Especialista en Pensiones

identificaste a que generación perteneces ? Yo Si. Y soy una Feliz Generación X que baila reggeaton , que vive con Dos generaciones Z (Ale y Memo), que ama y admira a los millennials y que tendrá una pensión de mas de $50 mil pesos mensuales.

En este Post te comento algunas caracteristicas de las 5 generaciones.

Generación Silenciosa : Son personas tradicionales, de la tercera edad y viven solos o junto con las familias de sus hijos. Sus pensiones generalmente eran muy mínimas.

Generación Baby Boomer: Se caracterizan por tener familias numerosas, ser conservadores y valoran tener un trabajo de por vida. Sus pensiones fueron mejorando y gracias a la modalidad 40 y a las Afores. Parte de esta generación tiene acceso y derecho a las mejores pensiones del sistema.

Generación X: Esta generación valora todo lo que tiene y es monotarea. Sus pensiones son y serán muy dignas gracias a la modalidad 40, a las Afores , a la Ley 73 y que está mejor informados. Esta generación tiene acceso y derecho a las mejores pensiones del sistema.

Generación Millennials: Los Millennials son el reflejo de los cambios de los últimos 20 años, es la primera generación que creció con computadoras, cable, internet, email,mp3, celulares, etc. Se les ha exigido mucho y están acostumbrados a hacer mucho . Y se dice que son el mercado más atractivo presente y futuro. Con el sistema de Ley 97 sus pensiones serán mínimas, pero hay estrategias para mejorarles su futuro retiro. Y hare otro post para los Millenials.

Generación Z : Esta generación ha nacido con el internet y el uso de las tecnologías de la información. Son multitareas, poco pacientes, trabajan en grupo y han revalorizado la actividad empresarial. Se mueven por diversos estilos musicales, siendo el rap, el pop, el heavy metal, el pop punk y el reggaeton. Se les considera tecnológicamente muy conectados. Y que decir de esta generación hay que cambiar la estrategia para que tengan pensiones máximas. Pero este será otro Post dedicado a los Z. $finanzas

Y ahora entiendo porqué me preocupan las pensiones. Debido a que cada vez se viven más años, se tienen menos hijos y a edades más tardías, o incluso cero hijos, pues hoy por hoy las nuevas generaciones solo quieren perrijos . Así que se viene todo un reto para las pensiones.

Otro punto son los elevados niveles de informalidad en el país, el outsourcing, el aumento de trabajos freelance y la baja cultura sobre el retiro, entre 60 y 86 por ciento de los mexicanos parte de estas nuevas generaciones no lograrán pensionarse en el sistema actual.

Actualmente, las pensiones carecen de estructura y representan tres riesgos para el futuro de México: pauperización de los adultos mayores; inviabilidad financiera de muchos esquemas y una carga fiscal sobre un grupo de trabajadores activos relativamente pequeño.

Perooooo tal vez no todo esté perdido gracias al cambio de la ley de pensiones, a partir de 2023, la aportación incrementará gradualmente hasta llegar al 15% en el 2030, por lo tanto, la pensión será mayor. Para lograrlo, la aportación patronal aumentará del 5.15% al 13.875%, mientras que la aportación del trabajador se mantendrá en 1.125%. ¿Funcionará este cambio para sostener el sistema de pensiones ? No lo sé

Pero de lo que si estoy segura es que los millennials, a diferencia de sus padres y abuelos, no tendrán una pensión garantizada después de jubilarse, por lo que ahora deberán ahorrar por su cuenta para que puedan alcanzar una pensión digna.

Lo que si les aplaudo y felicito a los millennials y a las nuevas generaciones que tienen mas acceso y estan mejor preparados con educación financiera y muchos son y serán excelentes emprendedores. Solo hay que recordar que no muchos lo serán pues de que hay y debe haber un equilibrio social . Lo habrá !!!...Este tema tiene tela de donde cortar , así que los siguientes Posts serán dedicados a las pensiones de la nuevas generaciones.

Información que cura tu bolsillo...Con cariño PensioTips.

Mi querida comunidad FB, antes que nada les quiero desear a todos un excelente, maravilloso y bendecido dominguito por la noche

Y hoy si estoy inspirada para seguirles compartiendo mis Tips, asi que comencemos hablando del herror más común que cometemos cuando nos pensionamos y que no tenemos ni idea de las consecuencias de algo tan sencillo como la fecha de recibido.

Normalmente en el IMSS te piden que pongas la fecha en que se emitió el documento aunque tu lo recibas días después de esa fecha.

Porque a partir que tu firmas el documento corren 15 días hábiles para poderte inconformar sobre cualquier acto definitivo del cual tú no estés de acuerdo y pudiera ser que estuvieras fuera de tiempo en algún momento y pudiera perjudicarte porque pierdes el derecho de inconformarte.

Y te preguntarás porque acto definitivo me podría inconformar respecto de mi pensión, uno de ellos podría ser que este mal calculada tu pensión, que la semanas cotizadas no esté correctas, que algún dato no este correcto, etc.

Si esta informaión te no tes útil a ti , seguro a alguien más si. Asi que comparte y le harás el dia...Información que cura tu bolsillo.

Con cariño PensioTips

Que les cuento mi querida comunidad FB, hoy no amanecí muy creativa para publicar Post sobre pensiones. Asi que me puse de chismosaaaaa y se tenía que decir y se dijo... Queeeeee, pues si mi queridos FB, como diría la canción. ¡ Y a donde vamos a paraaaarrr !

Con esta noticia de que las amantes o las relaciones extramaritales tendrán los mismos derechos de la esposa . Este es un tema tabú que muy pocas veces se habla en la sociedad mexicana y que es moralmente condenado y públicamente esta mal .Aunque íntimamente hay muchos casos en México de hombres casados que tienen a la otra, la casa chica, esposa y concubina , esposa y amante. En un juicio moral y social las amantes llevan las de perder, pero no en un juicio civil gracias a la SCJN. Bien por ellas !!!

La Suprema Corte de Justicia de la Nación le hace justicia a las amantes pues ahora podrán reclamarle una pensión alimenticia a su pareja aunque este, esté casado y si no... se van a juicio. Creo que los abogados tendrán muchoooo trabajo.

Lo que si les aseguro es que hasta ahorita lo que no podrán reclamar las amantes será la pensión de viudez del IMSS... ¿Y tú que piensas de esto ?.

PD. Para más detalles consulte a su abogado.

Información que cura tu bolsillo...Con cariño PensioTips

En México cada tercer domingo del mes de junio celebramos el Día del Padre, un día especial no sólo por la oportunidad de celebrar el día a su lado, sino de reflexionar sobre su papel en la vida social y familiar.

Este día es una fecha destinada a festejar y dar reconocimiento a la figura de Papá y su presencia a lo largo de la vida de sus hijos.

Un fuerte abrazo a todos los Papis FB... Con cariño PensioTips

Muy buen dia mi estimada comunidad FB. Se preguntarán que tienen en común Laura y Santiago?.

En realidad solo tres cosas, que ambos trabajaron en la misma empresa, Santiago fué el Jefe de Laura y que están pensionados, ambos tienen 60 años de edad. Peroooo las pensiones de ambos son muy diferentes. Y pensaría que la de Santiago tendría que ser mas alta que la de Laura por la obvia razón de que el sueldo de Santiago era mucho mas elevado y asi fué.

Santiago ganaba $120,000 mensuales y Laura $52,000.00, y entonces ¿ qué pasó?. Pues que Laura trabajo 41 años en la empresa y Santiago 27 años.

A Mayor semanas cotizadas Mayor es la pensión. Asi de fácil así de sencillo...Información que cura tu bolsillo.

Con cariño PensioTips.

No te ha pasado en algunas ocasiones que ves o te aparecen en tu redes, publicaciones que dicen obtén una pensión de más de $50 mil pesos mensuales... A veces suelen ser un tanto tendensiosas porque obviamente no todos pueden acceder a esa pensión si no cumplen los 3 requisitos que comento en el Post.

Sería diferente si la publicación dijera "Si cuentas con estos 3 requisitos tu pensión podría ser de mas de $50 mil pesos".

Como diría Rafael Sansores "Una comunicación transparente y clara es el inicio de una relación comercial duradera"... Información que cura tu bolsillo
Con cariño PensioTips.

Story Time.. De que se puede, se puede... Ana tendrá 3 pensiones. Aquí te platico su historia

Ana es una atractiva y madura ejecutiva que tiene mas de 25 años trabajando en una gran empresa mexicana en la ciudad de Monterrey, N. León , y que enviudó hace un par de meses . Su esposo quien murió de un infarto trabajaba en la misma empresa que ella en un puesto Gerencial, por lo que ella heredó la pensión de viudez por la cantidad de $32,450.00 mensuales.

Para esto 6 meses antes, Ana sufrió un accidente al bajar de un autobus camino al trabajo un día que su esposo no la pudo llevar y tuvo una lesión en la cadera lo que le generó un trauma por una incapacidad permanente parcial por un riesgo de trabajo en trayecto lo que generó una Pensión de $6,70.00 mensuales la cual Ana empezará a recibirla en un par de meses.

Ante tal situación Ana tomó la desición de renunciar a su trabajo , pues con la pensión que le heredó su esposo y la del riesgo de trabajo, puede vivir dignamente y seguirse atendiendo medicamente en el IMSS.

Peroooo antes de renunciar Ana decidó asesorarse y con eso estar segura de que podrá tener su pensión de cesantía en 3 años considerando que ella actualmente tiene 57 . Y así fué el resultado, Ana en 3 años estará en conservación de derechos y su pensión será de $23,500.00.

Entonces porque ella tendrá 3 pensiones? . Porque son compatibles entre ambas (pensión de viudez + pensión de Riesgo de Trabajo + Pensión de cesantía) Art. 72 LSS... Información que cura tu bolsillo.
Con cariño... PensioTips

Si tú no puedes realizar tú trámite de pensión ya sea porque estés fuera del país, fuera de la ciudad, incapacitado, no tienes ganas, te da flojera, no tienes tiempo, o simple y sencillamente no quieres hacerlo Tú.

Lo puede hacer cualesquier persona que tu decidas y a quien le des la facultad por medio de un Poder Notarial ( no carta poder que venden en las papelerías).

Esto gracias al acuerdo interno 281020 del Imss y el Consejo Técnico que permite a un tercero esta facultad

Podrás pensar que se corre algún riesgo de que cobren tu pensión si lo haces por medio de un tercero , pero no es así porque la pensión se te deposita en una cuenta bancaria a tu nombre. El tercero que cuenta con la facultad su función es meramente de gestoría...Información que cura tu bolsillo.

Con cariño...PensioTips

Antes de hablar de este tema definamos que una pensión de invalidez en el Régimen de la Ley del Seguro Social de 1973 y 1997. Es la que se otorga cuando el asegurado se halle imposibilitado para procurarse, mediante un trabajo, un salario superior al 50% del recibido por el último año de trabajo, siempre que la imposibilidad derive de una enfermedad o accidente no laboral.

Ahora veamos como se paga una pensión de una situación de invalidez en ambas leyes.

Para Ley 73 el requisito mínimo de semanas para obtener la pensión de invalidez es de 150 semanas o sea 3 años . Esto quiere decir que si caiste en un estado de invalidez y tienes cotizadas menos de 150 semanas no tendrás derecho a dicho beneficio. Les platico que una vez tuve un caso con 149 semanas y no procedió tan solo por una semana.

Para Ley 97 el requisito mínimo son 250 semanas o sea 5 años por lo que hay una diferencia entre una ley y otra de 100 semanas o sea 2 años. Pero en la Ley 97 hay una excepción a la regla que dice así " si la afectación supera el 75% de la invalidez física se aplican 150 semanas".

Esto quiere decir que si perteneces al régimen 1997 o también conocida Nueva Ley y tienes cotizadas solo 150 semanas, y tu afectación física o estado de invalidez es arriba del 75% tendrás derecho a cobrar una pensión, este porcentaje de invalidez lo determina el Médico de Medicina del Trabajo del IMSS.

Información que cura tu bolsillo... Con cariño PensioTips

¿Seguramente algunos se preguntarán porqué no publiqué esto del tema de las minusvalías de enero 2022 antes ?, bueno pues fue por dos razones: La primera porque Consar lo dio a conocer a mediados de Febrero y la segunda y más importante para mi fue porque si revisan su estado de cuenta de Afore hoy ya podrán ver reflejado en cuánto impactó negativamente en su saldo. Y si les hubiera comentando unas semanas atrás seguro se les olvida revisarlo , puesto que no todos tenemos la costumbre de hacerlo y si los hacemos es solo una o ninguna vez al año.

Ya sabes cuánto dinero perdiste en las minusvalías de los 2 últimos años que fueron las más fuertes desde el 2018 con 131 mil 649 millones de pesos y justo después de que se anunciara la cancelación del nuevo aeropuerto de Cdmx.

La de Enero de este año ha sido una de las más significativas con 136,575 millones de pesos. La más fuerte ocurrió en marzo 2020, cuando se declaró la pandemia de Covid-19, con un saldo negativo de 156 mil 450 millones de pesos.

Yo siempre les digo a mis clientes tu Cuenta de Afore es como tú cuenta del banco, la única diferencia es que la de Afore la podrás disponer a largo plazo por lo que debes revisarla periódicamente .Es un dinero tuyo y que debes de cuidar porque en algún momento lo vas a retirar ya sea todo o una gran parte, aplica para ambas Leyes IMSS 97 y 73 e ISSSTE.

Así que Asegúrate que te encuentras en la Afore correcta, porque no siempre se gana más con la que da mejor rendimiento, a veces sucede que son las que tienen las mayores minusvalías. Como sucedió en Marzo 2020 que las que mas perdieron fueron Sura, Profuturo y Citibanamex siendo que la única que no presentó minusvalias fue Inbursa.

¿Quienes fueron los mas afectados?. Los que se pensionaron en ese periodo y vieron sus saldos significatívamente disminuidos. Un ejemplo sencillo si te pensionaste y anterior a la minusvalía tenías un saldo por retirar de $850,000.00 después de la minusvalía tu saldo por retiirar fué de $765,000.00 , asi que perdiste $85,000.00. y creanme que me estoy viendo un tanto conservadora con este ejemplo.

Así que en épocas de crisis trata de ser conservador y analizar si estás en la Afore correcta de acuerdo a tu perfil del Retiro.... Información que cura tu bolsillo... Con cariño PensioTips.

Llévelo, Llévelo güerito-güerita, barato, barato. ¿ Y tú? ¿por quien apuestas que se llevará el premio gordo y que se quedará con las cuentas de Afore Citibanamex?. Para sacar tus propias conclusiones primeramente te pongo en contexto.

El sistema de Ahorro para el retiro lo conforman 10 Afores con un total de 70 millones 436,333 cuentas (fuente Consar ).
De este total Citibanamex tiene el 13.7% con un total 9.61millones de cuentas administradas. Peroooo hay un limite que marca la Ley que es del 20%, así que cualquier Afore puede adquirirlas siempre y cuando no rebase el 20 %.

Inbursa tiene el 1.7% de cuentas actualmente y si le sumamos el 13.7% de Citi, tendría el 15.4% de cuentas por lo que si cumple la regla de oro del 20%.

Por otro lado Invercap tendría el 16.7% y Principal el 17.3%.Por lo que ambas cumplirían la regla de oro del 20%. Cabe destacar que en 2018 Principal adquirió las cuenta de Afore MetLife que fueron mas de 600 mil.

Las que de plano si quedan fuera de la jugada serían las Afores Azteca, Coppel, Sura, Profuturo y XXI Banorte, porque rebasarían el 20% del mercado y no cumplirán la regla de oro (Art26 LSAR).

Aunque por ahí cuentan que Afore Azteca está haciendo números para ver si adquiere Citi. Perooo creo que NO entendió o se esta haciendo de la vista gorda de la regla de oro del 20%. Puesto que Azteca es la única Afore que ya rebasó esa regla y actualmente tiene el 23.09% del mercado. ¿Qué como le hizo?, no lo se , pero lo intuyo . Y creo que ustedes también... Información que cura tu bolsillo...Con cariño PensioTips.

Muy buen día mi estimada comunidad FB. Al fin inició Marzo unos de mis meses favoritos, esta por llegar la primavera, mi gente favorita cumple años este mes, es el mes de la Mujer y hay puente el 21.
Ahhh!!! y también dejen y les platico un cambio que se dió el día de ayer en el tema de las Afores , la Consar eliminió la figura del Agente Promotor y la cambió por Agente previsional, a fin de eliminar malas prácticas en la asignación y cambio de trabajadores de una administradora a otra , así como disminuir costos.
Que tan bueno o que tan malo es , pues en el tema laboral un poco malo porque ya no les pagarán comisión por traspasos de cuentas y los Agentes Promotores externos se quedarán sin trabajo, en cambio los que si estan en la nómina tendrán un salario fijo y un esquema de comisiones enfocado a registros de cuentas individuales y las aportaciones de ahorro voluntario que realice el trabajador.
En el tema Afores saldrán muy beneficiadas porque disminuirán fuertemente sus costos al derogarse los artículos 53, 54, 55 y 56 pues las Afores ya no tendrán la obligación de contar con el Manual Único de capacitación que representa un ahorro de $660,000 pesos, se elimina la obligación de capacitar a los promotores y/o asesores previsionales lo que lleva a un ahorro de 6.06 millones de pesos, cambian las reglas sobre emisión de credenciales que podrán constarse en medios electrónicos lo que propicia un ahorro de 1.2 millones de pesos, las Afores ya no tienen obligación de aplicar a traves de un tercero independiente, los exámenes de control de los agentes lo que implica 2.1 millones de pesos de ahorro.
No cabe duda que las Afores nunca pierden, ni cuando se presentan minusvalias pues ellas siguen cobrando comisión al trabajador por el manejo de su cuenta.
Se espera que con este cambio las Afores reduzcan la comisión que cobran a los trabajadores, cuando esto se de les estaré informando...Con cariño PensioTips

Si, si ya se que el plan 40/40/40 suena muy fatalista, pero no es así, a muchos de la generación de Ley 73 nos funcionó. Así que depende de como lo quieras ver, tal vez estás leyendo esto y pienses yo soy de esta generación o mis papás son de esta generación , y me refiero a los que cotizamos con la Ley 73 del IMSS .

Esta generación de familias numerosas y que trabajaron mas de 40 años, mas de 40 horas a la semana, pero que lograron tener casa propia, auto, vacaciones, darle educación a mas de 5 hijos millenials . Todo esto gracias a la cultura del esfuerzo y el sacrificio.

Es bien sabido que los millenials ya no quieren trabajar en una empresa, ya casi todos quieren ser empresarios , pero seamos honestos " No todos serán empresarios, porque debe de haber un balance social " y tal vez algunos o muchos tengan que entrarle al Plan 40/40/40, pero con la Ley del 97, no les va a funcionar si no ahorran en su Afore o Adquieren un Plan Privado de Retiro.

Yo soy de esa generación que al final yo le llamaría la generación QST (Qué suerte tienen), pues con una buena estrategia y asesoría podemos llegar a tener pensiones más dignas. Lo que no sucederá con las generaciones de Ley 97. Ellos solo lo lograrán si ahorran desde ahorita... Con cariño PensioTips

Emilio es un ejecutivo de alta Dirección de una gran empresa mexicana, ha cotizado por más de 35 años, pero renunció en Enero y decidió emprender su propio negocio , por lo que se pregunta cual sería su pensión con la nueva UMA 2002 y a que edad le convendría retirarse .

Para esto Emilio debe de tomar en cuenta los siguientes factores, edad, estado de salud, situación económica, plan de vida y estimar de cuánto será tu pensión y contratar la Modalidad 40 hasta cumplir la edad de retiro.

Si partimos de que la esperanza de vida del mexicano es de 75 años, si se pensiona a los 60 recibirá 15 años de pensión o más, en cambio si te pensiona a los 65 años recibirá 10 años de pensión o más . Hagamos un ejercicio con los datos de Emilio.

Emilio quien ya cuenta con su Perfil del Retiro IMSS tanto de cesantía en edad avanzada como de vejez y si él decide pensionarse a los 60 años recibirá $11,313,315. En cambio si se pensiona a los 65 años solo recibirá $10,056,280, por lo que dejaría de percibir $1´257,035.

En conclusión a Emilio le conviene pensionarse a los 60 años de edad...Con Cariño PensioTips

Muy buen dia mi querida comunidad Face Book, los saludo con mucho cariño y deseándoles un 2022 lleno de bendiciones. Ya estoy de regreso, estuve fuera de las redes sociales por casi 3 semanas , porque tomé la desición de por fin empezar a escribir mi primer libro con propósito social, les platico que no ha sido fácil pero tampoco imposible y siempre habrá alguien o alguienes que quieran leer tu libro. Y que creen lo llevo casi a la mitad , así que cuando ya quede terminado y publicado se los estaré presentando.
Y cambiando de canal al que nos compete que son las pensiones. Hoy Viernes 21 Enero 2022 he decido iniciar con el tema de la UMA 2022 porque impacta de manera directa y positiva a las pensiones IMSS . Tal vez muchos o algunos de ustedes se preguntarán que es la UMA y para que sirve. La UMA ( Unidad de Medida y Actualización) es la referencia en pesos para determinar la cuantía de pago de las obligaciones y supuestos previstos en leyes federales, de entidades federativas. Entró en vigor en el año 2016 para sustituir al esquema de Veces Salario Mínimo (VSM), la UMA cambia en FEBRERO de cada año y para este año entra en vigor el 01 de Febrero 2022. Por lo que en el Post de hoy te enseño como se calcula la actualización de la UMA 2022 y en el transcurso de estas semanas estaré hablando y dando ejemplos de como impacta en las Pensiones IMSS... Con cariño PensioTips.

Diferencia entre Pensión y Jubilación...PensioTips

La palabra “éxito” viene del latín “exitus” y significa “final” o “término”. Los ingleses adoptaron esta palabra como “exit” y es la que ves en la salida de todo espacio cerrado. Si vamos a su acepción original, éxito es todo aquello que pone fin a una carencia o a un sufrimiento.

El éxito es un proceso contínuo de autoconocimiento, crecimiento, superación y desarrollo personal que te transforma cada día en alguien más sabio y consciente.

Cada quien debería tomarse la tarea de definir y redefinir a lo largo de su vida cuál es el éxito que busca. No se puede hablar de una forma de éxito como tal, sino de muchas formas en las que las personas logran ser exitosas. Y también hay diferentes maneras de ser exitosos, según el contexto en el que vivamos y el momento de la vida que estemos experimentando....Con cariño PensioTips

¿Cómo pasar de esto $14,000 a esto $38,000 ?. Ana Laura trabajó mas de 30 años en una gran empresa como Asistente, ella es una excelente empleada, pero cuando algunos de sus compañeros se empezaron a pensionar con una cantidad mucho menor a lo que ganaban se preocupó, y empezó a comentar este tema con amigos y familiares a nadie le interesó mucho , algunos decían todavía me faltan algunos años, lo veré después, el Imss solo da pensiones bajitas, mis papás reciben solo 4 mil pesos mensuales, etc.
Ana Laura pensó que algo se podía hacer , y ya había escuchado sobre la modalidad 40. Asi que se dió a la tarea de buscar asesoría con PensioTips . Laura decidió renunciar, poner su propio negocio y contratar la modalidad 40 por 5 años a partir de Enero 2022, pues solo tendrá que invertir $334,882.00 para obtener una pensión de $38,000 mensuales y la cual recuperará esa inversión en un poco mas de 8 meses teniendo como resultado una pensión muy digna y un aguinaldo de por vida.... Con cariño PensioTips

¿Porqué Santa está taaaaaan feliz y de vacaciones?
Porque el IMSS le depositó su pensión y el aguinaldo durante la primera quincena de noviembre. ... Por otro lado, de acuerdo con el IMSS, el aguinaldo equivale a una mensualidad de la cuantía de su pensión, sin considerar el importe por asignaciones familiares ni ayudas asistenciales.
¿Qué significa esto?, que Santa recibió su pensión por la cantidad de $58,000 mas su aguinaldo de $49,300. Y te preguntarás porque no recibió también $58,000 de aguinaldo , ¿será porque se portó mal este año? , pues nooooo . Esto es porque no incluye el 15% que se otorga al pensionado ya sea por asignaciones familiares o ayudas asistenciales... Con cariño PensioTips