Nyugdíj Másképpen

🤓A várható élettartam befolyása a nyugdíj-megtakarításunkra

🩺Hála a modern orvostudománynak, a várható élettartam folyamatosan növekszik. Míg az ezredfordulón, 2000-ben a nők várható élettartama születéskor 75,6 év volt, a férfiaké pedig 67,1, addig ez 2020-ra 78,7, illetve 72,2 évre növekedett.

🔎Azt már külön vizsgálta a KSH, hogy a jelenleg hatályos, 65 éves nyugdíjas életkor után még hány évet élhetnek az emberek. A statisztikák szerint a most nyugdíjba vonulók átlagosan még 14-17 évet élhetnek nyugdíjasként.

💰Nem mindegy tehát, hogy hány évre kell megteremtenünk magunk számára az anyagi biztonságot, hiszen látjuk, hogy jó esetben akár 1,5-2 évtizednyi finanszírozásra is szükség lehet. Hogy mekkora összegre lesz szükségünk nyugdíjasként, azt a jelenlegi kiadásaink alapján tudjuk megbecsülni. A várható öregségi nyugdíjunkat pedig a Nyugdíj Másképpen oldalán található Állami nyugdíjkalkulátor segítségével számolhatjuk ki. A leendő bevételeinket és kiadásainkat összevetve megtudhatjuk, mekkora havi összeget kell majd előteremtenünk a megtakarításainkból.

🙋‍♂️Minél előbb érdemes tehát kellő figyelmet szentelni az öngondoskodásnak. Hiszen már 3 elvesztegetett év is akár 6 millió forint veszteséget jelent.

👉Kíváncsi a további részletekre? Kattintson a linkre, és olvassa el cikkünket!
https://nyugdijmaskeppen.hu/varhato-elettartam-es-nyugdij-megtakaritas/

🤔Hogyan ismerjük fel a kontár nyugdíjtanácsadókat?

💡Laikusként nem könnyű felismerni azt, hogy az előttünk ülő szakember valóban ért-e ahhoz, amit el akar nekünk adni, vagy csupán a saját jól felfogott érdekeit tartja szem előtt.

❓De vajon hogyan szúrhatjuk ki?

👨‍💼Ha egy szakember jó, akkor a híre szájhagyomány útján terjed, és egymásnak adják a kilincset az ügyfelek. Nincs szüksége tehát arra, hogy hideghívásokkal zaklasson minket. Ez tehát egy intő jel lehet.

🔎Amennyiben egy tanácsadó nem világít rá az érem mindkét oldalára, vagyis az előnyök mellett nem sorolja fel az egyes konstrukciók hátrányait, szintén bizalmatlanságra adhat okot. Mi hisszük és valljuk, hogy semmi sem fekete vagy fehér: mindennek megvan a maga előnye és hátránya, és ezeket felvázolva tudja csak a leendő ügyfél eldönteni azt, hogy melyik konstrukció mellett teszi le a voksát (vagy épp melyik mellett nem).

🏛Ha a szakértő egy adott pénzintézettel szemben részrehajló, akkor tudhatjuk, hogy függő ügynökről van szó, aki egyetlen cég számára dolgozik.

👉Szeretne még több tippet kapni azzal kapcsolatban, hogyan ismerje fel a kétes nyugdíjtanácsadókat? Kattintson a linkre, és olvassa el cikkünket!
https://nyugdijmaskeppen.hu/mirol-ismerheto-fel-a-ketes-nyugdijtanacsado/

👨‍💼Milyen típusú nyugdíjszakértőkkel találkozhatunk?

💡A megfelelő nyugdíj-előtakarékosság felkutatása laikusként nem egyszerű feladat, így egyre többen fordulnak szakértőkhöz annak érdekében, hogy segítségükkel megtalálják személyre szabottan a legjobb megoldást. Nézzük is meg milyen típusú nyugdíj szakértőkkel találkozhatunk!

✅Függő ügynök
A függő ügynök egy bank vagy biztosító alkalmazottja, épp ezért kizárólag annak a pénzintézetnek a termékeit értékesíti, amelynek alkalmazásában áll. Ebből kifolyólag egy függő ügynök esetében csupán egy szűkebb termékportfólió közül választhatunk.
✅Többes ügynök
A többes ügynök ezzel szemben több bankkal vagy biztosítótársasággal is kapcsolatban áll, épp ezért több pénzügyi termék közül is választhatunk. Azonban, mivel a pénzintézet megbízásából jár el, ezért inkább a bankok, biztosítók érdekeit tartja szem előtt, nem pedig az ügyfélét.
✅Független alkusz
A független nyugdíjszakértők mögött nem áll egy bank vagy biztosítótársaság sem. Számukra az a fontos, hogy felmérjék az ügyfél igényeit, majd ehhez mérten megtalálják személyre szabottan a legjobb megoldást.

🙋‍♂️Csapatunk kizárólag független nyugdíjszakértőkből áll, így amennyiben hozzánk fordul tanácsért biztos lehet benne, hogy az Ön igényeit tartjuk szem előtt.

👉Ha szeretne többet megtudni, kattintson a linkre, és olvassa el részletes útmutatónkat!
https://nyugdijmaskeppen.hu/nyugdijszakerto-valasztasa/ -nyugdijszakerto-tipusok-leteznek

💡Érdemes tudni, hogy a nyugdíjbiztosításnak két hivatalosan elismert változata létezik:

✅a hagyományos
✅és a befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás.

🙋‍♂️A hagyományos nyugdíjbiztosítás egyik fő jellemzője, hogy a biztosító fix kamatozást garantál, amit lejáratkor mindenképpen megkapunk a megtakarításunk mellé. Emiatt többnyire már a szerződéskötéskor tudjuk, hogy pontosan mekkora összeghez jutunk majd a lejáratkor. Emellett extra hozamokra is szert tehetünk, ugyanis amennyiben a biztosító a megtakarításunkkal plusz hozamot ér el, annak a 80-90%-át jóváírja a számlánkon. Azonban mivel a hagyományos nyugdíjbiztosítás egy alacsony kockázatú előtakarékosság, nem számíthatunk jelentős többletre.

📈A befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás egy ennél modernebb konstrukció. Ez esetben nem kapunk fix kamatot, mi magunk dönthetjük el, hogy milyen kockázatot tudunk vállalni, milyen értékpapírokban tartjuk a pénzünket, és ezek függvényében alakul az elérhető hozam. Többféle kockázatú lehetőség közül választhatunk, így mindenki megtalálhatja magának a legmegfelelőbb befektetési stratégiát.

👉Ha szeretne még többet megtudni a nyugdíjbiztosításról, kattintson a linkre és olvassa el részletes útmutatónkat!
https://nyugdijmaskeppen.hu/nyugdijbiztositas-kisokos/ -ketto-tipusa

🤓Mit érdemes tudni a nyugdíjbiztosításról?

🛡A nyugdíjbiztosítás a három hivatalosan elismert nyugdíj-megtakarítási típus egyike, amely lényegében a modern megtakarításos életbiztosításoknak egy speciális, nyugdíjcélú változata.

💡Jó, ha tudjuk, hogy a nyugdíjbiztosítás egy saját névre szóló, egyéni megtakarítási számla, amelyen különböző befektetési alapok formájában pénzintézetek kezelik befektetett pénzünket. Ráadásul életbiztosításnak minősül, így az itt gyűlő vagyonunkhoz sem az állam, sem a NAV nem férhet hozzá.

💰Mivel a szerződéskötéskor rögzítésre kerül a nyugdíjcél, az éves befizetéseink 20%-ának megfelelő értékben adóvisszatérítést igényelhetünk. Sőt, ez az egyetlen nyugdíjcélú megtakarítás, amelynél eltérhet a szerződő és a biztosított személye, így például KATA-s vállalkozók is igénybe vehetik az adóvisszatérítést, annak ellenére, hogy nem fizetnek SZJA-t.

🙋‍♂️Mindezek mellett fontos tisztában lennünk azzal is, hogy a nyugdíjbiztosítás nem csak a szerződés lejártakor fizet, hanem:

✅a szerződéskötéskor érvényes nyugdíjkorhatár elérésekor,
✅legalább 40%-os rokkantság esetén,
✅korengedménnyel való nyugdíjba vonulás esetén (ez főként nőknél jellemző),
✅ha a biztosított a lejárat előtt életét veszíti.

👉Ha szeretne még többet megtudni a nyugdíjbiztosításról, kattintson a linkre és olvassa el részletes útmutatónkat!
https://nyugdijmaskeppen.hu/nyugdijbiztositas-kisokos/ -is-pontosan-a-nyugdijbiztositas

👨‍💼Mire számíthat, ha hozzánk fordul nyugdíj tanácsadásért?

👨‍💻Miután elküldte a jelentkezését, az ingyenes online igényfelmérés során megkeressük azt a terméket, amely a leginkább megfelel a céljainak.

🔎Kutatásunk során 22 pénzintézet több, mint 70 megtakarítását hasonlítjuk össze. Független alkuszként garantáljuk, hogy nem a "bankok érdekében" járunk el, hanem csak és kizárólag az Ön preferenciáit tartjuk szem előtt. (Hiszen független alkuszként jogilag is számonkérhetők vagyunk.)

📑Miután megtaláltuk az Önnek leginkább megfelelő terméket, megkötjük a szerződést és ezután is állunk szíves rendelkezésére.

💡Tanácsadásunk teljes egészében kötelezettség-és díjmentes. Nincsenek apróbetűs részek, sem pedig rejtett költségek.

👉Kattintson a linkre, és jelentkezzen ingyenes tanácsadásunkra!
https://nyugdijmaskeppen.hu/ingyenes-nyugdijtanacsadas/

🤓Mekkora állami nyugdíjra számíthatunk?

📈A növekvő rezsiárakat és az inflációt tekintve jogosan merülhet fel bennünk a kérdés, hogy ha ez a jövőben is így folytatódik, mire lesz elég a nyugdíj. És egyáltalán: vajon mennyi lesz a nyugdíjam?

👨‍💼A kérdés meglehetősen összetett, nekünk pénzügyi szakértőknek sincs “varázsgömbje” amellyel pontosan meg lehetne jósolni a számokat.

💡A jelenlegi tendenciák alapján azonban elmondhatjuk, hogy azok, akik az elkövetkezendő időszakban vonulnak nyugdíjba, a jelenlegi fizetésük 60-70%-ra számíthatnak. Azonban a mai késő 30, kora 40-es korosztály már csupán a mostani fizetésének nagyjából 30-40%-ára számíthat.

💰Az arányokat elnézve nem csoda, ha a fejünkben felvillan a piros jelzés, hiszen ez az összeg finoman szólva is csekély. Épp ezért van szükség többek között a nyugdíjcélú öngondoskodásra is.

👉Kíváncsi arra, hogy milyen lehetőségei vannak? Kattintson a linkre, és olvassa el részletes cikkünket!
https://nyugdijmaskeppen.hu/mennyi-lesz-a-nyugdijam/

🤓Mennyi ma az átlagnyugdíj hazánkban?

💡Teljesen természetes, hogy egy végigdolgozott élet után vágyunk a jól megérdemelt pihenésre, sőt, ebben az időszakban megvalósíthatnánk azokat a terveinket, amikre az aktív éveink során nem volt időnk. Utazhatnánk, átmenetileg vagy végleg külföldre költözhetnénk, új hobbikat fedezhetnénk fel és több minőségi időt tölthetnénk szeretteinkkel.

💰Sajnos azonban hazánkban az átlagnyugdíj a mindennapi megélhetésre is alig elég. Aki most vonul nyugdíjba, az nagyjából a nettó életpálya átlagkeresetének 60-70 százalékát kapja kézhez, ez az arány pedig a jövőben jelentősen csökkenni fog. Ugyanis a nyugdíjrendszer felosztó-kirovó jellegének eredményeképpen egyre kevesebb aktív munkavállaló járulékait egyre több nyugdíjas között kell elosztani.

📌2024 januárjától az átlagnyugdíj összege 230 700 forint (medián: 204 300 forint), ez azonban csak egy viszonyszám, ugyanis nagy a különbség a legalacsonyabb és a legmagasabb havi összegek között. És bár a nyugdíjak mértéke évről évre nő, az átlagfizetéshez képest mégis egyre alacsonyabb. 2014-ben például az átlagnyugdíj az átlagkereset 67,6 százaléka volt, 2021-ben pedig már csak az 52 százaléka.

🙋‍♂️Láthatjuk tehát, hogy ha jólétben szeretnénk tölteni a nyugdíjas éveinket, akkor minél előbb el kell kezdenünk gondoskodni a jövőnkről egy céljainknak megfelelő előtakarékossággal.

👉Ha szeretne többet megtudni az átlagnyugdíjról, kattintson a linkre és olvassa el részletes blogcikkünket!
https://nyugdijmaskeppen.hu/mire-eleg-az-atlagnyugdij/

🙋‍♂️Számolja ki nyugdíj-előtakarékosság kalkulátorunkkal, mennyi plusz pénzt jelent az adókedvezmény!

💡Sajnos a nyugdíjunk jövője egyre bizonytalanabb. Aki most, 30-40 éves, várhatóan már csak a jelenlegi keresetének 35-40%-ára számíthat nyugdíjként. Épp ezért elengedhetetlen a nyugdíjcélú öngondoskodás.

⏰Azt is érdemes tudni, hogy minél előbb kezdjük el a nyugdíj-megtakarítást, annál nagyobb vagyonra tehetünk szert az adó-visszatérítésnek és a kamatos kamatnak köszönhetően.

📌Amennyiben például Ön idén 35 éves és elkezd félretenni havonta 20.000 Ft-ot egy jól megválasztott nyugdíj-megtakarításba, akkor összesen 22.027.183 Ft gyűlik majd össze 65 éves korára. Ebből a saját befizetés 7.200.000 Ft, a kapott adó-visszatérítés és hozamai 3.671.197 Ft, a megtakarítás hozamai pedig 11.155.986 Ft. Gyakorlatilag emiatt a plusz összeg miatt javasolja annyi szakértő, hogy kezdjünk el minél hamarabb gyűjteni a nyugdíjunkra.

🧮Kalkulátorunk segítségével kiszámolhatja, hogy mennyi pénzt gyűjthet össze, ehhez pedig elég megadnia az életkorát és azt, hogy mekkora összeget tud havonta a nyugdíj megtakarításra fordítani.

👉Kattintson és számolja ki, mennyit tehet félre nyugdíjára!
https://nyugdijmaskeppen.hu/nyugdij-elotakarekossag-kalkulator/

💰Maximum mekkora adókedvezményt lehet igénybe venni a nyugdíj-megtakarításokra?

💡Adókedvezményt csak a törvényi definíció szerinti nyugdíj-megtakarításokra lehet igényelni, vagyis az önkéntes nyugdíjpénztárra (ÖNYP-re), a nyugdíjbiztosításra, és a nyugdíj előtakarékossági számlára (NYESZ-re). Mindhárom megtakarítás esetén a befizetések 20%-át lehet adókedvezmény formájában visszaigényelni a személyi jövedelemadóból, azonban ezeknek van egy felső határa, maximuma.

✅Az önkéntes nyugdíjpénztárak esetén legfeljebb 150.000 forintot igényelhetünk vissza évente, amit 62.500 forintos havi befizetéssel maxolhatunk ki.

✅A nyugdíjbiztosítások esetében ez az összeg évi 130.000 forint, melyhez 54.200 forintos befizetés szükséges havonta.

✅A nyugdíj előtakarékossági számlánál 100.000 forintot igényelhetünk vissza maximálisan évente, amihez 41.700 forintot kell megtakarítani havonta.

🙋‍♂️Ha többféle előtakarékosságot indítunk (például egy nyugdíjbiztosítást és egy önkéntes nyugdíjpénztárat), akkor az adóvisszatérítés felső határa 280 ezer forint - viszont ehhez már 116.700 forintot kell havonta fizetni.

👉Szeretne többet megtudni a nyugdíj adókedvezményről? Kattintson a képre és olvassa el részletes útmutatónkat!

🤓Mikor vehetünk igénybe adó-visszatérítést?

💡Sajnos a jelenlegi nyugdíjrendszer egyre nehezebben lesz képes eltartani a nyugdíjasokat, ugyanis az aktív munkavállalók számának csökkenése és az átlagéletkor növekedése miatt az állami nyugdíj bevételi oldala egyre inkább elapad. Éppen ezért támogatja az állam is az öngondoskodást, vagyis, hogy saját névre szóló számlán gyűjtsünk a nyugdíjunkra.

💰A támogatás pedig nem más, mint évi 20%-os adójóváírás a három hivatalosan elismert nyugdíj előtakarékosságra. Ez egészen pontosan azt jelenti, hogy az éves befizetéseink 20%-át jóváírják az adónkból a megtakarítási számlánkon.

Mivel az adó-visszatérítést a befizetett SZJA-nkból kapjuk vissza, két fontos feltétellel érdemes tisztában lennünk:

✅Csak akkor kaphatunk adó-visszatérítést, ha fizetünk személyi jövedelemadót. (A KATA-s vállalkozóknak a nyugdíjbiztosítás nyújt hivatalos kiskaput, hogy ne kelljen lemondaniuk a támogatásról annak ellenére, hogy nem fizetnek SZJA-t.)
✅Az általunk befizetett személyi jövedelemadó összegének magasabbnak kell lennie, mint a 20%-os visszatérítésnek.

👉Ha szeretne többet megtudni a nyugdíj adóvisszatérítésről, kattintson a képre és olvassa el részletes útmutatónkat!

⚖️Melyiket érdemes választania: a nyugdíj előtakarékossági számlát (röviden NYESZ-t) vagy a nyugdíjbiztosítást?

💡Ahhoz, hogy tudatos döntést tudjunk hozni, meg kell ismernünk az egyes típusok sajátosságait. Nézzük is meg elsőként a nyugdíjbiztosítást!

📈A nyugdíjbiztosítás a legnépszerűbb, államilag elismert nyugdíj megtakarítási típus. Voltaképp a megtakarításos életbiztosítás egy speciális fajtája, melynek különlegessége, hogy nyugdíjcélhoz van kötve.

✅Az egyik legnagyobb előnye, hogy nem érinti a nyugdíjkorhatár emelése, hiszen a szerződéskötéskor érvényben lévő korhatár elérésekor fizet. Ezen túlmenően például a KATÁ-s vállalkozók csak ebben a megtakarítási formában tudják igényelni az adójóváírást.

👨‍💼Megtakarításunkat befektetési alapkezelők kezelik, tehát nem szükséges pénzpiaci ismeretekkel rendelkeznünk, mint a nyugdíj előtakarékossági számla esetében.

📌A NYESZ ugyanis egy olyan értékpapírszámla, amelyen speciálisan nyugdíjcélra takarékoskodhatunk. Épp ebből kifolyólag a lejárata is nyugdíjkorhatárhoz kötött.

💸Cserébe teljesen szabad kezet kapunk a pénzügyeink menedzselésében; mi döntjük el, mikor és mekkora összeget fizetünk be a számlánkra. Azonban nekünk kell meghatároznunk a saját portfóliónkat is, és menedzselni a tranzakciókat.

🙋‍♂️Ez alapján jól látható, hogy a NYESZ leginkább azoknak ajánlott, akiknek van pénzügyi affinitásuk, és idejük is, hogy kezelni tudják a megtakarításukat.

👉Amennyiben szeretne többet megtudni a nyugdíjbiztosítás és a NYESZ közötti egyéb különbségőkeről, olvassa el részletes cikkünket.

🤔Önkéntes nyugdíjpénztár vagy nyugdíjbiztosítás?

💰Napjainkban sokaknak már nem kérdés, hogy mindenképpen szükség van nyugdíjcélú öngondoskodásra az anyagilag stabil idős kor érdekében. Mielőtt azonban elndítanánk egy megtakarítást, érdemes alaposan megvizsgálni, összehasonlítani a különböző konstrukciókat, hogy személyre szabottan a legjobb megoldást tudjuk választani. Nézzük is meg a nyugdíjbiztosítást és az ÖNYP-t!

💡Először is át kell gondolnunk, hogy mekkora összeget tudunk hosszú távon rendszeresen megtakarítani. Nyugdíjbiztosítás jellemzően havi 8-10 ezer forint befizetésével indítható. Ez az összeg a későbbiekben rugalmasan növelhető, azt azonban érdemes szem előtt tartani, hogy az első 2-3 évben nincs lehetőségünk csökkenteni a havidíjat.

📌Ezzel szemben az ÖNYP esetében elegendő ennél alacsonyabb, 4-5 ezer forint megtakarítása havonta. Ez az összeg pedig bármikor növelhető illetve csökkenthető, vagy amennyiben átmeneti nehézségeink adódnak, szüneteltethetjük is a befizetéseket, ugyanakkor a költségeket ez idő alatt is levonják.

⚖️Jó, ha tudjuk, hogy a befektetések összetételében is vannak különbségek a két típus között. A nyugdíjbiztosítás portfólióit jobban személyre szabhatjuk, ezzel nagyobb mozgásteret kapunk. Önkéntes nyugdíjpénztár esetében pedig 3-5 előre meghatározott portfólió közül választhatunk, ez pedig azoknak kedvező, akik nem szeretnének sok időt tölteni a befektetési csomagjuk összeállításával.

👉Ha szeretne többet megtudni a nyugdíjbiztosítás és az ÖNYP közötti különbségekről, kattintson a képre és olvassa el részletes útmutatónkat!

Minden kedves követőnknek kellemes húsvéti ünnepeket kívánunk! 🐰

⚖️Érdemes a különböző nyugdíj megtakarításokat pusztán a TKM alapján összehasonlítani?

💡Igaz, hogy a teljes költség mutató segítségével összevethetjük az egyes nyugdíj megtakarítási termékeket, azonban nem célszerű kizárólag erre támaszkodni. Ugyanis a különböző előtakarékossági típusok kapcsán eltérő számítási metódusokat vesznek alapul.

✅Az önkéntes nyugdíjpénztárak esetén 10-, 20-, és 30 éves futamidővel számolnak, azonban 15 évessel nem.

✅A nyugdíjbiztosításoknál azonban más a helyzet: itt 10-, 15- és 20 éves idő intervallummal számolnak, de a 30 évessel már nem.

🙋‍♂️Épp ezért nem szabad csak és kizárólag a TKM alapján összehasonlítani az egyes konstrukciókat, hanem mindenképpen érdemes egyéb tényezőket is figyelembe venni:

📌a hozam mértékét,
📌a befektetési lehetőségek körét,
📌a nyugdíjkorhatár elérésére vonatkozó eltérő szabályokat
📌és az idő előtti hozzáférhetőség lehetőségét.

👉Részletes cikkünkben összegyűjtöttünk mindent, amit az önkéntes nyugdíjpénztárak és a nyugdíjbiztosítások TKM értékének összehasonlításáról tudni érdemes. Kattintson a képre és olvasson tovább!

💡Az önkéntes nyugdíjpénztárak (ÖNYP) teljes költség mutatóját (TKM) 2020 márciusában vezették be. Ez a lépés szükséges volt, mivel korábban az ÖNYP költségei rendkívül átláthatatlanok és kiszámíthatatlanok voltak. Az új törvény értelmében azonban a teljes önkéntes nyugdíjpénztári piac átláthatóvá vált.

🙋‍♂️Azonban érdemes tudni, hogy a TKM nem mindig pontos, inkább egy hasznos eszköznek tekinthető, amely lehetővé teszi az egyes megtakarítási konstrukciók összehasonlítását. A megtakarítások minden esetben egyediek, így a költségeinket az életkorunk, a megtakarítási összegünk és egyéb tényezők határozzák meg. Ezért a TKM egy fiktív 35, 45 és 55 éves személyt vesz példaként, aki havonta 25 000 forintot takarít meg. Ebben a példában minden költséget figyelembe vesznek, beleértve a belépési díjat, a működési és likviditási költségeket, az egyéb befektetési költségeket, a közvetett befektetési költségeket és a kifizetéssel kapcsolatos költségeket is.

⚖️A TKM tehát inkább támpontként szolgál, amely segít az ÖNYP-k összehasonlításában, hogy megtaláljuk a legmegfelelőbbet a saját igényeinknek.

👉Ha többet szeretne megtudni a TKM-ről, kattintson a képre és olvassa tovább cikkünket!

🤓Milyen költségekre lehet számítani a nyugdíjbiztosítás futamideje alatt?

💰A nyugdíjbiztosítás költségei széles intervallumban mozoghatnak, azonban a Teljes Költség Mutató (TKM) segítségével könnyebb összehasonlítani őket. A TKM ugyanis nem csak az adminisztrációs és alapkezelési költségeket, alapdíjat, kockázati díjat és mögöttes alap- és letétkezelési költségeket tartalmazza, de a hűségbónusz költségcsökkentő hatását is figyelembe veszi.

💡Azonban érdemes megjegyezni, hogy a TKM nem tartalmazza az olyan előre nem látható költségeket, mint például az adó- és járulékterheket, vagy az eszközalapok közötti váltások összegét.

Továbbá fontos tudni, hogy a TKM egy viszonyszám, amelyet egy átlagpélda alapján határoznak meg. Ennek ellenére nagyon hasznos mutató, amely segít a különböző nyugdíjbiztosítási konstrukciók összehasonlításában, és az irreálisan drága ajánlatok kiszűrésében.

🙋‍♂️Ha további információkat szeretne megtudni a nyugdíjbiztosítás TKM-ről, ajánljuk, hogy keresse fel szakértőinket, akik segítenek megtalálni az Ön igényeihez és lehetőségeihez leginkább illeszkedő nyugdíjbiztosítási megoldást.

Ne feledje, a nyugdíjbiztosítás egy hosszú távú pénzügyi döntés, így érdemes alaposan tájékozódni a lehetőségekről és a költségekről, mielőtt döntést hozna.

👉Amennyiben kíváncsi a részletekre, kattintson a képre és olvassa el cikkünket!

👨‍💼A TKM, vagyis teljes költség mutató jelentését fontos megértenünk, amennyiben nyugdíj-megtakarítást szeretnénk indítani, hiszen ez a mutatószám segítségünkre lehet a nyugdíjbiztosítások és az önkéntes nyugdíjpénztárak közötti választás során.

⚖️Segítségével ugyanis könnyebben összevethetők az egyes konstrukciók költségei, mivel egyetlen mutatóba sűríti a sok átláthatatlan díjat, százalékos arányban. Emellett a TKM által könnyedén kiszámolhatjuk azt a minimálisan elvárható hozamot, amely nyereségessé teszi a nyugdíj megtakarításunkat.

💡Ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy amennyiben az általunk választott előtakarékosság TKM értéke 3,5%, akkor a minimális éves hozamnak is legalább ennyinek kell lennie, hogy a pénzünk megőrizze értékét a költségek levonását követően is.

🙋‍♂️Ugyanakkor jó ha tudjuk, hogy ez a mutatószám minden esetben egy átlagpélda alapján kerül kiszámításra. Vagyis egy fiktív, meghatározott életkorú személy megtakarítását modellezik és veszik alapul mindkét megtakarítási típus esetében. Tehát a TKM nem a saját várható költségeinket mutatja meg, viszont összehasonlítási alapnak kiváló, hiszen megkönnyíti a tájékozódást és végül a döntést.

👉Ha szeretne többet megtudni, kattintson a képre és olvassa el részletes útmutatónkat!

🙋‍♂️Milyen előnyökkel rendelkezik a nyugdíjbiztosítás?

💡A nyugdíjbiztosítás a legújabb és legnépszerűbb nyugdíj-előtakarékossági forma. Jó, ha tudjuk, hogy bár ez a konstrukció sem mentes hibáktól és nem mindenkinek jelenti a legjobb megoldást, azonban számos egyedi előnnyel rendelkezik a többi megtakarítási típushoz képest. Nézzük is meg, melyek ezek!

✅Nem érinti a nyugdíjkorhatár emelése: a nyugdíjbiztosítás az egyetlen olyan nyugdíj megtakarítási forma, amely esetében a szerződéskötéskor érvényes nyugdíjkorhatár elérésekor történik kifizetés.

✅Az első 2-3 év után rugalmasan módosíthatjuk a havidíjat. Ez egészen pontosan azt jelenti, hogy amennyiben nehéz helyzetben vagyunk, akár szüneteltethetjük a megtakarítást, illetve lehetőségünk van növelni vagy csökkenteni a havonta fizetendő összeget.

✅A nyugdíjbiztosítás az egyetlen olyan megtakarítási forma, ahol az SZJA-t nem fizető személyek, például KATA-s vállalkozók, GYES-en, GYED-en lévők és külföldön dolgozók is igényelhetik a 20%-os adójóváírást.

✅Minden nyugdíjbiztosításhoz tartozik egy eseti számla, amire bármikor befizethetünk akár nagyobb összeget is, ami szintén hozamokat termel nekünk, viszont rugalmasan hozzá is férhetünk.

👉Részletes útmutatónkban összegyűjtöttük a nyugdíjbiztosítással kapcsolatban leggyakrabban felmerülő tévhiteket, illetve a konstrukció előnyeit és hátrányait. Kattintson a képre és olvasson tovább!

💡Ez a legjobb megoldás a KATA-sok számára

💰KATA-s vállalkozóként 50 ezer forintnyi adót kell fizetnünk havonta, azonban nem fizetünk személyi jövedelemadót.

💸Ez pedig az öngondoskodás szempontjából fontos, hiszen az államilag elismert nyugdíj-megtakarítások esetében a 20%-os adóvisszatérítést csak azok kaphatják meg, akik fizetnek SZJA-t. Az “ingyenpénz” rengeteg plusz hozamot termel és jócskán gyarapítja majdani vagyonunkat, így nem szabad veszni hagyni a lehetőséget.

❓De mit tehetünk akkor KATÁ-s vállalkozóként?

🙋‍♂️Szerencsére van egy teljesen legális módja, hogy igénybe vehessük az adóvisszatérítést, mégpedig a nyugdíjbiztosítás által. Ebben az esetben ugyanis a szerződő és a biztosított személye eltérő lehet.

📑Tehát amennyiben van egy olyan házastársunk, barátunk vagy közeli rokonunk, aki alkalmazotti jogviszonyban fizet SZJA-t, akkor lehet ő a szerződő fél, mi pedig KATA-s vállalkozóként a biztosítottak. Ezzel mi is jogosultak leszünk a 20%-os, évenkénti adójóváírásra.

👉Szeretne többet megtudni és kiszámolni, mennyi pénz gyűlhet össze a nyugdíjára? Kattintson a képre és tudjon meg többet!

👨‍💻Mit tehetnek a nyugdíjukért a KATA-s vállalkozók?

💡Amint előző posztunkban említettük, a kedvező KATA adózás az aktív éveink során előny, azonban a nyugdíjkorhatár elérésekor éppen emiatt jelentős mértékben csökkenni fog a havi bevételünk. Létfontosságú tehát, hogy a vállalkozóként megspórolt összegnek legalább egy részét nyugdíjcélú öngondoskodásra fordítsuk.

Ennek a legjobb módja az öngondoskodás, mivel a nyugdíjunk KATA-sként nagyon alacsony lesz, nem beszélve arról, ha a nyugdíjrendszer 2035 körül gondokba kerül a szakértők előrejelzései szerint. Ha időben elindítunk egy számunkra megfelelő megtakarítást, nem fogunk többé függni az állami nyugdíj összegétől és biztosak lehetünk benne, hogy gondtalan nyugdíjas évek várnak ránk.

👉Ha szeretné megtudni, melyik nyugdíj előtakarékosság a legelőnyösebb KATA-s vállalkozók számára, kattintson a képre és olvassa el részletes útmutatónkat!

❓Mekkora nyugdíjra számíthat egy KATA-s vállalkozó?

💡Habár kevesen maradtak a KATA adózási formában, érdemes tudniuk, hogy mekkora nyugdíjra számíthatnak. Talán mondanunk sem kell, hogy az adózási forma egyik legnagyobb előnye épp a kedvező adózásban rejlik: fixen havi 50.000 forint adó befizetésével szinte minden költséget letudhatunk.

💰Több pénz marad tehát a vállalkozó zsebében; azonban a kérdés az, hogy mindez milyen hatással lesz a majdani nyugdíjára? Ugyanis a nyugdíjalap számításnál sajnos különbözik a havi nettó jövedelem és a nyugdíjszámításnál figyelembe vett alap összege.

📌Mivel a minimálbér 2024-ben bruttó 266.800 forint, egy főállású KATÁ-s vállalkozó pedig 50.000 forintos havi adó fizetése esetében a számításba vett nyugdíjalapjának összege 108.000 forint, így egy teljes év vállalkozói jogviszony csak 0,4 év szolgálati jogviszonynak számít. (108.000 forint / 266.000 forint).

🔎Épp ezért szükséges KATÁ-s vállalkozóként az öngondoskodást választanunk, hiszen állami nyugdíjra csak minimális mértékben számíthatnak.

👉Szeretne többet megtudni a KATA-s vállalkozók nyugdíjáról és a további lehetőségekről? Kattintson a képre, és olvassa el cikkünket!

💡 Ahhoz, hogy felhőtlenül, kellő anyagi biztonságban élvezhessük az idősebb éveinket, elengedhetetlen az időben elkezdett nyugdíj-megtakarítás.

🙋‍♂️ Az öngondoskodást érdemes már mielőbb, lehetőleg a 30-as éveink elején elkezdeni, hiszen a hosszú évtizedek alatt jelentős vagyonra tehetünk szert.

Leendő vagyonunk mértékét

✅ a befizetett pénzösszeg
✅ a megtakarítás hozamai
✅ a kapott adóvisszatérítés
✅ és az adóvisszatérítés hozamai határozzák majd meg.

Minél később kezdjük el a nyugdíjcélú megtakarítást, annál több pénzt kell havonta befizetnünk ahhoz, hogy ugyanakkora összeget érjünk el.

💰Az összegyűlt pénzt pedig nyugdíjba vonuláskor kérhetjük egyösszegű kifizetésben, vagy havi járadék formájában. Ez utóbbi esetben 15 évig, havonta kapjuk a kifizetést.

🧮Ha szeretné megtudni, mennyi pénzt gyűjthet össze egy jól megválasztott megtakarításban, kattintson a képre és számoljon kalkulátorunkkal!

🔐Mennyire biztonságos a nyugdíjbiztosítás?

⏰Egy időben elindított nyugdíj-előtakarékosság akár 20-30 éves futamidejű is lehet, így természetes, ha aggódunk a befizetett pénzünk biztonsága miatt.

🛡A biztosítók Európában szigorúan felügyelt szervezetek, így rendelkeznek viszontbiztosítási védelemmel. Ez a gyakorlatban annyit jelent, hogy egy adott biztosítóért más biztosítók is felelősséget vállalnak.
Így, amennyiben az egyik pénzintézet megszűnik vagy csődbe megy, egy másik társaság vásárolja fel, az ügyfelek pedig átkerülnek az új céghez.

👨‍💼Ezen túlmenően a befektetett pénzünket a biztosító alapkezelői az általunk választott portfóliókba fektetik, amit független letétkezelők felügyelnek.

💡Azonban mi is sokat tehetünk azért, hogy a nyugdíj megtakarításunk biztonságban legyen. Íme néhány tipp:

✅Válasszunk komoly múlttal rendelkező, stabil biztosítót
✅Csak a kockázatvállalási hajlandóságunknak megfelelő portfóliót válasszuk
✅Tovább csökkenthetjük a kockázatainkat, ha a biztosítónál elérhető számos, különböző kockázatú alap között diverzifikáljuk portfóliónkat, vagyis szétosztjuk a megtakarításunkat.

👉Ha szeretne többet megtudni a nyugdíjbiztosításra vonatkozó védelemről, kattintson a képre és olvassa el részletes cikkünket!

🤓Vajon biztonságosabb az euróalapú nyugdíj-megtakarítás?

💸A forint mélyrepülése miatt egyre többen gondolkodnak euróalapú befektetéseken. De egyáltalán igénybe lehet venni őket itthon? Tényleg biztonságosabbak? Nézzük meg!

💡Az első gordiuszi csomót mindjárt fel is oldjuk: természetesen a legtöbb hazai pénzügyi szolgáltatónál is elérhetőek az euróalapú megtakarítások. Nyugdíjbiztosítás esetén a portfóliónkat aszerint diverzifikálják, hogy milyen a kockázatvállalási hajlandóságunk. Erre pedig természetesen megkapjuk az évenkénti 20%-os, de maximálisan 130.000 forintos, ingyenes adójóváírást is.

📈A második kérdésre válaszolva: teljesen természetes, hogy a nemritkán 20% feletti inflációt látva az ember biztonságosabbnak érzi devizába menekíteni a vagyonát. Szakértőként úgy látjuk, hogy az elmúlt hónapok mélyrepülése alapján van ráció abban, hogy euróalapú befektetéseket válasszunk.

🙋‍♂️Azonban oda kell figyelni, hiszen ha nem euróban kapjuk a jövedelmünk, az árfolyamkockázat ugyanúgy fennáll, ez pedig a szolgáltatások árában fog lecsapódni.

👉Szeretné megtudni, hogy mibe fektetik a megtakarítását a szakértők, és mi lehet a helyes döntés? Olvassa el részletes cikkünket!