Harold Guevara Saavedra

La importancia del orden documentario contable en la gestión empresarial

En el mundo empresarial, especialmente en el Perú, mantener un orden documentario contable es esencial para una gestión efectiva y cumplir con las regulaciones establecidas por la SUNAT (Superintendencia Nacional de Aduanas y de Administración Tributaria). Durante mi carrera en banca y finanzas, así como en mi rol de asesor empresarial a través de DECIDE – Asesoría Empresarial Integral, he observado que muchas empresas, pese a su crecimiento y éxito en el mercado, enfrentan serias dificultades durante las auditorías debido a la falta de documentación adecuada.

Uno de los problemas recurrentes es la imposición de multas elevadas por no tener al día la documentación que sustenta las actividades empresariales. Facturas de compras y ventas, guías, medios de pago y cotizaciones, son algunos de los documentos que suelen estar desorganizados o ausentes. Esta situación no solo afecta financieramente a las empresas, sino que también puede poner en riesgo su operatividad y reputación.

Entre las causas más comunes de este desorden documentario se encuentra la falta de importancia que los empresarios dan a la custodia de los documentos. Muchos se enfocan en la parte comercial de la empresa, delegando excesivamente esta responsabilidad en contadores o asistentes sin una adecuada supervisión. Esta práctica puede resultar en la pérdida de documentos o en la falta de registro adecuado de las operaciones.

Otro factor es la contratación de servicios contables externos. Aunque estos servicios se encargan de la parte tributaria, muchas veces no se involucran en el proceso de resguardo de la documentación contable. Esto crea una brecha en la gestión documental que puede ser crítica durante una auditoría.

Además, los empresarios que llevan muchos años en el negocio suelen enfrentar dificultades para adaptarse a las nuevas exigencias documentarias. En el pasado, las exigencias eran menos rigurosas, pero con la digitalización y la interrelación entre instituciones estatales, las demandas actuales son más detalladas y menos falsificables. Adaptarse a estas nuevas normas puede parecer tedioso, pero es crucial para evitar problemas con los entes regulatorios.

En los últimos años, la problemática se ha agravado debido a las investigaciones por lavado de dinero y/o activos. La falta de documentación adecuada complica la defensa de las actividades comerciales legítimas, lo que puede llevar a investigaciones prolongadas y restricciones en el sistema financiero, afectando gravemente la operatividad de la empresa.

Es fundamental que los empresarios comprendan que el orden documentario contable no es solo una obligación legal, sino una práctica que protege a la empresa y facilita su crecimiento sostenible. Como señala Hernando de Soto, reconocido economista peruano, "la formalización y adecuada gestión documental son pilares para el desarrollo económico y la integración al sistema financiero".

En conclusión, mantener un orden documentario contable riguroso es indispensable para la gestión empresarial efectiva. No solo previene sanciones y problemas legales, sino que también fortalece la posición de la empresa en el mercado. Los empresarios deben tomar conciencia de la importancia de esta práctica y asegurarse de que su equipo esté debidamente capacitado y supervisado para cumplir con las exigencias documentarias actuales.

La importancia de definir funciones en una empresa

En el mundo empresarial, existe un dicho que he definido y refleja una verdad universal: "Cuando todos hacen de todo, nadie es responsable de nada". A lo largo de mi carrera en banca y finanzas, he observado cómo esta filosofía de trabajo, aunque bien intencionada, puede llevar a serias dificultades en la gestión efectiva de una empresa.

Cuando las empresas crecen desde abajo y logran una posición sólida en el mercado, es común que sus dueños promuevan la multifuncionalidad entre los empleados. La idea es que todos conozcan un poco de todo para poder atender cualquier requerimiento según la necesidad. Sin embargo, esta práctica puede resultar contraproducente. Cuando surgen problemas, la falta de responsables claros provoca que nadie asuma el error, argumentando que "no era su función". Esta falta de claridad en las responsabilidades lleva a una disminución en la eficiencia y, en última instancia, puede afectar negativamente a la empresa.

La multifuncionalidad y sus desventajas

La multifuncionalidad puede parecer una solución flexible y eficiente a corto plazo, pero a largo plazo, genera confusión y falta de responsabilidad. Richard Branson, fundador de Virgin Group, menciona en su libro The Virgin Way: Everything I Know About Leadership, que "una empresa es tan buena como sus empleados, y cada uno debe tener un rol claro para maximizar su potencial y el de la empresa". La claridad en las funciones permite que los empleados se especialicen y se conviertan en expertos en su área, lo cual es esencial para la calidad y la eficiencia.

La Especialización: Clave para el Éxito

La especialización no solo mejora la eficiencia sino también la motivación y satisfacción de los empleados. Según Peter Drucker, en The Practice of Management, "la especialización es fundamental para aumentar la productividad y el rendimiento en cualquier organización". Cuando cada empleado sabe exactamente qué se espera de él, puede concentrarse en su área de expertise y desarrollar habilidades específicas, lo que lleva a una mayor calidad en el trabajo realizado.

Responsabilidad y rendición de cuentas

Es vital que cada área de la empresa tenga un responsable claramente definido. Esto no solo facilita la gestión de tareas, sino que también asegura que haya una persona encargada de responder ante cualquier situación. Simon Sinek, autor de Leaders Eat Last, sostiene que "la responsabilidad es esencial para crear una cultura de confianza y eficiencia". Cuando los empleados saben quién es responsable de qué, se reduce la ambigüedad y se promueve un ambiente de trabajo más organizado y eficaz.

Implementación de roles claros

Para implementar una estructura de roles claros, es crucial realizar un análisis detallado de las necesidades de la empresa y definir las funciones de cada puesto. Esto puede incluir la creación de descripciones de trabajo detalladas y la asignación de responsabilidades específicas a cada empleado. Según Michael E. Ge**er en The E-Myth Revisited, "las empresas exitosas son aquellas que tienen sistemas bien definidos y roles claramente establecidos".

Beneficios de la claridad en las funciones

Al tener funciones claras, las empresas no solo aumentan su eficiencia, sino que también mejoran la moral y el compromiso de los empleados. Los trabajadores saben lo que se espera de ellos y pueden enfocarse en cumplir con sus responsabilidades, lo que lleva a una mayor satisfacción laboral y una menor rotación de personal.

Conclusión

En resumen, aunque la multifuncionalidad puede parecer una estrategia útil, la falta de claridad en las funciones y responsabilidades puede llevar a problemas significativos en la gestión de la empresa. Al establecer roles claros y responsables definidos, las empresas pueden mejorar su eficiencia, productividad y cultura organizacional. Adoptar esta práctica es esencial para cualquier empresa que aspire a crecer y mantenerse competitiva en el mercado actual.

Me siento profundamente honrado de haber sido invitado a dar una charla a más de 120 estudiantes de los últimos ciclos de Contabilidad en la Universidad César Vallejo, en la hermosa ciudad de Tarapoto, en el mes de abril. Como voluntario de BanBif, pude compartir mi experiencia de 14 años en banca y finanzas, abordando un tema crucial: “Inclusión financiera para emprendedores, agricultores y ganaderos”.

Esta oportunidad no solo me permitió contribuir al crecimiento profesional de los estudiantes, sino también fomentar la inclusión financiera y la formalidad empresarial en las zonas rurales.

Fue inspirador ver el entusiasmo y la dedicación de estos futuros profesionales, quienes se preparan para llevar el conocimiento adquirido en las charlas que tuvieron a las comunidades más alejadas. Su compromiso con la formalidad y la inclusión financiera en sectores agrícolas y ganaderos es un testimonio de su deseo de generar un impacto positivo en su entorno. Estoy convencido de que su labor será fundamental para el desarrollo económico de estas áreas y para la creación de oportunidades que promuevan la equidad y el progreso.

Esta experiencia reafirma mi compromiso de seguir compartiendo mis conocimientos y habilidades, con la esperanza de inspirar a más personas y contribuir al desarrollo sostenible de nuestra sociedad. Agradezco a BanBif por brindarme esta plataforma en aquel momento y a la Universidad César Vallejo por la cálida recepción.

́nFinanciera

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"En el Día de la Mujer (08 de marzo), descubre cómo el emprendimiento fortalece la independencia económica femenina y combate la violencia económica."

́aeconómica ́nero :

En Perú, como en muchas partes del mundo, la violencia contra la mujer se manifiesta de múltiples maneras, siendo una de las menos visibilizadas, pero igualmente devastadoras, la violencia económica. Esta forma de violencia se arraiga en una sociedad que aún conserva vestigios de machismo, donde se espera que la mujer se dedique exclusivamente al hogar, relegándola a una posición de dependencia económica que limita su libertad y autodeterminación. En este contexto, el emprendimiento emerge como una herramienta poderosa para contrarrestar esta realidad, ofreciendo un camino hacia la independencia y el empoderamiento.

La dependencia económica crea un ciclo difícil de romper, especialmente para aquellas mujeres que, por diversas razones, no han tenido la oportunidad de desarrollarse profesionalmente o han tenido que abandonar sus carreras para asumir roles domésticos. El emprendimiento se presenta entonces como una alternativa viable que puede adaptarse a las circunstancias individuales, permitiendo a las mujeres aprovechar sus habilidades y talentos para generar sus propios ingresos.

Autores como Muhammad Yunus, ganador del Premio Nobel de la Paz por su trabajo en microfinanzas y microcréditos con el Grameen Bank, destacan el papel fundamental del emprendimiento femenino en el desarrollo económico y la reducción de la pobreza. Yunus argumenta que el empoderamiento económico de las mujeres no solo transforma vidas individuales, sino que también tiene un efecto multiplicador en la sociedad, mejorando la calidad de vida de las familias y comunidades.

El emprendimiento, sin embargo, no está exento de desafíos, especialmente en un entorno que puede ser menos accesible para las mujeres. La educación financiera, el acceso a capital y la creación de redes de apoyo son fundamentales para superar estas barreras. Iniciativas como el "Programa Nacional Aurora" del gobierno peruano, que se centran en la reducción de la violencia familiar, pueden desempeñar un papel crucial al integrar el emprendimiento femenino en sus estrategias de empoderamiento.

El éxito de las mujeres emprendedoras puede tener un impacto profundo, no solo en su independencia económica, sino también en su autoestima y en la dinámica de poder dentro de sus relaciones personales. Este cambio puede contribuir significativamente a la reducción de la violencia hacia la mujer, al desafiar y cambiar las normas sociales que perpetúan la desigualdad de género.

En conclusión, el emprendimiento no es solo una vía hacia la independencia económica para las mujeres, sino también una herramienta transformadora que puede ayudar a erradicar la violencia económica y contribuir a una sociedad más igualitaria. Al invertir en las mujeres emprendedoras, estamos invirtiendo en el futuro de nuestras comunidades y en la construcción de un mundo donde la igualdad de género sea una realidad.

En el ámbito de la banca y las finanzas, donde las cifras y los análisis fríos dominan, a menudo se subestima el impacto profundo que las emociones y la motivación tienen en la productividad y la eficacia de nuestros equipos. Como gerente de una oficina del Banco Interamericano de Finanzas – BanBif en Perú, he observado de primera mano cómo la falta de motivación y los conflictos interpersonales pueden erosionar la moral y disminuir el rendimiento.

Daniel Goleman, pionero en el concepto de inteligencia emocional, nos recuerda que "la inteligencia emocional representa el 67% de las habilidades necesarias para un rendimiento superior en líderes" (Goleman, 1998). Este dato resalta la importancia de gestionar no solo nuestras propias emociones, sino también las de nuestro equipo.

La neurociencia nos ofrece valiosos insights sobre cómo las emociones afectan nuestras decisiones y comportamientos. Según David Rock en su modelo SCARF, aspectos como el estatus, la certidumbre, la autonomía, la relación y la justicia son fundamentales para la motivación y la satisfacción laboral (Rock, 2008). Como líderes, comprender estos principios puede ayudarnos a crear un ambiente de trabajo más positivo y productivo.

En mis años de experiencia, he aprendido que el liderazgo va más allá de supervisar tareas; implica entender y apoyar a nuestros colaboradores en sus desafíos personales y profesionales. Simon Sinek, autor de "Start with Why", destaca que "los líderes que ofrecen un sentido de pertenencia a sus empleados crean entornos donde la gente se siente segura y cuando la gente se siente segura, naturalmente trabajan juntos para enfrentar los desafíos externos" (Sinek, 2009).

Por ello, es crucial adoptar una perspectiva más humana en la gestión, promoviendo un propósito compartido que motive a nuestros equipos más allá de las métricas financieras o empresariales. Como afirmaba Peter Drucker, "la mejor manera de predecir el futuro es crearlo" (Drucker, 1954). Nos corresponde, entonces, como líderes, fomentar un entorno donde cada miembro del equipo pueda desarrollar su potencial al máximo, enfrentando juntos los retos que surjan.

Para lograrlo, es esencial establecer canales de comunicación abiertos, fomentar la confianza y el respeto mutuos, y reconocer los logros individuales y colectivos. Solo así podemos superar las barreras emocionales que limitan nuestra efectividad y, en última instancia, nuestra felicidad en el trabajo.


́ndeequipos

́nlaboral

En el mundo de la banca y las finanzas, como en muchas otras áreas, el progreso y la innovación son fundamentales para el éxito. Sin embargo, este enfoque hacia el futuro no debería implicar una desconsideración de nuestras experiencias pasadas. A través de mi rol como Gerente de Oficina en el Banco Interamericano de Finanzas – BanBif, he aprendido que una revisión meticulosa de nuestras acciones anteriores es esencial para forjar un camino exitoso hacia adelante.

Peter Drucker, un gurú de la administración, una vez dijo: "La mejor manera de predecir el futuro es crearlo". Esta creación implica no solo mirar hacia adelante con innovación y estrategia, sino también reflexionar sobre nuestros pasos anteriores. Al igual que en el salto largo, donde los atletas toman impulso retrocediendo, en la gestión empresarial, revisar lo que hicimos bien y mal nos proporciona el ímpetu necesario para saltar hacia metas más ambiciosas.

En el análisis anual de nuestra gestión, hacemos un balance equitativo entre los logros obtenidos y los desafíos enfrentados. Esta evaluación integral es fundamental para obtener una comprensión holística de nuestro estado actual y para diseñar estrategias efectivas para el futuro. Al adoptar esta mirada retrospectiva, podemos descubrir patrones valiosos, extraer aprendizajes clave de los contratiempos y asegurarnos de continuar y mejorar las prácticas que nos han llevado al éxito.

La sabiduría convencional y la investigación académica apoyan esta visión. "Para el éxito en la gestión se requiere aprender tan rápido como el mundo está cambiando". Este aprendizaje no puede ser completo sin una evaluación integral de nuestras experiencias pasadas.

Para los empresarios, especialmente aquellos sin una formación formal en gestión, este enfoque puede ser particularmente valioso. Analizar el pasado proporciona lecciones prácticas que pueden aplicarse inmediatamente, facilitando la toma de decisiones y la planificación estratégica sin necesidad de términos complejos o teorías abstractas.

En conclusión, la mirada hacia atrás no es solo un ejercicio de nostalgia, sino una herramienta poderosa para el crecimiento y la mejora continua. Al integrar lecciones del pasado en nuestras estrategias futuras, podemos construir una base sólida para el éxito, tanto en el ámbito personal como en el empresarial. Invito a todos, desde ejecutivos hasta emprendedores, a adoptar esta práctica reflexiva como un pilar central de su gestión.

́nEmpresarial


́xito

En Perú, una planificación fiscal adecuada es esencial para maximizar los ahorros y garantizar el cumplimiento de las normativas tributarias. Entender el sistema impositivo peruano y sus particularidades, como los impuestos a la renta y el IGV, puede ayudar a tu empresa a evitar sanciones y aprovechar posibles incentivos fiscales.

Implementar estrategias como la deducción de gastos permitidos, la planificación de compras y ventas, y el aprovechamiento de créditos fiscales puede resultar en ahorros significativos. Es crucial mantener registros precisos y al día para respaldar estas estrategias.

Consultar con un experto en impuestos que entienda la legislación peruana es una inversión que puede ofrecer grandes retornos. Esta planificación proactiva no solo asegura el cumplimiento, sino que también posiciona a tu empresa para un crecimiento financiero sostenible.

Evaluar la salud financiera de tu empresa es como hacer un chequeo médico a tus finanzas. Los indicadores clave incluyen la liquidez, la solvencia, la rentabilidad y la eficiencia operativa. La liquidez, medida por ratios como el índice de liquidez corriente, te indica si puedes cubrir tus deudas a corto plazo.

La solvencia, evaluada a través del ratio deuda-capital, muestra tu capacidad para sostener operaciones a largo plazo. La rentabilidad, vista a través de indicadores como el retorno sobre el capital, refleja la eficacia con que utilizas los recursos para generar ganancias.

Finalmente, analiza la eficiencia operativa con ratios como el margen operativo. Esto te dirá cuán bien estás convirtiendo tus ingresos en ganancias. Una revisión regular de estos indicadores te ayudará a mantener tu negocio saludable y próspero.

En el Perú, encontrar financiamiento para tu empresa puede ser un desafío. Es importante explorar las diferentes fuentes de financiamiento para encontrar la que mejor se acomode a tus necesidades.

Es esencial preparar un plan financiero detallado y mantener registros claros de flujo de efectivo. Esto no solo facilita la obtención de préstamos, sino que también te ayuda a gestionar mejor el endeudamiento. La transparencia y la organización son clave para ganar la confianza de las instituciones financieras.

Optimizar el uso de recursos propios y buscar alianzas estratégicas también puede ser una vía eficaz para financiar tu crecimiento. Enfocarse en fortalecer la estructura interna del negocio puede abrir puertas a nuevas oportunidades de financiamiento.

Una gestión eficaz del flujo de efectivo es vital para la salud de cualquier negocio. Entender cuándo y cómo entra y sale el dinero de tu empresa te permite planificar y evitar crisis financieras. Mantén registros detallados de todas las transacciones y revisa regularmente tu flujo de efectivo.

Utiliza herramientas y software de contabilidad para automatizar y simplificar este proceso. También, herramientas básicas como hojas de cálculo pueden ayudarte a visualizar tus flujos de efectivo y anticipar necesidades futuras. Prioriza el cobro efectivo y gestiona adecuadamente los plazos de pago.

El control proactivo del flujo de efectivo te permitirá tomar decisiones más informadas y oportunas. La clave está en equilibrar los ingresos con los gastos y mantener una reserva para eventualidades.

Un plan financiero sólido es el esqueleto sobre el cual se construye el éxito de un negocio. Comienza con una comprensión clara de tus ingresos, gastos y márgenes de utilidad. Identifica tus fuentes de ingresos y analiza tus costos fijos y variables para establecer una base realista.

Incluye proyecciones financieras a corto y largo plazo. Esto te ayudará a anticipar cambios en el mercado, adaptarte a las fluctuaciones y tomar decisiones informadas. No olvides incluir un fondo de emergencia para imprevistos.

El plan debe ser dinámico, ajustándose conforme crece tu negocio. Revisarlo regularmente te permitirá mantener el rumbo y alcanzar tus objetivos financieros.

Incorporar el voluntariado en tu estrategia financiera no solo es generoso, sino también inteligente. Al dar tu tiempo y recursos, estás invirtiendo en tu comunidad y en tu propio crecimiento personal. Además, muchas formas de voluntariado pueden ampliar tus habilidades y redes profesionales.

El voluntariado ofrece perspectivas únicas sobre la gestión de recursos y la eficiencia, habilidades cruciales en finanzas. Participar en organizaciones sin fines de lucro o iniciativas comunitarias puede proporcionarte valiosas lecciones sobre presupuestación y asignación de recursos.

Dar no solo enriquece a quienes reciben, sino también a quienes dan. El voluntariado te enseña a valorar lo que tienes y a usar tus recursos financieros de manera más consciente y efectiva.

Las redes son un activo invaluable en el mundo de las finanzas. Establecer y mantener conexiones sólidas puede abrir puertas a oportunidades de inversión, asesoramiento experto y nuevas ideas. La clave está en construir relaciones basadas en la confianza y el respeto mutuo.

Participa en eventos del sector, únete a grupos de discusión financiera y conecta con profesionales en plataformas como LinkedIn. Comparte tus experiencias y conocimientos, y estarás contribuyendo a una red que te apoyará en tus metas financieras.

Una red fuerte y diversa es una herramienta poderosa para el éxito financiero. Al invertir tiempo en tus relaciones, estás invirtiendo en tu futuro financiero.

Inculcar educación financiera en los niños es sembrar las semillas para un futuro próspero y responsable. Enseñarles el valor del dinero, el ahorro y la inversión desde temprana edad establece una base sólida para decisiones financieras inteligentes en su vida adulta.

Utiliza métodos creativos y prácticos: desde juegos que simulan situaciones económicas hasta pequeñas responsabilidades financieras como administrar su propia alcancía. Es importante que entiendan conceptos como el interés compuesto, el presupuesto y la importancia de evitar deudas innecesarias.

Educar a los niños en finanzas es prepararlos para un futuro económico seguro e independiente. Comienza hoy y observa cómo crecen para convertirse en adultos financieramente sabios.

La participación de la mujer en las finanzas es más que una cuestión de igualdad; es una fuerza motriz para el progreso económico. Superar barreras y fomentar la independencia financiera de las mujeres no solo mejora sus vidas, sino que enriquece la economía en su conjunto.

Educación financiera, acceso a recursos y una red de apoyo son claves para empoderar a las mujeres en su camino hacia la construcción de riqueza. La inversión en negocios liderados por mujeres y la promoción de la equidad en el hogar y en el trabajo son pasos esenciales.

Cuando las mujeres prosperan financieramente, toda la sociedad se beneficia. Es hora de derribar los muros y construir puentes hacia la igualdad financiera y la creación de riqueza.

Encontrar el equilibrio entre vida y trabajo es esencial para tu bienestar, y tus finanzas juegan un papel crucial en esto. Un manejo financiero inteligente te brinda la libertad de disfrutar la vida sin el peso de las preocupaciones económicas.

Establece límites claros: separa tus finanzas personales de las laborales y prioriza gastos que fomenten tu bienestar. Invierte en experiencias y actividades que enriquezcan tu vida, más allá de la acumulación de bienes.

Un enfoque equilibrado de las finanzas es fundamental para disfrutar de una vida plena y satisfactoria. ¡No dejes que el trabajo domine tu vida; equilibra tus finanzas para un bienestar integral!

Tu mentalidad financiera es el timón que guía tu barco económico. La forma en que percibes y manejas tu dinero tiene un impacto directo en tu salud financiera. Una mentalidad positiva y proactiva puede transformar tus finanzas, llevándote de la sobrevivencia a la prosperidad.

Visualiza el dinero como una herramienta para lograr tus metas, no como un fin en sí mismo. Esto implica gastar sabiamente, invertir con prudencia y no dejarse llevar por impulsos o modas pasajeras. La planificación y la educación financiera son fundamentales.

Desarrollar un mindset financiero saludable es el primer paso hacia la libertad económica. Al cambiar cómo piensas sobre el dinero, cambias cómo actúas con él. ¡Empieza hoy a forjar tu camino hacia el éxito financiero!




́nfinanciera

Un buen puntaje crediticio abre puertas a mejores condiciones financieras. Es tu carta de presentación ante bancos y otras instituciones financieras, indicando tu fiabilidad.

Para mejorarlo, paga tus deudas a tiempo, mantén balances bajos en tarjetas de crédito, y no abras nuevas cuentas innecesariamente, más aún si son cuentas corrientes. Revisar regularmente tu informe de crédito también es clave para corregir errores, como el que ofrece la SBS para el caso de Perú.

Invierte en tu puntaje crediticio como inviertes en tu futuro. ¡Un pequeño esfuerzo hoy significa grandes ahorros mañana!





́dito

Los seguros son un escudo contra lo inesperado, protegiendo tus activos y asegurando tu futuro. Elegir la cobertura adecuada significa estar preparado para desafíos financieros sin comprometer tus metas a largo plazo.

Desde salud hasta bienes, los seguros te permiten enfrentar riesgos con confianza. Son una inversión en tranquilidad y estabilidad, fundamentales en cualquier plan financiero sólido.

Protege lo que más importa con una estrategia de seguros inteligente. ¡No dejes que lo imprevisto descarrile tus sueños o los de tu familia!


́nfinanciera
́mica

En Perú, donde el 70% de la fuerza laboral es informal, planificar la jubilación es un desafío único. Esta informalidad limita el acceso a sistemas de pensiones tradicionales, dejando a muchos sin cobertura adecuada para el futuro.

La clave está en incentivar la formalidad y la educación financiera. Entender opciones como ahorros personales, inversiones a pequeña escala y microseguros puede ser vital. También es crucial fomentar políticas que integren a más peruanos en el sistema formal, asegurando su bienestar a largo plazo.

Comenzar con pasos pequeños hoy puede significar un gran cambio mañana. Educar sobre finanzas personales y opciones de ahorro adaptadas a la realidad peruana es esencial para garantizar una vejez digna y segura para todos.



́nfinanciera

No todas las deudas son iguales. Las 'buenas' son inversiones que crecen en valor o generan ingresos a largo plazo, como préstamos educativos o hipotecas. Las 'malas' son aquellas que no ofrecen retorno y a menudo tienen altos intereses, como deudas de tarjetas de crédito por compras no esenciales.

Distinguirlas es clave. Antes de endeudarte, pregúntate: ¿Este préstamo aumentará mi valor financiero o generará ingresos futuros? Si la respuesta es no, probablemente sea una deuda mala.

Manejarlas inteligentemente significa priorizar el pago de deudas malas, mientras se utiliza las buenas para construir un futuro financiero sólido. La deuda no tiene que ser un lastre; usada sabiamente, puede ser un escalón hacia tus metas financieras.