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Développez votre patrimoine en Hauts-de-France grâce à Aurélie Monteil - Gestion de Patrimoine et Courtier en prêt et assurance à Amiens. LE COURRIER PICARD. Le développement durable d’un patrimoine, évolutif tout au long de la vie, est un marathon qu’il convient d’aborder avec un regard éclairé et une vision de long terme. Peu évident pour le néophyte, de s’y retrouver parmi les multiples produits bancaires ou même, au sein de l’offre i...

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Revenus locatifs : quelle fiscalité choisir selon sa situation ? Par le Cabinet en Gestion de Patrimoine à Amiens : AM Courtage& Patrimoine La fiscalité des revenus fonciers doit être minutieusement choisie en fonction de sa situation personnelle et surtout fiscale.

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Optimiser son Patrimoine : l'Art de l'Investissement par le Cabinet en Gestion de Patrimoine : AM Courtage & Patrimoine - Amiens L'art de l'investissement par le cabinet AM Courtage et Patrimoine à Amiens

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ESG, ISR ET RSE : Quelles différences ? Par AM Courtage & Patrimoine - Cabinet en Gestion de Patrimoine à Amiens La politique RSE, les critères ISR et l'ESG : quelles sont les différences ?

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Cryptomonnaies : comment bien transmettre son patrimoine numérique à ses héritiers ? avec le cabinet en gestion de patrimoine à Amiens, AM Courtage et Patrimoine. Transmission de patrimoine et Cryptomonnaies Bien qu'il puisse être perçu comme risqué et difficile d'investir dans les cryptomonnaies, la transmission de son portefeuille numérique à ses ayants droit peut être d'autant plus complexe. Comment bien transmettre son patrimoine numérique à ses h...

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Le PER TNS avec le cabinet AM Courtage et Patrimoine - Conseil et Gestion de Patrimoine à Amiens. Qu’est-ce que le PER  (Plan d'Epargne Retraite) ? Le PER : contrat instauré en 2019 pour harmoniser le cadre de l’épargne retraite. Le nouveau PER est un produit d’épargne à long terme. Mis en service depuis le 1er octobre 2019, il tend à progressivement remplacer les anciens plans d’...

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Assurance-vie et acceptation du bénéficiaire par le cabinet AM Courtage & Patrimoine - Gestion de Patrimoine Amiens Avant le dénouement du contrat, l’acceptation du bénéficiaire n’est pas exigée pour la validité du contrat. Il n’est d’ailleurs pas nécessaire que le bénéficiaire soit informé de l’existence de ce contrat établi à son profit. Il appartient aux conseils (notaires, conseillers en ...

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AM Courtage et Patrimoine | Conseiller en Gestion des Affaires I Amiens GESTION DE PATRIMOINE, IMMOBILIER ET DEFISCALISATION. Le cabinet AMCP est un cabinet Indépendant en Gestion de Patrimoine à Amiens : diplômé d'un Master en Ingénierie et Gestion de Patrimoine, membre de la Chambre Nationale des Conseils en Gestion de Patrimoine et Experts Financiers et doté d'...

=> Découvrez l'analyse approfondie du marché du crédit en France au travers de datas uniques (données M-1)

Les chiffres clés :

Taux moyen de crédit immobilier : 4,12 %
Apport moyen : 85 415 €
Capital emprunté : 219 254 €
Durée moyenne d'un prêt immobilier : 273 mois

L’emprunteur type d’un crédit immobilier en janvier 2024 est âgé de 41 ans, 3 ans de plus qu’au mois de décembre 2023. Cette légère augmentation de l’âge moyen démontre que l'accession à la propriété reste difficile par des prix encore élevés et des taux hauts.

Les primo-accédants représentent 47 % des demandes de prêts envoyées en banques en janvier, un chiffre en augmentation de 5 % par rapport au mois de décembre de 42 %. Les primo-accédants reviennent sur le marché de l’immobilier grâce a des nouveaux prêts bonifiés.

L’apport moyen s’élève à 85 415 euros par dossier de prêt, un niveau toujours aussi haut mais qui s’explique par les conditions d’accès restreintes au crédit immobilier et des taux encore haut. Pour espérer voir leur demande de financement acceptée par les banques, les ménages sont aujourd’hui contraints de fournir un apport conséquent pour réduire le montant emprunté et donc le taux d’endettement. Or, rares sont les Français à actuellement disposer de cet apport pour concrétiser leur projet immobilier.

Au mois de janvier, le capital emprunté moyen est de 219 254 € sur une durée moyenne de 273 mois et une mensualité avec assurance de 1 325 €. L’allongement de la durée de prêt demeure aujourd’hui l’une des solutions pour compenser la perte de pouvoir d’achat immobilier et respecter les critères HCSF de 35% d’endettement. Le taux d’endettement moyen s’élève ainsi à 30,06 %.

Le taux d’intérêt moyen toutes durées de prêt confondues grimpe à 4,12 % en janvier.

En janvier 2024, l’immense majorité des contrats d’assurance emprunteur souscrits sont des contrats groupes (93 %) contre 7 % de contrats individuels. Les effets de la loi Lemoine font évoluer ce chiffre vers la souscription de contrats groupes bancaires. La délégation d’assurance stagne. Lors de l’octroi d’un crédit immobilier, les emprunteurs optent majoritairement pour les contrats des banques afin de ne pas retarder l’obtention de l’emprunt.

=> La garantie Décès/PTIA/ITT/IPT est souscrite dans 78 % des cas, loin devant la garantie Décès/PTIA 22 %).

Enfin, le coût moyen d’une assurance de prêt, toutes durées confondues s’élève à 17 631 euros pour un taux moyen de 0,34 %.

Le primo-accédant type en janvier 2024 est âgé de 31 ans et perçoit des revenus mensuels de 2 667 €. Des revenus plus modestes que la moyenne globale et qui limitent la constitution de l’apport (74 713 €), soit près de 11 000 € en moins que la moyenne tous profils confondus. Aussi, le capital emprunté des primo-accédants s’élève à 181 247 €, soit 40 000 € de moins par rapport au capital emprunté tous profils confondus.

Les conditions d’accès au crédit très strictes, notamment la règle des 35% d’endettement, difficile à respecter pour les primo-accédants, obligeant ces profils à allonger la durée de prêt au maximum pour réduire leur mensualité et ainsi préserver une capacité d’emprunt leur permettant d’acheter un bien immobilier correspondant à leurs critères. Aussi, la durée de prêt moyenne des primo-accédants grimpe à 275 mois (22 ans). Le taux d’endettement des primo-accédants s’élève lui à 29,42 % pour une mensualité moyenne de 1 028 € avec un taux d’intérêt de 4,13 %.

=> Côté crédit consommation, le profil emprunteur type de janvier 2024 est âgé de 44 ans pour un revenu de 3 021 €.

Plus de la moitié des emprunteurs sont salariés du secteur privé (59 %) et 12 % sont des indépendants. Ce chiffre en hausse s'explique par les besoins des mandataires immobiliers et crédits de pouvoir palier au recul ou report des dossiers de ventes ou de financements.

En janvier 2024, ce sont les achats de véhicules qui dominent le classement des projets les plus régulièrement financés à l’aide d’un crédit consommation (32 %). Suivent ensuite le besoin de trésorerie 21 % et les travaux 11 %.

Le montant emprunté moyen atteint 11 194 € en janvier 2024 sur une durée de 54 mois et pour un TAEG de 10,85 % tous projets confondus. Les montants empruntés par projet :
Véhicule : 12 536 €
Travaux : 15 800 €
Trésorerie : 7 500 €
Equipement de la maison : 20 000 €

Chacune des durées de prêt enregistre une diminution des taux d’intérêts hors assurance entre décembre 2023 et janvier 2024 (- 0,33 point sur 10 ans, - 0,19 point sur 20 ans et - 0,20 point sur 25 ans.)

« En février 2024, on note une réelle diminution des taux et un retour des primo-accédants grâce aux doublement du PTZ et des prêts bonifiés qu'ont mis en place les banques. Cela fait plus de 12 mois consécutifs que nous constations de fortes hausses des taux... Souhaitons que ce soit désormais une période révolue. »

Méthodologie :

Les taux obtenus proviennent de la moyenne de milliers d’offres bancaires éditées lors des 30 derniers jours, obtenues par les + de 3 000 courtiers affiliés à Eloa via la plateforme eCrédits. Les taux indiqués sont ceux du mois précédant la publication de l’étude.

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Décryptage du Plan d’Épargne Avenir Climat (PEAC) en 2024 - Meilleurtaux Placement ➡️ Annoncé par Bruno Le Maire en mai 2023, le Plan d’Épargne Avenir Climat (PEAC) se présente comme une initiative novatrice dans le domaine de l’épargne axée sur la préservation de l’environnement. Ciblant spécifiquement les jeunes, ce dispositif, vise à mobiliser l’épargne pri...

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Entretien Découverte Afin de pouvoir vous accompagner au mieux et d'adapter la tarification la plus juste par rapport à votre besoin, je vous propose de nous rencontrer, ou de réaliser un entretien téléphonique ou encore de programmer une visioconférence afin de vous indiquer si mon cabinet peut vous apporter un co...

Ça fait bien plaisir ce genre de témoignage 😉

Réductions et déductions 2024 avec plafonnement des niches fiscales 😊

Petite nostalgie de ce Noël 2024 😊

En placement financier ou investissement immobilier, comme partout ailleurs, des principes de précaution s'appliquent. Commencer par le haut afin de vouloir atteindre le sommet conduit souvent à une chute brutale.
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Comment calculer la rentabilité d’un investissement locatif ? Par le cabinet AMCP Gestion de Patrimoine à Amiens Si vous menez un projet d’investissement locatif, il est légitime que le sujet de la rentabilité vous préoccupe. En effet, cette information vous permet d’estimer la viabilité de votre projet, et la performance financière de votre investissement. Cependant, il existe différents modes de ca...

Suite à une petite visite du site de l'"AMF", je vous recommande à toutes et à tous, d'aller jeter un petit coup d'oeil 😉 sur leur site car beaucoup de fiches pratiques pour les conseillers et les épargnants sont à disposition ainsi que plusieurs outils de simulation sur les frais notamment 🤑 pour calculer le rendement nette de vos investissements.

Bravo à l'Autorité des marchés financiers (AMF) – France pour leur site qui est vraiment génial 🤓 et très instructif pour tous !

Voici le lien pour aller voir les fiches pratiques et plus encore :

Fiches pratiques : " Mon épargne clé en main " | AMF (amf-france.org)

Fiches pratiques : " Mon épargne clé en main "
Pour vous aider à prendre de bonnes décisions et éviter les principaux pièges, l'AMF propose, avec l'Institut national de la consommation (INC), des fiches pratiques sur l'épargne et l'investissement.

Les solutions d’investissement à disposition des épargnants sont nombreuses, mais il n’est pas aisé de savoir lesquelles conviennent le mieux à son objectif d’épargne et à son profil d’épargnant.
Pour vous aider, l’AMF s’est associée avec l’INC pour réaliser des fiches « Mon épargne clé en main ». Ces fiches sont destinées à ceux qui veulent maitriser leurs décisions d’investissement, sans dépendre exclusivement des préconisations de leur conseiller financier. Rapides à consulter, elles vous présentent en quelques mots l’essentiel à savoir.

Découvrez mon post de blog sur le calcul du prix de revient en loi pinel en cliquant sur le lien ci-dessous
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PRIX DE REVIENT EN LOI PINEL avec le cabinet AM Courtage & Patrimoine - Gestion de Patrimoine à Amiens - Les investisseurs Pinel se doivent d’être particulièrement attentifs au moment de remplir la déclaration d’impôt sous peine de manquer des optimisations importantes qui viendront plomber le rendement final de l’opération. C’est principalement le cas lors du calcul de la base fiscale qui...

Les SCPI, un moyen judicieux pour préparer sa succession Découvrez comment les SCPI peuvent être un choix avisé pour préparer votre succession et transmettre votre patrimoine en toute tranquillité, avec une gestion optimisée.