê para inflação: 5,0% (2023), 3,5% (2024), 3,1% (2025).
- Riscos inflacionários: pressões globais, resiliência em serviços.
- Metas fiscais são cruciais para ancorar expectativas.
- Decisão: redução de 0,50 ponto na taxa de juros (12,75% a.a.).
- Objetivo: convergência da inflação à meta e estabilidade econômica.
- Serenidade na política monetária devido a inflação lenta.
- Próximas decisões dependentes da evolução econômica.
- Votação unânime para a redução da taxa de juros.
- Cenário de referência com base em diversas variáveis econômicas.

Boa tarde!

Nesta semana, o mercado reavaliou suas projeções para a inflação, o Produto Interno Bruto (PIB) e a taxa de câmbio tanto para 2023 quanto para 2024. Todos os três indicadores tiveram aumento em suas previsões.

É importante ressaltar que, mesmo com essas revisões, não houve mudança na taxa SELIC (taxa de juros). Isso nos leva a considerar que a redução dos juros é realmente necessária, independentemente dos novos números, principalmente no que diz respeito à inflação.

Na minha perspectiva, a taxa de 9% ao ano até o final de 2024 ainda está sujeita a muitas variáveis, especialmente às decisões de política de juros nos Estados Unidos. Se as taxas de juros lá aumentarem, teremos menos margem para reduzir as taxas aqui, pois corremos o risco de afastar investidores estrangeiros.

Excelente semana!

Banco Central do Brasil

Presidente Lula assina lei de valorização do salário mínimo e atualização do IRPF. Também introduz medidas para tributar fundos 'super-ricos' e capital no exterior. Medida Provisória cobrará até 20% de rendimentos de fundos exclusivos, e Projeto de Lei tributará capital em paraísos fiscais. Segundo ele as mudanças visam justiça social e distribuição de renda.

Acabou a dúvida!

O mercado estava certo de que a Taxa de Juros (SELIC) cairia nesta semana, decidida pelo Comitê de Política Monetária do Banco Central. No entanto, restavam incertezas sobre o tamanho do corte, se seria de 0,25% ou 0,50%.

Hoje, foi divulgada a decisão do COPOM, comunicando uma queda de 0,50% na Taxa SELIC, que agora f**ará em 13,25% a.a. até a próxima reunião, marcada para daqui a 45 dias.

Essa notícia era esperada ansiosamente pelo mercado, Governo e especialistas.

Mas o que isso signif**a para os investimentos? No curto prazo, as mudanças não serão muito signif**ativas, porém, olhando para um horizonte de 1 a 2 anos, podemos vislumbrar a possibilidade de voltar a viver tempos de Taxa de Juros em um dígito. Isso é favorável para a economia, uma vez que estimula as empresas a crescerem com crédito mais barato, o que, por sua vez, deve trazer bons resultados para as empresas e seus acionistas, fazendo com que a Bolsa de Valores se valorize ainda mais.

Por outro lado, os investidores mais conservadores enfrentarão desafios para obter retornos expressivos em seus investimentos. Manter o tão buscado 1% ao mês exigirá que assumam mais riscos em suas estratégias.

Expectativas do mercado da semana:

- SELIC (taxa de juros) segue com viés de queda ainda esse ano;
- PIB (Produção) muito otimismo, deverá trazer boas perspectivas para valorização das empresas.
- IPCA (Inflação) segue estável, mas atentamos para a saída do índice computado em 12 meses dos 3 meses que foram negativos em 2022 e isso poderá levar os números para cima.
- Câmbio (Dólar x R$) segue com tendência de fechamento próximo aos R$ 5,00.

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🇧🇷 Boletim Focus/BC desta 2ªF mostra as seguintes projeções de mercado

▪️IPCA/23: de 5,12% para 5,06% ⬇️
▪️IPCA/24: de 4,00% para 3,98% ⬇️

▪️PIB/23: de 2,14% para 2,18% ⬆️
▪️PIB/24: de 1,20% para 1,22% ⬆️

▪️Câmbio/23: permanece R$ 5,00 🟰
▪️Câmbio/24: permanece R$ 5,10 🟰

▪️Selic/23: permanece 12,25% 🟰
▪️Selic/24: permanece 9,50% 🟰

https://globoplay.globo.com/v/11601050/

Participação no Jornal da TV Vanguarda da última segunda feira.

Jornal Vanguarda | Produção de carros cai quase 20% em abril | Globoplay Confira.

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ANBIMA Explica: o que é renda fixa? Oba! Mais um ANBIMA Explica para vocês! Dessa vez o assunto é renda fixa 🤓Se você tem objetivos a curto prazo ou pensa em diversif**ar seus investimentos, o...

Monte Bravo

Morning News 21.02.2022

Elder Magalhães Campi, CFP now takes appointments on their Page.

O investidor brasileiro se vê diante de um cenário de volatilidade alta. A inflação, a eleição presidencial no próximo ano e incertezas com a nova variante podem ser questões que façam ter mais receio em diversif**ar e investir.

Por isso, o MB Experience de 2021 reuniu especialistas referência no mercado, que traçaram panoramas sobre política, economia e investimentos. Trazemos para você os principais insights, desafios e oportunidades que foram destaque.

Resumo geral
No primeiro painel da noite, Caio Mario Paes de Andrade, Secretário Especial de Desburocratização, Gestão e Governo Digital do Ministério da Economia, falou sobre a reforma administrativa e políticas ESG, como redução de carbono. Para ele, a questão deveria ser tratada pelo setor privado, com o apoio e incentivo do Governo Federal.

No painel "Identif**ando oportunidades de investimentos diante do cenário macroeconômico", os impactos da Ômicron, a nova cepa do coronavírus, foi um dos destaques, assim como a economia chinesa e a crise energética no Brasil. Nas análises dos especialistas Reinaldo Le Grazie, Sócio da Panamby Capital e ex-diretor de Política Monetária do Banco Central e José Carlos Carvalho, Sócio e estrategista da Vinci Partners e diretor do IEPE/Casa das Garças, as oportunidades estão na agricultura e na demanda de consumo adiada pela pandemia de coronavírus.

O último painel da noite reuniu gestores referência no mercado para apontar as principais oportunidades de investimentos nos próximos meses. Para Sara Delfim, sócia-fundadora e Gestora de Fundos da Dahlia Capital, Eduardo Levy, CIO e sócio-fundador da Kilima Asset e Luiz Parreiras, gestor de Estratégia de fundos Multimercado e Previdência da Verde Asset Management, essa é a hora da oportunidade no mercado. Eles falaram sobre a importância da diversif**ação de carteira e destacaram investimentos alternativos e, até mesmo, criptomoedas como boas escolhas.

Planejamento de Aposentadoria - PGBL x VGBL

Já expliquei em outra postagem como o PGBL pode ser importante para um planejamento de aposentadoria e usado como incentivo fiscal. Aqui vou explicar melhor a diferença entre o VGBL (Vida Garantidor de Benefício Livre) e o PGBL, e que ele também pode fazer parte de uma estratégia de aposentadoria e investimento de longo prazo.

A principal diferença entre essas duas estratégias é que as contribuições ao PGBL podem ser abatidas da declaração de Imposto de Renda e possui diversas limitações de valor e público-alvo. Essas limitações não estão presentes no VGBL, pois não é permitido o abatimento de nenhuma contribuição para abatimento fiscal (redução de imposto).

Lembram que citei que o PGBL foi criado para que as pessoas pudessem realizar um planejamento de aposentadoria independente e complementar ao INSS? Pois é, as pessoas que estão limitadas de usar o PGBL como estratégia de aposentadoria têm o VGBL como opção.

Basicamente, se você recebe rendimentos não tributáveis, isentos de imposto de renda (lucros e dividendos, por exemplo) ou não faz sua declaração no modelo completo por não ter abatimentos a realizar, o PGBL não é para você, mas o VGBL sim, com ele você pode acumular uma reserva de longo prazo para aposentadoria, sem limites de contribuição.

Outro ponto importante é que se você realiza contribuições ao PGBL até o limite de 12% da renda bruta anual e mesmo assim, quer contribuir mais para o planejamento e complementação da sua aposentadoria é possível abrir também um plano VGBL e realizar essas contribuições extras.

Outros benefícios estão presentes na acumulação de patrimônio através de PGBL e VGBL, como por exemplo: Planejamento Sucessório, Renda Vitalícia, Renda por Prazo Certo, Renda por Prazo Certo com Reversão ao Herdeiros, etc.. Em outras postagens vou detalhar melhor esses benefícios.

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Planejamento de Aposentadoria/Fiscal - PGBL

Além das festas de Natal e Ano Novo dezembro sempre traz algumas dúvidas sobre uma sigla do Mercado Financeiro: o PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre). Mas o que signif**a isso? E por que é importante eu conhecer e usar essa estratégia?

O PGBL é uma estratégia que foi criada para que as pessoas não f**assem exclusivamente dependentes do INSS para sua aposentadoria e assim poder contar com uma complementação de renda na velhice, com um incentivo fiscal interessante durante o período de acumulação dos recursos.

Por exemplo: se a pessoa recebe uma Renda tributável, como: Rendimentos do trabalho assalariado, rendimentos de aluguéis de imóveis, rendimentos de pensão judicial, rendimentos no exterior ou rendimentos com transportes de carga e de passageiros é possível usar o PGBL como incentivo fiscal na sua declaração de Imposto de Renda para diminuir o imposto a ser pago e ainda acumular uma reserva para sua aposentadoria no futuro.

Importante destacar que é necessário que a sua declaração seja feita no modelo completo, aquele que permite realizar abatimentos, tais como: educação, saúde, dependentes, etc.. Nesse caso, o PGBL pode ser usado como mais uma estratégia de abatimento nesse modelo de declaração.

Último ponto é que a dedução de contribuições ao PGBL é limitada a 12% da renda bruta anual do contribuinte e por isso devemos estar atentos ao valor que atinge esse limite para evitarmos contribuições maiores do que aquelas permitidas. Também é necessário estar contribuindo ao INSS (ou outra previdência oficial: federal, estadual, municipal) para ter direito ao abatimento.

Em outra postagem vou também esclarecer as dúvidas sobre diferenças entre o PGBL e o VGBL, aguardem.

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Orçamento Familiar/Pessoal

Elaborar um orçamento familiar ou pessoal é uma tarefa simples, contudo requer um pouco de dedicação e atenção. Mas afinal, por que elaborar um orçamento é importante?

Algumas pessoas não entendem como, apesar de ter um bom salário, não conseguem fazer sobrar um pouco de dinheiro por mês. Em alguns casos estão até endividadas, outras, ao contrário, conseguem com menos entradas mensais, acumular um patrimônio muito grande em um intervalo razoável de tempo. O orçamento nos ajuda a entender como e com que qualidade estamos gastando nosso dinheiro.

E para começar temos que arregaçar as mangas e registrar os nossos ganhos e gastos. Primeiro devemos elencar historicamente tudo o que gastamos em média nos últimos meses, separar as despesas por categorias, mas se estiver começando duas bastam: essenciais e supérfluas e compare com as entradas mensais para saber se tem sobra ou falta de recursos mensalmente.

Com base nesse levantamento é possível verif**ar onde exatamente está sendo gasto nosso dinheiro e se é possível reduzir despesas para uma maior acumulação (sobra) de recursos. IMPORTANTE: não esqueça de registrar as pequenas despesas, pode parecer que não, mas aqueles gastos miúdos, quando somados, acabam tendo um reflexo bem grande no orçamento mensal.

Outra dica é elaborar um orçamento anual, para termos uma visão das despesas que às vezes nos pegam de “surpresa” como IPTU, IPVA, Seguro do carro, etc.., como na maioria dos casos essas despesas são esporádicas e não mensais, é bom ter uma reserva financeira para honrá-las quando elas aparecem, assim evitamos ter que pegar um empréstimo ou entrar no Cheque Especial para não atrasar o pagamento delas.

Por fim, revise e reequilibre as suas despesas mensalmente e não se esqueça de deixar sempre uma parte do seu orçamento para diversões e mimos, afinal, não é só de dinheiro que se vive, mas sim de momentos, aproveite-os.

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Semana ENEF Planejar.

Se não sabe por onde começar a investir, comece aqui, conteúdo que com certeza será muito útil à todos!

Como começar a investir: primeiros passos | 8ª Semana ENEF Acesse o aplicativo para ter atendimento remoto através da plataforma n2: https://www.n2app.com.br/planejar/cliente/Confira a programação completa da 8ª Sema...

Entrevista concedida hoje à Rádio CBN Vale, falando um pouco sobre Planejamento Sucessório.

CBN VALE 1ª edição – Segunda-feira, 01 de novembro de 2021 CBN VALE 1ª edição – Segunda-feira, 01 de novembro de 2021Apresentação: Ângelo AnaniasWhatsapp: 012 9 9603.5234

COPOM eleva a Taxa SELIC a 7,75% a.a.

Copom eleva taxa Selic para 7,75% a.a.
https://www.bcb.gov.br/detalhenoticia/17545/nota