ASB Islamic Financing

Dividend ASB dan Dividend kaunter saham.

Berbeza dividend saham berbanding dividend ASB ialah dividend saham takde kena prorate. Bermakna kalau beli saham sebelum ex-date (tarikh layak terima dividend) kita memang akan dapat full amout.

Sebenarnya dividend saham, yields boleh jadi lebih tinggi dari ASB. Tapi yang tak tahan tu dia punya volatility harga. Contoh beli saham rm1.00/unit dia boleh je drop sampai rm0.50 or rm0.30 boleh termenung ooo. Tapi kalau naik, rm1.20 ke rm2.00 muka ada senyum 😊

ASB harga seunit fixed seboleh-bolehnya akan kekal area rm1.00/seunit, kalau pergi kaunter bank biasa ada tulis harga seunit ASB, dalam 0.997 atau 0.996 macam tu la area harganya.

High risk high return

Bersyukur la dapat banyak tu Kalau compare dengan fixed rate/islamic rate nilainya lebih rendah dari ASB

𝑨𝑷𝑷𝑳𝒀 𝑨𝑺𝑩 𝑭𝑰𝑵𝑨𝑵𝑪𝑰𝑵𝑮 𝑫𝑨𝑷𝑨𝑻 𝑹𝑴𝟏𝟕𝑲 😱😱😱😱😱

Datang bank niat nak upgrade ASBF dari RM50k kepada RM100k, sekali bila semak baki pinjaman tinggal RM33K sahaja, jadi ada surrender value RM17k bila orang ni terminated ASBF RM50k dia yang lama.

ASBF ni dah jalan dalam 9 tahun. Untuk pengetahuan semua, RM17k surrender value tu belum termasuk lagi pengiraan dividen yang dia dah dapat setiap tahun sepanjang 9 tahun lepas.

Siapa yang dah pernah pernah buat ASBF ni dan ada pengalaman terminated lepas bayar 4 5 tahun at least, mesti faham betapa seronoknya bila dapat surrender value ni 😁.

Biasanya siapa yang cakap ASBF ni rugi, sama ada dia tak pernah langsung buat ASBF ni atau pernah buat tapi dia tak faham macam mana kira profit loss ASBF ni.

Kalau perlukan advice dan gameplan berkenaan ASBF ni boleh PM saya untuk khidmat nasihat

www.wasap.my/60197570574/NakSignUpASBF

𝐁𝐀𝐑𝐀𝐍𝐆 𝐌𝐀𝐊𝐈𝐍 𝐌𝐀𝐇𝐀𝐋, 𝐌𝐀𝐓𝐀𝐖𝐀𝐍𝐆 𝐌𝐀𝐊𝐈𝐍 𝐑𝐄𝐍𝐃𝐀𝐇. 𝐌𝐀𝐂𝐀𝐌 𝐌𝐀𝐍𝐀 𝐍𝐀𝐊 𝐒𝐈𝐌𝐏𝐀𝐍 𝐃𝐔𝐈𝐓?
Adakah tahun 2022 ni masih sesuai untuk buat ASB Financing? Bukan ke dividen ASB ni makin menurun?
Untuk pengetahuan semua, p**angan ASB Financing ni bukanlah semata-mata dari dividen sahaja, tetapi p**angan juga datang dari nilai "principal". Lebih lama kita simpan lebih tinggilah nilai p**angan "principal" yang kita terima.
ASB Financing iaitu "LONG TERM SAVING". ASB Financing mampu memberi p**angan BERGANDA dengan menawarkan kadar interest terendah 3.95%
✅ Rate serendah 3.95%
✅ Islamic financing
✅ Keuntungan maksima berbanding Asb-savings biasa
✅ Tiada lock-in period - boleh terminate anytime
✅ Maksimum tenure 40 tahun atau sehingga umur 70 tahun
✅ Langkah bijak untuk kumpul deposit rumah dan bayar installment kereta guna dividen!
𝗔𝗦𝗕-𝗙𝗜𝗡𝗔𝗡𝗖𝗜𝗡𝗚 𝗔𝗗𝗔𝗟𝗔𝗛 𝗣𝗘𝗟𝗔𝗕𝗨𝗥𝗔𝗡 𝗥𝗜𝗦𝗜𝗞𝗢 𝗥𝗘𝗡𝗗𝗔𝗛 𝗞𝗛𝗔𝗦 𝗨𝗡𝗧𝗨𝗞 𝗕𝗨𝗠𝗜𝗣𝗨𝗧𝗘𝗥𝗔 𝗦𝗔𝗛𝗔𝗝𝗔.
𝐀𝐧𝐝𝐚 𝐁𝐔𝐌𝐈𝐏𝐔𝐓𝐄𝐑𝐀? 𝐉𝐚𝐧𝐠𝐚𝐧 𝐥𝐞𝐩𝐚𝐬𝐤𝐚𝐧 𝐩𝐞𝐥𝐮𝐚𝐧𝐠 𝐢𝐧𝐢!
𝐂𝐥𝐢𝐜𝐤 𝐥𝐢𝐧𝐤 𝐖𝐚𝐬𝐚𝐩 𝐝𝐢𝐛𝐚𝐰𝐚𝐡, 𝐮𝐧𝐭𝐮𝐤 𝐩𝐞𝐫𝐭𝐚𝐧𝐲𝐚𝐚𝐧 𝐥𝐞𝐛𝐢𝐡 𝐥𝐚𝐧𝐣𝐮𝐭!
https://asbfislamik.wasap.my
https://asbfislamik.wasap.my

𝐁𝐀𝐑𝐀𝐍𝐆 𝐌𝐀𝐊𝐈𝐍 𝐌𝐀𝐇𝐀𝐋, 𝐌𝐀𝐓𝐀𝐖𝐀𝐍𝐆 𝐌𝐀𝐊𝐈𝐍 𝐑𝐄𝐍𝐃𝐀𝐇. 𝐌𝐀𝐂𝐀𝐌 𝐌𝐀𝐍𝐀 𝐍𝐀𝐊 𝐒𝐈𝐌𝐏𝐀𝐍 𝐃𝐔𝐈𝐓?
Adakah tahun 2022 ni masih sesuai untuk buat ASB Financing? Bukan ke dividen ASB ni makin menurun?
Untuk pengetahuan semua, p**angan ASB Financing ni bukanlah semata-mata dari dividen sahaja, tetapi p**angan juga datang dari nilai "principal". Lebih lama kita simpan lebih tinggilah nilai p**angan "principal" yang kita terima.
ASB Financing iaitu "LONG TERM SAVING". ASB Financing mampu memberi p**angan BERGANDA dengan menawarkan kadar interest terendah 3.45%
✅ Rate serendah 3.70%
✅ Islamic financing
✅ Keuntungan maksima berbanding Asb-savings biasa
✅ Tiada lock-in period - boleh terminate anytime
✅ Maksimum tenure 40 tahun atau sehingga umur 70 tahun
✅ Langkah bijak untuk kumpul deposit rumah dan bayar installment kereta guna dividen!
𝗔𝗦𝗕-𝗙𝗜𝗡𝗔𝗡𝗖𝗜𝗡𝗚 𝗔𝗗𝗔𝗟𝗔𝗛 𝗣𝗘𝗟𝗔𝗕𝗨𝗥𝗔𝗡 𝗥𝗜𝗦𝗜𝗞𝗢 𝗥𝗘𝗡𝗗𝗔𝗛 𝗞𝗛𝗔𝗦 𝗨𝗡𝗧𝗨𝗞 𝗕𝗨𝗠𝗜𝗣𝗨𝗧𝗘𝗥𝗔 𝗦𝗔𝗛𝗔𝗝𝗔.
𝐀𝐧𝐝𝐚 𝐁𝐔𝐌𝐈𝐏𝐔𝐓𝐄𝐑𝐀? 𝐉𝐚𝐧𝐠𝐚𝐧 𝐥𝐞𝐩𝐚𝐬𝐤𝐚𝐧 𝐩𝐞𝐥𝐮𝐚𝐧𝐠 𝐢𝐧𝐢!
𝐂𝐥𝐢𝐜𝐤 𝐥𝐢𝐧𝐤 𝐖𝐚𝐬𝐚𝐩 𝐝𝐢𝐛𝐚𝐰𝐚𝐡, 𝐮𝐧𝐭𝐮𝐤 𝐩𝐞𝐫𝐭𝐚𝐧𝐲𝐚𝐚𝐧 𝐥𝐞𝐛𝐢𝐡 𝐥𝐚𝐧𝐣𝐮𝐭!
https://asbfislamik.wasap.my
https://asbfislamik.wasap.my

𝐔𝐌𝐔𝐑 𝐃𝐀𝐇 𝐋𝐀𝐍𝐉𝐔𝐓 𝐓𝐀𝐏𝐈 𝐌𝐀𝐒𝐈𝐇 𝐓𝐈𝐀𝐃𝐀 𝐒𝐈𝐌𝐏𝐀𝐍𝐀𝐍 𝐊𝐄𝐂𝐄𝐌𝐀𝐒𝐀𝐍?
Sebenarnya nak buat simpanan ni mudah jika kita rancang untuk jangka masa pendek, sederhana dan panjang.
Kita sepatutnya mempunyai 3 Tabung yang berbeza which is
✅ Tabung Simpanan
✅ Tabung Kecemasan
✅ Tabung Hari Tua

Kalau nak harapkan KWSP yang dah berkali-kali keluar semenjak PKP dilaksanakan, rasa2 berapa lama boleh survive nanti?
Kalau anda seorang yang susah nak menabung, saya syorkan untuk anda menyimpan dengan ASBF.

Kenapa ASBF?

ASBF ni ialah kemudahan yang ditawarkan oleh pihak bank, untuk membolehkan orang ramai melabur dalam ASB secara “Lump Sum” dan pada masa yang sama ia ibarat membantu kita membuat tabungan atau simpanan paksa “forced saving” dengan 2 jenis keuntungan iaitu

1. Dividend
2. Surrender Value (baki prinsipal)

Jika nak tahu lebih lanjut, dan boleh juga apply ASBF secara online, boleh "Wasap" saya di
https://wa.link/c2sojm

𝙏𝙀𝙆𝙉𝙄𝙆 𝙂𝙀𝙉𝙄𝙐𝙎 𝘼𝙎𝘽 𝙁𝙄𝙉𝘼𝙉𝘾𝙄𝙉𝙂: 𝙏𝙀𝙆𝙉𝙄𝙆 𝘾𝙊𝙈𝙋𝙊𝙐𝙉𝘿𝙄𝙉𝙂 𝘼𝙏𝘼𝙐 𝙍𝙊𝙇𝙇𝙄𝙉𝙂 𝘿𝙄𝙑𝙄𝘿𝙀𝙉, 𝙔𝘼𝙉𝙂 𝙈𝘼𝙉𝘼 𝙇𝘼𝙂𝙄 𝘽𝘼𝙄𝙆 ❓ 🤑

https://wa.link/c2sojm

Ramai yang tertanya-tanya, teknik mana yang lebih baik sama ada teknik compounding atau rolling dividen. Jom kita kupas satu persatu 🕵️

_*Pengiraan seterusnya adalah berdasarkan keuntungan bank 3.70% dan dividen 6.0%. Kiraan hasil simpanan selama 5 tahun. Hasil sebenar mungkin berbeza.*_

Contoh:
✔Sijil ASB Financing RM100,000
✔Kadar keuntungan bank: 3.70%
✔Tempoh pembiayaan 40 tahun.
✔Bayaran bulanan RM399
✔Bayaran Tahunan RM4,793
******

*𝟏. 𝐓𝐄𝐊𝐍𝐈𝐊 𝐂𝐎𝐌𝐏𝐎𝐔𝐍𝐃𝐈𝐍𝐆*

Teknik compounding memerlukan simpanan secara konsisten selama 5 tahun (60 bulan) sebanyak RM399. Jumlah simpanan modal RM399x60 = RM23,940. ☑️

_*Hasil simpanan:*_

▪️Dengan modal permulaan RM100,000 dan dibiarkan dividen berkembang selama 5 tahun tanpa diusik dengan kadar 6% setahun, jumlah dividen terkumpul adalah sebanyak RM33,823 ☑️

▪️Manakala jumlah principal yang sudah dibayar kepada bank adalah sebanyak RM100,000 (nilai sijil) – RM94,003 (Baki Hutang) = RM5,997. ☑️

▪️Jadi jumlah simpanan terkumpul = RM33,823 + RM5,997 = *RM39,820* ☑️💰

_*Dividen untuk teknik compounding ni boleh je dikeluarkan untuk pelbagai kegunaan. Tapi untuk perbandingan kiraan hasil, kita beranggapan dividen tidak dikeluarkan langsung.*_

*𝟐. 𝐓𝐄𝐊𝐍𝐈𝐊 𝐑𝐎𝐋𝐋𝐈𝐍𝐆 𝐃𝐈𝐕𝐈𝐃𝐄𝐍*

Teknik rolling dividen p**a memerlukan modal simpanan selama setahun sahaja iaitu sebanyak RM4,793. Modal ini boleh menggunakan simpanan tunai sedia ada atau pun melakukan bayaran setiap bulan RM399 selama setahun sahaja (12 bulan). Bermula bulan ke 13, bayaran bulanan dibayar menggunakan dividen yang diperoleh untuk tahun pertama.

_*Hasil simpanan:*_

▪️Tahun 1.
Jika dividen diumumkan sebanyak 6.0% maka pelabur akan mendapat tunai sebanyak RM6,000. Ambil RM4,793 untuk bayar ansuran tahun kedua. Baki RM1,207 simpan.

▪️Tahun 2.
Jika dividen diumumkan sebanyak 6.0% maka pelabur akan mendapat tunai sebanyak RM6,000. Ambil RM4,793 untuk bayar ansuran tahun ketiga. Baki RM1,207 simpan.

▪️Tahun 3.
Jika dividen diumumkan sebanyak 6.0% maka pelabur akan mendapat tunai sebanyak RM6,000. Ambil RM4,793 untuk bayar ansuran tahun keempat. Baki RM1,207 simpan.

▪️Tahun 4.
Jika dividen diumumkan sebanyak 6.0% maka pelabur akan mendapat tunai sebanyak RM6,000. Ambil RM4,793 untuk bayar ansuran tahun kelima. Baki RM1,207 simpan.

▪️Tahun 5.
Jika dividen diumumkan sebanyak 6.0% maka pelabur akan mendapat tunai sebanyak RM6,000. Tak perlu bayar untuk tahun keenam sebab dah berhenti.

▪️Jumlah dividen terkumpul:
1,207+1,207+1,207+1,207+6000 = RM10,828 ☑️

▪️Manakala jumlah principal yang sudah dibayar kepada bank adalah sebanyak RM100,000 (nilai sijil) – RM94,003 (Baki Hutang) = RM5,997.☑️

▪️Jumlah simpanan = RM10,828 + RM5,997 = *RM16,825*☑️💰

*PERBANDINGAN*

Teknik Compounding:
Modal RM23,940;
Hasil RM39,820 ✅💰
👉Simpan banyak, hasil banyak, tapi tak sampai 2 kali ganda modal.

Teknik Rolling Dividen:
Modal RM4,793;
Hasil RM RM16,825 ✅💰
👉Simpan sikit, hasil tak banyak sangat, tapi hampir 3 kali ganda modal.

⭐Dari segi hasil, teknik compounding memberikan hasil yang lebih lumayan. Tetapi modal yang dikeluarkan juga adalah tinggi.💰💰💰

⭐Dari segi peratus keuntungan, teknik rolling dividen memberikan p**angan yang lebih tinggi. Namun disebabkan modal yang kecil, hasil simpanan juga kecil.🤏🏻

***********

*Macam mana nak dapatkan peratus keuntungan yang tinggi dan jumlah simpanan yang banyak?* 🤑

*Jawapan:* Kalau mampu simpan konsisten RM399 selama 60 bulan, buatlah Teknik Hybrid. Teknik Hybrid adalah gabungan kedua-dua teknik Compounding dan Rolling Dividen.

*𝟑. 𝐓𝐄𝐊𝐍𝐈𝐊 𝐇𝐘𝐁𝐑𝐈𝐃* 🤯

▪️ *Pada tahun pertama,* Apply Sijil 100K. Guna teknik rolling dividen selama 5 tahun sama seperti cara di atas. Modal RM4,793 sahaja (setahun).

_*Hasil*_ bagi sijil pertama adalah sebanyak RM16,825 ✅ (sama seperti di atas).

▪️ *Pada tahun kedua,* Apply Sijil 100K sijil kedua. Ketika ini, kita dah ada sijil RM200K. Tapi jangan risau, komitmen bulanan tetap RM399 kerana sijil pertama dibayar menggunakan dividen. Kita hanya perlu bayar sijil kedua sahaja menggunakan duit gaji. Guna teknik compounding selama 4 tahun (dari tahun ke-2 hingga tahun ke-5). Modal RM399x48 = RM19,152.

_*Hasil:*_

▪️Dividen: RM26,247
Prinsipal: RM100,000 (Nilai sijil) – RM95,293 (Baki hutang) = RM4,707
Jumlah: RM26,247 + RM4,707 = RM30,954 ✅💰

_*Jumlah keseluruhan kedua-dua sijil:*_

▪️Modal:
RM4,793 + RM19,152 = RM23,945
(Sama macam Teknik Compounding)

▪️Hasil:
RM16,825 + RM30,954 = *RM47,779*✅✅💰💰🤑

▪️Modal yang sama dengan Teknik Compounding iaitu RM23,945, tetapi memberikan hasil RM47,779 iaitu sebanyak *RM23,834* lebih tinggi berbanding Teknik Compounding. Modal sama tapi dapat extra RM23,834. So, Teknik Hybrid adalah lebih baik bagi mereka yang mampu menyimpan secara konsisten!! ☑️

⚠️ _*Jadi sesiapa yang hanya biarkan dividen di dalam akaun ASB, tapi belum penuhkan sijil 200K, sangatlah rugi dari segi potensi keuntungan. Dividen dalam akaun ASB hanya berkembang dengan kadar sekitar 6% sahaja. Jika digunakan untuk modal ASBF teknik rolling dividen, boleh berkembang dengan kadar yang lebih tinggi.*_

*Melaburlah dengan ilmu 👍🏻😊*

[Pengiraan adalah berdasarkan kadar keuntungan bank 3.70% dan dividen 6.0%. Hasil sebenar mungkin berbeza.]

*Penafian: Segala teknik dan tips yang dikongsikan adalah berdasarkan pengalaman dan kajian penulis secara peribadi untuk meningkatkan keuntungan pelaburan. Tidak ada kaitan dengan amalan mana-mana bank atau syarikat.*

Sesiapa yang belum start menyimpan or nak tambah lagi 100K, boleh klik link di bawah. Kalau amount lain pun boleh jugak. Benda fleksibel boleh ejas;

https://wa.link/c2sojm

𝐃𝐄𝐍𝐆𝐀𝐍 𝐇𝐀𝐍𝐘𝐀 𝐑𝐌𝟐𝟕 𝐒𝐄𝐇𝐀𝐑𝐈, 𝐀𝐍𝐃𝐀 𝐌𝐀𝐌𝐏𝐔 𝐌𝐄𝐌𝐏𝐔𝐍𝐘𝐀𝐈 𝐒𝐈𝐌𝐏𝐀𝐍𝐀𝐍 𝐒𝐄𝐁𝐀𝐍𝐘𝐀𝐊 𝐑𝐌𝟔𝟕,𝟎𝟎𝟎 😱 𝐁𝐔𝐀𝐓 𝐃𝐄𝐏𝐎𝐒𝐈𝐓 𝐑𝐔𝐌𝐀𝐇 𝐁𝐎𝐋𝐄𝐇, 𝐃𝐔𝐈𝐓 𝐊𝐀𝐖𝐈𝐍 𝐁𝐎𝐋𝐄𝐇, 𝐓𝐀𝐁𝐔𝐍𝐆 𝐏𝐄𝐍𝐃𝐈𝐃𝐈𝐊𝐀𝐍 𝐀𝐍𝐀𝐊𝟐 𝐏𝐔𝐍 𝐁𝐎𝐋𝐄𝐇 !

www.wasap.my/60197570574/BerminatnaksignupASBF

Kalau anda boleh berdisiplin untuk menyimpan,tak susah pun nak kumpul duit, tapi dengan syarat simpanan tu mestilah dekat tempat yang betul.

Nak buat simpanan biasa pun boleh, tapi anda pasti ke dapat simpan dengan disiplin dan konsisten tiap bulan? Haa ni masalah nya, sebab ramai yang cakap nak simpan tapi sampai ke sudah tak menyimpan..

Kalau anda betul boleh berdisiplin utk simpan RM27 sehari, anda boleh kumpul RM67k dengan mudah dalam masa 5 tahun sahaja. Macam mana caranya?

1. Buat pembiayaan ASB RM200k bayaran bulanan RM799

2. Buat pembiayaan ni selama 5 tahun tanpa usik dividen tahunan hingga tahun ke 5 (compounding)

3. Lepas 5 tahun terminate pembiayaan ni dan ini hasilnya

✔ Dividen terkumpul (5.0%)= RM55,256.31
✔ Surrender Value = RM11,994.01
✅ TOTAL = RM55,256.31 + RM11,994.01
✅ = RM67,250.33

bukan susah nak menyimpan kalau anda boleh berdisiplin, key dia ialah disiplin.

tapi jika anda buat keputusan untuk simpan sendiri RM799 sebulan dalam akaun simpanan biasa tanpa melalui pembiayaan ASB, anda memerlukan tempoh 6 tahun++ untuk mengumpul RM67,250 berbanding 5 tahun sahaja melalui pembiayaan ASB.

simpanan melalui pembiayaan ASB ialah medium simpanan terbaik untuk mereka yang susah untuk menyimpan kerana pembiayaan ASB mengajar anda untuk kita buat force-saving. Kalau tak buat pembiayaan ASB, anda rasa anda boleh menyimpan?

Jadi bagi sesiapa nak mula menyimpan melalui pembiayaan ASB, korang boleh klik direct wasap

www.wasap.my/60197570574/BerminatnaksignupASBF
www.wasap.my/60197570574/BerminatnaksignupASBF

ADA MATLAMAT SEPERTI DIBAWAH?

🎓 Fresh grad yang baru bekerja untuk mencantikkan CCRIS record

👜 Individu yang tiada dana persaraan seperti self employed dan surirumah

🏠 Merancang untuk menyimpan downpayment rumah.

💍 Berhasrat untuk simpan duit kahwin

👶 Mempunyai anak, nak adakan Tabung Pendidikan

Untuk apa sahaja tujuan seperti Umrah, tambahan wang persaraan, modal bisnes dan melancong pun boleh ✈️

Antara kelebihan ASBF

📍 Islamic Financing
📍 Dividen tahunan
📍 Takaful pilihan
📍 Tiada lock period atau penalti
📍 Maksimum tempoh 40 tahun/umur 70
📍 CCRIS PTPTN boleh apply
📍 Tiada payslip boleh join nama
📍 High commitment boleh lulus bersyarat

💰 200K - 769
💰 150K - 577
💰 100K - 384
💰 50K - 192

Pada yang dah bersedia dan serius jom kita bincang mengikut bajet bersesuaian & matlamat kewangan anda

💯 Certified Banker for ASB Specialist

wasap.my/60197570574/NakApplyASBF

*SOALAN POPULAR BERKENAAN ASBF✓*

*1. Apa beza simpanan ASB Biasa dengan ASBF?*

ASB biasa adalah simpanan dalam bentuk tunai di dalam akaun ASB. Dividen akan dikira berdasarkan nilai simpanan tunai secara prorata.

Jika simpanan RM 770 setiap bulan selama setahun;
770 x 12 = 9240
Jika dividen 5%, maka akan dapat dividen RM248

ASB Financing adalah simpanan dalam bentuk sijil hasil pembiayaan bank. Dividen dikira mengikut nilai sijil ASB dan simpanan tunai di dalam akaun ASB.

Dengan simpanan 770 setiap bulan, boleh buat ASBF 200K;
Jika dividen 5%, maka akan dapat dividen RM10,000

*2. Berapa tempoh minimum dan maksimum untuk apply ASBF?*

Tempoh minimum 5 tahun dan maksimum 40 tahun. Tetapi itu hanya tempoh yang ditetapkan untuk menentukan kadar bayaran bulanan dan kadar keuntungan bank. ASBF boleh terminate/dijual semula pada bila-bila masa. Lepas setahun pun boleh.

Ramai yang target nak simpan untuk tempoh 3-5 tahun sahaja untuk capai matlamat jangka masa pendek dan sederhana. Jadi untuk dapatkan keuntungan maksimum, boleh ikat tempoh paling panjang 40 tahun, tetapi terminate awal selepas berjaya kumpul duit selepas 3-5 tahun.

*3. Tempoh pendek atau panjang lebih untung?*

Ikut konsep the power of volume, tempoh paling panjang adalah paling menguntungkan. Ini kerana kita boleh dapat sijil ASB yang besar dengan modal yang kecil. Jadi semakin tinggi dividen yang diperoleh berbanding bayaran bulanan yang rendah.

*4. Kalau tempoh panjang, nanti kena bayar interest tinggi kepada bank. Bank untung banyak kan?*

Ya betul, bank untung banyak. Tapi lantak lah bank nak untung banyak atau rugi sekalipun. Yang penting sebagai pelabur, kita kena tengok keuntungan kita sendiri. Tak perlu nak sebok-sebok kira keuntungan pihak lain. Jika ada 2 pilihan, yang mana kita akan pilih?

- Tempoh pendek. Bank untung sikit. Pelabur bayar mahal, dividen dapat sikit. Pelabur tak berapa untung.

- Tempoh panjang. Bank untung banyak. Pelabur bayar murah, dividen dapat banyak. Pelabur untung banyak.

So pilihlah guna akal.✓

*5. Takaful ASBF wajib ambil ke?*

Takaful untuk ASBF tak wajib ambil (mungkin sesetengah bank wajibkan). Memang tak digalakkan ambil takaful terutamanya takaful long term. Bayaran takaful akan dimasukkan ke dalam loan dan menjadikan jumlah loan lebih tinggi. Contohnya ASBF 100K, termasuk takaful total loan menjadi lebih kurang RM103K (lagi berumur, lagi mahal). Jadi hutang setiap bulan akan menyusut bermula daripada 103K. Untuk hutang susut sehingga kurang daripada 100K mengambil masa anggaran lebih kurang 2 tahun.

*6. Denda sebab terminate awal?*

Kalau islamic financing, sebenarnya tiada denda kalau terminate awal. Ramai yang salah faham antara denda dan shortfall (kekurangan). Jika terminate sebelum hutang susut, pelabur perlu membayar shortfall tersebut kepada bank. Contohnya ketika terminate baki hutang tinggal RM101K. Sijil ASB yang diserahkan semula kepada bank hanya bernilai 100K. Jadi shortfall RM1K tersebut perlu dibayar kepada bank sebab pelabur masih berhutang kepada bank akibat mengambil takaful yang panjang.

*7. Boleh ke ambil takaful short term?*

Ada bank menawarkan interest rate yang lebih rendah jika kita ambil takaful. Contohnya tanpa takaful rate 3.55% tetapi dengan takaful bank bagi rate 3.45%.

Ini penting. Kalau berlaku kes macam ini, kita digalakkan ambil takaful minimum 5 tahun sahaja. Walaupun terdapat sedikit penambahan dalam jumlah loan, tetapi bayaran bulanan kita akan jadi lebih rendah berbanding tanpa takaful disebabkan perbezaan interest rate. So ada 3 kelebihan jika ambil takaful minimum;

- Bayaran bulanan yang lebih rendah.
- Dapat perlindungan takaful jika berlaku kematian atau cacat kekal.