Zulkifli Ahmat

Ambil kisah tauladan orang lain sebagai pengajaran untun kita.
Nilai sendiri bertapa pentingnya hibah untuk keluarga kita dan orang tersayang.
Jangan biarkan mereka menderita selepas pemergian kita.
Nak tau lebih lanjut pasal hibah? Saya sedia membantu.
Takaful & Medical card?
wa.link/xb1s6o
wa.link/xb1s6o
wa.link/xb1s6o

Kecederaan akibat kemalangan motosikal memang semakin meningkat. Penting bagi penunggang motosikal untuk mempertimbangkan pelan takaful sebagai langkah berjaga-jaga. Berikut beberapa sebab mengapa pelan takaful penting:
1.Perlindungan Kewangan
Menyediakan perlindungan kewangan untuk membayar kos perubatan dan rawatan akibat kemalangan.
2.Manfaat Kematian dan Hilang Upaya
Memberi pampasan kepada keluarga jika berlaku kematian atau hilang upaya kekal.
3.Kos Pemulihan
Membantu menanggung kos pemulihan dan terapi selepas kemalangan.
4.Penggantian Pendapatan
Memberi sokongan kewangan jika anda tidak dapat bekerja akibat kecederaan.
5.Skop Perlindungan Luas
Sesetengah pelan juga meliputi risiko lain seperti penyakit kritikal.
Adalah bijak untuk memilih pelan yang sesuai dengan keperluan dan bajet anda. Pastikan juga anda memahami terma dan syarat pelan tersebut.

5 SEBAB UTAMA KENAPA SUAMI ISTERI WAJIB ADA HIBAH TAKAFUL.
Suami Isteri WAJIB tahu pasal hibah takaful ni!! Lagi-lagi kalau kau adalah seorang suami dan seorang ayah, memang kena ada hibah takaful ni sebagai INCOME PROTECTION.
1. SUAMI PENYUMBANG UTAMA PENDAPATAN KELUARGA.
Kita kena sedar yang suami adalah penyumbang utama pendapatan keluarga. Pampasan daripada takaful ni gunanya untuk cover perbelanjaan yang isteri dan anak-anak perlukan. Kena sediakan 10 tahun punya gaji sebelum suami mati. Boleh?
Katakan suami buat hibah takaful RM500K. Tak panjang umur, suami meninggal dunia. Selepas beberapa hari, isteri dan anak-anak akan dapat pampasan RM500K tu.
Tak perlu meminta-minta simpati orang lain. Sebab dah buat persediaan daripada awal kan.
2. SUAMI PALING BANYAK HUTANG.
Kereta hutang, rumah hutang. Nanti kalau apa-apa berlaku kat suami, macam mana isteri nak bayar hutang-hutang tu semua. Kalau boleh, kita tak nak sampai harta kita habis kena lelong. Belum campur lagi hutang kad kredit, hutang dengan orang dan lain-lain.
3. SUAMI ADALAH KETUA KELUARGA.
Dah nama pun ketua. Kenalah bertanggungjawab untuk kebajikan ahli keluarga sendiri. Suami kalau pergi outstation seminggu, ada bagi RM500 kat isteri tak? Okaylah tu. Kalau kau pergi "outstation" selama-lamanya, apa yang suami nak bagi kat isteri buat belanja?
4. SEDIAKAN DANA PENDIDIKAN ANAK
Bila suami dah takda, bukan isteri je susah, anak-anak pun sama juga. Paling kurang kalau suami ada hibah takaful sebagai income protection, sebahagian daripada pampasan tu boleh terus jadi dana pendidikan untuk anak-anak. Dengan pendidikan, boleh ubah nasib keluarga yang ditinggalkan tu.
Berbaktilah kepada keluarga walau kita sudah tiada di dunia.
Sepatutnya nilai hibah takaful tu mestilah sama dengan 10 tahun gaji kita.
Contoh gaji kita RM4,000. Jadi kita perlu sediakan hibah takaful RM4,000 x 12 x 10 = RM480,000 kepada anak-anak dan isteri.
5. ISTERI JUGA PERLU HIBAH TAKAFUL
Zaman sekarang ni kebanyakan isteri bekerjaya. Jadi, jika perkara buruk berlaku kepada isteri, keluarga pun akan terjejas financially. Untuk isteri, cukup untuk sediakan 5 tahun gaji mereka.
Contoh gaji isteri RM3,000. Jadi perlu sediakan hibah takaful RM3,000 x 12 x 5 = RM180,000 kepada ibu bapa sendiri, anak-anak atau pasangan.
Bekalkan sekali kepada isteri supaya dia boleh dapat rawatan yang terbaik jika sakit. Andai isteri juga sakit, maka lumpuhlah rumahtangga dan sebagai suami juga akan terjejas kewangan disebabkan kos rawatannya yang tinggi.
Tetapi, apa-apa pun ikutlah bajet masing-masing. Asalkan jangan sampai rasa terbeban setiap bulan.
Sebenarnya plan ni mampu milik sebab serendah RM50 sebulan je..sikit tak apa janji ada..
Takaful & Medical card?
wa.link/xb1s6o
wa.link/xb1s6o
wa.link/xb1s6o

Kejayaan besar memerlukan langkah berani. Kadang-kadang, kita perlu keluar dari zon selesa dan mencuba perkara baru untuk mencapai impian kita. Tidak mudah, tapi itulah yang membezakan mereka yang berjaya dengan yang lain. Jangan takut untuk mencabar diri sendiri dan mengambil risiko yang diperlukan. Setiap langkah yang diambil adalah satu langkah lebih dekat ke arah impian yang diidamkan

Takaful & Medical card?
wa.link/xb1s6o
wa.link/xb1s6o
wa.link/xb1s6o

{5 Kanser Utama Malaysia}
Jadual ini menunjukkan kos rawatan antara 5 kanser utama di Malaysia, dengan anggaran peningkatan pada 10 tahun akan datang. Jelas di sini dapat dilihat peningkatan lebih daripada 10%.
Walaupun contoh yang diberikan adalah anggaran kos daripada hospital swasta, anggaran kos rawatan di hospital kerajaan juga berkemungkinan meningkat walaupun tidak setinggi kos di fasiliti swasta.
Kebanyakan peningkatan kos rawatan yang dijangkakan berlaku selepas 10 tahun ini berjumlah sehingga 3 kali ganda.
Mengapa kos rawatan perubatan ini meningkat? Perkara yang paling utama adalah disebabkan oleh trend perubatan terkini dan pembangunan kaedah dan rawatan yang lebih moden.
Selain itu, terdapatnya peningkatan permintaan terhadap perkhidmatan perubatan seiring dengan peningkatan populasi penduduk.
Begitu juga dengan peningkatan kadar penyakit yang berkaitan dengan gaya hidup yang tidak sihat yang menyebabkan lebih ramai individu mendapatkan rawatan perubatan.
Peningkatan kos rawatan di Malaysia dijangkakan berlaku antara 10 hingga 15 peratus setiap tahun. Ia mungkin tidak disedari kerana kebanyakan peningkatan ini berlaku di sektor perubatan swasta, manakala di sektor perubatan awam, ia telah disubsidikan oleh kerajaan dan peningkatan yang berlaku adalah sangat minimum.
Takaful & Medical card?
wa.link/xb1s6o
wa.link/xb1s6o
wa.link/xb1s6o

Pernah dengar tak orang apply takaful tapi kena reject. Ini bukan Bab claim ya. Ini baru nak join takaful tapi company reject.
Ada 6 sebab utama. Tapi sebab ke 2&3 tu selalu sangat terjadi.
Permohonan takaful anda mungkin ditolak oleh syarikat pengendali takaful atas beberapa sebab berikut:
1.Maklumat Tidak Lengkap atau Tidak Tepat
Jika terdapat maklumat yang tidak lengkap atau tidak tepat dalam permohonan anda, ia boleh menyebabkan penolakan.
2.Keadaan Kesihatan
Jika anda mempunyai sejarah kesihatan yang serius atau penyakit yang sedia ada, syarikat mungkin menolak permohonan anda.
3.Umur
Terdapat had umur tertentu untuk menyertai pelan takaful. Jika anda melebihi had umur, permohonan mungkin tidak diterima.
4.Rekod Kewangan
Jika anda mempunyai rekod kewangan yang buruk, seperti kebankrapan, ia boleh mempengaruhi keputusan.
5.Risiko Tinggi
Pekerjaan atau hobi yang berisiko tinggi juga boleh menjadi sebab penolakan.
6.Rekod Tuntutan
Jika anda mempunyai rekod tuntutan yang tinggi sebelum ini, syarikat mungkin menolak permohonan baru.
Untuk mendapatkan maklumat yang lebih tepat, anda mungkin perlu berhubung terus dengan syarikat pengendali takaful tersebut.
Takaful & Medical card?
wa.link/xb1s6o
wa.link/xb1s6o
wa.link/xb1s6o

Rezeki itu misteri, kadang ia datang dari arah yang tidak kita jangka. Namun, apa yang pasti, ia akan tiba pada waktu yang tepat. Tugas kita adalah terus berusaha sebaik mungkin dan berserah kepada-Nya. Jangan putus asa, percayalah pada perjalanan ini. Rezeki pasti hadir bagi mereka yang ikhlas berusaha dan bertawakal. ✨


Takaful & Medical card?
wa.link/xb1s6o
wa.link/xb1s6o
wa.link/xb1s6o

Apakah pelan takaful saya sekrang ini memenuhi keperluan saya dan keluarga saya?
Menentukan sama ada pelan takaful anda mencukupi memerlukan penilaian beberapa faktor. Berikut adalah beberapa langkah yang boleh anda pertimbangkan:
1. Tinjau Keperluan Anda
- Pendapatan Tahunan: Adakah pelan anda boleh menggantikan pendapatan anda selama beberapa tahun jika berlaku sesuatu?
- Tanggungan: Berapa ramai yang bergantung kepada anda dari segi kewangan?
- Hutang: Pastikan perlindungan dapat menampung hutang seperti pinjaman rumah atau kereta.
2. Semak Perlindungan Sedia Ada
- Takaful Hayat: Adakah jumlah perlindungan mencukupi untuk menampung keperluan keluarga?
- Takaful Perubatan: Adakah ia menampung kos rawatan di hospital pilihan anda?
- Takaful Penyakit Kritikal: Adakah penyakit kritikal utama dilindungi?
3. Pertimbangkan Gaya Hidup dan Matlamat Masa Depan
- Pendidikan Anak-Anak: Adakah anda merancang untuk membiayai pendidikan tinggi mereka?
- Persaraan: Adakah anda mempunyai simpanan yang mencukupi untuk persaraan?
4. Kaji Semula Secara Berkala
- Keperluan anda mungkin berubah dari semasa ke semasa, jadi penting untuk menyemak semula pelan secara berkala.
Jika anda tidak pasti, berbincanglah dengan perancang kewangan atau penasihat takaful untuk mendapatkan pandangan profesional mengenai kecukupan pelan anda.
Takaful & Medical card?
wa.link/xb1s6o
wa.link/xb1s6o
wa.link/xb1s6o

Perlindungan Sakit Kritikal
Perlindungan sakit kritikal ialah sejenis takaful yang memberikan pampasan kewangan apabila peserta didiagnosis dengan penyakit kritikal tertentu. Ini membantu menampung kos rawatan dan mengurangkan beban kewangan semasa tempoh pemulihan.
Ciri-ciri Perlindungan Sakit Kritikal
1. Senarai Penyakit Dilindungi
- Biasanya meliputi penyakit seperti kanser, serangan jantung, strok, kegagalan buah pinggang, dan lain-lain.
2. Pampasan Sekali Gus
- Pembayaran dibuat secara sekali gus apabila diagnosis disahkan, memberikan kebebasan kepada peserta untuk menggunakan dana tersebut mengikut keperluan.
3. Penggunaan Dana
- Boleh digunakan untuk kos rawatan perubatan, perbelanjaan harian, atau membayar hutang.
4. Tambahan kepada Takaful Hayat
- Boleh diambil sebagai tambahan kepada polisi takaful hayat untuk perlindungan yang lebih menyeluruh.
Kelebihan Perlindungan Sakit Kritikal
- Kebebasan Kewangan
- Mengurangkan tekanan kewangan apabila tidak mampu bekerja semasa sakit.
- Perlindungan Menyeluruh
- Menyediakan perlindungan tambahan di luar perlindungan perubatan biasa.
- Ketenteraman Minda
- Memberikan ketenangan dengan mengetahui bahawa anda mempunyai sokongan kewangan sekiranya didiagnosis dengan penyakit kritikal.
Kesimpulannya
Perlindungan sakit kritikal adalah komponen penting dalam perancangan kewangan yang menyediakan sokongan kewangan yang diperlukan untuk mengatasi cabaran kewangan semasa berhadapan dengan penyakit serius.
Takaful & Medical card?
wa.link/xb1s6o
wa.link/xb1s6o
wa.link/xb1s6o

Hibah takaful adalah pemberian manfaat takaful kepada penerima yang dinamakan (benefisiari) tanpa melalui proses faraid. Ia adalah instrumen penting dalam perancangan kewangan Islam yang memberikan fleksibiliti kepada pemegang polisi untuk menentukan siapa yang akan menerima manfaat tersebut.
Sebab Hibah Takaful Tidak Difaraidkan
1. Kontrak Hibah
- Hibah adalah pemberian harta secara sukarela dan muktamad semasa hayat. Apabila pemegang polisi menamakan benefisiari melalui hibah, ia menjadi kontrak yang sah dan mengikat.
2. Hak Milik Mutlak
- Manfaat takaful yang diberikan melalui hibah menjadi milik mutlak penerima sebaik sahaja pemegang polisi meninggal dunia. Ini bermaksud ia tidak termasuk dalam harta pusaka yang perlu difaraidkan.
3. Keputusan Pemegang Polisi
- Hibah membolehkan pemegang polisi menentukan dengan jelas siapa yang akan menerima manfaat tanpa perlu mengikut hukum faraid, yang mungkin tidak sejajar dengan kehendak mereka.
Sebab Hibah Takaful Tidak Boleh Dituntut di Mahkamah
1. Legaliti dan Ketelusan
- Hibah takaful adalah dokumen sah yang dilindungi oleh undang-undang. Selagi proses penamaan dilakukan dengan betul, ia tidak boleh dicabar di mahkamah.
2. Pengiktirafan Undang-Undang
- Sistem perundangan mengiktiraf hibah sebagai satu bentuk pemindahan hak yang sah dan muktamad. Oleh itu, ia tidak boleh dipertikaikan atau dituntut oleh pihak lain.
3. Pencegahan Pertikaian
- Dengan adanya dokumen hibah yang jelas, ia mengurangkan kemungkinan pertikaian antara ahli waris mengenai pembahagian harta.
Hibah takaful adalah alat perancangan kewangan yang berkesan dan fleksibel yang memberikan kepastian kepada pemegang polisi mengenai pembahagian manfaat takaful. Ia memastikan bahawa niat pemegang polisi dihormati dan dipatuhi, tanpa perlu melalui proses pembahagian faraid atau tuntutan di mahkamah.
Takaful & Medical card?
wa.link/xb1s6o
wa.link/xb1s6o
wa.link/xb1s6o

🌟 "Usah renung letihnya usaha, tapi renunglah manisnya kejayaan." 🌟

Dalam setiap langkah kita menuju kejayaan, pasti ada saat-saat kita merasa letih dan penat. Tetapi, jangan biarkan keletihan itu menghentikan kita. Ingatlah, usaha yang kita curahkan hari ini akan membawa hasil yang manis di kemudian hari. Fokuslah pada matlamat, bukan pada kepayahan. Kejayaan menanti bagi mereka yang tidak mudah menyerah. 💪✨



Takaful & Medical card?
wa.link/xb1s6o
wa.link/xb1s6o
wa.link/xb1s6o

Definisi Cacat Kekal
Jika selepas masuk implan / besi seseorang itu pulih dan boleh melakukan aktiviti kehidupan seharian & bekerja semula, itu tak dikira cacat/hilang upaya kekal. Tetapi jika setelah masuk implan masih xpulih, xdpt melakukan aktiviti kehidupan seharian dan memenuhi kriteria berikut:
1. Menjadi hilang upaya penuh dan kekal sepanjang masa selepas berlakunya keadaan demikian, tiada sebarang kerja boleh dilakukan dgn secukupya utk memperoleh sbrg upah, pampasan atau keuntungan atau
2. Disebabkan mana2 berikut: (1) hilang penglihatan kedua2 mata secara penuh dan xboleh dipulihkan atau (2)hilang penggunaan kedua2 belah anggota atau atas pergelangan tangan atau pergelangan kaki secara penuh dan xboleh dipulihkan atau (3) hilang penglihatan sebelah mata dan hilang penggunaan satu anggota pada atas pergelangan tangan atau kaki secara penuh dan xboleh dipulihkan
3. Menyebabkan org yg dilindungi hilang upaya hingga xboleh lakukan 3 drpd kegiatan kehidupan harian (pemindahan, pergerakan, perihal mengawal, pemakaian, mandi, makan) secara penuh @ kekal walaupun dgn menggunakan perkakas mekanikal, peralatan khas atau alat bantu atau alat adaptasi lain yg digunakan utk org yg hilang upaya.
Perkataan kekal bermaksud tiada harapan utk sembuh dgn pengetahuan & teknologi perubatan semasa terima tuntutan.
Kerosakan fungsi kekal akibat daripadanya hendaklah disahkan oleh pengamal perubatan & dipersetujui oleh pegawai perubatan pengendali takaful.
Takaful & Medical card?
wa.link/xb1s6o
wa.link/xb1s6o
wa.link/xb1s6o

Konsep Penggantian Pendapatan dalam Takaful.
Penggantian pendapatan dalam takaful merujuk kepada perlindungan kewangan yang disediakan bagi memastikan keluarga atau orang tanggungan dapat terus menerima sokongan kewangan sekiranya pencari nafkah utama meninggal dunia atau mengalami hilang upaya kekal. Ini penting untuk memastikan kestabilan kewangan dan kelangsungan hidup keluarga tanpa gangguan besar.
Bagaimana Konsep Ini Berfungsi?
1. Penilaian Keperluan Kewangan
- Penilaian dilakukan untuk menentukan jumlah perlindungan yang diperlukan berdasarkan pendapatan semasa, tanggungan, dan gaya hidup keluarga.
- Faktor seperti hutang, perbelanjaan harian, pendidikan anak-anak, dan simpanan untuk masa depan diambil kira.
2. Pemilihan Polisi Takaful
- Peserta memilih polisi takaful yang menawarkan perlindungan pendapatan sesuai dengan keperluan yang telah dinilai.
- Polisi ini boleh merangkumi takaful hayat, takaful hilang upaya, atau gabungan kedua-duanya.
3. Pembayaran Pampasan
- Sekiranya berlaku kematian atau hilang upaya kekal, takaful akan menyediakan pampasan dalam bentuk sejumlah wang atau bayaran berkala.
- Pampasan ini bertujuan menggantikan pendapatan yang hilang dan membantu keluarga menampung perbelanjaan harian.
Kelebihan Penggantian Pendapatan dalam Takaful
- Kestabilan Kewangan
- Menyediakan sumber kewangan yang stabil kepada keluarga, memastikan mereka dapat meneruskan kehidupan tanpa beban kewangan yang berat.
- Perlindungan Jangka Panjang
- Membantu merancang masa depan kewangan yang lebih baik untuk keluarga dan tanggungan, seperti pendidikan anak-anak dan simpanan persaraan.
- Ketenteraman Minda
- Memberikan ketenangan kepada pencari nafkah utama dengan mengetahui bahawa keluarga mereka akan dilindungi kewangan jika berlaku perkara yang tidak diingini.
Kesimpulan
Konsep penggantian pendapatan dalam takaful adalah asas penting dalam perancangan kewangan peribadi. Ia memastikan kesejahteraan kewangan keluarga terjamin sekiranya berlaku kematian atau hilang upaya kepada pencari nafkah utama, dengan menyediakan sumber kewangan yang berterusan dan mencukupi.

Takaful adalah sistem perlindungan kewangan yang berlandaskan prinsip syariah, di mana para peserta menyumbang sejumlah wang ke dalam dana bersama untuk saling membantu dalam masa kesusahan.
Dalam konteks perancangan kewangan peribadi, takaful menawarkan beberapa kelebihan yang boleh membantu individu mencapai kestabilan kewangan dan melindungi diri serta keluarga daripada risiko kewangan yang tidak dijangka.
1. Kepatuhan Syariah
Salah satu kelebihan utama takaful adalah kepatuhan sepenuhnya kepada prinsip syariah. Ini bermaksud semua operasi dan pelaburan dalam takaful adalah bebas daripada unsur riba (faedah), gharar (ketidakpastian berlebihan), dan maysir (perjudian). Bagi individu yang ingin memastikan perancangan kewangan mereka selari dengan ajaran Islam, takaful adalah pilihan yang terbaik.
2. Perlindungan Kewangan yang Menyeluruh
Takaful menyediakan pelbagai jenis perlindungan kewangan yang boleh disesuaikan dengan keperluan individu, termasuk takaful hayat, takaful perubatan, dan takaful am. Ini membolehkan individu memastikan mereka dan keluarga dilindungi daripada pelbagai risiko kewangan seperti kematian, penyakit, kemalangan, dan kerugian harta benda.
3. Pengagihan Keuntungan yang Adil
Dalam sistem takaful, sebarang lebihan dana selepas tuntutan dan kos operasi akan diagihkan kepada peserta. Ini dilakukan melalui konsep mudharabah (perkongsian keuntungan) atau wakalah (agen pengurusan). Pengagihan keuntungan ini memberikan pulangan tambahan kepada peserta dan menjadikan takaful sebagai pilihan yang lebih adil dan menguntungkan.
4. Pelaburan Patuh Syariah
Dana yang dikumpulkan dalam takaful dilaburkan dalam instrumen kewangan yang patuh syariah, seperti sukuk (bon Islam) dan saham syarikat yang mematuhi prinsip Islam. Ini memastikan bahawa pelaburan peserta adalah bersih daripada unsur haram dan memberikan ketenangan minda kepada mereka yang prihatin terhadap aspek etika dan agama dalam pelaburan mereka.
5. Kepemilikan Dana Bersama
Dana takaful dimiliki bersama oleh semua peserta, dan syarikat takaful bertindak sebagai pengurus atau pemegang amanah dana tersebut. Ini bermaksud dana tersebut digunakan untuk kepentingan bersama, dan sebarang lebihan atau keuntungan akan kembali kepada peserta, bukan hanya kepada syarikat takaful atau pemegang saham.
6. Sokongan Komuniti dan Kebajikan
Konsep takaful berlandaskan prinsip ta'awun (kerjasama) dan tabarru' (derma), di mana peserta membantu satu sama lain dalam masa kesusahan. Ini mewujudkan satu sistem sokongan komuniti yang kuat, di mana setiap individu memainkan peranan dalam memastikan kesejahteraan bersama.
Kesimpulan.
Takaful menawarkan pelbagai kelebihan dalam merancang kewangan peribadi, terutamanya bagi mereka yang ingin memastikan perlindungan kewangan yang patuh syariah. Dengan perlindungan kewangan yang menyeluruh, pengagihan keuntungan yang adil, pelaburan patuh syariah, dan kepemilikan dana bersama, takaful adalah pilihan yang bijak dan beretika untuk mencapai kestabilan kewangan dan melindungi diri serta keluarga daripada risiko kewangan yang tidak dijangka.
Takaful & Medical card?
wa.link/xb1s6o
wa.link/xb1s6o
wa.link/xb1s6o

Selamat menyambut ulang tahun kemerdekaan Malaysia yang ke-67! Dalam semangat kemerdekaan ini, marilah kita terus memelihara keharmonian dan kesejahteraan negara, sebagaimana kita melindungi diri dan keluarga melalui takaful. Bersama-sama, kita boleh membina masa depan yang lebih cerah, penuh dengan keamanan, kesihatan, dan kebahagiaan. Merdeka!
Takaful & Medical card?
wa.link/xb1s6o
wa.link/xb1s6o
wa.link/xb1s6o

Takaful dan insurans konvensional adalah dua sistem perlindungan kewangan yang berfungsi untuk menyediakan sokongan kewangan kepada individu dan keluarga dalam keadaan kecemasan seperti kematian, kemalangan, atau penyakit.
Namun, terdapat perbezaan penting antara kedua-duanya dari segi prinsip, operasi, dan pematuhan kepada undang-undang syariah. Berikut adalah perbezaan utama antara takaful dan insurans konvensional:
Perbezaan Utama Antara Takaful dan Insurans Konvensional
1. Prinsip Asas
- Takaful:
- Berdasarkan prinsip kerjasama (ta'awun) dan tanggungjawab bersama (tabarru').
- Para peserta menyumbangkan sejumlah wang ke dalam dana bersama untuk membantu satu sama lain dalam masa kesusahan.
- Konsep perkongsian risiko di mana dana takaful digunakan untuk menampung kerugian peserta lain.
- Insurans Konvensional:
- Berdasarkan prinsip pemindahan risiko dari individu kepada syarikat insurans.
- Individu membayar premium kepada syarikat insurans yang kemudian mengambil risiko dan menanggung kerugian yang mungkin berlaku.
- Konsep keuntungan di mana syarikat insurans berusaha untuk memaksimumkan keuntungan daripada premium yang dibayar oleh pelanggan.
2. Kepatuhan Syariah
- Takaful:
- Mematuhi prinsip syariah yang melarang unsur riba (faedah), gharar (ketidakpastian berlebihan), dan maysir (perjudian).
- Diawasi oleh Majlis Penasihat Syariah untuk memastikan semua operasi dan produk adalah patuh syariah.
- Keuntungan dan lebihan dana diagihkan secara adil kepada peserta atau disalurkan kepada aktiviti kebajikan.
- Insurans Konvensional:
- Tidak terikat dengan prinsip syariah.
- Boleh melibatkan unsur riba, gharar, dan maysir dalam operasi dan pelaburan.
- Keuntungan dimiliki sepenuhnya oleh syarikat insurans dan pemegang saham.
3. Struktur Pelaburan
- Takaful:
- Pelaburan dana takaful dilakukan dalam instrumen kewangan yang patuh syariah, seperti sukuk (bon Islam) dan saham patuh syariah.
- Mengelakkan pelaburan dalam sektor yang haram seperti alkohol, perjudian, dan riba.
- Insurans Konvensional:
- Pelaburan dana tidak terikat pada prinsip syariah dan boleh dilakukan dalam mana-mana instrumen kewangan yang menguntungkan.
- Boleh melabur dalam sektor yang tidak patuh syariah.
4. Pengagihan Keuntungan
- Takaful:
- Keuntungan atau lebihan dana yang diperoleh daripada pelaburan dan operasi diagihkan kepada peserta selepas ditolak kos operasi dan tuntutan.
- Konsep mudharabah (perkongsian keuntungan) atau wakalah (agen pengurusan) digunakan untuk mengurus dana.
- Insurans Konvensional:
- Keuntungan dimiliki sepenuhnya oleh syarikat insurans dan pemegang saham.
- Tidak ada pengagihan keuntungan kepada pemegang polisi.
5. Kepemilikan Dana
- Takaful:
- Dana takaful dimiliki bersama oleh semua peserta yang menyumbang kepada dana tersebut.
- Syarikat takaful bertindak sebagai pengurus atau pemegang amanah yang mengurus dana bagi pihak peserta.
- Insurans Konvensional:
- Dana premium dimiliki sepenuhnya oleh syarikat insurans.
- Syarikat insurans mempunyai hak penuh atas dana dan bertanggungjawab sepenuhnya terhadap kerugian yang ditanggung.
Contoh Situasi
Contoh 1: Pengagihan Keuntungan
- Dalam takaful, jika ada lebihan dana selepas tuntutan dan kos operasi, lebihan ini boleh diagihkan kepada peserta dalam bentuk pengurangan sumbangan atau dividen.
- Dalam insurans konvensional, lebihan keuntungan akan dimiliki oleh syarikat insurans dan diberikan kepada pemegang saham sebagai dividen.
Contoh 2: Pelaburan Dana
- Syarikat takaful hanya akan melaburkan dana dalam instrumen yang patuh syariah, seperti sukuk atau saham syarikat yang mematuhi prinsip Islam.
- Syarikat insurans konvensional boleh melaburkan dana dalam mana-mana instrumen yang menguntungkan, termasuklah bon yang memberikan faedah (riba) atau saham syarikat yang tidak patuh syariah.
Kesimpulan
Secara ringkasnya, perbezaan utama antara takaful dan insurans konvensional terletak pada prinsip asas, kepatuhan syariah, struktur pelaburan, pengagihan keuntungan, dan kepemilikan dana. Takaful lebih sesuai bagi mereka yang ingin memastikan perlindungan kewangan mereka mematuhi prinsip-prinsip Islam, manakala insurans konvensional mungkin menawarkan lebih fleksibiliti dalam pelaburan dan pengurusan dana tanpa terikat kepada undang-undang syariah.
Takaful & Medical card?
wa.link/xb1s6o
wa.link/xb1s6o
wa.link/xb1s6o

Hibah silang (cross nomination) adalah satu teknik perancangan kewangan dan harta pusaka di mana dua individu, biasanya suami dan isteri, saling menamakan satu sama lain sebagai penerima manfaat (beneficiary) dalam polisi takaful masing-masing.
Teknik ini bertujuan untuk memastikan kedua-dua pihak mendapat perlindungan kewangan yang mencukupi jika salah satu daripada mereka meninggal dunia atau mengalami hilang upaya kekal.
Bagaimana Hibah Silang Berfungsi?
1.Polisi Takaful Berasingan
- Suami dan isteri masing-masing mengambil polisi takaful berasingan. Setiap polisi ini mempunyai nilai perlindungan yang mencukupi untuk menampung keperluan kewangan penerima manfaat.
2. Penamaan Penerima Manfaat (Beneficiary)
- Dalam polisi suami, isteri dinamakan sebagai penerima manfaat. Begitu juga dalam polisi isteri, suami dinamakan sebagai penerima manfaat.
- Ini bermaksud jika suami meninggal dunia atau mengalami hilang upaya kekal, pampasan takaful akan dibayar kepada isteri, dan sebaliknya.
3. Manfaat Kewangan
- Pampasan dari polisi takaful boleh digunakan oleh penerima manfaat untuk menampung kos hidup, membayar hutang, atau perbelanjaan lain yang diperlukan.
- Ini memberikan jaminan kewangan kepada pasangan yang masih hidup, membantu mereka meneruskan hidup tanpa beban kewangan yang berat.
Kelebihan Hibah Silang
1. Perlindungan Kewangan yang Komprehensif
- Teknik hibah silang memastikan kedua-dua suami dan isteri mendapat perlindungan kewangan yang mencukupi. Jika salah satu daripada mereka meninggal dunia atau mengalami hilang upaya kekal, pasangan yang masih hidup akan menerima pampasan takaful yang dapat membantu menampung kos hidup dan perbelanjaan lain.
2. Perancangan Harta yang Efektif
- Hibah silang membolehkan pasangan merancang kewangan mereka dengan lebih baik. Dengan menetapkan penerima manfaat yang jelas, pasangan dapat memastikan bahawa wang pampasan akan sampai kepada orang yang mereka kehendaki tanpa perlu melalui proses pembahagian harta pusaka yang mungkin rumit dan memakan masa.
3. Mengurangkan Beban Kewangan
- Dengan menerima pampasan takaful, pasangan yang masih hidup dapat mengurangkan beban kewangan mereka, terutamanya jika mereka mempunyai tanggungan seperti anak-anak atau hutang yang perlu dilangsaikan.
4. Fleksibiliti dalam Perancangan Kewangan
- Teknik hibah silang memberikan fleksibiliti kepada pasangan dalam merancang kewangan mereka. Mereka boleh menyesuaikan jumlah perlindungan berdasarkan keperluan kewangan dan situasi mereka.

Contoh Hibah Silang
Contoh 1
- Suami mengambil polisi takaful dengan nilai perlindungan RM500,000 dan menamakan isteri sebagai penerima manfaat.
- Isteri mengambil polisi takaful dengan nilai perlindungan RM500,000 dan menamakan suami sebagai penerima manfaat.
Jika suami meninggal dunia, isteri akan menerima pampasan RM500,000 dari polisi suami. Jika isteri meninggal dunia, suami akan menerima pampasan RM500,000 dari polisi isteri.
Contoh 2
- Suami mengambil polisi takaful dengan nilai perlindungan RM300,000 dan menamakan isteri sebagai penerima manfaat.
- Isteri mengambil polisi takaful dengan nilai perlindungan RM300,000 dan menamakan **suami** sebagai penerima manfaat.
Jika suami mengalami hilang upaya kekal, isteri akan menerima pampasan RM300,000 dari polisi suami. Jika isteri mengalami hilang upaya kekal, suami akan menerima pampasan RM300,000 dari polisi isteri.
Langkah-langkah Melaksanakan Hibah Silang
1. Pilih Polisi Takaful yang Sesuai
- Suami dan isteri perlu memilih polisi takaful yang menawarkan perlindungan yang mencukupi dan sesuai dengan keperluan kewangan mereka.
2. Penamaan Penerima Manfaat
- Dalam setiap polisi, pastikan pasangan dinamakan sebagai penerima manfaat.
3. Simpan Rekod dan Maklumkan Pasangan
- Pastikan semua dokumen berkaitan polisi takaful disimpan dengan baik dan pasangan dimaklumkan mengenai kewujudan polisi tersebut.
Dengan teknik hibah silang, pasangan boleh memastikan bahawa mereka mempunyai perlindungan kewangan yang mencukupi dan harta peninggalan mereka diagihkan mengikut kehendak mereka. Ini memberikan ketenangan fikiran dan membantu pasangan merancang masa depan mereka dengan lebih baik.

Takaful & Medical card?
wa.link/xb1s6o
wa.link/xb1s6o
wa.link/xb1s6o

"Hibah takaful sebagai harta peninggalan" adalah konsep yang merujuk kepada penggunaan polisi takaful sebagai alat perancangan harta pusaka untuk memberikan manfaat kewangan kepada waris atau penerima yang ditetapkan apabila berlaku kematian kepada peserta takaful.Dalam konteks ini, hibah takaful boleh dianggap sebagai sebahagian daripada harta peninggalan yang disediakan oleh peserta untuk waris mereka. Berikut adalah penerangan terperinci mengenai kenyataan ini:
Apa Itu Hibah Takaful?
Hibah takaful adalah kontrak takaful di mana peserta bersetuju untuk membuat sumbangan berkala kepada pengendali takaful. Sebagai balasannya, pengendali takaful bersetuju untuk membayar sejumlah wang (pampasan) kepada penerima hibah yang ditetapkan (beneficiary) jika berlaku kematian atau hilang upaya kekal kepada peserta.
Hibah Takaful Sebagai Harta Peninggalan
1. Pengagihan Harta yang Jelas dan Tertib
- Dengan hibah takaful, peserta boleh menentukan dengan jelas siapa yang akan menerima pampasan apabila berlaku kematian. Ini memastikan bahawa waris atau penerima yang ditetapkan akan menerima manfaat kewangan tanpa perlu melalui proses pembahagian harta pusaka yang mungkin rumit dan memakan masa.
- Hibah takaful tidak tertakluk kepada hukum faraid (pembahagian harta pusaka Islam) kerana ia adalah pemberian mutlak daripada peserta kepada penerima yang ditetapkan. Ini bermakna pampasan akan dibayar terus kepada penerima tanpa melalui proses pembahagian harta yang ditetapkan oleh undang-undang syariah.
2. Keperluan Kewangan Waris
- Pampasan dari hibah takaful boleh digunakan oleh waris untuk menampung keperluan kewangan seperti perbelanjaan harian, pendidikan anak-anak, dan perbelanjaan lain yang diperlukan selepas kematian peserta.
- Ini memberikan jaminan kewangan kepada waris dan membantu mereka meneruskan hidup tanpa beban kewangan yang berat.
3. Pembayaran Hutang
- Pampasan dari hibah takaful boleh digunakan untuk melangsaikan hutang yang mungkin ditinggalkan oleh peserta seperti pinjaman perumahan, pinjaman kereta, atau hutang peribadi lain. Ini mengelakkan waris daripada dibebani oleh hutang yang tidak dilangsaikan.
4. Perancangan Warisan yang Efektif
- Hibah takaful adalah alat perancangan harta pusaka yang efektif kerana ia memastikan waris menerima pampasan dengan cepat dan tanpa masalah birokrasi yang mungkin timbul dalam proses pembahagian harta pusaka biasa.
- Ia juga membolehkan peserta merancang dan mengagihkan kekayaan mereka mengikut kehendak mereka sendiri, memastikan waris yang memerlukan mendapat perlindungan yang mencukupi.
Cara Pelaksanaan Hibah Takaful
Untuk melaksanakan hibah takaful sebagai harta peninggalan, peserta perlu:
1. Memilih Polisi Takaful yang Sesuai
- Peserta perlu memilih polisi takaful yang menawarkan manfaat hibah yang sesuai dengan keperluan mereka.
- Menetapkan jumlah pampasan yang sesuai berdasarkan keperluan kewangan waris dan tanggungan yang mungkin ditinggalkan.
2. Menetapkan Penerima Hibah (Beneficiary)
- Peserta perlu menetapkan penerima hibah yang akan menerima pampasan apabila berlaku kematian. Penerima ini boleh terdiri daripada pasangan, anak-anak, atau mana-mana individu yang layak.
- Menyediakan dokumen yang diperlukan dan memaklumkan pengendali takaful mengenai penerima yang ditetapkan.
3. Menyimpan Rekod yang Jelas
- Peserta perlu memastikan semua dokumen berkaitan polisi takaful disimpan dengan baik dan waris dimaklumkan mengenai kewujudan polisi tersebut.
Dengan mengikuti langkah-langkah ini, hibah takaful boleh menjadi alat perancangan harta pusaka yang berkesan, memberikan jaminan kewangan kepada waris dan memastikan harta peninggalan diagihkan mengikut kehendak peserta.