Groupe Espace Patrimoine

Nous vous attendons nombreux pour ce premier cocktail dédié à la gestion de patrimoine du chef d'entreprise 💪🏼

⬇️ Inscription via le lien suivant ⬇️

Cocktail dinatoire dédié à la gestion du patrimoine du chef d'entreprise Touring Automobiles Salon de Provence et le Groupe Espace Patrimoine ont le plaisir de vous convier à un cocktail dinatoire entièrement dédié à la gestion du patrimoine du chef d'entreprise le Jeudi 16 Novembre à 19h dans le hall Volkswagen. Plusieurs thèmes seront abordés: épargne salarial...

🤔 PACS : QUEL RÉGIME CHOISIR ?🤔

Le pacs est un contrat permettant de s'engager juridiquement avec un futur "partenaire". La convention de PACS permet d'organiser leur vie commune. Mais quel régime choisir ?

On vous explique !

💻 www.espace-patrimoine.com
📞 04 90 53 41 41
📍 3 Rue Mignet13300 Salon-de-Provence

❓LE SAVIEZ-VOUS❓

Vous ne pouvez pas transmettre tout votre patrimoine à la personne de votre choix car une partie est réservée à vos enfants :
👉 C'est la réserve héréditaire
Le reste peut être transmis à la personne de votre choix :
👉 C'est la quotité disponible

PS : En l'absence de descendants, c'est votre conjoint qui bénéficie de la réserve héréditaire

N'hésitez pas à nous contacter pour mieux comprendre la transmission de votre patrimoine !

💻 www.espace-patrimoine.com
📞 04 90 53 41 41
📍 3 Rue Mignet13300 Salon-de-Provence

Connaissez-vous les différences entre une déduction, une réduction et un crédit d'impôt❓

Nous vous expliquons tout !
👉 Chaque type d'avantage fiscal présente ses avantages et inconvénients et doit être privilégié selon le profil du contribuable !
N'hésitez pas à nous contacter pour plus d'informations !

💻 www.espace-patrimoine.com
📞 04 90 53 41 41
📍 3 Rue Mignet13300 Salon-de-Provence

🙏 MERCI 🙏

Un grand merci à nos clients pour leurs super retours ! Nous apportons une grande importance à vos avis afin de toujours vous satisfaire !

Merci à toutes et à tous !

💻 www.espace-patrimoine.com
📞 04 90 53 41 41
📍 3 Rue Mignet 13300 Salon-de-Provence

Peut-on souscrire un PER après avoir liquidé sa retraite, et toujours bénéficier d’un avantage fiscal ❓

OUI ! C'est possible !

👉 En effet, il n’y a pas de limite d’âge, sauf dispositions contractuelles contraires.

👉 En l’absence de revenu d’activité, le plafond pour vos versements déductibles est alors de 10 % du PASS (Plafond annuel de la sécurité sociale) de l’année N-1, soit environ 4 000 € (montant revalorisé chaque année).

💰 Ainsi, pour 4 000 € versés, si vous êtes imposé dans une TMI (tranche marginale d’imposition) à 30 %, vous pourrez bénéficier d’une économie fiscale maximale de 1 200 €.

💻 www.espace-patrimoine.com
📞 04 90 53 41 41
📍 3 Rue Mignet 13300 Salon-de-Provence

❓ QU'EST-CE QUE LA PLUS-VALUE IMMOBILIÈRE DES PARTICULIERS❓

La plus-value immobilière c'est le gain réalisé par une personne lorsqu'elle vend un bien immobilier. Elle correspond à la différence entre le prix de vente et le prix d'achat (majoré ou minoré de certains frais) !

💻 www.espace-patrimoine.com
📞 04 90 53 41 41
📍 3 Rue Mignet 13300 Salon-de-Provence

❓LE SAVIEZ-VOUS ❓

Selon le type de société et le statut du dirigeant, ce dernier peut réaliser des versements plus ou moins importants pour sa retraite tout en bénéficiant des avantages fiscaux PER !💰

👉 Statut de travailleur non salarié (TNS) : Le dirigent TNS peut réaliser un versement déductible de son revenu global ET un versement déductible de sa rémunération de gérance
👉 Statut de travailleur assimilé salarié : uniquement un versement déductible de son revenu global

💻 www.espace-patrimoine.com
📞 04 90 53 41 41
📍 3 Rue Mignet 13300 Salon-de-Provence

📉 Crédit immobilier : dernière ligne droite pour emprunter à un taux encore relativement bas !📉

Pour cela, connaissez-vous l'assurance emprunteur ?
Ce choix n’est pas à négliger !
👉 Pour toute offre de prêt souscrite depuis le 1er juin, vous pouvez désormais résilier votre contrat à tout moment, pour en choisir un meilleur !
👉 Pour les souscriptions de contrats d’assurance emprunteur depuis le 1er juin, vous n’avez plus à remplir de questionnaire, ni à réaliser d’examen de santé, si :
1️⃣ Le montant total de vos crédits personnels est inférieur à 200 000 €
2️⃣ L’intégralité de votre crédit sera remboursée lorsque vous aurez atteint l’âge de 60 ans.

💻 www.espace-patrimoine.com
📞 04 90 53 41 41
📍 3 Rue Mignet 13300 Salon-de-Provence

🧐 LE FONCTIONNEMENT DU COMPTE-TITRES 🧐

👉 Le compte-titres est un compte ouvert auprès d'un établissement financier au sein duquel des lignes d'actifs sont inscrites.
👉 Les types de valeurs pouvant être détenues au sein d’un compte-titres sont divers : actions, obligations, OPCVM (SICAV, FCP) et autres organismes de placement collectif, warrants et certificats, FIP/FCPI.
Nous vous expliquons son fonctionnement ainsi que ses principales étapes !🔝

💻 www.espace-patrimoine.com
📞 04 90 53 41 41
📍 3 Rue Mignet 13300 Salon-de-Provence

🤔Le Saviez-vous ?🤔

⏳En début d’année 2022, le taux moyen des crédits immobiliers étaient autour de 1,10%. En avril 2022, le taux moyen des crédits immobiliers était à 1,27%, avec une durée moyenne de 20 ans. ⏳

💻 www.espace-patrimoine.com
📞 04 90 53 41 41
📍 3 Rue Mignet 13300 Salon-de-Provence

🤔Propriété simple, démembrement et indivision, quelle différence ?

👉 La propriété simple c’est lorsqu’une seule personne détient seule l’entière propriété d’un bien, elle peut en faire ce qu’elle veut.

👉 L’indivision c’est lorsque plusieurs personnes sont propriétaires d’un même bien pour une quote-part (part qui revient à chacun dans une répartition) définie. Ils disposent tous des mêmes droits sur celui-ci à hauteur de leur quote-part.

👉 Le démembrement c’est lorsque la propriété du bien est répartie entre un nu-propriétaire qui peut vendre le bien, et un usufruitier pouvant utiliser le bien ou en percevoir les revenus. Ils ont des droits différents sur le bien.

💻 www.espace-patrimoine.com
📞 04 90 53 41 41
📍 3 Rue Mignet 13300 Salon-de-Provence

🤔Le Saviez-vous ? 🤔

Le démembrement consiste à répartir les droits composant la pleine propriété entre l’usufruitier et le nu propriétaire. Il peut avoir lieu par donation, par succession, mais aussi suite à une vente.

Pour plus de conseils sur la gestion de patrimoine 📲

💻 www.espace-patrimoine.com
📞 04 90 53 41 41
📍 3 Rue Mignet 13300 Salon-de-Provence

📈 Vous avez un projet d’investissement locatif ? 📈

👍C’est maintenant qu’il faut avoir recours au crédit si vous voulez bénéficier d’un taux encore bas, car ceux-ci sont en train d’augmenter !

💰Pour financer ce projet vous pouvez : soit utiliser vos liquidités et payer « cash », sans avoir recours à la banque ; soit, emprunter afin de notamment bénéficier de l’effet de levier du crédit. 💳

🤔Qu’est que l’effet du crédit ?

Appliqué au domaine de l’investissement immobilier cela consiste à rembourser vos mensualités de crédit grâce aux loyers et j***r à terme d’un patrimoine immobilier productif de revenus, suite à un faible effort de financement. 💪

💻 www.espace-patrimoine.com
📞 04 90 53 41 41
📍 3 Rue Mignet 13300 Salon-de-Provence

💰 LOC'AVANTAGES : DÉCOUVREZ LES PRINCIPALES ÉTAPES !💰

On vous en dit plus sur les principales étapes d'une location avantageuse !
Pour plus d'informations, n'hésitez pas à contacter nos équipes ! 🔑

💻 www.espace-patrimoine.com
📞 04 90 53 41 41
📍 3 Rue Mignet 13300 Salon-de-Provence

❓LE SAVIEZ-VOUS ❓

Une fois la majorité passée, on se pose la question de savoir s’il faut garder son enfant dans son foyer fiscal. Voici quelques éléments à connaître avant de prendre votre décision :

👉Rattacher votre enfant majeur permet de bénéficier d’une demi-part fiscale supplémentaire au titre de votre quotient familial. Le nombre de parts étant plus important, le montant de l’impôt est par conséquent plus faible. Un gain fiscal limité à 1 570 €

👉Ne pas le rattacher votre enfant permet de déduire une pension alimentaire de vos revenus, dans la limite d’environ 6 000€. La déduction de la pension alimentaire permet une économie d’impôt supérieure à l’avantage de la demi-part de quotient familial.

💻 www.espace-patrimoine.com
📞 04 90 53 41 41
📍 3 Rue Mignet 13300 Salon-de-Provence

🤔 QUE FAIRE EN CAS DE MOINS-VALUE SUR DES ACTIFS ?🤔

Swipe pour en savoir plus !
1️⃣ Sur un PEA
2️⃣ Sur un compte titre
3️⃣ Sur un compte d’assurance-vie
4️⃣ Sur un contrat de capitalisation en perte

💻 www.espace-patrimoine.com
📞 04 90 53 41 41
📍 3 Rue Mignet 13300 Salon-de-Provence

🥳 JOYEUSE FÊTE DES PÈRES 🥳

Aujourd'hui nous célébrons la fête des pères ! Une date particulièrement importante pour Espace Patrimoine car notre groupe c'est avant tout une histoire de famille ! En effet, Jean-Philippe et sa fille Jany travaillent chaque jour main dans la main !🤝

Nous souhaitons une joyeuse fête à tous les papas !

💻 www.espace-patrimoine.com
📞 04 90 53 41 41
📍 3 Rue Mignet 13300 Salon-de-Provence

❓LE SAVIEZ-VOUS ? ❓

La pension alimentaire versée à vos enfants, petits-enfants, peut être déduite de vos revenus dans la limite d’environ 6 000 € (montant revalorisé chaque année) si l’intéressé n’était pas rattaché à votre foyer fiscal.
👉 Vous devez reporter le montant de l’aide que vous avez versée sur votre déclaration n°2042-C, case 6GI.
⚠️ Attention, cette aide doit aussi être reportée dans la déclaration n°2042 de la personne qui a reçu cette pension, case 1AO. 🎺

Pour en savoir plus, n'hésitez pas à contacter nos équipes ! 📞

💻 www.espace-patrimoine.com
📞 04 90 53 41 41
📍 3 Rue Mignet 13300 Salon-de-Provence

🤔 Peut-on souscrire un Plan d’Epargne Retraite après avoir liquidé sa retraite tout en bénéficiant des avantages fiscaux ? 🤔

Oui 👍, en effet, il n’y a pas de limite d’âge, sauf dispositions contractuelles contraires.

👉En l’absence de revenu d’activité, le plafond pour vos versements déductibles est alors de 10 % du PASS (Plafond annuel de la sécurité sociale) de l’année N-1, soit environ 4 000 € (montant revalorisé chaque année).

👉Ainsi, pour 4 000 € versés, si vous êtes imposé dans une TMI (tranche marginale d’imposition) à 30 %, vous pourrez bénéficier d’une économie fiscale maximale de 1 200 €.

Nos équipes sont à votre écoute pour répondre à vos questions !

💻 www.espace-patrimoine.com
📞 04 90 53 41 41
📍 3 Rue Mignet 13300 Salon-de-Provence

❓ LE SAVIEZ-VOUS ❓

Au niveau de l’impôt sur le revenu (IR), les dons aux associations offrent une réduction d’impôt à hauteur de 66 ou 75 % du montant versé, en fonction de la nature de l’organisme bénéficiaire.

👉 75% du montant versé pour les dons à des organismes d’aide aux personnes en difficulté, comme les Restos du Cœur ou la Croix-Rouge, dans la limite de 1 000 €, soit une réduction d’impôt maximum de 750 €.

👉 66% du montant versé pour les autres dons, à des organismes d’intérêt général établis en France, comme la Ligue Nationale Contre le Cancer ou l’Institut Pasteur, dans la limite de 20 % de votre revenu imposable.

💻 www.espace-patrimoine.com
📞 04 90 53 41 41
📍 3 Rue Mignet 13300 Salon-de-Provence

🏠 PRÉPARER SA RETRAITE 🏠

Jeune ou pas, la retraite, on y pense, et il faut la préparer ! C’est le moment de la vie où on a enfin le temps pour soi mais aussi pour ses proches. Toutefois, pour pouvoir en profiter il faut la préparer convenablement !🧐
Voici 5 moyens pour la préparer le mieux possible :
#1 : Investir dans l’immobilier locatif
#2 : Investir dans l’immobilier défiscalisant
#3 : Une société patrimoniale soumise à l’impôt sur les Sociétés,
#4 : Le plan d’épargne retraite
#5 : L’assurance-vie ou le plan épargne en Actions

💻 www.espace-patrimoine.com
📞 04 90 53 41 41
📍 3 Rue Mignet 13300 Salon-de-Provence

🧒 LES LIMITES À L'ORGANISATION DE VOTRE SUCCESSION 🧒

En fonction de votre situation familiale, vous n’êtes pas totalement libre de transmettre votre patrimoine comme vous le souhaitez. Il faut obligatoirement respecter le principe de la réserve héréditaire.✔️

👉 La réserve héréditaire correspond à la part minimum de votre patrimoine qui doit nécessairement revenir à vos enfants, ou à votre conjoint si vous n’avez pas d’enfants. A défaut, ils seront en droit de faire une action en justice pour recevoir leur part. On parle « d’action en réduction ».
👉 La quotité disponible, c’est-à-dire le solde de votre patrimoine, correspond à la part que vous pouvez attribuer à qui vous voulez (vos enfants, votre partenaire de PACS, votre concubin(e), votre amant, votre meilleur(e) ami(e), …).

Nos équipes sont à votre écoute pour répondre à vos questions !

💻 www.espace-patrimoine.com
📞 04 90 53 41 41
📍 3 Rue Mignet 13300 Salon-de-Provence

❓ LE SAVIEZ-VOUS❓

Un investissement immobilier locatif Pinel vous permet de réduire votre impôt sur le revenu, de développer votre patrimoine et d’avoir des revenus complémentaires. Vous obtenez une réduction d’impôt de 12 % à 21 % du montant investi (maximum 300 000 €). Vous devez louer le logement pendant 6, 9 ou 12 ans selon le montant de réduction souhaitée !📣

Pour en savoir plus, n'hésitez pas à contacter nos équipes ! 📞

💻 www.espace-patrimoine.com
📞 04 90 53 41 41
📍 3 Rue Mignet 13300 Salon-de-Provence

🏠 LA DONATION EN NUE-PROPRIÉTÉ 🏠

La donation en nue-propriété vous permet de faire d'une pierre, deux coups : vous commencez à transmettre tout en conservant l'usufruit du bien, c'est-à-dire la jouissance du bien !

👉 Comment est calculée la valeur de la nue-propriété ?
Elle est déterminée par rapport à l'âge de l'usufruitier et donc par rapport à votre âge au moment de la donation !

Camille a 42 ans et souhaite donner sa fille la nue-propriété d'un logement valant 100 000€
➡️ la donation sera taxée sur 40% du bien soit 40 000€

💻 www.espace-patrimoine.com
📞 04 90 53 41 41
📍 3 Rue Mignet 13300 Salon-de-Provence

❓ LE SAVIEZ-VOUS ❓

La souscription au capital de PME (Petites et Moyennes Entreprises), en direct ou par le biais de fonds d’investissement, vous permet d’obtenir une réduction d’impôt. 📣

Ce dispositif, aussi appelé « réduction d’impôt Madelin », bénéficie en principe d’un taux de réduction d’impôt fixé à 18%. Si vous avez réalisé un tel investissement en 2021, attention à bien remplir la bonne case car il y en a deux différentes !

En effet, le taux de la réduction d’impôt varie en fonction de la date de souscription :
👉 Si vous avez effectué un investissement éligible entre le 1er janvier et le 8 mai 2021, vous bénéficierez d’une réduction d’impôt au taux de 18 %, soit la case 7CF ou 7FQ;
👉 Si vous avez effectué un investissement éligible entre le 9 mai et le 31 décembre 2021, vous bénéficierez d’une réduction d’impôt au taux de 25 %, soit la case 7CH ou 7FT.

💻 www.espace-patrimoine.com
📞 04 90 53 41 41
📍 3 Rue Mignet 13300 Salon-de-Provence

❌ UNE ERREUR SUR VOTRE DÉCLARATION ?❌

#4️⃣ Vous êtes indépendant ?

👉 En tant que travailleur indépendant, votre formulaire de déclaration en ligne est automatiquement complété d’un volet « social ». 👉 Vous avez également la possibilité de corriger votre déclaration. Au cours de la période déclarative, vous pouvez réaliser si besoin une ou plusieurs déclaration(s) corrective(s), en ligne.
👉 Ces modifications sont transmises automatiquement à votre Urssaf. En-dehors de la période de déclaration des revenus, vous devez prendre contact avec votre Urssaf pour corriger les éléments de calcul de vos cotisations et contributions sociales personnelles.

💻 www.espace-patrimoine.com
📞 04 90 53 41 41
📍 3 Rue Mignet 13300 Salon-de-Provence

❌ UNE ERREUR SUR VOTRE DÉCLARATION ?❌

#3️⃣ Modifier votre déclaration après la fermeture du service de correction et jusqu’au 31 décembre N+2

❌ Le service de correction des déclarations ferme autour du 15 décembre de chaque année.
👉 Passé cette date, il vous est encore possible de modifier votre déclaration, mais la procédure est différente. Vous devez alors présenter une réclamation à l’administration fiscale.
👉 Rendez-vous sur votre espace sécurisé en ligne, rubrique « Je signale une erreur sur le calcul de mon impôt » ou par courrier au service des impôts de votre domicile.

Si la correction de la déclaration aboutit à :
👉 Une diminution d’impôt : vous recevez un avis corrigé avec le montant du dégrèvement constaté. Si vous avez déjà payé, le trop-perçu vous sera remboursé. Sinon, vous devrez régler le « montant de l’impôt net » figurant sur ce nouvel avis.
👉 Une augmentation d’impôt : vous recevez un nouvel avis d’impôt. La différence d’impôt constaté devra être réglée à la date limite de paiement indiquée sur l’avis.
🗓 Cette procédure est possible dans un laps de temps limité : uniquement jusqu’au 31 décembre N+2.

💻 www.espace-patrimoine.com
📞 04 90 53 41 41
📍 3 Rue Mignet 13300 Salon-de-Provence

❌ UNE ERREUR SUR VOTRE DÉCLARATION ?❌

#2️⃣ Modifier votre déclaration pendant la période déclarative et jusqu’à mi-décembre

Quand le service des déclarations en ligne est ouvert, c’est-à-dire pendant la période déclarative entre avril et fin mai/début juin, vous pouvez effectuer autant de modifications de votre déclaration que vous le souhaitez.
👉 Pour cela, il vous suffit de retourner sur votre espace en ligne puis cliquez sur « Accéder à la déclaration en ligne » et sur « Corriger ».
👉 A l’issue de la période déclarative, entre juin et mi-décembre, vous pouvez encore modifier votre déclaration (même après réception de votre avis d’impôt), grâce au service de correction en ligne, rubrique « Corriger ma déclaration ».
👉 Si vous avez fait une déclaration papier, vous pouvez adresser une nouvelle déclaration auprès du service des impôts dont vous dépendez.

💻 www.espace-patrimoine.com
📞 04 90 53 41 41
📍 3 Rue Mignet 13300 Salon-de-Provence

❌ UNE ERREUR SUR VOTRE DÉCLARATION ?❌

Vous avez bouclé votre déclaration de revenus mais vous venez de vous apercevoir que vous avez fait une erreur ? Ce n'est pas grave ! Vous avez la possibilité de corriger votre déclaration.

👉 On vous explique comment procéder
#1️⃣ Le droit à l'erreur

En termes d'impôts, si vous vous trompez dans votre déclaration, vous avez la possibilité de régulariser votre situation.
👉 Si cette correction engendre une augmentation du montant de l'impôt, alors vous devrez payer cet impôt supplémentaire, mais bonne nouvelle : vous n'aurez ni majoration ni amende. Seuls des intérêts de re**rd peuvent être dus et ils peuvent même être réduits de 50 % en cas de déclaration rectificative spontanée, et de 30 % en cas de réponse à un contrôle fiscal.

👉 Pour cela, il va de soi que cette erreur doit avoir été commise « de bonne foi »: une erreur dans un
montant, un oubli... mais non pas délibérément !

💻 www.espace-patrimoine.com
📞 04 90 53 41 41
📍 3 Rue Mignet 13300 Salon-de-Provence