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El lavado de activos –dinero–, nuevas disposiciones en materia penal - Judicial - ABC Color En los últimos meses se han promulgado varias leyes vinculadas tanto a la prevención como a la represión del lavado de dinero, el Financiamiento del Terrorismo y la Proliferación de Armas de Destrucción Masivas.

Una matriz de búsqueda El camino de la identificación de lo que se quiere y de lo que quiere el mundo exige aceptación de las limitaciones de los sistemas sensoriales que permiten percibir los entornos y comprensión de las diversidades culturales que habitan en el planeta, además de honestidad en la apreciación de lo...

Fideicomisos de garantía: flexibilidad y seguridad para los inversores JUAN DA SILVA [email protected] Los fideicomisos de garantía son mecanismos óptimos para opera­ciones complejas. Son adaptables caso a caso sin perder de vista los derechos de los inversores. Además, al ser manejados por entidades reguladas por la Superintendencia de Bancos, actúan dentro de ...

Ejecutividad de un cheque ante su no presentación en plazo: ¿Qué pasa luego? Actualmente el uso de dinero en efectivo como medio de pago puede resultar no sólo inconveniente, al ser poco práctico contar y transportar billetes, por ejemplo, en casos en que tienen que pagarse grandes sumas en el marco de una transacción, al comprar un electrodomésti

Contraloría a controlar JUAN PABLO FERNÁNDEZ BOGADO ABOGADO Y PROFESOR La noticia más importante de la semana ha sido la decisión del CGR, Camilo Benítez, a pedido del Congreso nacional, de iniciar las investigaciones sobre las declaraciones juradas de los funcionarios públicos y la relación entre lo declara...

Apuntan a generar valor a la ciudad El pasado lunes Fortaleza SA de Inmuebles celebró sus 27 años en el mercado paraguayo, apuntando siempre a asegurar el futuro a través de la inversión en ladrillos. Sus modelos de ahorro siempre fueron pioneros, impulsando a la educación financiera a la población por medio del estímulo, de mo...

Top 10 de carteras crediticias bancarias David Chamorro En el mes de setiembre la cartera de créditos del sector bancario mostró un crecimiento interanual del 13,3%, según se desprende del Boletín Estadístico y Financiero del Banco Central del Paraguay (BCP). Este sería el segundo mes consecutivo de crecimiento posi

Régimen legal del Reaseguro en el Paraguay GUILLERMO FRONCIANI ABOGADO La Ley 827/96 “De Seguros” define al Reasegurador como: “Toda empresa o sociedad debidamen­te autorizada para dedicarse ex­clusivamente a la contratación de rease­guros y sus actividades consecuentes”. Debemos distinguir la constitución de una empresa reasegu...

Los Commodities y el Seguro Guillermo Fronciani Abogado Los commodities son bienes genéricos no diferenciados que se comercializan en su estado natural. Existen commodities agrícolas como el trigo, maíz, la soja etc y los no agrícolas como el oro, el petróleo etc. En este caso nos referiremos a los commodities agrícol

Aprueban ley que elimina acciones al portador - Nacionales - ABC Color

abc.com.py La Cámara de Senadores aprobó el proyecto de ley que elimina las acciones al portador y obliga a que sean todas nominativas. Se dispuso la intervención del Poder Judicial para sentenciar en el caso de que no se gestione el cambio a nominativas.

Ministerio del Interior - Paraguay

🚨⚠️👮‍♂️👮‍♀️Si necesitás hacer una denuncia, ya no tenés que hacerlo necesariamente en la jurisdicción donde ocurrió el hecho. Podés hacerlo en la comisaría más cercana o en la de tu barrio. 👇

Ministerio del Interior - Paraguay

⚠🕵🏾‍♂🔐Protegé tus cuentas en para que no usurpen tu identidad.
Datos como tu nombre completo, dirección, lugar de trabajo y tus fotos pueden ser utilizados para crear perfiles falsos y realizar acciones negativas en las redes sociales.

Un soplo de corporativismo

5dias.com.py Por Cristian Nielsen Me hace mucho ruido que un cura –sobre todo si es de la jerarquía- vaya a discur­sear a la sala de sesiones de un partido político, con la plana directiva presente. Es que las cosas, así alineadas, empiezan a tener un fuerte tufo a corporativismo, sobre todo cuando se tien...

Preocupan los delitos de lavado de dinero

5dias.com.py La titular de la Secretaría de Prevención de Lavado de Dinero (Seprelad), María Epifanía González, expresó su preocupación sobre los delitos precedentes al lavado de dinero y también lo que hace referencia al financiamiento del terrorismo, esto en el marco de las próximas evaluaciones que r...

El riesgo de las infracciones a las normas de competencia en Paraguay

5dias.com.py Por Verónica Franco - Abogada [email protected] De acuerdo a las normas de competencia vigentes, las multas por infracciones en Paraguay pueden llegar al 150% de la ganancia obtenida por la empresa a raíz de una “conducta anticompetitiva”. Considerando los altísimos riesgos y el poten

El cambio de titular del interés asegurado en el contrato de seguros

5dias.com.py Por Guillermo Fronciani Abogado El titular del interés, es aquel tomador o asegurado que celebro el contrato con el asegurador y tiene un interés económico lícito en la cosa y que por ello espera que el siniestro no ocurra para no dañar dicho interés. Sin embargo, como ese interés asegurabl

Reclamos por un accidente de tráfico: ¿cómo actuar?

5dias.com.py Inese Una póliza de seguros es un producto que todos los usuarios están (en muchos casos) obligados a contratar, pero al que a nadie le gusta tener que recurrir. Hacer uso de las distintas coberturas significa que el usuario ha sufrido algún percance, algo afortunadamente poco común para muc

"El propósito es el motor de las ideas"

5dias.com.py Ayer se realizó el seminario de la Escuela Corporativa 5Business presentado por el comunicador y creativo Juan Manuel Cabarcos. El taller se denominó “Diseño centrado en el usuario: cómo aprovechar la empatía y el contexto”, y se dividió en dos fases, la teórica y la práctica. "De este c...

Estrategias, el corazón de toda empresa exitosa

5dias.com.py Por Karen Martínez [email protected] El reconocido coach internacional Pablo Álamo presentó ayer su taller sobre “Las tres principales claves de las estrategias empresariales”, de la mano de la Escuela Corporativa 5Bussiness. "El foco principal de esta charla es reconocer las estrategias

"La cultura sólida genera negocios rentables"

5dias.com.py Por Karen Martínez [email protected] La Escuela Corporativa 5Business presenta una propuesta enfocada a la importancia del talento humano de la mano de la especialista Carolina de Bestard. El mismo se realizará el próximo miércoles 24 de abril en la Torre 2, piso 14 del World Trade Center.

Inversiones e impuestos: ¿cómo afectan los impuestos a nuestros ingresos?

5dias.com.py Las inversiones son la oportunidad perfecta para generar ingresos pasivos y lograr que el dinero trabaje para nosotros; sin embargo, para ello es necesario tener en claro cómo y cuándo hacerlo, conocer la clase de inversiones que se puede realizar en el país y cuál es nuestro perfil de inversió...

"El árbol es el IRP, y el bosque la recaudación"

5dias.com.py David Chamorro Dentro de las varias modificaciones que se plantean en la reforma tributaria, los ajustes correspondientes a impuestos son los que actualmente crean mayor controversia por el impacto posterior que pudiera darse en la economía. Algunos referentes disciernen en la a

Alertan sobre esquemas fraudulentos

5dias.com.py Por Karen Martínez [email protected] A raíz de la investigación realizada por 5días varios referentes del sector económico, hablaron sobre experiencias con este tipo de esquemas y los puntos de alerta a tener en cuenta para no caer en una posible estafa pirámidal. “Básicamente las tran...

"El trabajo está matando a la gente y a nadie le importa"

bbc.com En su último libro, Jeffrey Pfeffer, profesor de la Universidad de Stanford, argumenta que el exceso de trabajo y el estrés han provocado la muerte de miles de personas en Estados Unidos y el resto del mundo a causa de un sistema laboral que se ha vuelto "inhumano".

¿Qué es el seguro de caución?

5dias.com.py El seguro de caución es un contrato de garantía que otorga la compañía de seguros para cubrir las pérdidas producidas por el incumplimiento de obligaciones del proponente o tomador del seguro, frente al acreedor de esas obligaciones, quien es el Asegurado. Es decir que, los seguros de caución ...

Banco Itapúa pasa a denominarse banco Río

5dias.com.py Tras la asamblea de accionistas se aprobó el cambio de denominación del banco Itapúa, que a partir del próximo lunes, pasa a operar bajo la denominación de banco Río, confirmó a 5días Cristian Heisecke, quien además fue electo para ocupar el cargo de vicepresidente ejecutivo de la nueva ins...

5días

Autoridades de la firma Casa Popular SA denunciaron haber sido supuestamente extorsionados parar cubrir la totalidad de la deuda que tomaron con la firma prestadora de créditos Pasfin SAECA.

5días

El presidente del Banco Central del Paraguay, José Cantero, en una entrevista con 5días manifestó que ya se trabaja en un sistema informático que permita que las casas de crédito carguen sus balances y se verifiquen sus operaciones.

Ahorros por US$ 1.876 millones sin garantías - Edicion Impresa - ABC Color

abc.com.py El sector cooperativo de ahorro y crédito concentró a fines del 2018 unos G. 11,2 billones (US$ 1.876 millones) en captación de depósitos de sus asociados, pero a la fecha no cuentan con una garantía que proteja estos fondos ni a sus más de 1.000.000 de depositantes.

Página web para tramitar documentos personales - Nacionales - ABC Color

abc.com.py Tramitar los documentos personales en los entes públicos puede ser tedioso y demandar mucho tiempo. Sin embargo, existe una página web del Estado donde se puede conseguir toda esta información de manera rápida y efectiva.

LA SEPRELAD Y LAS INMOBILIARIAS:
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La incidencia en la economía paraguaya del sector inmobiliario, que abarca la construcción, arrendamiento, venta y administración de inmuebles, fue significativa en los últimos años. Basta mirar el horizonte asunceno para vislumbrar los imponentes edificios que en el 2012 aun no existían.

Ahora, pese a la evidente movilización de la economía que el sector genera, sobre todo en el ámbito internacional, sus actividades han sido sometidas al estricto escrutinio de las agencias de prevención de lavado dinero para mitigar el riesgo de que se use como puerta de acceso de recursos ilícitos a la economía, sobre todo cuando se realizan transacciones por sumas considerables y en efectivo. Un control inexistente, insuficiente o ineficaz podría propiciar la filtración de flujos ilícitos de dinero de actividades ilegales en el mercado. Ante este riesgo y siguiendo las mejores prácticas internacionales, la Ley 1.015/97 “Que Previene y Reprime los Actos Ilícitos destinados a la Legitimación de Dinero o Bienes”, consideró a las “inmobiliarias” como sujetos obligados por dicha ley, instituyéndoles como una primera barrera de control del origen de los fondos de los clientes con quienes tratan. Así, la ley les impone cumplir una serie de cargas administrativas. Reglamentando dichas cargas, la Secretaría de Prevención de Lavado de Dinero (“SEPRELAD”) dictó las Resoluciones 264/07 y 266/07, estableciendo ciertas obligaciones específicas a las personas y empresas involucradas en la actividad inmobiliaria, conforme se define en la misma. Sin embargo, en base al principio de legalidad del derecho administrativo, las obligaciones en cuestión tienen límites. Por ende, bajo el muy bien intencionado y necesario espíritu de prevenir el lavado de dinero, las disposiciones administrativas no pueden extenderse más allá de lo que la Ley permite. Aquí le explicamos el espectro de las obligaciones en cuestión.

El marco general y su alcance:

La Ley 1.015/97, modificada por Ley 3.783/09, regula las obligaciones, las actuaciones y los procedimientos para prevenir e impedir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. Su artículo 13 (k) coloca a las inmobiliarias como sujetos obligados a cumplir con las cargas administrativas que la ley y sus reglamentaciones imponen. Mediante la Resolución 264/07, modificada por Resolución 266/07, la SEPRELAD reglamentó el alcance específico de las cargas en cuestión. Así, se determinó que las mismas se extienden a las personas y empresas que habitualmente se dediquen a la “compra – venta de bienes inmuebles” (art. 1).

Consecuentemente, a la luz de la legislación y reglamentación vigentes, teniendo en cuenta los artículos 9 y 257 de la Constitución Nacional los entes administrativos, como la SEPRELAD, se rigen por el “principio de legalidad”, que se traduce en la exigencia de que la administración vincule su actuación siempre en base a lo establecido en la ley, donde “todo lo que no está expresamente permitido está prohibido”, las cargas administrativas de la Ley 1.015/97 y la Resolución 264/07 se extienden solo a aquellas inmobiliarias que hagan compraventa de inmuebles, quedando excluidas aquellas que se dediquen a la construcción, arrendamiento y administración de inmuebles, tanto como todos aquellos clientes que no hayan comprado un inmueble. Esto está en línea con la Recomendación 22 del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), que determina las obligaciones se limitan a las operaciones de compra venta inmuebles.

Programa de prevención de lavado:

Bajo la Resolución 264/07, las inmobiliarias involucradas en compraventa de inmuebles deben contar con políticas y procedimientos internos para prevenir el lavado de dinero o bienes, con medidas para asegurar el cumplimiento de las obligaciones, normas y reglamentos aplicables al efecto (art. 2). OFICIAL DE CUMPLIMIENTO En el marco del programa de prevención las inmobiliarias afectadas deben designar un Oficial de Cumplimiento, un funcionario con nivel jerárquico superior, como un gerente, encargado de supervisar el cumplimiento de las obligaciones de prevención de lavado de dinero a cargo de la empresa, y de actuar como enlace con la SEPRELAD.

Auditorías:

A su vez, la regulación les obliga a hacer semestralmente auditorías internas de los sistemas de prevención, detección y reporte del lavado de dinero, e informar el resultado a la SEPRELAD. Si la facturación anual supera Gs. 6.000.000.000, el programa debe ser revisado por un auditor externo, y su informe presentado a SEPRELAD luego del cierre del ejercicio auditado.

Identificación de clientes:

Por su parte, las inmobiliarias afectadas deben identificar a sus clientes y llevar el correspondiente registro y archivo (con una ingente cantidad de datos e informaciones que deben registrarse y preservarse). REGISTRO DE TRANSACCIONES Bajo los artículos 9 y 10, las inmobiliarias afectadas deben contar con un sistema informático para registrar todas las operaciones de compraventa de inmuebles a partir de US$ 10.000, con: nombre, dirección y documento del cliente; fecha; valor; condiciones y forma de pago; descripción, ubicación y título del inmueble; y nombre del beneficiario si se hace mediante poder.

Comunicación de operaciones sospechosas:

Conforme al artículo 12, las inmobiliarias afectadas deben comunicar a la SEPRELAD todas las operaciones sospechosas, entendidas como aquellas: que sean complejas, inusuales o importantes, o de no ser importantes se registren periódicamente y sin fundamento económico o legal razonable; involucren pagos anticipados; usen moneda internacional que no tenga relación con la actividad del cliente; se pretenda evitar los requisitos de información, habiendo por ejemplo renuencia a revelar el origen de los fondos; o se presenten documentos o información falsa.

Sanciones por incumplimiento:

Según el artículo 24 de la Ley 1.015/97, el incumplimiento de las cargas administrativas de prevención de lavado de dinero puede ser sancionado con: apercibimiento; amonestación pública; multa del 50% al 100% de la operación involucrada; y suspensión de actividades hasta por 180 días.

El seguro de incendio como garantía de la hipoteca

5dias.com.py Por Guillermo Fronciani Abogado El seguro, también constituye una herramienta que acompaña los acuerdos comerciales que mueven la economía de un país. El seguro de incendio, por excelencia, y dada su definición de indemnizar el daño causado a los bienes por la acción directa o indirecta del

Con IRP crece demanda de contadores, y las tarifas varían

Con nosotros siempre encontraras la atención personalizada de nuestro socio director el Lic. GUSTAVO JESUS SEGOVIA VAZQUEZ

5dias.com.py Se estima que para este año, unas 90.000 personas más serán alcanzadas por la Ley de Impuesto a la Renta Personal (IRP). Con esto, sumarían alrededor de 175.000 aportantes los que estarán obligados a declarar sus ingresos a la Subsecretaría de Estado de Tributación (SET). Muchos nuevos contri...