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A taxa de inadimplência contraída por meio de cartão de crédito, cheque especial, empréstimo pessoal e outros tipos de crédito ao consumidor deve recuar para 5,42% em julho, segundo projeção do Instituto Brasileiro de Executivos de Varejo & Mercado de Consumo (Ibevar) e FIA Business School.

O valor representa uma queda de 0,15 ponto percentual (p.p.) em relação ao último valor real divulgado em maio de 2024, além de ser uma média no intervalo entre 5,13% e 5,7% calculado, considerando uma diminuição dos atrasos de pagamento computados pelo Banco Central (BC) — aqueles que ultrapassam 90 dias.

Em junho, a Confederação Nacional do Comércio (CNC) calculou que o percentual de brasileiros endividados permaneceu em 78,8%, apontando uma estabilização da demanda por crédito pelas famílias, conforme a entidade.
Contudo, o número das famílias que atrasaram seus boletos, sendo registradas pelo BC, alcançou o maior percentual de 2024, disse a CNC.

Segundo Claudio Felisoni de Angelo, presidente do Ibevar e professor da FIA Business School, “embora as estimativas apontem continuidade de recuo da inadimplência, os recentes embates entre o governo e o Banco Central não estão refletidos na trajetória estimada”.

Ele acrescentou que o cenário também é afetado por outros elementos, como a situação econômica, a taxa de juros — com Selic atualmente em 10,5% — e o nível de endividamento, “alterados em função da instabilidade política, particularmente, no que diz respeito ao controle da inflação”.

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O Ibevar-FIA Business School projeta para o mês de julho taxa de inadimplência (recursos livres) entre 5,13% e 5,70%, com média estimada de 5,42%.

Ainda segundo o instituto, houve queda de 0,15 p.p. em relação ao valor real de maio de 2024 (último valor divulgado) e aumento de 0,02 p.p. em relação ao valor estimado para junho de 2024.

Considerando-se a queda de atrasos (recursos livres) observado, é razoável esperar uma taxa de inadimplência entre a média (5,42%) e o limite inferior (5,13%) do intervalo estimado para o mês de julho de 2024.

Claudio Felisoni de Angelo, presidente do Ibevar e professor da FIA Business School, esclarece que, “embora as estimativas apontem continuidade de recuo da inadimplência, os recentes embates entre o governo e o Banco Central não estão refletidos na trajetória estimada”.

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Dados do Indicador de Inadimplência das Empresas da Serasa Experian indicaram estabilidade no mês de abril, no qual 6,7 milhões de companhias estavam com o CNPJ na lista de inadimplentes. Juntas, elas ultrapassaram a soma de R$ 138,2 bilhões devidos. Em média, cada negócio registrou cerca de sete contas negativadas no período e o ticket médio foi estimado em R$ 2.833,40.

As empresas do setor de serviços lideraram o ranking das inadimplentes em abril, representando 55,4%, seguidas pelo segmento do comércio (36,0%), indústria (7,5%), primário (0,8%) e outros (0,4%). Já em relação ao setor das dívidas, a maior parte delas ficou na categoria outros (28,7%), que considera contas com indústrias, terceiro setor e primário. O menos impactado pela inadimplência em abril foi securitizadoras (0,9%).

Monitor Mercantil

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Viva o 2 de Julho!

A independência do Brasil na Bahia é comemorada em 2 de julho, quando em 1823 - quase um ano após a independência oficial do país ter sido declarada - as tropas portuguesas foram expulsas de Salvador, consolidando a separação política entre Brasil e Portugal.

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Desejamos a todos um Feliz São João!

Os brasileiros ficaram mais endividados na passagem de abril para maio, mas o nível de inadimplência manteve-se estável, segundo a Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC).

A proporção de famílias com contas a vencer passou de 78,5% em abril para 78,8% maio, o terceiro mês seguido de crescimento, apontou a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic).

O resultado é mais elevado também que o de um ano antes, quando 78,3% das famílias estavam endividadas.

Segundo a CNC, o movimento reflete uma maior demanda das famílias por crédito, aproveitando a redução nos juros.

“Esse padrão é corroborado pelo aumento da oferta de crédito. O saldo das operações de crédito para pessoas físicas aumentou 0,8% em abril de 2024, de acordo com o Banco Central, enquanto o crescimento acumulado em 12 meses acelerou de 8,6% em março para 8,9% em abril”, ressaltou a entidade, no relatório do indicador.

A pesquisa da CNC considera como dívidas as contas a vencer nas modalidades cartão de crédito, cheque especial, carnê de loja, crédito consignado, empréstimo pessoal, cheque pré-datado e prestações de carro e casa.

A fatia de consumidores com contas em atraso permaneceu em 28,6% em maio, mesmo resultado visto em abril. Em maio de 2023, a proporção de famílias inadimplentes era mais elevada, 29,1% tinham contas em atraso.

“Isso indica que as famílias estão lidando melhor com o crédito no orçamento familiar, mostrando uma maior consciência no momento de se endividar, aliviando os indicadores de inadimplência”, avaliou o economista chefe da CNC, Felipe Tavares, em nota oficial.

Infomoney

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O Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), considerado a inflação oficial do país, mostrou que os preços subiram 0,46% em maio. Os dados foram divulgados nesta terça-feira (11) pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE).

A alta nos preços foi puxada, sobretudo, por um avanço no grupo de Alimentação e bebidas, que subiu 0,62% na comparação com abril. Dentro do grupo, destaque para os tubérculos, raízes e legumes — principalmente a batata, que disparou 20,61% em um mês.

Segundo o IBGE, as maiores cheias da história que foram registradas no Rio Grande do Sul no mês passado já começam a mostrar seus impactos na economia brasileira, contribuindo para o avanço da inflação. O peso da capital Porto Alegre na inflação brasileira é de 8,61%, segundo André Almeida, gerente da pesquisa, atrás apenas de São Paulo, Rio de Janeiro e Belo Horizonte.

G1 Economia

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O Produto Interno Bruto (PIB) do Brasil subiu 0,8% no primeiro trimestre de 2024, informou o Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE) nesta terça-feira (4). Em valores correntes, a economia brasileira acumulou R$ 2,7 trilhões entre janeiro e março.

O crescimento foi puxado, sobretudo, pelo setor se serviços, que teve uma alta de 1,4% no período. A agropecuária também cresceu, registrando variação positiva de 11,3%. A indústria, porém, apresentou leve queda de 0,1%.

Dentro do setor de serviços, o destaque do trimestre ficou com o Comércio, que avançou 3% entre janeiro e março. Além disso, os segmentos de Informação e Comunicação e Outras atividades de serviços também tiveram crescimento, de 2,1% e 1,6%, respectivamente.

O resultado veio em linha com as expectativas do mercado financeiro e com as estimativas do Governo Federal (leia o que disse o ministro Fernando Haddad mais abaixo).

Em relação ao primeiro trimestre de 2023, a economia brasileira cresceu 2,5%, também como uma consequência positiva do setor de serviços.

Em 2023, o PIB cresceu 2,9% e somou R$ 10,9 trilhões, em termos nominais, o que voltou a colocar o Brasil no grupo das 10 maiores economias do mundo.

G1 Economia

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De acordo com pesquisa do Sebrae, as micro e pequenas empresas endividadas comprometem, no mínimo, 30% das suas despesas com dívidas em atraso

A inadimplência atinge um em cada quatro pequenos negócios no país e as dívidas em atraso representam, no mínimo, 30% das despe

É o que aponta a mais recente edição da pesquisa “Pulso dos Pequenos Negócios”, realizada pelo Sebrae em março.

O resultado é ligeiramente pior que o identificado no levantamento feito em novembro de 2023, quando a inadimplência atingia 23% dos entrevistados.

Para o governo federal, contribuíram para a inadimplência heranças de gestões passadas, como o Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (Pronampe), que impedia a renegociação de débitos, aumentando o endividamento dos empresários, criando uma bola de neve sem precedentes para o setor.

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A Geração Z está nas trincheiras financeiras. Um novo estudo da agência de relatórios de crédito TransUnion mostrou que as pessoas de pouco mais de 20 anos de idade têm salários menores, mais dívidas e maiores taxas de inadimplência que os Millennials tinham na mesma época.

As descobertas descrevem o uso de crédito pela Geração Z, de 22 a 24 anos. Os Millennials se enquadravam nessa faixa etária em 2013 foram questionados sobre o uso de crédito durante esse período.

A Geração Z é definida como aqueles nascidos entre 1995 e 2012, e a Geração Millennials entre 1980 e 1994.

Membros da Geração Z, como os Millennials, precisaram lidar com calamidades econômicas cedo em suas carreiras. Para os mais novos, foi a pandemia da Covid-19. Já para os Millennials, foi a crise financeira global.

Mas a atual geração de 20 e poucos anos tem um novo desafio: uma inflação persistente que aumenta os preços desde a gasolina no posto até o alimento na loja de conveniência.

As taxas de juros, que estagnaram no maior nível em 23 anos, também afetaram os índices de aluguel para empréstimos de veículos, para estudantes e hipotecas.

Esse não é um problema completamente único dos consumidores em início de carreira. Todo mercado de crédito dos Estados Unidos tem visto altos níveis de dívida e inadimplência na maioria dos produtos de crédito.

Outro relatório da TransUnion revelou que o balanço total dos cartões de crédito dos norte-americanos alcançou US$ 1 trilhão pela primeira vez, em 2023.

Mas já que os Geração Zers estão adiantados em suas jornadas de crédito, é importante que eles estabeleçam hábitos saudáveis agora, que vão ajudá-los no futuro, afirmam especialistas.

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Economistas do mercado financeiro elevaram as estimativas de inflação para este e para o próximo ano, e também passaram a projetar um corte de juros menor em 2024.

Para o fechamento de 2024, a projeção do mercado para o juro básico da economia avançou de 9,75% para 10% ao ano. Isso quer dizer que o mercado estima um corte menor de juros neste ano.

As previsões constam no relatório "Focus", divulgado nesta segunda-feira (20) pelo Banco Central. O levantamento ouviu mais de 100 instituições financeiras, na semana passada, sobre as projeções para a economia.

Quanto maior a inflação, menor é o poder de compra das pessoas, principalmente das que recebem salários menores. Isso porque os preços dos produtos aumentam, sem que o salário acompanhe esse crescimento.

Para a inflação deste ano, os analistas dos bancos subiram a expectativa de inflação, de 3,76% para 3,80%.

Com isso, a expectativa dos analistas para a inflação de 2024 se mantém acima da meta central de inflação, mas abaixo do teto definido pelo Conselho Monetário Nacional (CMN).

A meta central de inflação é de 3% neste ano, e será considerada formalmente cumprida se o índice oscilar entre 1,5% e 4,5% neste ano.

Para 2025, a estimativa de inflação avançou de 3,66% para 3,74% na última semana. No próximo ano, a meta de inflação é de 3% e será considerada cumprida se oscilar entre 1,5% e 4,5%.

Para definir a taxa básica de juros e tentar conter a alta dos preços, o BC já está mirando, neste momento, na meta do ano que vem, e também em 12 meses até meados de 2025.

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Desejamos um Feliz dia das Mães!

A todos que dedicam seus dias a construir um futuro melhor, um feliz e merecido Dia do Trabalhador!

O Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo 15 (IPCA-15) — considerado a prévia da inflação oficial do país — registrou uma alta de 0,21% nos preços em abril, informou nesta sexta-feira (26) o Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE).

A maior influência vem novamente do grupo de Alimentação e bebidas, com alta de 0,61% no mês e impacto de 0,13 ponto percentual (p.p.) no índice geral.

Ainda assim, o índice teve desaceleração de 0,15 p.p. na comparação com o mês anterior, quando teve alta de 0,36% para março. Em abril de 2023, o IPCA-15 foi de 0,57%.

Com os resultados, o IPCA-15 acumulou 3,77% na janela de 12 meses.

Os números vieram abaixo das expectativas do mercado financeiro. As projeções eram de alta de 0,29% para abril, chegando a 3,85% em 12 meses.

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Congresso recebeu projeto que regulamenta reforma aprovada em 2023. Regras incluem 'cashback' de imposto, cesta básica sem itens de luxo e desconto para educação e saúde.

A proposta de Emenda à Constituição (PEC) da reforma foi aprovada no ano passado e promulgada pelo Congresso Nacional. O texto, no entanto, trazia apenas as linhas gerais da reforma.

A nova proposta estabelece regras mais específicas para essa nova metodologia de cobrança de impostos no país.

O novo projeto avança em cinco tópicos principais. Entenda, abaixo, o que a proposta prevê sobre:

✔ o patamar de cobrança dos novos impostos;
✔ a tributação da cesta básica;
✔ o 'cashback' para famílias mais pobres;
✔ o 'imposto do pecado';
✔ a tributação sobre saúde e educação.

G1 Economia

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