熊熊代書 貸款規劃專家

🐻🐻熊熊代書又幫助了一位因高利貸撐不下去的客戶
許媽媽這兩年因疫情走上了😈高利噩夢
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☝️3.以年紀來說許媽媽要向銀行貸款成數一定不會太高
☝️4.未來的房價實在難以預測 風險太高

所以🐻🐻熊熊代書給許媽媽的規劃如下
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這是很多客戶會私訊問🐻🐻熊熊代書的問題
🐻🐻熊熊代書統一在這解答各位的迷思
央行打炒房怎麼辦？🏦銀行貸不到民間借款可信嗎？
房屋融資貸款是許多人要急需大筆資金的來源，分為🏦銀行貸款與民間借款2種管道，在個人信用良好的情況下，通常會先選擇銀行來借款，在現今房價高速飆漲使得央行不得不對打房出 重手，銀行融資貸款成數及利率往往不如預期，那【民間借款安全嗎?】是許多人的疑問，看完這篇文章您就能有所的理解。

房屋融資貸款是什麼?
房屋融資貸款就是拿自有的房屋來抵押借錢，相較於一般人都聽過的房屋貸款，房屋融資貸款代表種類更廣，以下 5 種是
常見的房屋融資貸款方式：【房屋一胎】、【房屋二胎】、【房屋轉貸】、【房屋增貸】、【融資貸款】。

1.房屋一胎
房屋一胎的意思是房屋貸款的第一順位，在房屋沒有設定抵押給銀行、民間貸款或是別人的情況下，
將房屋申請抵押的房屋貸款，不管是新成屋、中古屋都優先選擇的貸款方式。
2.房屋二胎
房屋二胎的房屋貸款的第二順位，將房屋貸款已經有第一順位的狀況之下，再向銀行機構或
民間借款申請第二次房屋抵押貸款。二胎貸款的額度會扣除第一順位的抵押成數，剩餘的殘值來做核貸，
二胎房貸對銀行來說風險比較大，所以利率比較高，核貸的金額成數也比較少，
而民間借款二胎沒有受到金融機構的管制，貸款成數高核貸金才會較多。
3.房屋轉貸
房屋轉貸是將原有房屋貸款轉移到另一間銀行貸款或是民間貸款。
4.房屋增貸
房貸增貸簡來說就是指，不想賣掉房子，但是與原申貸的單位再申請一筆貸款。
5.融資貸款
融資貸款是什麼?融資貸款主要是指與融資公司借款，需要看聯徵紀錄，不能有重大的信用瑕疵，借款的寛限期較短為約5-10年，
貸款金額上限之規定。

以上是🐻🐻熊熊代書整理出來給各位客戶家人參考的 希望對你們有用

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☝️☝️最近🐻🐻熊熊代書接觸很多年輕人的案件都是警示戶
🐻🐻熊熊代書在這提醒 有些需要您的帳戶使用的工作或投資
千萬別相信 不然要貸款可是要等一兩年 等到花都謝了😖

銀行帳號突然變成警示戶？一次搞懂自救辦法與5大迷思
近年常在新聞媒體報導上，看到「人頭帳戶」、「警示帳戶」一詞，這看起來似乎是離自己很遙遠的事件，但身邊的危機與金錢誘惑四伏，很可能誤信他人就「被」變成人頭帳戶！如果不小心變成警示帳戶，我該怎麼辦？可以不理會就能解除人頭帳戶嗎？而且變成警示帳戶居然會有法律責任？這些該留意、該避免的迷思與自救辦法，本文將一口氣整理出來，教會讀者們學會如何保護自己的權益。

1. 銀行帳戶為什麼會突然變成警示帳戶？

「您的帳戶已被列為警示帳戶」，令人困惑的是，自己帳戶不是沒有錢，但為什麼裡頭的錢領不出來？
當您得知自己的帳戶被列為警示帳戶時，代表您可能已經涉及到刑事犯罪、且處在刑事案件偵辦的階段；換句話來說，由於檢警單位認為偵辦需求，認為自己的金融帳戶涉及刑事犯罪嫌疑，因此向金融單位申請：將該帳戶列管警示。
(1) 什麼是警示帳戶？
警示帳戶，又可稱為警示戶，依照「存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法第3條」定義，其中指出「警示帳戶，指法院、檢察署或司法機關等檢調單位為偵辦刑事案件需求，通報銀行將存款帳戶列為警示者。」
這情況通常發生在刑事犯罪案件當中居多，像是詐欺、洗錢等犯罪行為。而民眾會不小心誤踩地雷的原因，不外乎是成為人頭帳戶、貸款詐騙，或者是出借存摺帳戶等情形所導致。
一般來說，民眾發現時自己的帳戶是警示帳戶時，多處於後知後覺，不知道自己已被當作犯罪嫌疑人，不僅使用不了自己的帳戶，還可能連帶要扛起嚴重的法律責任。
(2) 成為警示帳戶會有什麼影響？
最為直接的影響，即是所有的款項匯入、匯出與提領，簡單講就是所有的銀行帳戶都不能使用，由於現代的公司多以轉帳形式發放薪資，一旦主要的薪轉帳戶被列管為警示戶，直到司法程序結束為止，該帳戶都無法使用。
若公司又不願意另外以現金形式給薪，對於民眾而言，最為迫切的負面影響就是生活將陷入困頓。
(3) 警示帳戶等於是人頭帳戶？
一般來說，民眾的銀行帳戶突然被列管為警示帳戶，大多是自己的銀行帳戶被詐騙集團、不法單位騙取，並且作為洗錢、詐騙等贓款流動的管道使用，也就是俗稱的「人頭帳戶」。不法集團利用這些人頭帳戶，將詐騙或不法所得資金匯入，再由車手提領出來，所以檢警單位在尚未確定帳戶所有人，是否為共犯之前，會先將該帳戶列為警示戶，以便防止不法集團繼續使用，繼續洗錢。
(4) 要怎麼查詢自己是不是警示帳戶？
如果想知道自己的存款帳戶有沒有被列管為警示帳戶，可以到財團法人金融聯合徵信中心，申請個人信用報告，另加查警示帳戶資訊，或可電洽聯徵中心客服專線(02)2316-3232，但礙於個人資料保護原則，聯徵中心無法直接在電話中告知該帳號是否已被列為警示帳號，最好的方式，還是申請一份聯徵信用報告，就可快速且清楚知道，自己是否為警示帳戶名單。
(5) 什麼情況下會成為警示帳戶？
往往自己的金融帳戶會成為「人頭帳戶」或是「警示帳戶」，多半是受到誤導而錯誤提供自己的金融帳戶、提款卡、存摺給詐騙集團或是不法單位，轉為被利用去騙取其他民眾的錢財。
最常見的陷阱之一，就是利用民眾申辦貸款的不理解，詐騙集團往往會假稱自己是提供資金的金主，以「為了貸款核發方便，請客戶提供帳戶與提款卡」等話術，讓民眾誤以為可以藉此便捷管道，快速申請到資金，而這些手法跟策略都離不開要民眾先提供帳戶、提款卡、存摺等資料。
另外一個常見的陷阱，就是利用民眾想要賺取額外收入的心態，在網路各大平台刊登廣告，以租借帳號、租存摺的名義，讓提供帳戶的民眾，可以輕鬆領取高額帳戶租賃金，不用花力氣就能輕鬆入帳的職缺。
而且只要租用的帳戶越多、薪水（租金）就越多，一旦成為警示戶，名下所有帳戶，所有的金額都無法使用，恐怕生活會頓時陷入困難、得不償失。

2. 「警示帳戶」會影響信用？放著警示帳戶不管會發生什麼事？
一旦金融帳號被設為警示帳戶，聯徵中心將會隨即揭露，換句話來說，該戶頭等同於暫時信用破產，得需等檢調單位與銀行提出公文，提供給聯徵中心，該金融帳號才能解除警示並正常使用。假設一直置之不理，不僅五年內都無法開戶，連簡易的存錢、領錢都成困難。
同時，不論是銀行、融資公司，都無法為警示帳戶提供資金服務，若有警示帳戶的困擾，建議得先解除，以提高資金申請的通過率。
(1) 被列為「警示帳戶」很嚴重嗎？警示戶有法律責任？
儘管提供人頭帳戶的民眾，沒有居於主導地位或從事詐欺行為，未必會被認定是詐欺主謀（正犯），但仍可能會因為提供帳戶、提款卡，提供助力使犯罪行為完整，被認定觸犯《刑法》第339條「詐欺罪」的幫助犯—— 處以5年以下有期徒刑、拘役或科或併科50萬元以下罰金。
(2) 「警示帳戶」最慘可能被判定有期徒刑
不僅如此，較為嚴格的檢調單位，也會認為提供人頭帳戶給詐騙集團、不法單位使用，很可能涉及較為嚴重的《洗錢防制法》「幫助洗錢罪」，司法調查程序將會更為繁雜，還將面臨處以7年以下有期徒刑，併科新臺幣500萬元以下罰金。
倘若像是電話詐騙、電信詐騙的情況，提供人頭帳戶的人，會被認定是「共同侵權行為人」，因此要負責連帶的損害賠償責任，由於民事責任的認定嚴謹度較刑事責任寬鬆，因此財物損失的受害人則更有機會求償。對於因為被騙而提供帳戶的人來說，雖說自己也是某層面上的受害人，但法律認為「對重要物件須妥善保管、不能輕易給出」，輕易給出則被認為有過失、要負責，因此很可能還是會認定是「侵權行為人」。
(3) 存款帳戶被列為「警示帳戶」後，它的警示期限多久?
因此，若警示帳戶被判定涉及有罪的案件，好比是繳納罰金、判刑執行完畢、緩起訴及保護處分等情況，聯徵中心將會從解除警示的當天起，該紀錄揭露1年，但最長不超過通報日起2年。
(4)「警示帳戶」已經解除了，我的信用報告上還會揭露嗎?
相反地，若是被判定無罪，例如不起訴處分、無罪判決、一般商業買賣糾紛、冒名申辦、存款帳戶遭盜用、遭誤設警示等，從帳戶解除警示的那刻起，聯徵中心就不會再揭露。

3. 連其他金融帳戶也遭殃？衍生管制帳戶是什麼？
只要民眾所擁有的金融帳戶被認列為「警示帳戶」，其他開立的存款帳戶，包括在警示帳戶的銀行開立的其他帳戶、或是其他銀行開立的存款帳戶，都會被認列為「衍生管制帳戶」。
(1) 「衍生管制帳戶」是什麼？
衍生管制帳戶即是金融機構為了避免不法單位或歹徒，持續利用同一個人在不同銀行的其他帳戶持續行騙，為了要善盡管理責任，金融機構會針對可能有問題的存款帳戶，暫時停止款項的進出。
(2) 被列為「衍生管制帳戶」後，會受到什麼影響?
一旦被認列是「衍生管制帳戶」後，就會停止該帳戶的提款卡、語音轉帳、網路轉帳、與其他電子支付功能，儘管有匯入款項，也會隨即被退回匯款行，簡單講就是該銀行帳戶完全無法使用。
唯有查證後確定沒有不法與異常行為，金融機構才會解除相關的管制措施。
(3) 聯徵中心會不會揭露「衍生管制帳戶」?
不會，而這是與「警示帳戶」最大的不同。由於「衍生管制帳戶」是銀行內部控管帳戶的機制，須由銀行自行查證，須待銀行查證確認沒問題後，才可能解除相關限制。
(4) 我的存款帳戶如果被列為「衍生管制帳戶」，是不是要透過聯徵中心才能辦理解除？
不是，由於「衍生管制帳戶」是由各金融機構自行管控的，所以解除也同樣要透過該金融機構查證，由該機構自行解除。

4. 警示戶還能貸款、開戶嗎？
這是最多人關心的、也是最為重要的問題。由於金管會考量到有些民眾可能只係因證件遺失，就遭冒用而被列管，使得工作跟相關權益受損，因此有以下三個情況，就可以免除限制：

A . 薪資轉帳
警示帳戶持有人可以拿著公司開立的「在職證明」或勞保明細，到銀行申請開戶，不過，開立的薪資轉帳帳戶在警示帳戶通報解除前，仍屬於衍生管制帳戶，無法使用金融卡及語音網路轉帳等功能，只能臨櫃提領現金。

B . 貸款撥款
這種情況應是發生在警示帳戶持有人在還沒被通報前，就已向銀行申辦貸款，且經銀行審核後同意撥款，所以是可以開立帳戶作為撥款使用。但要注意的是，若是在被列為警示帳戶後申辦貸款，基本上信用報告上會註記，銀行往往是不會核貸的。

C . 社會福利給付與補助
若因為警示帳戶，導致社會福利給付或補助無法匯入時，根據「社會救助法第44條之2第1項」的規定，警示帳戶持有人可以檢附相關資料到戶籍地公所申請辦理「社會救助專戶」，待社會局的同意函，就可到銀行開設專戶並提領補助款。

5. 如何自救避免刑事責任？如何從警示戶恢復成為正常帳戶？

倘若真的遇到自己的金融帳戶不幸被列管為警示帳戶，千萬不能坐視不管，因為在刑事責任上，法院在審理中相當重視，被告（警示戶持有人）對於提供金融帳戶的當下認知是什麼？
(1) 警示戶如何排除刑事責任？
因此對民眾而言，最佳的自救方式：
• 趕緊報警、掛失，以彰顯自己也是被騙的受害者。
• 趕緊回頭重新檢視，自己被騙取、提供金融帳戶的過程，整理像是通訊軟體LINE、微信，或是寄件收執聯、錄音檔等資料，讓檢察官可以查明自己是否被不法單位利用。
• 若經濟許可，可再委任律師撰寫答辯書狀，在法庭上提供站得住腳的陳述。
(2) 警示帳戶要如何恢復正常帳戶？
• 確定排除刑事犯罪、無涉及不法
通常警示帳戶解除的原因，像是不起訴處分、無罪判決、罰金、判刑執行完畢、緩起訴處分、緩刑、保護處分、一般商業交易糾紛、冒名申辦、存款帳戶遭盜用或利用、系統維護更正（例如誤遭警示，經查證屬實）及其他原因，確認帳戶無涉及刑事犯罪或已排除刑事犯罪後，便可以進行後解除警示帳戶流程。

• 警示期限屆滿
警示帳戶之警示期限自通報時起算，☝️逾2年自動失其效力。但有繼續警示之必要者，原通報機關應於期限屆滿前再行通報之，通報延長以1次及1年為限。☝️
接著要辦理警示帳戶解除流程，得向原通報警示帳戶的警察局偵查隊提供相關文件，像是檢附已確定的「檢察署處分書（不起訴或緩起訴）」、「法院無罪（獲緩刑）的刑事判決書」或「執行刑罰完畢的證明書」，以及填寫「民眾申請解除警示帳戶申請書」二份（須檢附身分證正反面）。
通常警察局偵查隊受理申請解除警示帳戶後，會以警示公文函請金融機構辦理，通常兩個禮拜內就可以完成，若有辦理進度上的疑問，可向偵查隊承辦警員確認。
得要注意的是，被通報為警示帳戶到審理結束，再到取得不起訴書或相關判決書，這過程得花上半年以上的時間，對於被列為警示帳戶的民眾而言，可說是傷財勞民、得不償失，還是得謹慎管理自己的帳戶、不要輕易聽信他人的讒言，小心為上，才能省去後續的麻煩。

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😙😙今天🐻🐻熊熊代書來個開心案例分享 :

林大哥有房子二胎融資跟🏦銀行信貸
他之前因為公司老闆有找林大哥一起投資公司 那時急著要💰資金. 所以找了代辦公司而這家代辦公司讓林大哥向融資公司貸款
對🐻🐻熊熊代書來說
融資公司也是可以貸 但是一般人是不知道到他們是有什麼方案是最符合當事人
而這家代辦公司最讓林大哥不開心的是代辦公司跟他收兩次費用
繳了快一年林大哥越繳越不開心🤬 他一直想他到底他要繳到幾歲. 他這年紀月繳金 🏦銀行房貸信貸又加上融資公司一個月💰要繳25000 他想退休又沒辦法. 每個月繳這些 繳到生活品質都沒了 想出去玩都要考慮一下

林大哥就上網 剛好看到🐻🐻熊熊代書的粉絲團 就跟🐻🐻熊熊代書聯繫搂
我和林大哥也通話許久 雖然沒見到面 但林大哥基本都很了解🐻🐻熊熊代書的作法
但之前那個代辦讓他還是有點害怕

🐻🐻熊熊代書說你放心我們做是跟外面那些不一樣。 進而約見面了解詳情北上收資料

🐻🐻熊熊代書看了林大哥的資料後發現林大哥其實信用狀況很好 繳息都正常
不用先降月付金在做信用 🐻🐻熊熊代書馬上傳資料給銀行貸款部的同事審核

🏦🏦成功借貸新X銀行🏦235萬 月付12222

在撥款後還資料時
☝️☝️林大哥很高興說如果當初找上你們就不用花這冤妄錢了 而且當初他也沒想到我們可以直接幫他轉銀行 你們實力真的強呢 我終於放心了!!

🐻🐻熊熊代書說 : 當初您找我們會幫你處理更好 讓你省更多 我們不管多困難我們都能解決的

看到林大哥很高興 其實我也很開心 因為我知道我又做了件善事 幫助人是開心的
心情好生活就會好 心情好身體也會好 心情好事業也會好。心情好家庭會好

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💪房貸寬限期是什麼意思？第2戶寬限期取消條件、計算一次看！💪

🔰一、什麼是「房貸寬限期」?
你有聽過所謂的「房貸寬限期」嗎？你知道它又是什麼意思嗎？現在的新制的第2戶的寬限期取消，又瞭解其條件、計算及重點嗎？這裡也為您做說明，所謂的房貸寬限期是指在期限內，只需要償還利息而不必攤還本金的一種房貸繳納方式，簡單來說就是「寬限」你在一定的「期間」，只要繳交給銀行利息即可，讓你在個人財務規劃上能有更多彈性調整規劃的空間。

🔰二、關於第二戶取消寬限期，重點有哪些?
日前央行公布新增針對規範自然人特定地區第2戶購屋取消貸款寬限期，包含地區為台北市、新北市、桃園市、台中市、台南市、高雄市、新竹縣及新竹市等八大區域。
央行說明針對選定以上限定區域緣由，根據聯徵中心截至今年6月底的關於房貸數相關持有統計，其中持有兩筆房貸的自然人，其相關擔保品座落在六都與新竹的占比為82.6%，有鑑於此央行希望透過取消寬限期，達成讓借款人能更正視強化財務體質。詳細修正重點(110.9.24生效)：

🔰三、受影響的對象有哪些？因應新制下購屋建議？
透視本項政策，政府原意為期望透過緊縮與控管財務槓桿的方式，達成減少投機和短期投資的目的，讓市場能回歸正常交易機制，目前長遠看來，影響層面會以資金較少的投資客與小型建商較會產生有感壓力。
建議購屋族中常見的夫妻一族如果有換屋規劃的需求，假設原屋是登記在老公名下，為了第二戶能使用寬限期，購買新屋時則可改以老婆名義購屋並申辦貸款。另外資金較有限的小資族則可以考慮先賣後買，將原屋賣掉後，再透過售後回租舊家，並利用這段期間完成買屋事宜，除了可降低資金壓力，也不用擔心發生原屋出售無處落腳的窘境。

🔰四、對整體房市的影響
從整體房市而言，因為市場依然熱錢滾滾，本項政策短時間有可能產生嚇阻投資客進場的效果而稍微降溫買氣，但是可預見的對於剛性需求或首購族的影響不大，因此可預期房市熱度將有很大機會一路延燒至年底。

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😙每到北港朝天宮來拜拜😙
🐻 🐻熊熊代書一定會來吃…朝天宮前「福安鴨肉飯」這可是北港必吃美食之一呢，25元的銅板佛心價鴨肉飯，淋上香噴噴開胃的醬汁，再點盤鴨肉切盤、鴨肉湯、下水湯，這美妙絕倫的搭配…只能用完美來形容…每次吃完…那個舒服的感覺！🥰🥰

創立超過50年的老店「福安鴨肉飯」一直是我🐻🐻熊熊代書的口袋名單，之前連在地友人都推薦來這裡享用，我們這次當然也不能放過~「福安鴨肉飯」每逢假日用餐時間就是人潮滿滿，大家記得要早點來排隊，免得賣完了連隊都沒得排XD招牌的鴨肉飯香氣十足，記得稍微攪拌再享用更美味；炖鴨湯一次就能吃到滿滿鴨油的精華與柔軟的鴨肉，人多的話一定要再來個鴨肉切盤，包準可以吃得飽足又滿足!

👊福安鴨肉飯
🔰地址:雲林縣北港鎮中山路37號
(中山路、信義路交叉路口)
🔰電話:05-7822337
🔰營業時間:11:00~19:00(不定期公休，請詳見臉書粉絲團)

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✊祝各位端午佳節愉快 ✊

有人詢問🐻🐻熊熊代書說
您覺得最好吃的肉粽是哪一間的
其實肉粽這樣食品沒有說特別好吃是哪間
肉粽分北部粽 南部粽 裡面的用料更不同
而且每個人口感 味道都不同

❤️我只能說最好吃的肉粽❤️
是家裡 阿嬤 外婆 媽媽 包的😘😘
從小吃到大 最熟悉最自然最想念的味道
家裡的味道是外面任何一家都沒辦法代替

在這裡🐻🐻熊熊代書還是要祝各位：
端午佳節愉快
身體健康

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💪💪今天🐻🐻熊熊帶書來個案例分享 :

林阿嬤有一.二胎融資公司的債務
她之前因為誤信了融資公司的業務 進而有兩筆融資公司的債務
阿嬤是在地方上賣水果早上擺攤市場下午四點趕去小市集擺攤
阿嬤年紀也大了 因身體不適休息半個月外加最近又受疫情影響
光是一個月 一.二胎融資公司共月付金要繳納⚠️六萬多元 已經兩期沒繳納 阿嬤就直接收到融資公司的法律部門的信件通知 接下來就要送法院查封 融資公司你只要沒繳錢是不會跟你講情面的

⚠️剛好我在拜訪客戶時 拜訪到阿嬤 在了解狀況後 五天的時間已幫忙阿嬤代償整合所有

👊成功借貸250萬（彈性還款.本利攤還）月付金降低到一個月 月付金❤️三萬元

🙏在疫情那麼嚴重 生意難做 確實幫了阿嬤很多忙 至少她每個月 繳款也輕鬆
看到阿嬤鬆了一口氣 其實我也很開心 因為我知道我又做了件善事 幫助人是開心的
心情好生活就會好 心情好身體也會好 心情好事業也會好
心情好家庭會好 如果你’想改變生活 提高生活品質 有甚麼專業貸款問題都可以問我 🐻🐻熊熊代書

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👊買房貸款或房屋借款不可不知的收支比計算👊

🔰收支比：每個月房貸繳納金額佔總收入的百分比， 民眾能評估自己需要多少自備款及償還能力，也是銀行能評估申貸人房貸最高可貸成數的參考數據之一。一般來說，銀行普遍可以接受收支比落在百分之六十～七十區間，確保申貸人再支出房貸後還能生活， 而收支比越低，可以取得的貸款條件就會越好。

許多民眾在購買房子之前，最常遇到的問題不外乎是：「我可以貸款多少總價的房子？」、「我需要準備多少自備款？」於是在買房時，除了考慮貸款利率、貸款年限、可貸額度以外，評估房貸收支比也是相當重要的。

計算公式為沒有負債的情況下，若有負債需先將總收入扣除總負債，再除以每月房貸金額。由於銀行普遍接受收支比為60%～70%區間，申貸人也能用每個月收入計算銀行可能可以接受最高可貸的金額 ，以下我們就以60%為案例 ☛

⚠️假設小王每個月總收入為8萬元，則每個月可能可貸的最高金額為8×60%=4.8萬元。
承上，那小王要怎麼知道自己財力條件可以購買多少總價的房子呢？
假設小王房貸成數想貸到8成，每個月總收入為8萬，80,000*60%（預留40%生活費）=48,000（每月可負擔房貸金額）

若貸款年限30年，可貸款額度約為　48,000/37=1,297萬
若貸款年限20年，可貸款額度約為　48,000/50=960萬

補充1：
以1,000萬分30年攤還利率2%計，月繳為36,962元，所以取概數”37″做為計算基數。
以1,000萬分20年攤還利率2%計，月繳為50,588元，所以取概數”50″做為計算基數。
補充2：
各間銀行貸款年限認可的年齡標準不同，務必先清楚申貸銀行的年齡設定門檻
________________________________________
以上計算都清楚了嗎？提醒大家，收支比只是申貸人及銀行評估自己的償債能力以及可貸金額的參考數據之一，銀行還需要評估房子的價值、有無信用瑕疵、聯徵分數、貸款有沒有遲繳等等來決定可以給的額度。而每一間銀行認列的條件或當下有的方案也不盡相同，建議依自己的需求，是希望想要可貸的成數高，還是希望貸款利率越低越好等等，選擇最符合的銀行申貸。因為貸款方式很多 , 很多細節一不注意利率就差很多 , 甚至沒辦法核貸 , 沒關係 , 你可以來詢問 🐻🐻熊熊代書 , 🐻🐻熊熊代書會依多年來幫客戶貸款的經驗來幫你解決問題 !!

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👊好吃的東西~~是需要等待👊
今天來介紹一家需要極大的耐心才吃得到的美食
基本是等半小時 甚至一小時
所以中午前別排什麼行程 好好享受美食 是值得的

彰化秀水湯包位於秀水鄉彰水路一段的大馬路旁，外觀是一間很很不起眼的鐵皮屋，但排隊人潮多到嚇死人。不管是平日還是假日，來用餐的客人總是絡繹不絕，網路上更有「平民版鼎泰豐」的稱號。

💪但🐻🐻熊熊代書覺得 根本比鼎泰豐還好吃 皮薄 肉餡新鮮 吃得出肉餡的甜味
尤其是鮮蝦湯包多了鮮蝦的清甜，整尾的蝦子新鮮又大尾 等了40 分鐘完全值得💪

🔰秀水手工湯包 :

秀水湯包，湯包總共有五種口味：
🔰鮮肉湯包七顆60元
🔰鮮蝦湯包七顆110元
🔰藥膳湯包八顆100元
🔰干貝湯包七顆120元
🔰絲瓜蝦仁湯包六顆130元

🔰地址：彰化縣秀水鄉彰水路一段614號
🔰時間：04:00-售完為止
☎️：0935-578518

☝️秀水湯包點餐方式，不論是內用還是外帶都須要先抽號碼牌，抽完號碼牌再填寫菜單。等叫到號碼再點餐，如過號需等3位(未過號)，才可點餐。

😂😂最重要的一點 : 秀水湯包店沒廁所 但別擔心 距離十分鐘內 有公園(公廁) 加油站 7-11 如果您像🐻🐻到處熊熊代書愛留足跡 一定要知道

如果有貸款上的問題、貸款的規劃、還款計畫…請私訊息。 🐻🐻熊熊代書
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☝️☝️本息攤還和本金攤還是台灣還房貸最主流的兩種方式，究竟本息攤還是什麼意思？本金攤還意思又是什麼呢？此篇會帶大家一起試算，房貸還款選擇哪一種最划算、本息攤還和本金攤還優缺點又是什麼，一起來看看吧！

🔰本息攤還 vs 本金攤還
購屋時候不只要挑選房貸利率較低的銀行來承辦就好了，「房貸還款方式」也非常重要，畢竟房貸關係著未來 20 ~ 40 年每個月現金流的問題。如果不小心選擇錯誤，影響到生活品質，還會被錢追著跑，那生活壓力會讓人喘不過氣來，因此要了解哪種還款方式最適合自己。

🔰本息攤還意思
簡單來說，就是每個月支付的利息和本金加起來的總額是固定不變的。
每月繳付的金額裡頭包含了「本金＆利息」，期初利息金額佔了固定償還金額的大多數，本金只佔少數。繳交到後期，本金償還的比例就會愈佔愈多。

🔰本息平均攤還 重點整理：
1. 在利率不變的條件下，每月還款金額固定。
每月應付利息金額=本金餘額×月利率
每月應還本金金額=平均每月應還本息金額-每月應付利息金額
本金攤還意思
2. 每期需要繳交的金額中，償還的本金總額固定不變。因此，將貸款總額除以應繳付的期數，就是每期需要平均償還的本金了。接著，再加上每個月要負擔的利息，就是每期需繳交的房貸金額。
簡單來說：
由於本金攤還利息的計算，是用前一期貸款的餘額 x 月利率，也因為有在固定償還本金，每個月的貸款餘額也會下降，所以每一期利息的金額也會逐漸減少。
因此，隨著本金愈還愈多，貸款所需負擔的總額也會隨著每一期遞減。只有在還款初期時，感覺需要繳交較多前（因為利息較多）。

🔰本金平均攤還 重點整理：
1. 每個月繳款金額皆不同 （月付金因貸款餘額變少，利息會減少）。
2. 因每月都有還本金， 所以利息會比「本息均攤」來的少一些 。
3. 每月還款金額不固定，每期都要確認。
本金攤還 vs 本息攤還 哪個好？
上述看完兩者的意思後，相信還是許多人還是不知道該怎麼選擇，這邊直接帶入公式試算，並將兩者做比較，讓你更清楚知道哪一種還款方式最適合自己。

這邊以相同貸款金額、貸款利率的條件下，表現「本金攤還」和「本息攤還」總還款利息的差別：（單位：元）

本金攤還 本息攤還
本金 1,000,000
貸款期數(年) 20
年利率 2 %
平均每月攤還本金 4,167 5,059
總全部利息 200,818 214,111

上表可以清楚看到，最後再繳完貸款時，本金攤還需要繳的全部利息較低，比起本息攤還還可以省下 13,293元。

👊既然比較省錢，那是不是選本金攤還？

如果你有這樣的想法，那就必須要看看「本金攤還」的缺點：
1. 初期還款金額較高，假設：本金還款第一個月需繳 5,833元，本息還款只需繳 5,059 元。
2. 還款金額不固定，每期都必須確認金額。對於沒時間每期都要管理金額的人來說較不方便。

💪你說這些都不是問題，本金攤還果然還是划算？

本金攤還長期看下來在總利息的部分的確可以省下一些，但是，別忘了！本息攤還還可以提早還款！如果，經濟允許可以提早還款的話，總金額會遠比本金攤還還要低!!!

因此，在選貸款償還方式時，多方查看資料找出最適合自己的還款方式，才可以達到最大的效果喔！因為貸款方式很多 , 很多細節一不注意利率就差很多 , 甚至沒辦法核貸 , 沒關係 , 你可以來詢問🐻🐻熊熊代書 , 🐻🐻熊熊代書會依多年來幫客戶貸款的經驗來幫你解決問題 !!

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☝️🐻🐻熊熊代書最近有遇到蠻多客人是因為不懂協商而來詢問
協商不是壞事 , 但協商後要再恢復信用卻需要更多時間跟心力
切記協商只能協商🏦銀行的債務 , 融資 私人設定 車貸 😈當鋪都沒辦法協商喔!!!
所以當您有債務不知如何處理 , 或需有資金的需求都可以先來諮詢🐻🐻熊熊代書☝️

🐻🐻熊熊代書可以幫你量身規劃完整的還款計畫 , 讓你生活品質提高!!!

🏦銀行債務協商流程教學！ 花個5分鐘了解如何與銀行債務協商

#債務協商 就是當債務人無法負擔負債時，可以和銀行協商如何將剩餘的款項還清。
所以，如果遇到龐大債務問題，先別心急找民間機構借超高利率貸款，很多人在諮詢、債務協商後，財務危機很快就解決了。
合法🏦銀行貸款要跟大家講解申請債務協商的條件、債務協商的流程，並整理出網友們債務協商流程中會出現的常見問題，
如：債務協商流程要花多少時間、債務協商多久恢復信用⋯⋯等，想完整了解債務協商流程就趕快看下去吧

🔰債務協商是什麼？
在進入債務協商流程之前，我們得先認識什麼是債務協商。
所謂的債務協商，其實是一個統稱的說法，囊括了前置協商、更生、清算⋯⋯等不同階段，而大部分 90% 的債務人在前置協商的階段就能解決🏦銀行債務問題，因此本篇文章主要著重在「前置協商」。
債務協商是在債務人出現還款問題時，向債權銀行提出協商申請。
如果同時有多個債權🏦銀行，債務人向最大的債權銀行提出申請即可，若最後協商成功，債務人每月只要向最大債權🏦銀行還款；協商失敗的話，才會走到更生、清算等後續階段。

債務協商的 5 個條件
了解完什麼是債務協商後，並非每一個身上有債務的朋友都可以申請債務協商喔！
合法銀行貸款建議負債比過高、債務長期遲繳或無力繳納、債權銀行過多、債務雜亂，或是債務來自信用卡高循環利息的朋友，先了解自己是否符合申請債務協商的 5 個基本條件，再來進入債務協商申請流程：

🛠1 .已申請過債務整合，但一直無法過件
🛠2 .負債比超過月收入 22 倍，無法辦理債務整合
🛠3 .長期遲繳或無力繳納貸款，已嚴重影響個人信用狀況
🛠4 .未參與過前置協商，或曾參與銀行公會協商機制協商但未成立
🛠5 .5 年內沒有擔任公司的任何營業活動，或從事過小規模營業活動，每月營業額低於20萬

🔰債務協商流程有哪些？
準備債務協商所需文件
首先，必須準備好申請債務協商的相關文件，有：
A債務協商（前置協商）申請書正本
B身分證正反面影本
C債務協商（前置協商）申請人財產及收支狀況說明書
D債權人清冊正本：
(1) 需檢附金融機構債權人清冊正本：向金融聯合徵信中心申請近 1 個月內之資料。
(2) 🏦銀行公會債權人清冊：申請人自行填寫非金融機構債務（含民間債務）或金融機構債權人清冊未揭露之金融債務。
國稅局核發近 2 年度的綜合所得稅資料清單及最近 1 個月內核發之財產查詢清單
近 3 個月薪資證明文件（薪資單正本或薪轉存摺影本）
（3）勞工保險被保險人投保資料表及明細正本
如有金融機構出售予資產管理公司之債務者需提供相關證明
👊向🏦銀行申請債務協商
備妥上述的文件後，請向最大債權🏦銀行提出債務協商書面申請，接下來的債務協商流程為：
最大債權🏦銀行收到申請後，會在 25～30 天後會開始債務協商
進入債務協商程序後，最快會在 45 天完成協商程序，最慢則是 120 天內完成，若債務協商成功，只要按清償方案還款，就可以在償還債務後取得債務清償證明，若債務協商失敗，則可以聲請更生或清算

跟🏦銀行進行債務協商時，有 3 大要點：
☝️1 降低每月還款金額
降低月付金會是首要和銀行協商的條件，月付金下降，每月負擔自然就輕鬆許多，所以考慮利率高低以前，先想辦法降低每月還款金額。
☝️2 考慮還款期限與利率
還款期限拉長的話，利率會升高，不過每月月付金會下降。
所以這時要計算總利息增加多少，並檢視自己是否能接受。
☝️3 展現還款意願
和🏦銀行協商時，必須表達高度還款意願，讓銀行感受到還款誠意，或許會拿到更好的利率與期限唷！
以上是和銀行債務協商時，需要把握的 3 大要點，這樣一來，就能和銀行協商出更適合自己的方案囉！

👊債務協商流程常見問題
Q1. 我該找哪一家債權🏦銀行申請債務協商？
合法🏦銀行貸款建議大家找最大債權🏦銀行申請債務協商，接著透過面對面協商、討論的方式，擬定雙方都能接受的債務合約。若最後債務協商成立，最大債權銀行會整合債務人在其他家🏦銀行的債務，且債務人只需向最大債權🏦銀行繳納款項即可。

Q2. 債務協商流程要花多少時間？
平均而言，整體債務流程最慢會在 4 個月內結束。
合法🏦銀行貸款目前在網路各大論壇中，看到債務協商流程花最少的時間為 95 天，差不多是 3 個月多。

Q3. 債務協商後，仍有還款困難該怎麼辦？
債務協商後仍有還款困難，該怎麼辦呢？如果你已正常履約 1 年（含）以上且尚未毀諾，可以向最大債權🏦銀行申請債務協商／前置協商變更還款條件方案。

Q4. 需要債務協商諮詢怎麼辦？
遇到債務問題時，不知如何是好？這時候可以使用財團法人法律扶助基金會的免費諮詢服務！
財團法人法律扶助基金會是司法院捐助成立的基金會，諮詢前後不會收取任何費用，對自身債務協商有疑慮的話，都可以預約申請諮詢唷！

Q5. 債務協商利率多少？還款期限多長？
債務協商的利率最高不得超過原各個債權銀行的平均利率。
原則上，債務協商的最長還款期限為 180 期（15 年），但若分 180 期債務人仍無法負擔的話，可以和銀行討論改成兩段式清償。
利率下降、還款期限拉長，月付金自然就下降，可以減輕債務人不少負擔呢！

Q6. 債務協商失敗怎麼辦？
若協商失敗的話，還有 2 種方案可以解決債務問題：
1. #更生
若債務總額在 1200 萬元內，債務人可提出一個 6 年（最長 8 年）的還款計畫，其中每 1~3 個月需要定時還款，法院會根據債務人的財務、收入狀況審理裁定，盡量減少債務人負擔，法院裁准後，債務人定時還款即可。
2. #清算
若債務總額已超過 1200 萬元，債務人也無力清償債務，
則債務人可選擇清算，將自己現在所有財產（包含保單）拿出來由法院，統一處理、分配，將財產變現為現金，分配給債權人。
因為更生和清算會對個人信用造成極大損害，會留下永久紀錄，所以以上兩種方法實在是債務協商的最後手段了。

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⚠️【掌握4大關鍵 提高信貸過件率！】⚠️

對於有緊急資金需求的朋友而言，經常會選擇申辦信用貸款作為短期內快速取得資金的解決方式，清楚哪些因素影響信用貸款核貸與否，可以幫助申請者完整地準備所需資料，並大幅提高成功核貸的機會，以下我們將一一解析信用貸款審核時的4大條件，幫助申貸人提早做好準備。

🔰信貸條件一：財力證明

申貸人若沒有收入證明，會讓銀行很難判斷申貸人是否有穩定的資金來源，舉凡薪轉證明、勞保明細、不動產、定存、扣繳憑單、所得清單等都屬於財力證明的一種。其中擁有勞健保意味著擁有正常的工作，因此許多銀行及金融機構會採納勞健保作為在職證明，除此之外，銀行及金融機構還能透過投保金額間接了了解申貸人目前的收入狀況、工作年資等，以及申貸人所任職的公司之規模，若目前的在職公司為大型企業，且正常投保勞健保，可以作為相當不錯的加分文件。扣繳憑單則能夠說明申請人的年收入狀況，因此大多數的銀行及金融機構都認可作為財務證明之一，不過扣繳憑單呈現的是年收入，無法細分申請人每個月的收入狀況，因此若銀行或金融機構要求提供3個月內的財務證明，就較不適合。
對於金融機構而言，申請人的每月收入穩定，意味著具有穩定還款的能力，銀行所需承擔的風險較小，因此若能提供半年或一年內的薪資轉帳證明，將能提高銀行或金融機構對申貸人的信任，並有效提高最終核定的貸款額度。

🔰信貸條件二：信用卡紀錄

對於銀行而言，完全沒有信用卡使用、往來紀錄的人，銀行很難判斷這種人的信用狀況，因此經常會拒絕核貸，以避免自身需承擔過大的風險。良好的信用卡使用紀錄會是培養自身信用分數很好的方式，因此即使沒有使用信用卡的需求，畢業開始工作之後，我們還是會建議可以考慮申辦一張信用卡，辦了之後也並不是說都不刷卡不消費，而是妥善利用不超刷，並且準時繳款，千萬要注意的是儘量不要遲繳和動用到預借現金，如果是有貸款在身的朋友，也千萬要留意每月正常繳款，不要讓一時的大意造成信用紀錄上的瑕疵。透過良好的還款、持卡紀錄提升個人信用分數，有朝一日需要貸款周轉時，銀行或金融機構便能透過申貸人的信用卡使用、還款、持卡紀錄，了解申貸人的信用狀況，進而提升成功核貸的機會。

🔰信貸條件三： 工作年資

對於銀行及金融機構而言，工作年資愈長意味著申貸人的工作愈穩定，短期內轉換工作的可能性較低，因此申請信用貸款時，銀行及金融機構一般會要求申貸人的現職應任滿 3 個月以上，申貸人年資越久或是任職於百大、上市上櫃企業，也有助於提高銀行或金融機構對申貸人的信任程度。而如果為自營業者，則需要提供公司的營業登記或營業執照，若是要以公司的名義申辦貸款，則需經營滿一年以上才符合申貸條件。針對申貸人狀況不同，不同銀行通常會有不同的申貸條件，如果工作年資真的較低，建議可以嘗試向銀行或金融機構提供保人，也能一定程度地增加銀行或金融機構對申貸人的信任程度，已提高信用貸款成功核貸的機會。

🔰信貸條件四： 聯徵狀況

對於銀行及金融機構而言，申貸人未來是否能順利還款是他們最重視也最關心的事，因此在申貸人遞出申請之後，銀行及金融機構除電話聯繫申貸人瞭解基本資訊外，也會啟動聯徵調查，查核借款人信用評分及是否符合還款條件，並審視申貸人的財務狀況。除了透過聯徵取得的申貸人信用狀況之外，申貸人短期內的聯徵次數也會影響核貸與否，這是因為頻繁且密集的聯徵次數代表申貸人可能急於取得資金，銀行及金融機構一般會將短期內聯徵次數過多的申貸人視為風險較高，因此我們會建議申貸人在計畫申辦信用貸款時，千萬不可以抱持著嘗試的心態多家申辦，這麼做可能在無意中增加了自己的聯徵次數，導致未來申貸時不易過件。如果申貸人的信用評分過低，不符合放款銀行或機構標準，就會成為影響信用貸款方案內容，甚至核貸與否的關鍵因素，因此我們會建議如果未來有申請信用貸款的計劃或需求，平時務必定期繳納信用卡費，並與銀行維持良好的往來紀錄，未來有需求需要申辦時，將能夠幫助自己爭取到更優惠的信用貸款方案，同時提高成功核貸的機會。

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💪💪貸款中的房子還能再貸嗎 ? ? ?💪💪

房貸還沒繳完還是可以申辦貸款，而且若是透過房子來貸款，其實有很多別種貸款沒有的優點喔！一起來了解吧
透過以下的方式，即使房子有房貸還是可以再貸款

1. 房屋增貸：
向原本的銀行或貸款公司申辦，是把目前已繳的房貸金額貸出來做資金周轉，因次可貸額度主要是看目前房貸繳了多少而定。

2. 房屋轉貸：
將原本的貸款轉移到其他🏦銀行或貸款公司，有機會談到不錯的額度與利率，進而增加一筆資金可以利用。

3. 房屋二胎：
原本的貸款不更動，直接做第二順位的貸款增貸一筆資金。

⚠️在辦理前，要知道的 大祕訣

A. 選擇正確的貸款管道
不論是增貸、轉貸、二胎貸等，每個人的狀態都不同，想要找到適合自己的方案，先要了解自己的條件，不論是房貸成數或個人信用都很重要，才能達到理想的額度及利率。

B. 提供明確的財力證明
盡量提供有利的財力條件，例如：勞保、薪轉等，提供的條件越多越加分，對於貸款審核的結果越有利。

C. 培養良好的信用分數
信用條件越好，可以貸款的金額就越高，利率也會越低唷。

🔰房屋貸款要過多久才能再貸呢 ❓

每種管道可再申辦的時間都不太一樣唷
A. 銀行房屋貸款：通常要超過1年以上
B. 融資房屋貸款：不論房屋是剛買貨是才剛貸不久，不限時間都行，達到馬上周轉的貸款方式
C. 民間房屋貸款：只要房屋有空間，不限時間都可增貸，且最高成數可達房屋市價的110%

貸款中的房子還是可以再貸，無論是房屋增貸、房屋轉貸、房屋二胎貸，都是利用房屋取得資金的好方法，沒有一定哪種最好哪種最差，主要評估標準還是依靠您的未來收入多少、有無穩定薪資、還款能力、資金回收速度以及基本生活花費模式來決定最適當的貸款管道，🐻🐻熊熊代書祝福大家都能渡過資金困難，就算無資金困擾透過貸款理財也是一種投資，當然，若您有任何問題，🐻🐻熊熊代書會竭盡所能的幫助您！

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☝️☝️今天再來個成功幫助顧客的案例:

單親媽媽羅小姐本身從事2份工作 凌晨4點在早餐店工作到11點
下午在做臨時工到晚上10點 幾年下來身體不堪負荷 去年身體開始抗議了
導致身體變得非常虛弱工作也不能做 家裡經濟也開始出了狀況
就找上了😈高利貸業者
從20萬開始借 到50萬 最後到了130萬元她才驚覺債務這個問題他必須解決
但為時已晚 已經到了他無法解決的地步 利息已經超過三個月沒繳了
房子因債務存證信函也收到了 下一步就是法拍 還好他找上我們我們透過分析
規劃 幫她做了一個7年還款轉🏦銀行的方案
方案內容 (簡單敘述)

1.先幫她清償他的😈高利貸
2.開出一個他每個月能支付的金額(不造成生活負擔的金額)
3.規劃一個7年專案 (🏦銀行專案)

這樣才是真的替客戶解決問題

如有什麼貸款問題 貸款規劃 還款規劃
都可以私訊 🐻🐻熊熊代書
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🤞🤞今天來介紹個厲害的鍋貼現做現賣 ， 賣完就收！

台中美食，就不能不提到這間排隊名店「小六鍋貼」!「小六鍋貼」從水湳市場起家，從一份60元賣到現在95元，還被食尚玩家封為傳說中有心跳的鍋貼；雖然鍋貼滿好吃的，用餐環境也越來越舒適，但價位有點偏高也是真的，且常常需要排隊，不適合趕時間的朋友!除了鍋貼、酸辣湯之外，現在還多了牛肉麵的品項，但是牛肉麵完全不建議點，還是吃鍋貼跟酸辣湯就好XD畢竟他們家招牌鍋貼還是比較厲害啊！

👊吃小六鍋貼的時候絕對要小心，因為我咬了第一口就噴了超多湯汁出來，連與我同行的家人的衣服都遭殃！！！這鍋貼的湯汁真的非常飽滿，甚至可以像吃小籠包那樣把湯倒在湯匙上，不過吃了幾顆之後覺得有一點油，雖然不影響整體口感，但較容易膩！

【店家資訊】�🔰元金小六鍋貼�🔰地址:台中市西屯區華美西街二段235號(路邊車格)�🔰電話:04-23160520�🔰營業時間:11:10~18:30(賣完為止，週四、週日公休)

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👇👇今天來個實例分享:

當初接觸到廖大哥聽到它著債務狀況，就覺得太驚訝加上悲慘，我們來看看這個狀況！

1.在🏦中ＸＸ託銀行還有70萬房貸 月付：1萬多元

2.😈當鋪借了480萬元利息3.5分 月付：16萬利息
每個月光當鋪利息加上房貸要付出大約18萬的金額，廖大哥感到無比的壓力，全家老小生活都需要在這個房屋，再加上詢問過非常多借貸公司，基本都是要讓他陷入更深的深淵，也很怕房子會拍賣掉，在諮詢過我們後，我們站在廖大哥的立場，想幫他保住房子，且貸款金額較高，他經過將近一個月的深思後，聰明的選擇了我們幫他服務，在幫廖大哥評估後建議

1.透過債務整合把🏦房貸與😈當鋪整合為一
2.透過建物回租0.6分利息 月付：3萬利息

每個月幫廖大哥省下14萬的月付金額，在這一兩年協助廖大哥把信用評分養好，未來可以再透過銀行貸款購回房屋，讓廖大哥步入正常的生活軌道！
聰明的你知道將要如何選擇誰來幫你整理負債了嗎？
👣一步一步，貸每位申辦人走出難關！
陪伴，從這裡開始❤️
一條龍式的房貸資源、服務＋協助你找到資金窗口

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💪💪清明連假大家都塞車塞怕了吧？？

今天🐻🐻熊熊代書來介紹一家 ， 台中新開的牛肉麵 ， 牛肉麵是最日常的 ， 但也是最考驗功夫的 ， 湯頭 ，麵的種類 ， 麵的Q度 ， 牛肉的軟硬 各項要配合到最好才會呈現出最好吃的牛肉麵！！

在北平路上的⭐️【阿泰師牛肉麵】⭐️大概才開店四個月，店面不大但生意相當好，午餐時間來幾乎是座無虛席，晚到就只能在旁邊乾等看別人吃，我還蠻訝異才開店沒多久已經有不少上班族知道，據說老闆現在任職在中部五⭐️星級酒店主廚，因為自己對於料理跟牛肉麵的喜愛，所以將自身料理多年的經驗開了這家店。

希望讓客人能用平價價位也能吃得到飯店級的料理水準，所以從每天熬煮湯頭、燉滷牛肉到店內琳瑯滿目的小菜都是自家親手製作，而牛肉麵的靈魂之一麵條也是特別挑選，我特別愛吃粗麵，所以⭐️阿泰師⭐️選的粗麵口感跟湯頭搭配得非常融洽合拍，麵的Q度跟湯頭根本是完美。

雖然⭐️阿泰師牛肉麵⭐️是新開店，但從牛肉麵到每盤小菜都能吃得出老闆對於美食的堅持，把一碗麵從牛肉、湯頭到麵條的每個細節都兼顧得非常之好，吃得出來沒有半點馬虎，賣的卻是誠意滿滿的價位與份量，怪不得才新開幕也能生意這麼好，即便相比於台中其他人氣牛肉麵也絲毫不遜色，是非常推薦而且相當用心的牛肉麵店！推推一定要試試！

🔰介紹店鋪：[阿泰師牛肉麵
🔰地址：台中市北區北平路二段102之19號
🔰電話：04-22994928
🔰營業時間：11:00Am-02:00Pm+05:00Pm-09:00Pm
🔰消費提醒：週二店休/有提供來電預訂自取服務

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👇👇實際案列分享給各位:

代償客戶😈民間設定一百萬

這客戶本身因是農夫 本身條件就不好了 加上家庭因素 導致2年前朋友介紹下借了😈民間借貸
從50萬借到70萬 最後到了100萬 😈民間每個月光利息就要接近四萬 導致工作 生活 家庭都不順利 生活品質也沒有。這樣的日子持續了兩年
後來客戶在網路上看到我們 也對我們做了一些功課 才下定決心 打給我們 ( 客戶說他被騙怕了😂😂 )
經由我們的分析我們可以幫他做回🏦銀行 客戶一開始還半信半疑 經由我們的耐心解釋 客戶終於聽懂了
就在這周🏦銀行額度確認了 我們帶著💰現金 去找😈民間業主 去清償客戶的債務 真心替客戶開心 清償那一刻 看著客戶感恩🙏的眼神 我們就知道這一切是值得的 （全程我們錄影錄音一式兩份檔案）

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銀行債務協商流程教學！ 5 分鐘了解如何與銀行債務協商

#債務協商 就是當債務人無法負擔負債時，可以和銀行協商如何將剩餘的款項還清。
所以，如果遇到龐大債務問題，先別心急找民間機構借超高利率貸款，很多人在諮詢、債務協商後，財務危機很快就解決了。
合法銀行貸款要跟大家講解申請債務協商的條件、債務協商的流程，並整理出網友們債務協商流程中會出現的常見問題，
如：債務協商流程要花多少時間、債務協商多久恢復信用⋯⋯等，想完整了解債務協商流程就趕快看下去吧 👇👇👇
債務協商是什麼？
在進入債務協商流程之前，我們得先認識什麼是債務協商。
所謂的債務協商，其實是一個統稱的說法，囊括了前置協商、更生、清算⋯⋯等不同階段，而大部分 90% 的債務人在前置協商的階段就能解決銀行債務問題，因此本篇文章主要著重在「前置協商」。
債務協商是在債務人出現還款問題時，向債權銀行提出協商申請。
如果同時有多個債權銀行，債務人向最大的債權銀行提出申請即可，若最後協商成功，債務人每月只要向最大債權銀行還款；協商失敗的話，才會走到更生、清算等後續階段。
債務協商的 5 個條件
了解完什麼是債務協商後，並非每一個身上有債務的朋友都可以申請債務協商喔！
合法銀行貸款建議負債比過高、債務長期遲繳或無力繳納、債權銀行過多、債務雜亂，或是債務來自信用卡高循環利息的朋友，先了解自己是否符合申請債務協商的 5 個基本條件，再來進入債務協商申請流程：
已申請過債務整合，但一直無法過件
負債比超過月收入 22 倍，無法辦理債務整合
長期遲繳或無力繳納貸款，已嚴重影響個人信用狀況
未參與過前置協商，或曾參與銀行公會協商機制協商但未成立
5 年內沒有擔任公司的任何營業活動，或從事過小規模營業活動，每月營業額低於20萬
債務協商流程有哪些？
準備債務協商所需文件
首先，必須準備好申請債務協商的相關文件，有：
債務協商（前置協商）申請書正本
身分證正反面影本
債務協商（前置協商）申請人財產及收支狀況說明書
債權人清冊正本：
(1) 需檢附金融機構債權人清冊正本：向金融聯合徵信中心申請近 1 個月內之資料。
(2) 銀行公會債權人清冊：申請人自行填寫非金融機構債務（含民間債務）或金融機構債權人清冊未揭露之金融債務。
國稅局核發近 2 年度的綜合所得稅資料清單及最近 1 個月內核發之財產查詢清單
近 3 個月薪資證明文件（薪資單正本或薪轉存摺影本）
勞工保險被保險人投保資料表及明細正本
如有金融機構出售予資產管理公司之債務者需提供相關證明
向銀行申請債務協商
備妥上述的文件後，請向最大債權銀行提出債務協商書面申請，接下來的債務協商流程為：
最大債權銀行收到申請後，會在 25～30 天後會開始債務協商
進入債務協商程序後，最快會在 45 天完成協商程序，最慢則是 120 天內完成，若債務協商成功，只要按清償方案還款，就可以在償還債務後取得債務清償證明，若債務協商失敗，則可以聲請更生或清算
如何跟銀行債務協商？把握 3 要點
跟銀行進行債務協商時，有 3 大要點：
降低每月還款金額
降低月付金會是首要和銀行協商的條件，月付金下降，每月負擔自然就輕鬆許多，所以考慮利率高低以前，先想辦法降低每月還款金額。
考慮還款期限與利率
還款期限拉長的話，利率會升高，不過每月月付金會下降。
所以這時要計算總利息增加多少，並檢視自己是否能接受。
展現還款意願
和銀行協商時，必須表達高度還款意願，讓銀行感受到還款誠意，或許會拿到更好的利率與期限唷！
以上是和銀行債務協商時，需要把握的 3 大要點，這樣一來，就能和銀行協商出更適合自己的方案囉！
債務協商流程常見問題
Q1. 我該找哪一家債權銀行申請債務協商？
合法銀行貸款建議大家找最大債權銀行申請債務協商，接著透過面對面協商、討論的方式，擬定雙方都能接受的債務合約。若最後債務協商成立，最大債權銀行會整合債務人在其他家銀行的債務，且債務人只需向最大債權銀行繳納款項即可。
Q2. 債務協商流程要花多少時間？
平均而言，整體債務流程最慢會在 4 個月內結束。
合法銀行貸款目前在網路各大論壇中，看到債務協商流程花最少的時間為 95 天，差不多是 3 個月多。
Q3. 債務協商後，仍有還款困難該怎麼辦？
債務協商後仍有還款困難，該怎麼辦呢？如果你已正常履約 1 年（含）以上且尚未毀諾，可以向最大債權銀行申請債務協商／前置協商變更還款條件方案。
Q4. 需要債務協商諮詢怎麼辦？
遇到債務問題時，不知如何是好？這時候可以使用財團法人法律扶助基金會的免費諮詢服務！
財團法人法律扶助基金會是司法院捐助成立的基金會，諮詢前後不會收取任何費用，對自身債務協商有疑慮的話，都可以預約申請諮詢唷！
Q5. 債務協商利率多少？還款期限多長？
債務協商的利率最高不得超過原各個債權銀行的平均利率。
原則上，債務協商的最長還款期限為 180 期（15 年），但若分 180 期債務人仍無法負擔的話，可以和銀行討論改成兩段式清償。
利率下降、還款期限拉長，月付金自然就下降，可以減輕債務人不少負擔呢！
Q6. 債務協商失敗怎麼辦？
若協商失敗的話，還有 2 種方案可以解決債務問題：
1. #更生
若債務總額在 1200 萬元內，債務人可提出一個 6 年（最長 8 年）的還款計畫，其中每 1~3 個月需要定時還款，法院會根據債務人的財務、收入狀況審理裁定，盡量減少債務人負擔，法院裁准後，債務人定時還款即可。
2. #清算
若債務總額已超過 1200 萬元，債務人也無力清償債務，
則債務人可選擇清算，將自己現在所有財產（包含保單）拿出來由法院，統一處理、分配，將財產變現為現金，分配給債權人。
因為更生和清算會對個人信用造成極大損害，會留下永久紀錄，所以以上兩種方法實在是債務協商的最後手段了。

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《如何避免掉入高利貸的圈套? 3大招教你堤防高利貸！！！》

提到高利貸大家都怕，其實高利貸業者也害怕別人知道他們是高利貸，所以運用各種偽裝，例如:假扮合法當舖或代書貸款業者，一旦你中計，利滾利，就會滾出高額負債，這篇文章告訴你如何迴避這些陷阱，防範於未然。

😈高利貸的圈套有哪些?
不明廣告
地下錢莊或高利貸業者經常在報紙、手機簡訊、傳單刊登借貸廣告，廣告內容大致為資金週轉、手續簡便、互助會、社區基金會、民間借款等，設下陷阱吸引貸款人，並留下被害人電話、地址，在實施重利

偽裝正派人士
地下錢莊或高利貸業者偽裝地政士、會計師，或以當鋪的名義，吸引民眾貸款，再以高利息放貸，合法的代書事務所都有經營許可證，可以跟業者要求出示，以保障自身權益。

賭場設局
高利貸業者有些會經營地下賭場，藉機設計賭局，詐賭被害人，讓被害人積欠大額賭債，再以高利貸放。

收費規定雜亂
在你向高利貸借錢時，本金就已經被處理過了，例如你借了5000元，他們會以行規為理由多收3000元手續費，也就是你欠下的本金變成8000元。

利息和還款週期模糊不清
高利貸業者常常對於利息或還款週期含糊不清，一不小心就會被呼嚨，可能周息10%，年利息就高達480%，一個小數字，滾一年是很龐大的金額。

設局違約
借款後，利滾利債務膨脹好幾倍後，還會設局讓你違約，設定各種違約金，所以高利貸有多可怕你知道了吧?

如何提防😈高利貸?

● 找有政府合法立案，有營業登記的金融機構
● 絕不把證件正本交給任何人
● 重點就是不要借高利貸。如果遭到不法的暴力手段，請立即撥打110報警，或也可以撥打內政部「不當討債申訴專線」2356-5009

😈高利貸就是個無底洞，就像個蜘蛛網，一旦碰觸到就無法抽身，資金也會被業者一點不剩的搾乾。有資金需求記得找正規，想🐻🐻熊熊代書，我們跟各大銀行端和上市上櫃融資端皆有合作，絕不收事前手續費，也不收證件正本，把借款人風險降到最低。

若要選擇貸款，最好的辦法就是尋找合法代辦公司，代辦公司可直接幫您評估最符合需求的貸款方案，要注意：合法代辦公司一樣在諮詢時都不會收取費用喔！

因為許多不了解貸款的人可能會因為親自至銀行諮詢而導致聯徵次數過多，反而不能申請貸款得不償失，🐻🐻熊熊代書為每個客戶尋找適合的方案，避免此類問題，積極為客戶爭取銀行貸款，若銀行真的無法核貸，也會為客戶推薦不錯的民間貸款方案，請謹記：所有貸款代辦公司諮詢都是免費的喔！若遇到在對保前跟您收取證件或諮詢就收取服務費的公司，要小心為妙。

若要選擇貸款，最好的辦法就是尋找合法代辦公司，代辦公司可直接幫您評估最符合需求的貸款方案。
要注意：合法代辦公司一樣在諮詢時都不會收取費用喔！

這麼多種借錢管道，沒有一定哪種最好哪種最差，主要評估標準還是依靠您的未來收入多少、有無穩定薪資、還款能力、資金回收速度以及基本生活花費模式來決定最適當的貸款管道，🐻🐻熊熊代書祝福大家都能渡過資金困難，就算無資金困擾透過貸款理財也是一種投資，當然，若您有任何問題，🐻🐻熊熊代書會竭盡所能的幫助您！

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