אוסנת הכהן ביטוח ופיננסים

" אל תשליכני לעת זקנה " (תהלים עא, פסוק ט)
בהיותי סטודנטית לביטוח המרצה שלי לגמר פנסיוני אמר : "ביטוח סיעודי זה מתנה לילדים שלכם לא לכם " 👨🏻‍🏫 ולמה התכוון ❓
חלילה במקרה של מצב סיעודי מי שיהיו אחראים לטפל בנו הם הילדים שלנו , למי שאין ביטוח סיעודי ייתכן ויגיע למצב שהילדים שלו יצטרכו לקלח אותו ואף יותר מזה . .

מזה ביטוח סיעודי ❓
ביטוח סיעודי זה קיצבה חודשית ידועה וקצובה למס' שנים מראש שהמבוטח יקבל ברגע שלא יוכל לבצע לפחות 3 מתוך פעולות ADL .

מהם פעולות ADL ❓
ניידות , הלבשה, רחצה, אכילה , שליטה על הסוגרים ואו תשישות נפש .
* בחלק מהפוליסות סיעוד הפרטיות הספיקו אי ביצוע של 2 פעולות ADL כשאחת מהן לפחות שליטה על הסוגרים .

החל משנת 2019 הפסיקו באופן יזום כלל חברות הביטוח לשווק פוליסת סיעוד והסיבה העיקרית שזאת פוליסה שלא ריווחית להן .

ישנם שני סוגים של פוליסות סיעוד :

1️⃣פוליסות הסיעוד הפרטיות -
✳️ מרביתן בפרמיה קבועה
✳️ גובה הקיצבה ידועה מראש
✳️ בפוליסות הפרטיות ישנם ערכי סילוק משמע המבוטח צובר " כסף " ע"ח אותם פרמיות ששילם לאורך השנים וגם אם עתידית יבטל את הפוליסה יוכל עדין לתבוע קיצבת סיעוד אומנם פחותה אבל עדין תעמוד לזכות המבוטח קיצבה גם לאחר שביטל את הפוליסה .

💡מרבית האוכלוסיה תהפוך לסיעודית בשלב כלשהו זה גלגל החיים 🦁 כך שזה ביטוח שב 99.9% יתבע מכאן זאת פוליסה שלא ריווחית 💰 לחברות הביטוח .

2️⃣ פוליסות סיעוד באמצעות קופ"ח -
מאז 2019 הדרך היחידה לרכוש ביטוח סיעודי היא רק באמצעות קופ"ח , ההצטרפות לביטוח סיעודי של קופ"ח נעשית תחת הצהרת בריאות 🧾🖋️ , בהתאם להצהרת הבריאות חברת הביטוח בוחנת את ההצטרפות של המבוטח ויש שהצטרפותם נדחית ⛔ עקב בעיות רפואיות .

לכל קופ"ח יש הסדר מול חברות הביטוח -
קופ"ח כללית מבטחת את חבריה בהראל 🔹
קופ"ח מכבי , לאומית ומאוחדת מבטחות את חבריה באמצעות מנורה 🔸
✳️עלות הביטוח היא בהתאם לקבוצות גיל
✳️ הפיצוי החודשי בהתאם לטווחי גילאיים ככל שהגיל עולה כך הפיצוי הולך ופוחת
✳️עד גיל 18 ההצטרפות היא ללא עלות
✳️קיים חריג תאונת דרכים ותאונות עבודה
✳️ חברת הביטוח יכולה להפסיק את ההתקשרות עם קופ"ח מדובר במכרז שכל כמה שנים מגישים החברות השונות

תובנות :
למי שקיים לו ביטוח סיעודי תשמרו על האוצר 🏆 זה פוליסה יחסית יקרה אך הפרמיה קבועה והיא לא רווחית לחברות הביטוח , אם תירצו לבטל את הפוליסה חברת הביטוח לא תתנגד אולי אף תשמח 😇

למי שאין פוליסת סיעוד של קופ"ח מהרו עוד היום להצטרף לביטוח סיעודי של קופ"ח אין אלטרנטיבה אחרת כיום .

לשרותכם בכל שאלה 👩🏻‍🎓

מסע אל הילדה הקטנה שבי 🪞

לאחרונה יצא לי לחשוב על המפגש הראשוני שלי עם תחום הביטוח ואז עלה כמו מסך 📺

זוכרת את עצמי ילדה כבת 5 אחת לתקופה היה דופק לנו סוכן ביטוח על דלת ביתנו🚪ומציע את מה שיש באמתחתו .
אבי שיחיה היה מארח אותם בסבלנות פותח את ליבו למשך שעות ואימי היקרה הייתה פותחת שולחן "אפרטיב" מוציאה מגוון מטעמים 🧆🌮🥗 ( כמובן אסור היה לגעת בשולחן לפי האורח 😊)
אני הייתי משקיפה מהצד ולקינוח היו מחתימים את אבא על איזושהי פוליסה 🖋️📃 , מבטיחים לאבא שלי הרים וגבעות ⛰️ ומבלי להסביר את האותיות הקטנות 🉐
אני זוכרת את האכזבה החוזרת והחוסר אונים של אבא מול המכתבים 📬 , החיובים 🧮 ואז הסוכנים גם היו נעלמים ובעולם שלפני 3 עשורים לא היה אינטרנט וניידים ☎️
משהו בילדה הקטנה שהביטה באביה המאוכזב במבט לאחור , לימים אני מאמינה שהוליכה אותי להיות מי שאני , התמונה של אבא תמיד נמצאת שם ובכל מפגש עם לקוח אני מרגישה שאני סוגרת מעגל ועושה צדק ⚖️

אבוש תודה על ההוגנות והיושרה שהטמעת בי אלו אבני היסוד שאני נושאת עימי 🎠 👩🏻‍🎓

העסקה הגדולה שהפילה את המשפחה שלי 💰

בשנות ילדותי המוקדמות , הגיע דוד משה לאבא שלי עם הצעה מרחיקת לכת קונטנייר של נעליי ספורט שניתן למכור ב30 ש"ח לנעל ולמכור כמו גרביים אבא שלי שיחיה בחר בי להיות הפרזנטורית 💃 של מותג הנעליים .
בהתרגשות גדולה נעלתי את הנעליים החדשות והתחלתי לצעוד בשמחה ובצהלה בשכונת אזורים שבנתניה לבית הספר 🎒 הרגשתי כדוגמנית הבית 👧🏼 של המותג החדש , שהגעתי למשמרות הזהב צעדתי במלוא הבטחון במעבר החצייה ובתחושה שכל העולם מסתכל רק עליי 👀 , בסיום קטע מעבר החצייה הרגשתי שהרגל שלי קלילה יותר מסתבר שהסולייה נשארה מאחור 👣 ונשארתי עם נעל בלט 🩰 .
לימים העסקה הגדולה 💰 התפוצצה 💣 וקונים רבים דפקו על דלת ביתנו עם נעל וסולייה ובדרישה לקבל את הכסף חזרה 🚪👣👟👣👟
כמובן שהפסקתי לשמש עבורם כפרזנטורית .

על זה נאמר : " הזול עולה יקר "

ואיך הסיפור משנות ה80 קשור לפנסיה שלכם ❓

בימים האחרונים מבטחת המשנה חברת "סוויס רה" השווצרית , הודיעה בצעד יוצא דופן ומשנה גורל שהחל מסוף ספטמבר הקרוב תפסיק לשמש כמבטחת המשנה של קרנות הפנסיה ברירות המחדל מור ,אלטשולר ,מיטב, ואינפינטי , מהסיבה שלא מוכנה יותר לשאת בסיכון הביטוחי .

לקרנות ברירות מחדל ניכנסים ללא הצהרת בריאות אותם קרנות פנסיה ומבטחי המשנה לוקחות סיכון רב בסיכוי לתביעה של עמיתים על אובדן כושר עבודה ואו שארים ובתוספת ההשלכות של מלחמת " חרבות ברזל " ⚔️ זה סיכון רב מדי לפי החלטת מבטחת המשנה .

הבחירה בקרנות ברירות המחדל המנוהלות תחת בתי ההשקעות לרב נעשית עקב דמי הניהול נמוכים מאוד ביחס לקרנות הפנסיה המנוהלות תחת חברות הביטוח .
והנה לפנינו המחיר של המרדף אחר דמי הניהול הנמוכים מבלי כל חשיבה על ההשלכות , הראשונים לשלם את המחיר על הפסקת העבודה של מבטחת המשנה הם העמיתים בקרן והתשלום יעשה ע"ח הצבירות שלהם .

למי ששכח את משמעות המושג איזון אקטוארי מוזמן לחזור על החומר הנלמד ולהזכר - https://www.facebook.com/share/p/gV3vAdPCACWu77mp/?mibextid=oFDknk

האמירה "הזול עולה יקר " יכולה לפגוש אותנו בנעליים וגם בפנסיה שלנו , דמי ניהול הם פרמטר חשוב וצריך לשאוף לכמה שיותר דמי ניהול פחותים , אבל לא בכל מחיר .

אני כאן לשרותכם לכל ייעוץ והכוונה 👩🏻‍🏫

אם מישהו צריך זריקה הרגעה 💉 ❓ לתאם תור בקליניקה שלי 👩🏻‍⚕️ ולהגיע למרפאה בדחיפות 🏥

השבוע היו מס' דרמות שהשפיעו על הבורסה הישראלית 🇮🇱 ועל על הבורסות העולמיות🇺🇸🇯🇵 , ואני כצפוי זכיתי מכם לקוחות יקרים שלי להודעות / טלפונים בדאגה לכספים המושקעים שלכם בשוק ההון .
החלטתי לתת לכם זריקת הרגעה לכולכם כאחד .

ראשית נפרוט על הסיבות לירידות שחלו השבוע בשוק ההון :
1️⃣ פרסום אחוז האבטלה בארה"ב 🇺🇸- האבטלה בארה"ב הגיע לשפל של 4.3% ,
הייתה צפייה שהאבטלה תעמוד סביב 4.1% פרסום האחוז המדויק הביא להיסטריה בקרב המשקיעים בשוק האמריקאי ומחשש למיתון .

2️⃣ עליית הריבית ביפן 🇯🇵- ביפן הריבית עולה לאחר עשרות שנים של ריבית אפסית , גם ליפן הגיע האינפלציה והבנק המרכזי נאלץ לעלות את הריבית בפעם השנייה ברציפות , לאורך שנים משקיעים מוסדיים וקרנות גידור הלוו כסף ביאנים יפנים והשקיעו אותו בארה"ב ובשווקים עולמיים , ועקב עליית הריבית המשקיעים מחזירים את הכספים היפנים כאשר הם ממנופים מאוד וזה מוביל לירידות חדות .

ולאחר שמנינו את הסיבות לירידות ולתנודיות שחלה בשוק ההון , הגיע הרגע לזריקת ההרגעה💉 -
אחרי יומיים של ירידות והיסטריה 🙆🏼‍♀️🙆🏻‍♂️ אנחנו רואים שוב עליות גם בבורסה שלנו בארץ וגם בבורסות העולמיות , בבורסה שלנו השבוע מדד ת"א 35 הציג עלייה של 1.68% מדד ת"א 135 הציג עלייה של 1.55%, וכך גם בבורסות העולמיות באסיה - הניקיי מציג עליה של 10.23% לאחר שהציג ירידה של 12.5% , באירופה - הדאקס הציג עלייה של 0.08% .

בשוק ההון לאורך השנים היו ירידות ועליות ישנן השפעות רבות וגלובליות , יחד עם זאת לקוחות יקרים שלי עוד במפגש הראשוני שלי איתכם אנחנו עושים תיאום ציפיות ולוקחים סיכון בהתאם לטווחי ההשקעה .
אם השקענו לצורך הדוגמא במדד s&p500 המוכר , לקחנו סיכון מחושב שטווח ההשקעה שלנו הוא מעל 10 שנים ומעלה 👩🏽‍🦳🧑🏻‍🦳 גם אם יחולו ירידות במדד s&P500 השוק יתקן 🛠️ את עצמו כמו בכל משבר ואו משברון , ולצורך הדוגמא אם בחרנו בטווח השקעה קצר🏖️🏡🚗 בחרנו במסלולים עם פיזוריות גבוהה שיקחו בחשבון גם ירידות בטווחים קצרים יותר .
ניתן תמיד לעשות מולי תיאום ועדכון מסלולים🛣️ בהתאם לטווחי ההשקעה , אבל אל לנו להילחץ בשנתיים האחרונות התשואות המריאו אל על וזה חלק מהמחזוריות בשוק ההון .

כלל מנחה בחיים אימצו אותו לליבכם ובמיוחד בהשקעות בשוק ההון -
" כל ירידה 📉היא לשם עלייה 📈 "

אני כאן לכל מי שצריכ/ה זריקת הרגעה💉 ואו לבצע שינויים בתמהיל ההשקעה במידה וחלו שינויים ביעדים ומטרות ההשקעה ,
איתכם לכל אורך הדרך👩🏻‍🎓🫶

טסים לחו"ל 🛩️? סגרתם שיט 🛳️?
זקוקים לביטוח נסיעות לחו"ל 🕹️?
אני כאן כדי לסייע לכם וברגע האמת אסייע לכם ואהיה עבורכם גם מעבר לים 🌍
לקוחות יקרים שלי - אני איתכם לאורך כל הדרך🛣️ באוויר✈️ בים🛳️ וביבשה 🇮🇱

" כל אחת / אחד סוחב/ת איתו/ה תיק קטן "
מכירים את השיר הזה 🎤
מדי יום אני פוגשת תיקים קטנים 👝 וגדולים 👜 וכל פעם מחדש מפתיע אותי לגלות כמה שהלקוחות שמולי מופתעים 🙆🏻‍♀️🙆🏼‍♂️ ואין להם שמץ של מושג על מה הם מבוטחים , איפה וכיצד הכספים שלהם מנוהלים .

מה כולל הביטוח בריאות שלהם - האם הם מבוטחים על קטסטורופה רפואית ? משלמים מאות ועד אלפי ש"ח 💰 ואת הביטוח הכי חשוב אין להם או שקיים להם בכיסוי ישן עם תקרות נמוכות .
ביטוח לקסטרופות זה אותו ביטוח שנותן מענה לאותם סירטונים 📺 שאחרי כל שיר 🎼 ביוטיוב נחשפים לבקשה למימון המונים של טיפול מיוחד בחו"ל או השתלה .... זה א' ב' וחובה ביטוח לקטסטרופות לפני כל הביטוחים !!!

ובכלל גם תמיד מפתיע אותי לראות תיקים פנסיונים ומרבית התיקים נמצאים במסלולי ברירת מחדל - תלוי גיל מבלי לשאול או לבדוק שמו את המבוטחים במסלולי ברירת מחדל , התאמת מסלול לגיל שלכם ובהתאם את רמת הסיכון יכולה להגדיל לכם את קיצבת הפנסיה באלפים אם התיקון נעשה בזמן הידעתם ⁉️

והרווקים🧑🏻‍⚖️ / רווקות 👰‍♀ שבע"ה יתחתנו עוד השנה שאף אחד לא דאג לעשות להם ויתור שארים .

גם בקרנות השתלמות ברירת מחדל המסלול הכללי מככב 😎 ואני הכי מתמוגגת מהתיקים ששמו הכל על המסלול ה s&p500 כזה "הדבר הבא " 👩‍🎤 מבלי כל מחשבה שחייב פיזוריות בתיק ולשים הכל על מסלול אחד זה לקחת סיכון יתר וטרנד חדש שאתמול פגשתי לשים הכל על מדד שמתחקה אחרי נאסדק - המדד סופר תנודתי 📈📉 והפכפך 🤹‍♀️ ארחיב על זה בפוסט נפרד 🤓

אם עדין איש 👨🏻‍🎓 או 👩🏻‍🎓 אשת מקצוע לא ישבו איתכם ובחנו את התיק הקטן 👝 גדול 👜
שלכם הגיע הרגע והשעה ⏰ שתעשו לעצמכם את הדבר אולי החשוב ביותר שתוכלו לעשות למענכם ולמען המשפחה שלכם 🙏

" מקדם קיצבה מובטח " ⁉️
מזה אומר ❓

עד 31/12/2012 יצרו פוליסות מנהלים עם מקדם קיצבה מובטח .
חברת הביטוח מתחייבת לערך מקדם / מס מובטח שבו תחלק את הקיצבה שצברנו .

לפני שאתחיל תזכרו כלל :
ככל שהמקדם יהיה נמוך ⬇️ הקיצבה תהיה גבוהה יותר ⬆️

על מנת לחשב את הקיצבה החודשית בפוליסות עם מקדם עושים את החישוב הבא :

סך הצבירה שצברנו
÷
מקדם הקיצבה
=
קיצבת הפנסיה החודשית

לצורך הדוגמא :

אדם חסך מיליון ₪ , המקדם שלו 200 .

סך הצבירה - 1,000,000 ש"ח
÷
מקדם קיצבה - 200
=
קיצבה חודשית - 5000 ש"ח 💰

דוגמא נוספת :
מקדם 195

סך הצבירה - 1,000,000 ש"ח
÷
מקדם קיצבה - 195
=
קיצבה חודשית - 5128 ש"ח 💰

זוכרים את הכלל -מקדם נמוך ⬇️ קיצבה גבוהה 🔝

לא כל מקדם הוא "מלאך " בתמורה למקדם מובטח משלמים דמי ניהול גבוהים מאוד .
לעיתים המקדם אטרקטיבי = נמוך ושווה ויש לשמור עליו מכל משמר 👑💍👑
וישנם מצבים שהמקדם לא מספיק נמוך ודמי הניהול שמשלמים בגינו גבוהים מאוד , במצב כזה לא רק שהמקדם לא תורם לקיצבה העתידית שנקבל הוא עושה נזק 👿

יש לכם פוליסה עם מקדם קיצבה❓
אני כאן כדי לבחון בסימולטור פרישה את כדאיות המקדם שלכם ואם שווה להמשיך לשמור עליו 👩🏻‍🎓

" אוסנת אני מעדיף שלא להפקיד לפנסיה ואם חייב להפקיד אז לפי המינימום , לפי מה שהמדינה 🏛️ קבעה 🕹️ "

עצמאיים ועצמאיות רבים ורבות בוחרים שלא להפקיד לעצמם לפנסיה את המקסימום שניתן בהתאם להכנסות שלהם מתוך מחשבות :
🤔 עד הפנסיה אלוהים גדול 🤷🏻‍♀️🤷🏻
🤔 אני ישמור את הכסף אצלי 👮‍♀️👮🏻
🤔 אין לי כסף כבד עליי 🏋️‍♀️🏋️

טעות 🫨‼️‼️‼️

עצמאי/ת שלא מפקידים מפסידים ...כמה פעמים ולמה ❓

1️⃣ הפקדה לפנסיה מוכרת לנו כהוצאה מוכרת - 11% מההפקדה מוכרת כניכוי ו5.5% מוחזר לנו כזיכוי בסוף שנה 💸 !!!
גם חסכתם , גם שילמתם פחות מס וגם מחזירים לכם זיכוי בסוף שנה .

2️⃣ במסגרת קרן פנסיה ישנם 2 כיסויים ביטוחים :

*️⃣ כיסוי 1 נכות תעסוקתית - אנחנו מבוטחים על מקרה של אובדן כושר עבודה כתוצאה מתאונה ואו מחלה .
👩🏻‍🏫 קרן הפנסיה תיתן לכם מענה חלילה במקרה של אובדן כושר עבודה , וכדאי מאוד שתהיו מבוטחים בהתאמה להכנסה , על מנת שחלילה במקרה של אובדן כושר עבודה לא תפגע ההכנסה שלכם ויווצר לכם בור כלכלי .

*️⃣ כיסוי 2 ביטוח שארים - קיצבת שארים לאלמנ/ה עד 120 וליתומים עד גיל 21 .
👩🏻‍🏫 קרן הפנסיה תיתן לכם מענה חלילה במקרה פטירה , וכדאי מאוד שתהיו מבוטחים בהתאמה להכנסה , על מנת שחלילה במקרה פטירה רמת ההכנסה של התלויים בכם תשאר כפי שהיא ושלא בנוסף לאובדן יצטרכו להתמודד עם קושי כלכלי .

3️⃣ עצמאי/ת דואגים לשלם לרו"ח , לרשויות המס , ביטוח לאומי , משכורות לעובדים וכו' אבל את עצמם שוכחים במקום האחרון .
לצערי אני פוגשת לא מעט עצמאיים שמגיעים לגיל הפרישה עם 0️⃣ שח בקיצבה אחרי שכל חייהם עבדו קשה ובפנסיה מוצאים עצמם חיים מקיצבת זיקנה של ביטוח לאומי שעומדת על כ 1,736 ₪ .
המשמעות של קיצבה כזאת זה לחיות בעוני מחפיר בגיל הזיקנה ולהזדקק לחסדי הילדים ואו המדינה , אף אחד לא רוצה להיות במקום הזה ‼️‼️

מסכמת עצמאים ועצמאיות לא לחשוב פעמיים ולהפקיד לקרן פנסיה מכל הסיבות שמניתי לעיל 👆 ולא ללכת על ההפקדה המינימלית של פנסיית חובה לעצמאיים , ההפקדה לפי פנסיית חובה לעצמאיים תלושה מהמציאות וניתן להמחיש זאת בסימולטור . במקרה של תביעה ואו ברגע הגיעכם לגיל הפרישה כשמאוחר מדי ⌛ תבינו את הנזק של ההפקדה לפי פנסיית חובה לעצמאיים או במקרה הגרוע יותר מה משמעות של לא להפקיד בכלל .

שלא יהיה מאוחר מדי ⌛⌛⌛ עצמאיים ועצמאיות תתחילו להניע מהלך מהיר 🚴‍♀️ לפתיחת קרן פנסיה באופן מיידי .

מקווה שהחכמתם 🙏
אני לשירותכם בכל שאלה 👩🏻‍🎓

תיקון 🛠️ 1️⃣9️⃣0️⃣ ❓
אולי שמעתם 📣 עליו ❓

לאחרונה פנתה אליי מבוטחת שלי ואמרה לי
" אוסנת פנו אליי מאיזה סוכנות ואמרו לי שמגיעות לי מלא הטבות ושווה לי לפתוח קופה לפי תיקון
190 "
כפי שכבר למדתם מהמורה אוסנת 👩🏻‍🏫 כל מוצר יכול להיות רלוונטי למבוטחים מסויימים ויהיו מבוטחים שזה לא יהיה רלוונטי עבורם ולכן יש לבצע התאמת צרכים מדוייקים .

בואו נפרק את התיקון לפחות מ 190 חתיכות פאזל 🧩🧩🧩

תיקון 190 לפקודת מס הכנסה נעשה בשנת 2012 והוא רלוונטי לאלה המתקרבים לגיל 60 ולבני 60 ומעלה .

מטרת החוק לעודד הגדלת חיסכון לפנסיה תוך שהחיסכון נזיל למשיכה כקיצבה או כסכום הוני ( חד פעמי )
התנאי למשיכה כסכום חד פעמי שיש לחוסך קיצבת פנסיה לפחות ע"ס 5012 ש"ח ( בג'רגון המקצועי זה נקרא קיצבה מזערית )

מה היתרון בלקחת חסכון ולהפקיד אותם לפי תיקון 190 ❓

✅ בכל משיכת כספים ברב אפיקי ההשקעה בעת משיכה נשלם מס רווחי הון בגובה 25% מהרווח הראלי .
לפי תיקון 190 נשלם מס 15% בלבד מהרווח הנומינלי .

✅ השקעה בשוק ההון - ניתן יהיה להשקיע כספים במסלולי ההשקעה השונים ובהתאם לרמת הסיכון שבוחר החוסך ולהניב תשואות משמעותיות .

✅ תיקון 190 מאפשר לחוסך להעביר למוטבים את הקופה כפי שהיא לרבות הפטור במצב שהחוסך נפטר עד גיל 75 , במקרה פטירה של החוסך מעל גיל 75 המוטבים יוכלו את כספי החסכון ולשלם רק 15% מס רווחי הון בלבד במקום 25% .
עוד יוכלו המוטבים להמשיך לחסוך את כספי הנפטר עד הפרישה ולקבל מאיתם כספים קיצבת פנסיה בפטור מלא ממיסוי .

✅ מקדם הקיצבה מובטח 💂‍♀️ למצטרפים מגיל 60 ואילך

✅ ביום הפרישה ישנם מגוון אפשריות למשיכה : פדיון חד פעמי 🛵 , פדיון חלקי 🚘 ואו כקיצבה ✈️

תיקון 190 רלוונטי למי שמתקרב לגיל 60 ויש לו קיצבת פנסיה של לפחות 5012 ש"ח 💰, למי שלא רלוונטי עלול להיות נזק שיהיה כרוך בנעילת כספים🔒 שייעודם היה לשימוש נזיל 🔓

חשוב להתייעץ עם אשת מקצוע בטרם לוקחים החלטה מסוג זה , זה מסוג הטעויות שלא ניתן לתקן לאחר מעשה .
מקווה שהחכמתם 👩🏻‍🎓

זה תמיד מרגש !!!
לקבל פידבק חיובי על העשייה
תודה עליכם 🙏
לקוחות יקרים שלי 💐🩷💐

לקוחות יקרים שלי ,
במעמד הר סיני , חג מתן תורה ה' ציוה אותנו לקבל את התורה ולקיים את עשרת הדיברות העוגן שלנו , המוסר שלנו אלו המבדלים אותנו מכל העמים🌍 .
מי יתן ונזכה לקיים את אשר צוונו וללכת בדרך האבות הקדושים והאימהות הקדושות .

חג שבועות 🌾 זאת הזדמנות נפלאה לעצירה 🤚 , לחשיבה והתבוננות פנימה ולהתחלה חדשה ולבנה ☀️.
הלוואי שנצליח להשליך מעלינו את הדאגות 🗑️, הקשיים והמכאובים ❤‍🩹 ובע"ה כולנו יחד כאחד נתבשר בבשורות טובות בשובם של החטופים 🎗️ ובשובם של חיילנו הקדושים בריאים ושלמים 🙌

יהי רצון שה' יקבל את כל תפילותינו 🙏 וישפיע עלינו בבריאות , אחדות 🤝 ואהבת חינם 👩‍❤️‍👨👩‍❤️‍💋‍👨

חג שבועות שמח 💐

חיסכון לכל ילד 👶🏻 💰👧🏼
בואו נעשה סדר בתוכנית שיש לכל ילד/ה בישראל מרגע הלידה 🤱🏻

החל מינואר 2017 נכנסה לתוקף 🕹️
תוכנית " חיסכון לכל ילד "
החוק קבע שהמוסד לביטוח לאומי 🏣 יפקיד עבור כל ילד שמגיעה לו קיצבת ילדים 57 ₪ לתוכנית חיסכון .

עוד איפשר החוק לאפשר להורה להגדיל את סכום החסכון מתוך קצבת הילדים ל 114 ₪ משמע מתוך קצבת הילדים ההורה יפריש עוד 57 ₪ , כך שכל חודש יחסוך לילד/ה בסך הכל כ 114 ₪ מדי חודש .

החיסכון יפתח מרגע לידת התינוק 👩‍🍼 ועד הגיעו לגיל 18 💃🕺
⚜️ ילדים שנולדו עד ה31/12/2016 יהיו זכאים למענק נוסף ע"ס 568 ₪
⚜️ במידה והילד לא בחר לפדות את הכספים בגיל 18 וימשיך את החיסכון עד גיל 21 יהיה זכאי למענק נוסף ע"ס 568 ₪

איך תבחרו היכן ינוהל החיסכון ❓
יש לבחור תוך חצי שנה מרגע לידת התינוק איפה לנהל התוכנית בתוכנית חסכון באמצעות אחד הגופים או באמצעות הבנק

באיזה גוף כדאי לי לפתוח את הקופה ❓
ניתן לפתוח את אתר גמל נט - https://gemelnet.cma.gov.il/views/dafmakdim.aspx
ולבצע השוואת תשואות בחיסכון לכל ילד בין הגופים השונים .

במידה ולאחר השוואת תשואות צפיתם בגוף שהתשואה בו טובה יותר ואתם מעוניינים לעבור לאותו גוף , הדרך הקלה לבצע מעבר לאותו גוף ע"י פנייה לאותו גוף , הגוף ישלח לכם קיט מסמכים / לינק לביצוע העברה .

באיזה מסלול כדאי להשקיע את הכספים על מנת שיניבו תשואה עודפת ❓
ככל ששנות ההשקעה גבוהים יותר מומלץ לקחת סיכון מוגבר = מנייתי .
לצורך הדוגמא תינוק שנולד מומלץ להשקיע באפיק השקעה מוגבר סיכון מכיוון שיש לפחות 18 שנה עד הגיעו לגיל שניתן למשוך את הכספים .
כללי אצבע שיסייעו לכם לבחור את המסלול המתאים לכם 👆 ⏳
טווח השקעה נמוך ( מס' שנים בודדות עד המשיכה ) – מסלול בסיכון נמוך
טווח השקעה בינוני ( נאמר 6 שנים למשיכה ) - מסלול בסיכון בינוני
טווח השקעה גבוה (מעל 10 שנים למשיכה ) – מסלול בסיכון מוגבר

מתי וכיצד ניתן למשוך את הכספים ❓
בגיל 18 רשאי הילד למשוך את הכספים , יש לפנות לגוף המנהל למלא טופס משיכה לצרף טפסים נלווים ולבצע משיכה .

בכל שאלה מוזמנים לפנות אליי👩🏻‍🎓

כל מה שצריך בחיים זה נחישות 🫵 , התמדה👍 , לראות את הפרטים הקטנים 👀 ומזל שלא לשבור יד . . . 🦾☺️

הלקוחה הנ"ל שברה את היד 🦾 , ככה ביום בהיר תוך שרצה אחרי הילד שלה בגינה הציבורית 🏃‍♀️
הגשתי תביעה לחברה הביטוח 📨 ותבעתי את פוליסת תאונות האישיות על שמה .
חברת הביטוח נתנה מענה מהיר יש לציין והעבירה לה תשלום בסך 1658 ₪ 💸.
סכומי הביטוח לא הסתדרו לי עם"מחירון האיברים "🧾, מסתבר שחברת הביטוח שילמה לה 10% בלבד מסכום הביטוח מכיוון ש " חשבה " כי מדובר בשבר של שורש כף היד 🫴.
פניתי באופן ישיר למנהלת תחום תביעות תאונות אישיות בבקשה לערעור והבהרתי לה שבהתאם לחומר הרפואי מדובר בתביעת על שבר ביד 🩻 וכי אחוז ההחזר עומד על 35% מסכום הביטוח שנרכש ולא על 10% 👩🏻‍💻.
חברת הביטוח מהר מאוד חזרה בה והעבירה ללקוחה השלמה ע"ס 4263 ש"ח 🎰

אלו הרגעים הקטנים שממלאים לי את הלב בהודיה על המקצוע שבחרתי , אני עומדת על המשמר איתנה וכשצריך אני שמה לחברת הביטוח את הדברים על השולחן עד למיצוי מלוא הזכויות של הלקוחות שלי 👩🏻‍🎓
סוכן הביטוח הוא האיש שילווה אותך , ילחם עבורך ויהיה שם ברגעים השמחים והקשים 🫱🏻‍🫲

החלמה מהירה למבוטחת שלי 💐

רפורמה במסלולי ההשקעה 📊 קבלו אותה 💃💃💃

בימים האחרונים כלל חברות הביטוח ובתי ההשקעות שולחות מכתבים מלחיצים ולא ברורים 🧮

📨 המכתבים נשלחים עבור כל המוצרים הפנסיוניים והחסכון כגון : קרנות פנסיה , קרנות השתלמות , קופת גמל להשקעה ועוד

💡הרפורמה תחול על חוסכים קיימים ומצטרפים חדשים .

💡הרפורמה תיכנס לתוקף ב 1/7/2024 .

מעיקרי הרפורמה :
✳️ עדכון מסלול ברירת מחדל תלוי גיל - שינוי המודל הקיים למסלול לפי יעדי פרישה כך שהחוסכים לא יפגעו עקב מעבר במדרגות גיל ( כיום ישנו מודל השקעה עד גיל 50 , 50 עד 60 ומעל גיל 60 )
המסלולים יהיו מותאמים בהתאם לשנתון הפרישה .

✳️ חיוב הגופים המוסדיים להציע מסלולי השקעה פאסיבי (ללא הוצאות ישירות), בדמי ניהול מוזלים כמו s&p500 , מדד מחקי מניות פאסיבי ועוד , התחקות אחר מדדים קיימים מבחינת הגופים כרוכה בהוצאות נמוכות יותר .

✳️ חיוב הגופים המוסדיים להציע מסלול השקעות סחיר ללא עמלות הוצאות ישירות בשל ניהול חיצוני (למעט עמלות קנייה ומכירה בדומה למצב בקרנות הנאמנות) – כך חוסכים שאינם מעוניינים לשלם עמלות בשל ניהול חיצוני יוכלו לבחור במסלול זה.

✳️ מתן אפשרות לגוף המוסדי להציע מסלולי השקעה בדמי ניהול שיקבעו לפי ביצועים –
דמי הניהול יגבו רק בתקופות בהן מושגת תשואה חיובית.

✳️ הגבלת תקופת ההשקעה במסלול השקעה כספי – קבעה הרגולציה שהשארת כספים במסלול כספי ( כמעט וחסר סיכון ) תוגבל לתקופה של שנתיים בלבד, שלאחריו יועברו הכספים למסלול מותאם לגיל הפרישה, אלא אם יבקש העמית אחרת - צעד זה נועד כדי למנוע מצב בו חוסכים שהעבירו את חסכונותיהם למסלול כספי בתקופה של ירידות חדות בשוק ישכחו להעבירם בחזרה למסלולי השקעה בעלי פוטנציאל תשואה גבוה יותר .

✳️החברות מחויבות לפרסם באתר את שיעור העמלות הניהול החיצוני הצפוי לכל מסלול והמטרה לייצר שקיפות לחוסכים .

✳️ מסלולים חדשים - פתיחת מגוון מסלולים חדשים שיאפשרו התאמת מסלול בהתאם להעדפה אישית של החוסך .

ישנם סוגים שונים של מכתבים 📃 שבוודאי חלקכם כבר קיבלתם :
1️⃣ מסלולים מתמזגים - מסלולים אשר נכסי המסלול מתמזגים לתוך מסלול אחר.

2️⃣ מסלולים שישנו את התמחותם - מסלולים אשר התמחות ההשקעה/ אחוז ההשקעה בנכסים מסוימים תשתנה .

3️⃣ מסלולים ללא שינוי אך ישנו את שמם למשל: שינוי שם מסלול "מחקה מדד S&P500" ל-"עוקב מדד S&P500" ( שינוי מטורףףף 😊 )

♥️ שיעור דמי הניהול שלכם לא ישתנו בעקבות המיזוג כולל הטבות דמי ניהול אם קיימות לכם .

בכל שאלה ניתן מומלץ להתייעץ עם אשת מקצוע 👩🏻‍🎓

יום העצמאות שמח ,
" כְּלָבִ֣יא יָק֔וּם וְכַאֲרִ֖י יִתְנַשָּׂ֑א "

בקרוב תזרח השמש 🌤️
נדע ימים יפים מאלה 💃
הלב נלחם בדאגות ❤‍🔥
כולם יחזרו הביתה 🎗️
נחכה להם למטה 🎈🎈🎈
הלוואי נדע בשורות טובות 🙏

עם ישראל חי 🇮🇱
אם לא נשכח תמיד להיות מאוחדים 🤝
עם ישראל חי🇮🇱
בעליות 📈 בירידות 📉 גם בשעות הכי קשות ❤‍🩹

הקדוש ברוך הוא שומר עלינו 🙌🌎🙌
אז מי יכול עלינו 💪
כי אין לנו עוד מדינה 🇮🇱
תעשה שלום בנינו🤛🤜🏻

עם ישראל חי !!!
עם הנצח לא מפחד מדרך ארוכה .
מתוך השבר תבוא התקומה ,
ה' שם בנו העם הנבחר את היכולת לקום , להתעצם להתמלא בתקווה ואמונה ולהבנות מחדש יצאנו ממצרים , מתופת השואה ובע"ה גם מ ה 7 באוקטובר .
" שֶׁבְּכָל דּוֹר וָדוֹר עוֹמְדִים עָלֵינוּ לְכַלּוֹתֵנוּ
וְהַקָּדוֹשׁ בָּרוּךְ הוּא מַצִּילֵנוּ מִיָּדָם "

השנה יותר מתמיד גאה להיות יהודיה וישראלית 🇮🇱

ביטוח מנהלים - הביטוח של המנהלים ⁉️ 👨🏼‍💼🧑🏻‍💼👩🏻‍💼
נשמע מבטיח ... שלא לומר נוצץ ✨

בואו נעשה סדר ונבין את מהות ביטוח מנהלים .

ראשית ביטוח מנהלים הוא אחד מאפיקי החסכון הפנסיוני וייעודו קבלת קיצבת פנסיה בהגיעו של החוסכ/ת לגיל הפרישה .
נכון לשנת 2023 גיל פרישה : נשים 62-65 👩‍🦳
גברים 67 🧑🏻‍🦳

✅ ביטוח מנהלים הוא חוזה סגור בין המבוטח לחברת הביטוח בניגוד לקרן פנסיה שמופעלת ע"פ תקנון הניתן לשינוי .

✅ במסגרת ביטוח מנהלים ניתן לרכוש גם ביטוח ריסק למקרה מוות ואובדן כושר עבודה .

✅❌ עד ה 31/12/2012 במסגרת ביטוחי המנהלים היה קיים מקדם קיצבה מצב פוסט הסבר מפורט - https://www.facebook.com/share/p/1YR1aeD7RU3KBZZX/?mibextid=oFDknk
מקדם הקיצבה הבטיח את חלוקת סך היתרה שניצברה לפנסיה במקדם = מס' ידוע מראש .
ככל שמקדם הקיצבה נמוך יותר ⬇️ כך הקיצבה תהיה גבוהה יותר ⬆️ 💰

✳️ עד שנת 2008 כספים שהופקדו לביטוח מנהלים היו ניתנים למשיכה כסכום חד פעמי .
החל משנת 2008 כל כסף שניכנס לביטוח מנהלים התקבל ברגע הפרישה כקיצבה חודשית .
עם זאת ישנה אפשרות לחוסך שזכאי לקיצבה בגובה 5012 ש"ח לפחות לקבל את יתרת הכספים שמעבר לסכום הקיצבה שנקבתי כסכום חד פעמי .

✳️ דמי ניהול ❌❌❌
לרב דמי הניהול גבוהים יותר מקרן פנסיה באופן משמעותי מה שמשפיע משמעותית על גובה קיצבת הפנסיה
עד 2013 דמי הניהול היו די פרוצים והיו מאוד גבוהים , חלק מהעניין היה המקדם קיצבה .
החל משנת 2013 דמי הניהול מוגבלים .

✳️ ✅ בביטוח מנהלים ניתן לרכוש עיסוק ספציפי ( עו"ד , רופא וכו ) , בניגוד לקרן פנסיה שבמקרה תביעה יכולה לדחות תביעה בטענה שהמבוטח יכול לעבוד במקצוע סביר אחר ולא דווקא במקצוע שלו .

✳️✅ יתרון נוסף רכישת סעיף ביטול התקזזות מול ביטוח לאומי , במקרה של תביעת אובדן כושר עבודה התביעה לא תתקזז עם ביטוח לאומי - לא קיימת אופציה כזאת בקרן פנסיה ובמקרה של תביעה בקרן פנסיה תהיה התקזזות מול ביטוח לאומי .

לשני היתרונות האחרונים 👆 ניתן להם מענה בשנים האחרונות גם בקרנות הפנסיה ע"י רכישת מטריה ביטוחית
( חפשו פוסט בנושא מטריה ביטוחית בעמוד שלי 🤓- מוצר סופר חשוב למי שחוסך באמצעות קרן פנסיה ובמיוחד לעוסקים במקצועות צווארון לבן )

✅ עד 12/1991 היו פוליסות מנהלים עם הבטחת תשואה מובטחת ( פוליסות נדירות ומיוחדות )
החל 01/1992 ועד 12/2012 נותר המקדם קיצבה בלבד .

✳️ החל 09/2023 קבעה הרגולציה שניתן לחסוך בביטוח מנהלים רק לאחר שמיצאת את תקרת ההפקדה לקרן פנסיה 5139 ש"ח נכון לשנת 2024 .
וכך קבעה הרגולציה באופן סופי שרובד א' לחסכון יהיה קרן פנסיה ורק לאחר מכן כרובד ב' הביטוח מנהלים יכול לשמש כמכשיר חסכון נוסף .

אם יש לכם ביטוח מנהלים חשוב להתייעץ עם אשת מקצוע ולוודא בהתאם לגיל שלכם , הצבירה , מקדם קיצבה , מצב בריאותי ופרמטרים נוספים האם נכון לכם להשאר בביטוח מנהלים .
באמצעות סימולטור פרישה ניתן להמחיש את קיצבת הפנסיה העתידית באמצעות קרן פנסיה או באמצעות ביטוח מנהלים , התוצאות משתנות בין חוסך לחוסך ואין המלצה גורפת .

למי שלא קרא/ה את פרק א' - קרן פנסיה מומלץ לחפש בעמוד שלי 👩🏻‍🏫

מקווה שהחכמתם וגם חייכתם👩🏻‍🎓

לקוחות יקרים ,
ב 1/6/2024 הרפורמה בביטוחי הבריאות נכנסת לתוקף .
אני רוצה לתת מקום למכתב הנוגע למעבר מניתוחים מהשקל הראשון לניתוחים משלים שב"ן :

המכתב 📄 - ישלח לכל המבוטחים שיש להם כיסוי לניתוחים מהשקל הראשון והפוליסה שלהם החלה לאחר 01/2016 .

במכתב ייצויין שבמידה והמבוטח לא מעוניין בשינוי עליו לפנות לחברת הביטוח באופן יזום ולחתום על טופס ייעודי לביטול העברה - לתשומת ליבכם🧨

תזכורת מזה אומר ניתוחים משקל הראשון / משלים שב"ן ?
ישנם שני סוגים של פרק הניתוחים בארץ :
🔱 ניתוחים מהשקל הראשון -
" מסלול vip " במקרה של ניתוח המבוטח פונה ישירות לחברת הביטוח ללא תלות בקופת חולים , חברת הביטוח תנפיק עבור המבוטח התחייבות למנתח ולבית החולים

🔱 ניתוחים משלים שב"ן - פרק הניתוחים בארץ נתמך ותלוי בביטוח המשלים של קופ"ח 🏥 ( משלים שבן 🟰 מכבי שלי , כללית מושלם , לאומית זהב , מאוחדת שיא וכו)
במקרה של ניתוח ראשית על המבוטח לפנות לקופ"ח .
קופ"ח בתגובה יכולה להשיב למבוטח מאשרת אך קיימת השתתפות עצמית או שתדחה לחלוטין את המבוטח .
בשלב הזה חברת הביטוח תיכנס לתמונה 🖼️ ותשלם את מלוא הניתוח ( תנפיק התחייבות למנתח ולבית החולים ) ואו תשלם את ההשתתפות העצמית שדרשה קופ"ח .

בימים הקרובים תקבלו ממשרדי פנייה בווטצאפ / מייל ומכתב נלווה לחתימה דיגיטאלית במידה ואתם מעוניינים להישאר במסלול ניתוחים מהשקל הראשון .
מוזמנים לפנות גם באופן יזום אליי 👩🏻‍🎓

נגיע בע"ה לכלל המבוטחים 💓

כמה מרגש לפתוח את הבוקר עם כאלה מילים 💐💐💐
מוזאנה אהובתי ריגשת ברמות אחרות תודה על הזכות להיות הסוכנת שלך 🩷🩷🩷

פסח באוויר ... התקופה הזאת מעלה בי זכרונות ילדות ויותר מכל את סבתא שלי אירן ז"ל האישה , האגדה שהכי חסרה לי בחיי , זאת שאת התובנות שהשרישה בי אף פקולטה ואף השתלמות לא ציידה אותי בהם .
אחד המשפטים שנטעה בי מגיל ינקות " יבינתי איך שתסדרי את המיטה ככה תישני " כמה תובנות יש במשפט אחד , בכל תחום בחיים המשפט הזה מלווה אותי .

ואיך המשפט הזה נוגע בכל אחד ואחד מאיתנו ?
אחרי שככה מה שנקרא נקרענו והגענו לליל הסדר כשהכל נקי ומצוחצך והלשון 😜 ... , זה זמן מצוין בין על האש לעל האש 🥩🍖 בין צלילה לצלילה 🏊 , בין טיול לטיול 🎒 לשבת עם עצמנו לקחת את ערמת הניירות שהגיעה אלינו ושמנו בצד ... 📑 ואמרנו נטפל בזה מתישהו ...
כדאי לקחת אתנחתא קלה ולעשות סדר בדוחות השנתיים שהגיעו לכולנו מתחילת החודש במכתבים שלא פתחנו .

בדוח השנתי שווה לשים לב ולבדוק
🔍 כמה צברתם ?
🔍 מה קיצבת הפנסיה שלנו ??
האם סבירה ? קטנה ? ישנם אפשרויות להגדיל את הפנסיה
🔍 מה הקיצבה שלנו במקרה של נכות ? מה הקיצבה לאלמנ/ה וליתומים חלילה ?
* קיצבת הנכות שלנו צריכה לעמוד על 75% מהשכר החודשי שלנו
* קיצבת שארים צריכה בסך הכל להגיע ל100% מהשכר שלנו
🔍 מה דמי הניהול שלנו ?
🔍 מה ההפקדות שלנו האם המעסיק הפקיד כשורה ?
🔍 למי שיש מקדם מה המקדם שלנו ? האם המקדם שווה ביחס לדמי הניהול ? אחרי החג נבדוק לכם 🤓

קיבלתם מכתבים למינהם 🔎🔎🔎מחברות הביטוח ובתי ההשקעות זה בדיוק הזמן לשים אליהם לב .

אלו פרטים מאוד מאוד משמעותיים , תייחסו חשיבות לכל פרט ופרט שציינתי לעיל 👆 ואם משהו לא ברור אני כאן כדי להסביר לכם 👩🏻‍🏫

✳️עצמאיים לא לשכוח לשלוח לרו"ח את האישורים השנתיים

✳️שכירים ועצמאיים זכרו שגם על ביטוח חיים / משכנתא מגיע לכם החזרי מס .

תזכרו את דבריה של סבתי היקרה עליה השלום ' איך שתסדרו את המיטה ככה תשנו ' כך תראה קצבת הפנסיה שלכם , כך יראו הביטוחים שלכם חלילה בשעת הצורך ...

איתכם לאורך כל הדרך 🛣️
חג שמח ומבורך ובשורות טובות 🙏

לקוחות יקרים ,
האביב מסמן עבורי התחדשות 🌱 ופריחה 🌾, תחילתו של מסע חדש 🎒 , יש משהו בנקיון הפיזי ✨ של הבית שמנקה משהו פנימי בנו 💫

אני מאחלת לכם שזה החג יביא איתו שקט פנימי ושלווה 🧘‍♀️🧘🏻‍♂️
שנדע לטאטא 🧹 כעסים בין אדם לחברו ומחלוקות ולמצוא את המשותף 🤛🤜🏻
שנדע לשטוף 🚿 מעלינו כעסים ולהתמלא בשמחה הלב 😍
שנדע לנקות מעלינו רגשות אשמה 🛀
שנדע להשליך🗑️ מעלינו את הפחדים ונעז יותר 🧗
שנדע לבשם 🧴 את החלומות שלנו ולהריח כיצד הם מרגישים - מחשבה יוצרת מציאות 🪞
שכשנפרוס מפה לבנה לכבוד החג יפתח בפנינו חלון 🪟 לדרך חדשה של הגשמה ועשייה 🎯

שבע"ה בזכות חג החירות החטופים שלנו ישובו הבייתה במהרה 🎗️

חג פסח שמח לכם ולמשפחתכם 🍷🍷🍷

ביטוח מנהלים או קרן פנסיה ❓❓❓
שאלה שמרביתנו עסקנו או עוסקים בה .

הפרק הראשון יעסוק בקרן פנסיה .

קרן פנסיה - סוג של "קיבוץ " זכויות העמיתים נצברים לתוך בטן גדולה , הזכויות משותפות לכלל העמיתים .
כל קרנות הפנסיה מתנהלים בהתאם לתקנון הקרן .
לכל קרן פנסיה תקנון שונה , מעת לעת התקנון משתנה .

יתרונות קרן הפנסיה :
✅ דמי ניהול זולים ביחס לביטוח מנהלים .
✅ עלות הכיסויים הביטוחיים נמוכים
* קצבת נכות - אובדן כושר עבודה
* קצבת שארים - אלמנ/ה יתומים עד גיל 21 .
✅ בקרן פנסיה מקיפה ישנה הבטחת תשואה של 5.15% על הכספים המושקעים .
( עד 10/2022 הייתה הבטחת תשואה ל30% אג"ח מיועדות ב תשואה של 4.86% - אמרנו כבר את המילה תקנון , תקנון = ניתן לשינוי )

חסרונות קרן פנסיה :
❌ תקנון משתנה ולא חוזה סגור
❌ לא קיים בה כיסוי למקצוע ספציפי ( רופא , מורה וכו ) בשעת תביעה קרן הפנסיה יכולה לדחות התביעה בטענה שהמבוטח יכול לעסוק במקצוע סביר אחר .
❌ 5 שנים ראשונות קיימת תקופת אכשרה - 5 שנים ראשונות תביעה בגין מצב רפואי קיים לא תכוסה
❌ בזמן תביעה נכות חלה התקזזות מול ביטוח לאומי והמקסימום קיצבה שיקבל העמית עד 75% מהשכר כולל קיצבת ביטוח לאומי

על כל החסרונות שמנית עד כה 👆 ניתן לתת מענה באמצעות מוצר נלווה שנקרא " מטריה ביטוחית " מוצר משלים לקרן פנסיה , למי שלא קרא את הפוסט בנושא חפשו בעמוד שלי פוסט בנושא
" מטריה ביטוחית " .

❌ קרן פנסיה יודעת לקבל עד הפקדה של 5140 ש"ח נכון לשנת 2024 , יתרת הכספים המופקדים שהם מעבר ל 5140 ש"ח מופקדים לקרן פנסיה משלימה ואין בה הבטחת תשואה .
❌ בקרנות הנבחרות - אותם קרנות שהמדינה קבעה הכניסה אליהם תהיה ללא הצהרת בריאות ( אלטשולר , מיטב דש , מור , אינפינטי ) הכניסה אליהן ללא הצהרת בריאות , מכאן קרנות אלו יכולות להתאים למי שסובל מבעיה רפואית או מבוגרים - הכניסה חופשית .
חוסר הסינון הראשוני ע"י הצהרת בריאות סביר שישפיע משמעותית על האיזון האקטוארי העתידי של הקרנות הנבחרות , לאלה מכם ששכחו מהו המונח " איזון אקטוארי " מוזמנים לקרוא פוסט שהעלתי בנושא - חפשו בעמוד שלי .

זה היה החלק הראשון בו עסקנו בקרן פנסיה , בפרק הבא אספר לכם על ביטוח מנהלים על יתרונותיו וחסרונותיו 👩🏻‍🎓