富敦資金管理

全球通膨高漲，央行連二升息1.5碼，不少買房族觀望心態漸濃。根據內政部彙整各房貸商品，發現16家銀行的房貸專案利率已突破2%，最高更出現2.56%首期利率，不過多屬於理財型房貸。
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央行連2升息效應曝！ 16家銀行房貸利率站上2%｜東森財經新聞 全球通膨高漲，央行連二升息1.5碼，不少買房族觀望心態漸濃。根據內政部彙整各房貸商品，發現16家銀行的房貸專案利率已突破2%，最高更出現2.56%首期利率，不過多屬於理財型房貸。

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網路陷阱多，辦理之前一定要了解清楚。
＃找對人做對事
＃債務整合
＃絕不事情收費
＃絕對不收取帳戶
https://tw.news.yahoo.com/%E5%88%A9%E7%94%A8%E7%9F%A5%E5%90%8D%E9%8A%80%E8%A1%8C%E6%B7%B7%E6%B7%86%E8%A6%96%E8%81%BD-%E8%B2%A1%E7%B6%93%E5%85%AC%E5%8F%B8%E5%9D%91%E6%AE%BA%E5%80%9F%E8%B2%B8%E6%B0%91%E7%9C%BE%E9%81%AD%E9%9B%84%E8%AD%A6%E6%90%97%E7%A0%B4-041048836.html

利用知名銀行混淆視聽 財經公司坑殺借貸民眾遭雄警搗破 記者蔣謙正／高雄報導 金融犯罪集團假立名目多次向被害人收取「關說費」、「帳管費」等費用，將被害人層層剝削，榨乾 […]

＃國際婦女節
38婦女節的由來
https://tw.news.yahoo.com/%E5%A9%A6%E5%A5%B3%E7%AF%80-%E5%A9%A6%E5%A5%B3%E7%AF%80%E7%94%B1%E4%BE%86-%E5%A9%A6%E5%A5%B3%E7%AF%80%E6%94%BE%E5%81%87-091501194.html

警示帳戶是什麼？ 不可不知的警示帳戶解除. 查詢方法
不曉得大家有沒有某天轉帳、提領時，發現自己帳戶被凍結的經驗呢？所謂的帳戶被凍結，指的便是帳戶被列為「警示帳戶」。簡單來說，被列為警示帳戶後，該帳戶便無法進行任何提款、轉帳、電子支付⋯⋯等功能，其他人也無法匯錢給你，而其他帳戶則會被列為衍生管制帳戶，只能前往臨櫃提領！那遇到這樣讓人頭疼的事情該怎麼辦呢？不用擔心，在這篇文章中好好告訴大家什麼是警示帳戶，要如何查詢自己是否為警示帳戶，以及最重要的：如何解除警示帳戶！就讓我們趕緊往下了解吧！若最近有信貸的需求，好讓詐騙集團無從對你下手！
#警示帳戶 是什麼？
所謂的警示帳戶，指的便是法院、檢察署或警察司法機關，為了偵辦刑事案件（多為詐騙案件），會先通報給聯徵中心，再交由聯徵中心藉由警示帳戶網路，一次性地告知各家金融機構，將當事人的存款帳戶列為警示者。被列為警示帳戶後，帳戶便會失去所有功能，包括但不限於：提款、轉帳、刷卡、開戶、貸款⋯⋯等。
不過，為什麼會被列為警示帳戶呢？
最根本的原因便是被司法機關認定為有參與詐騙案件的嫌疑人，但嫌疑人終究是嫌疑人，也很有可能你是被誤會的！
蒐羅了 2 個網路上較常被誤列入警示帳戶的原因，供大家參考：
#交易糾紛
#存款帳戶遭盜用
#戶頭遭冒名申辦
警示帳戶快速查詢
查詢自己
通常大家都是突然發現自己的帳戶遭到凍結（無法提領、轉帳，他人也無法轉入），才會驚覺自己的帳戶可能被列為警示帳戶。那要怎麼樣才能核實呢？最簡單的方法便是前往聯徵中心一趟，申請當事人信用報告，即可查詢自己的帳戶狀態！
若大家想知道更多申請信用報告的資訊，4 種方法輕鬆查詢聯徵紀錄。
查詢匯款對象
大家有時候難免會接到較難求證真偽的詐騙電話，詐騙集團會假扮成銀行、郵局、司法機關，或者是稅務單位，要求我們將資金轉到他們的戶頭去。
遇到這種狀況務必打 165 反詐騙專線，好好地了解對方的真偽，
以及對方的帳戶是否有問題，才可以避免被詐騙！
警示帳戶要如何解除？
若真的被司法機關列為警示帳戶，要怎麼解除呢？不要著急，貸鼠先生依照可能的情境分為 2 個種類：交易糾紛類、詐騙類，大家趕快來了解警示帳戶的解除方法吧！
交易糾紛類
之前在網路上看到有民眾忘記在時限內去付款、取貨，賣家一怒之下便告了買家詐欺的新聞，這類與他人商業上的交易糾紛，某一方是有可能將其誤認為「詐欺」，而通報司法機關的。
面對這樣的事情，首先得先去警察局做筆錄，待司法機關釐清案件內容後，若認定為交易糾紛，則會請提告人進行第二次筆錄，接著再請雙方確認為交易糾紛。只要雙方談妥、和解，警方便會通知銀行解除誤設的警示帳戶。
詐騙類
如果我們在信任度較低的網站使用匯款的方式購物，或者不小心被詐騙集團以其他方式騙走了帳戶資訊、提款卡，則很有可能我們的帳戶會成為詐騙集團的洗錢工具。這個時候只要詐騙集團一被檢舉，我們的帳戶也會跟著被凍結，我們也會受到司法機關的調查。
這時候該怎麼辦呢？
基本上都是先做筆錄，並讓司法機關事情的真偽，若經調查自己也為受害者，此時只要有以下證明，便可以進一步填寫「民眾解除警示帳戶申請書」，好解除警示帳戶：
不起訴處分：須檢附不起訴處分書。
無罪判決：須檢附無罪判決書。
若被司法機關認定與詐騙案件有關連，且被定罪的話，則需要以下證明：
#罰金（未繳納完遭強致執行 / 服勞役執行完畢者，須檢附判決書強制執行或易服勞役執行完畢證明）
判刑執行完畢者：
徒刑執行完畢須檢附判決書及出監證明書。
科處罰金並繳納完畢者，須檢附判決書及罰金繳款收據。
受拘役或罰金之宣告，易以訓誡者，須檢附判決書及易以訓誡執行完畢證明。
經法務部准許假釋者，須檢附相關證明文件。
緩起訴：須檢附緩起訴處分書及緩起訴附負擔或指令執行完畢證明。
緩刑：
單純宣告緩刑者，須檢附判決書。宣告緩刑並附帶緩刑負擔或指令者，須檢附判決書及緩刑負擔或指令執行完畢證明
警示帳戶常見問題
Q1. 被誤列警示帳戶該怎麼解除？
若被誤列為警示帳戶，建議大家配合司法機關的調查，並將任何佐證資料如實提供，好讓司法機關能以最快速度調查、還你清白。
被誤列的原因有 2：交易糾紛被提告人錯認為詐騙，以及帳戶遭詐騙集團惡意使用。
交易糾紛只需要雙方談妥、和解，便可以警方就會幫忙解除警示帳戶；若是後者，需要拿到不起訴處分或無罪判決，再去填寫一式二份的民眾解除警示帳戶申請書，就可以解除警示帳戶囉！
Q2. 警示帳戶是薪轉戶該怎麼辦？
若遭凍結的帳戶為薪轉戶，建議你馬上準備公司的工作證明，並前往薪轉戶的開戶銀行，趕緊另外開一個供薪資轉帳的薪資戶。完成後趕緊提交給公司，否則因為原本的薪轉戶無法匯錢進去，會使薪資撥入失敗，進而引發更多不必要的程序。
Q3. 警示帳戶在信用報告上揭露多久？
警示帳戶的揭露期從通報日開始算，共有 5 年那麼長。若沒有解除的話，只要每被通報一次，就會往後加 5 年！而大家將警示帳戶解除後，只要不是被司法機關認定為有罪，解除的當天聯徵中心便不會揭露；若為有罪，則會在解除的當天持續揭露 1 年。
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#俄羅斯 ＃烏克蘭 ＃制裁

＃虎年開工大吉

新的一年即將到來，在這農曆年的最後一刻！
預祝所有人
＃新年快樂 ＃新年吉祥 ＃心想事成 ＃事事如意
＃虎年行大運 ＃虎虎生風 ＃虎氣沖天 ＃虎運當頭
＃虎哩賺大錢 ＃虎哩發財 ＃虎哩笑嗨嗨
＃富敦資金管理

銀行預審是指銀行對客戶提交的個人訊息、資料進行了初步審核，預審是貸款機構的初審，初審通過了才有資格獲得正式貸款。貸款預審通過的意思，通常你處於整個借款申請的過程中，說明你已經通過了初步審查，下一步會有更嚴格的資料核實、查詢來決定最終是否放款。所以信貸業務是否可以通過還是要看最終審核的結果。
許多銀行為了讓用戶能夠更快速的知道自己的借款資格與借款利率，會利用簡單的資料審查擬定出一個預審利率讓借款人可以參考比較。
以渣打銀行為例，他就有提供 15 分鐘的房貸速審預審利率服務，底下是來自渣打銀行官網的介紹：“ 本行將於 15 分鐘內快速回覆您的貸款需求，預審 / 預查系統能讓準借款人預先知道依照其所填寫之收入能夠申請房屋貸款的金額；請特別注意：
1. 年收入請填寫能提供充分證明文件的金額。
2. 此預先審核核准的結果及額度僅為個人基本條件之初步評估，不為最後審核結果，本行保留最後核貸與否之權利，借款金額、年限及利率等，將以本行最後審核結果為準。 ”
如果你之前沒有在銀行留下過違約紀錄、徵信註記，基本上在一周左右都會通過最終的銀行貸款正式審核（ 當然，還是會取決於你的收入狀態、工作狀態…..等等的因子與條件 ），在正式審核通過後，你的資料還有資格還會需要在銀行內部的財務部門走一下相關流程，在正式審核通過後的 1 – 3 天內，銀行會及時把你貸款的相關金額轉帳到你的銀行戶頭上，到時候你注意查看（ 刷簿子或是銀行 App 檢查 ）銀行貸款到帳情況就行了。
貸款一般分為以下步驟：
( 1 ) 客戶提交基本資料、工作狀況，包括工作單位和聯繫電話。
( 2 ) 放貸銀行或公司檢查客戶的資料、訊息是否正確，包括客戶的信用紀錄、聯徵資料（ 可以參考：信用分數 ）、是否有違法紀錄，針對個體戶（ 攤販、計程車司機….等等 ）和中小企業，還需調查其企業經營狀況。
( 3 ) 放貸單位工作人員與客戶簽約，並在最短時間內實現放款。
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#房屋貸款條件有哪些？申請前必知的 5 大房貸條件解析！
現在的 #房價 高居不下，為了讓家人有一個溫暖、安心的生活地方，在房屋貸款利率優惠比較、首購房貸試算前，應該要符合哪些基本房貸申請條件呢？
只要把握銀行看重的房貸申請條件，再檢視自己和申貸房屋是否符合銀行房貸要求，都有機會拿到較低的房貸利息，以及順利貸到理想的貸款成數唷！
現在告訴大家，申請房貸之前一定要注意的 5 大基本房貸條件、和 3 大房貸申請地雷千萬不要踩，讓我們趕緊看下去、一起順利房貸試算，好申貸買房吧！👇👇👇
房屋貸款必要 5 大條件
1. 申貸人為 20 ~ 65 歲
申請房貸的時候，基本都會規定申貸人年齡要介於 20 ~ 65 歲之間。
若申貸者高於 65 歲，除非有連帶保證人，不然銀行會擔心申貸者退休後沒有足夠的還款能力，
或無法在有生之年將貸款還清，進而拒絕房貸申請。
因此，面對貸款期限較長的房貸，建議各位申貸者的年齡最好介於 20 ~ 65 歲之間。
2. 申貸人具有良好的信用
除了年齡，申貸者是否具有良好的信用也會是銀行特別注意、檢視的關鍵，銀行會透過查詢聯徵紀錄來了解申貸者的信用評分。
因此，合法銀行貸款建議大家在申請房貸之前，可以查詢自己的聯徵紀錄，好瞭解自己的信用評分為何、是否有信用瑕疵！
3. 申貸人擁有固定收入
擁有固定收入就代表申貸者的現金流十分穩定，而銀行是喜好有固定收入的族群的，這點可以從各家銀行針對律師、老師、前 500 強企業員工的優惠貸款看出。
如果你剛好是上述這幾類族群，就可以找針對這些族群的優惠房貸；如果你不是上述族群也別擔心，只要出示足夠的財力證明，就能證明你的收入穩定、你是銀行值得借貸的好對象！
整理了各種財力證明，不過請大家在申請房貸時，請以收入型財力證明為主：
收入型財力證明：薪資收入證明 （固定薪轉）、扣繳憑單、所得清單、經常往來存摺
資產型財力證明：不動產所有權狀、定期存款單、房屋稅單、地價稅單、股票持股明細、基金投資
房屋貸款必要 5 大條件
1. 申貸人為 20 ~ 65 歲
2. 申貸人具有良好的信用
3. 申貸人擁有固定收入
4. 了解自己房屋的價值
#地段位置
#房屋型態
屋齡
5. 首購的自備款需佔房價總額 20% ~ 30%
房屋貸款條件 3 大地雷不要踩⛔️
1. 房屋已被民間私人設定
2. 自備金未達房屋價值 2 ~ 3 成
3. 注意貸款房屋坪數
房貸條件常見問題
房屋貸款必要 5 大條件
1. 申貸人為 20 ~ 65 歲
申請房貸的時候，基本都會規定申貸人年齡要介於 20 ~ 65 歲之間。若申貸者高於 65 歲，除非有連帶保證人，
不然銀行會擔心申貸者退休後沒有足夠的還款能力，或無法在有生之年將貸款還清，進而拒絕房貸申請。
因此，面對貸款期限較長的房貸，貸鼠先生建議各位申貸者的年齡最好介於 20 ~ 65 歲之間。
2. 申貸人具有良好的信用
除了年齡，申貸者是否具有良好的信用也會是銀行特別注意、檢視的關鍵，銀行會透過查詢聯徵紀錄來了解申貸者的信用評分。
因此，合法銀行貸款建議大家在申請房貸之前，可以查詢自己的聯徵紀錄，好瞭解自己的信用評分為何、是否有信用瑕疵！
3. 申貸人擁有固定收入
擁有固定收入就代表申貸者的現金流十分穩定，而銀行是喜好有固定收入的族群的，這點可以從各家銀行針對律師、老師、前 500 強企業員工的優惠貸款看出。
如果你剛好是上述這幾類族群，就可以找針對這些族群的優惠房貸；如果你不是上述族群也別擔心，只要出示足夠的財力證明，就能證明你的收入穩定、你是銀行值得借貸的好對象！
整理了各種財力證明，不過請大家在申請房貸時，請以收入型財力證明為主：
收入型財力證明：薪資收入證明 （固定薪轉）、扣繳憑單、所得清單、經常往來存摺
資產型財力證明：不動產所有權狀、定期存款單、房屋稅單、地價稅單、股票持股明細、基金投資
想了解上述財力證明的取得方法、銀行接納程度，請點我前往財力證明完整指南。
4. 了解自己房屋的價值
地段位置
我們買房的時候會注意房子在什麼樣的地段、適不適合居住，
而銀行在我們申請房貸時也會注意房子是在什麼樣的地方，
好降低銀行借貸的風險。換句話說，若申請房貸的房子不符合銀行的「標準」，那就有很大機率銀行不會通過你的房貸，那銀行看重哪些點呢？
房屋附近的空屋率高不高？
如果房屋附近空屋率較高，又不處於未來都市發展的地帶上，那銀行就有較高的機率不通過房貸。
就算銀行願意借貸給你，也極有可能房貸成數相對較低，代表你得籌到更多的自備款。
附近的嫌惡設施多不多？
什麼是嫌惡設施呢？簡單來說，就是一般大眾不希望緊鄰他們家旁邊的設施。
可以分成 2 大類：
生命威脅：飛機場、加油站、高壓電塔、瓦斯槽……等
生活干擾：高架橋、鐵道、高架捷運、焚化爐、殯儀館、墳墓、特種行業……等
但現在都市擴張速度較快，購買房屋時不免會遇到一兩樣嫌惡設施，所以只要不是太多，基本上不會影響太多。
房屋型態
跟大家說，房屋型態也會影響房貸的條件與銀行放款意願哦!
其中最需要特別留意的便是金管會所說的「重大瑕疵房屋」：
海砂屋：含有結構安全的問題，因此無法通過房貸審核
輻射屋：含有輻射之鋼筋，，因此無法通過房貸審核
傾斜屋：含有結構安全的問題，因此無法通過房貸審核
事故屋 / 凶宅：未來轉手時，較難尋找買方，通常銀行不給予貸款
此外，若是坪數過小的套房（ < 15 坪），多數銀行也不給予貸款，這點請大家多加注意！
屋齡
用一句話來描述屋齡與房貸的關係，就是「屋齡愈高，可貸金額愈少，甚至難以通過房貸」。
根據數據統計，中古屋的房貸成數多半為 6 ~ 7 成，所以想購買中古屋的朋友，務必準備 3 ~ 4 成的自備款，甚至更多。
此外， #銀行 為了減少因申貸者年齡太大，或是貸款的房屋屋齡過大，所造成的風險，多數銀行會利用屋齡、申貸者年齡與貸款期限，做出以下限制：
屋齡 + 貸款年限 < 50 年
年齡 + 貸款年限 < 75 ~ 90 年
提醒大家，如果想買高屋齡的房子，就得先算一下「屋齡 + 貸款年限」是否小於 50 年，以及「年齡 + 貸款年限」是否小於 75 ~ 90 年（建議以 75 年為主）哦！以免到時候買了房子卻不能辦房貸！
5. 首購的自備款需佔房價總額 20% ~ 30%
自備款不只拿來付房屋的頭期款，更要拿來支付如：裝潢費用、契稅、印花稅、地政士代辦費等相關規費。
根據統計，若為首購族的話，房貸成數可達 7 ~ 8 成，表示房貸總額為房價總額的 70% ~ 80%，因此自備款需佔房價總額 20% ~ 30%。
若有較多閒置資金的話，合法銀行貸款建議多準備佔房價總額 10% 的自備款，以免到時候房貸成數只有 6 ~ 7 成！

好不容易經過債務協商，終於將之前的債務一一還清，不經產生了一個疑問：還能申請信貸、信用卡嗎？
大家還記得，債務清償會在聯徵報告中留下註記嗎？
今天，就會告訴大家債務協商註記會在清償後多久消除、大家多久才能恢復信用，還會告訴大家債務協商後要如何申請信貸、信用卡！若你已查閱過聯徵報告，確定一切都沒有問題，也可以使用我們的信貸利率比較服務，直接選出想要的貸款！
債務協商多久恢復信用？
債務協商最快的話，只需要 1 年便會取消聯徵註記、恢復信用。但貸鼠先生特別提醒大家，債務協商有 3 種結果，而結果的不同也會使註記存留的時間不同：
第一種結果是「前置協商後清償」，意思是與銀行進行債務協商後，沒有任何違約行為，將債務完全繳完。前置協商後清償的註記存留時間最短，只需 1 年。
第二種則是「協商毀諾後清償」，多發生在債務協商後仍有困難還錢的時候，若未準時繳交每期應還費用，且沒有還款誠意，則會被銀行判斷為「毀諾」。毀諾後清償的註記存留時間為清償日起註記 1 年，但不超過毀諾日起加 3 年。
最後一種則是「個別協商後清償」，指的是當發現會 / 已經毀諾的情況下，可以與銀行在進行一次債務協商，稱為個別協商。而個別協商後清償的註記時間，一樣是清償日起註記 1 年，但不超過毀諾日起加 3 年。
債務協商後如何申請信貸、辦卡？
答案是可以，但大家必須先瞭解自己先前協商的債務屬於哪一類。如果先前協商的債務為向銀行借來的無擔保物貸款或信用卡債，只要等待註記消除後，便可以申請信貸、信用卡了。若先前的債務為房貸、車貸⋯⋯等擔保物貸款，除了須等待註記消除外，還得取得「清償証明」，才可以申請唷！
除此之外，建議大家選擇沒有債務關係的銀行為佳，因為先前處理債務協商的債權銀行，有留存之前的債務紀錄、還款記錄，所以審核會更嚴格些！
債務協商清償證明如何取得？
那債務協商的清償證明要怎麼取得呢？其實很簡單，只需要帶著請先備妥以下資料：
所有權人身分證正本
所有權人印章
接著所有權人前往之前的貸款銀行親臨辦理，等待 2 ~ 3 個工作天，就可以取得清償證明了！而取得清償證明後，不論你是房貸還是車貸，一定要去辦理塗銷抵押權！塗銷房貸、車貸抵押權要準備的文件、物品都列好了！
若為房貸，請攜帶下列文件與物品，至地政機構的簡易案件櫃檯申請辦理：
本人身分證正影本
本人印章
抵押權塗銷同意書
他項權利證明書
塗銷登記申請書
若為車貸，請攜帶下列文件與物品，至監理站辦理：
車輛清償證明
車輛車籍資料
債務協商註記消除後無法辦信貸怎麼辦？
債務協商註記消除後還是無法申辦信貸、信用卡，該怎麼辦呢？遇到這樣的狀況，建議大家不要驚慌失措，也不要短時間內找多家銀行申請信貸、信用卡！因為短時間申請多家銀行信貸可是會列入聯徵紀錄，進而影響信用評分！
此時大家要做的是緩下來，可以申請一份聯徵紀錄來了解自己的信用評分，以及是否仍有什麼債務、欠款未還，或註記尚未消失等。若確定沒有任何問題且很急著貸款的話，建議大家可以考慮看看合法融資公司的抵押品貸款，如手機貸、機車貸、汽車貸⋯⋯等。

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假如你手上有農地，曾想過利用農地貸款一筆資金來做運用嗎？
事實上，若以「農地」抵押作為申請貸款的擔保品時，銀行都會相對嚴謹，且承辦的銀行家數也不多，
導致許多人轉而找上貸款條件較寬鬆的民間農地貸款融資管道。
市場先生老家也有一小塊農地，之前跟朋友討論到這問題後有做一些研究，以下用一篇文章的時間，來分享在考慮農地貸款前，你該注意的幾件事。
農地貸款如何申請? 可帶幾成?
顧名思義，農地貸款就是將農作使用的土地作為擔保品來辦理貸款，也就是說持有的土地地目中，有明確寫上「農地」或「農業區」等非都市計畫區內的土地才能進行申請。
相較其他地目，農地貸款的條件限制都會更嚴謹，
不僅是土地種類的限定，就連貸款目的、申貸者身份都會有所要求。
然而，能申請農地貸款的管道可區分為農會、銀行以及民間農地貸款 3 種，而其各自的農地抵押貸款特色比較表如下：
農會、銀行、民間農地貸款比較來源
農業貸款利率 貸款額度與成數 申貸條件
農會 低 較低，最高約農地市價5成 最嚴格(需是農會會員)
銀行 中 中，最高約農地市價5成 嚴格(有農業從業人員身分)
民間 高 較高，最高約農地市價8成 寬鬆
就農地貸款而言，利率最低的農會申請會是最佳首選，但由僅接受農會會員的辦理，因此申貸條件會是最嚴格；而多數銀行承辦農業貸款時，也會有農業從業人員的身份要求。
也就因此，多數不具備農會會員或是農民身份的申貸人，
就會轉而向審核條件較寬鬆、且能夠貸款成數較高，只要持有農地就能申請的民間農業貸款，但選擇此種管道可得注意，其貸款利率基本上都是最高的，申貸前可得審視自身還款能力。
當然，民間借款的成本相對就高很多，個人並不推薦。
以下有少數銀行不需要農民身分也能辦理農地抵押貸款。
哪些銀行能辦理農地貸款?利率.環款期限是多少?
如上段所述，由於農地的特殊性，許多銀行並不接受農地作為貸款的擔保品，如果你受限於本身並非農會會員，或是苦無資訊找到值得信賴的民間農業貸款管道；
以下幫你整理出幾間，能夠接受農地貸款的銀行方案：
國泰世華銀行小額農業貸款
1.貸款額度:最高300萬
2.限定貸款用途:購置農地或建置農舍-購置農業生財器具-農業用週轉金。
3.最長貸款年限:15年
4.農地貸款申辦條件:-20歲以上本國人-無不良信用且有還款財源
臺灣銀行農業貸款
1.貸款額度:依土地擔保價值而定
2.限定貸款用途:-週轉金-資本性支出
3.最長貸款年限:短期1年，中期5年（寬限期１年）-資本性支出：15年（寬限期3年）
4.農地貸款申辦條件:實際從事農、林、漁、牧、養殖業之生產、加工、運銷、倉儲、休閒農業及農業發展事業等之法人或個人
合作金庫農企業綜合貸款
1.貸款額度:不得超逾所需成本之七成，週轉資金則依借戶所需資金核貸
2.限定貸款用途:-設備-購地-週轉金
3.最長貸款年限:-設備資金：10年-購地貸款：15年-週轉金：3年
4.農地貸款申辦條件:實際從事農林漁牧業經營及其產品加工運銷、進出口貿易與服務，並合法登記之農企業
同樣的，在向銀行遞交農業貸款申請時，仍得再三確認 3 件事：
土地是否歸屬為「農地」？
本身是否符合農地貸款的身份？
貸款的「限定用途」是否符合自身所需?
而農地貸款的申請流程其實十分簡單，申貸人向承辦銀行提出「申辦」需求後，銀行便會向提供的農地進行鑑價來審核貸款額度，同時也會檢視申貸人是否符合申辦資格及其信用狀況，若通過審核，即可進行後續的貸款方案設定與播款。
最多人關心的農地貸款利率是多少?
由於農地貸款並非政策性貸款，因此並無統一的公定利率數字，銀行會針對貸款人的信用評等、貸款額度與運用時間、土地價值等因素，綜合地去評估、設定農地貸款利率。
但銀行農地貸款利率基本上都落在在2.5%~5%左右，還款期限部分則依照貸款項目最長可達15年。
若想試算農地貸款的利率成本及每期現金流支出，不妨參照「貸款利率快速試算表」。
最後補充一點，若你手上的農地非個人完整持有(即持分農地)，若想向銀行申請貸款，必須取得全體持有人的同意；若沒有全體持有人同意，銀行是無法就個別持有的權利範圍通過農地貸款的，此時只剩下轉向民間管道才有可能核貸。

身邊有許多朋友開始打算加入 首購族 的行列，圓一個 買房 的夢想。
但對第一次 購屋 的人來說，最在意的無非是房貸利率、還款年限等，在申辦房屋貸款時，有一個東西叫「寬限期」，
也是許多首購族不太懂、必問的問題，
到底寬限期是什麼？越長越好嗎？
以下幫你解答。
何謂寬限期？
寬限期就是在限定的期間內，你只需要償還利息，而不必攤還本金
也就是「寬限」你在一定的「期間」，
需要繳給銀行的金額會小一點，讓你資金壓力不會太大。
目前銀行房貸方案的寬限期通常是在2年到3年，長則5年。
另外要注意，寬限期通常會分為兩段式利率
這是什麼意思呢？
簡單來說，假設你申請的貸款方案為寬限期 3 年 (36 個月)
通常會分為前 2 年 (24 個月) 一種利率
而第 3 年 (24~36 個月之間) 則為另外一個利率
問題來了，看起來運用寬限期，貸款前幾年可以少還一點，
所以這麼說來，寬限期是越長越好嗎？
寬限期好處是什麼？ 寬限期越長越好嗎？當然不是
一般我們辦理房貸後，每月要償還的錢，會有兩種還法：
1. 本息平均攤還法：每期繳費還款總額相同，其中包含本金與利息
2. 本金平均攤還法：每期繳費還款償還的本金相同，但一開始利息會比較高，每期繳的費用會不同。
先不討論這兩種攤還法的差異，
只要搭配寬限期，就是將原先每個月要還的本金+利息，
變成寬限期內只還利息，寬限期內沒還的本金則挪到寬限期後償還，
也就是所謂的「還息不還本」
所以，運用寬限期，並不代表你不用還前幾年的本金，
而是被挪到後面償還，是一種先甘後苦的概念。
寬限期能展延多久？多為 3 年但也可多展延 2 年
而雖然 青年安心成家購屋優惠貸款 的表訂寬限期大多為 3 年，
但其實有貸這項貸款的人就會知道，
其實各家銀行還是可以視個案狀況，在寬限期滿後再展延 2 年寬限期。
也有些人，會運用將房貸搬到其他銀行的方式，來展延寬限期，
不過這樣的做法，其實也會因為銀行沒有適當評估展還款人的能力，
而提高銀行與顧客雙方風險，連 金管會 都在去年發函提醒大家這件事。
寬限期越長、結束後還越多
為了「想像中的」少還一點或一開始壓力小一點，
許多人會去申辦或透過上述手段展延寬限期，
但寬限期越長，有可能壞處大於好處，
最大的缺點就是：你需要償還更多錢。
舉例來說，我們利用 591 房貸計算器，
設定以青年安心成家方案貸款金額 800 萬元、貸款期限 30 年 (360 個月)、
寬限期 3 年、第一段利率 1.440%、第二段利率 1.740% 來做計算。
第一階段通常是2年(24個月)會用第一段的利率計算利息，
那之後則試用第二段的利率計算利息。
可以發現，以本息平均攤還的方式還款，
在寬限期的 3 年內，每個月應付的本+息金額為 9600 元，
寬限期結束後每個月應付的本+息金額則為 30961 元。
同樣的條件，我們再算一次沒運用寬限期，要還多少錢？
以本息平均攤還來看，每月需要償還 27,380 元；
以本金平均攤還來看則為 31,822 元。
以本息合計來作比較，寬限期 3 年，
本金平均攤還法總計 30 年要付給銀行 1,040 萬元；
無寬限期方案總計則為 1,022 萬元，相差 18 萬元。
若以本金平均攤還來比差異更大，寬限期 3 年，最後總計 30 年付給銀行 1,025 萬元；
沒有寬限期的狀況則總計付 1,005 萬元，相差達 20 萬。
最省的還房貸方式：本金平均攤還+無寬限期
剛剛告訴你有無寬限期，在還房貸上的差異，
你看完後應該有發現，有寬限期的情況，雖然寬限期內還款金額不多，
但寬限期後要繳的剩下 27 年貸款，每月還款金額卻比沒寬限期來得多，
總繳金額也比沒有寬限期來得高。
另外，選則本息平均攤還的還款方式，
所要還的利息整體上來說，也比本金平均攤還來得多，
同樣是寬限期 3 年，本息平均攤還方式的總還款金額就比本金平均攤還多出 15 萬元，
無寬限期的狀況則是多出 17 萬元。
因此，如果你真的不得已要選擇有寬限期的還款方式，
「本金平均攤還」會是比較好的選擇。
寬限期，建議首購族最好別考慮
一般而言，合理的房貸支出，應該是家庭總收入的 1/3
你當然可以運用寬限期來讓自己活在「前幾年房貸好便宜」的幻覺中，
但事實上，寬限期結束後，你卻要還銀行更多的錢，
反而更加重自己後面幾年的還款壓力，
就如同上面圖示，同樣的貸款條件，有用到寬限期的人，
要比沒用寬限期的人多繳快 20 萬元的利息給銀行。
所以，通常寬限期適合的人群，
是短期內可能會換屋，或是買房做投資的族群，
寬限期方便他們減輕前幾年的還款壓力，也拉高總體獲利，
反正他們本來也不大算持有這個房產太久。
反之就不適合 首購族、自住族、小資族 運用，
如果你是這類族群，面對沈重的房貸壓力，
比較好的做法會是延長還款年期以減低每月還款金額。
擔心房貸壓力，還是先算算自己買得起多少錢的房
當然，以上都是確定好要申辦貸款後要考慮的。
快速結論：寬限期是首購族買房下下策
市場先生建議是，如果你不是投資客或者即將短期內換屋，不使用寬限期才能幫自己省下更多利息支出，
另外提醒，絕對不要因為有寬限期，就去借貸自己現金流無法承受的貸款

案例分享：
又是一例值得分享的案件。
新竹詹先生，是大貨車司機，父親去年發生車禍，由於年紀比較大，引發多種症狀，需要較多醫療費用，因為心急，借了高利率的融資，父親傷勢未痊癒，無法工作，今年再度需要醫藥費再多借了民間，做了3胎。詹先生一個人工作真的負荷不了高額的利息。透由朋友介紹，找到了我們。原來每個月房貸總支出就要將近『40000元』，我們幫他全部整合成一筆，每個月只要『17500元』。並且還有多餘一點資金可以運用，辦理完成詹先生不斷的感謝我們。這樣一聲謝謝來的比你給我們多少費用，都還要實際。

很多人會擔心托管回租買不回來的問題，反而一直再借更多，繳不出來，面臨到的是查封，拍賣。最後連房子都沒了。托管這只是暫時的，要花一點時間把自己的狀況調整到最好，最終在從銀行貸款，走上正確的道路，而不是一直循環在高利貸的狀況之下。
＃我們就是要引導你走回正常的房貸利率
＃絕對陪你撐過去
＃托管回租
＃法院公證

信用分數如何改善？
要改善 信用分數，就必須了解 信用分數是什麼，除此之外，也可以順便了解什麼是 聯徵中心。個人信用評分 是聯徵中心依據當事人所揭露的資料運算所得的分數，如果要改善個人的信用評分，就可以針對聯徵中心的評分重點做改善。
主要的判斷依據有三大類信用資料，包含正常還款、控制負債程度，並持續維持此狀況一段時間後，信用評分便會逐漸提升。
個人信用分數是什麼？
個人信用分數就是聯徵中心利用信用報告上的資料，經統計方法計算出來的信用分數。這會成為銀行審核貸款的一項重要指標，因此維持良好的金融使用習慣非常重要。
如何改善信用分數？
若想要提升個人信用分數，貸鼠先生這邊提供幾個小建議：
按時還款
按時還款是非常重要的事情！不同帳款可能繳費期都有所不同，你可能有信用卡、貸款、水電費……等等各式的生活費用需要繳納。因為忘記而 逾期繳款，都會讓收款公司留下紀錄，若是 信用卡費遲繳，甚至可能因此被降低 信用分數，導致未來 信用評分不足，無法順利貸到款項或是拿不到好的貸款利率。
減少債務
償還債務 是解決信用分數低落的根本之道。若債務太多，不知如何還起，可以先從可以先從高利率的債務清償起，這樣一來就能有效還款，並且 降低利息費用。 如果你本身有多筆債務等待你還款，如：信用卡、現金卡卡債，個人信貸……等等 ( 無擔保債務 )，多筆債務問題時常會帶給你沉重的財務壓力，你可以藉由 負債整合 將所有貸款整合至單一銀行，這樣一來不但能夠讓你統一還款日期，更能夠達到降低月付金及利息的目的。
信用卡全額繳清
信用卡的紀錄是銀行最容易掌握的資料，每月刷卡金額請一定要完全繳清，不要只繳最低金額，一旦啟動了 循環利息，聯徵紀錄裡就會顯示持卡人近期繳款情況，債務不僅會越來越多（ 指數性成長 ），信用評分不足 的情況在未來更是會難以改善。
另外，底下是不要做的事情，這樣做並不會讓你的信用分數提升，甚至可能降低你的信用分數！
不要隨便取消信用卡
隨便 取消信用卡 不僅無法提高信用評分，還可能讓你的信用分數降低！既使你取消了信用卡，你過往的借貸紀錄也無法因此消失，若是有 逾期、催收、呆帳 等紀錄，自清償之日起，會連續揭露 3 年，若是呆帳的話更會揭露長達 5 年，也就是在這段揭露期間，銀行都可以透過聯徵中心看到你的信用不良紀錄。
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關於各類資料的比重，基本上是以
繳款行為類
負債類
其他類等三大類信用資料為主
並針對不同屬性客群的特性來決定每類資料佔評分的比重，其中以繳款行為、負債型態與負債程度多寡等對評分的影響較大。因評分項目及其比重係為信用報告機構發展信用評分的重要核心，國外主要有發展信用評分的信用報告機構，皆未對外公佈評分項目與評分比重公式，主要目的即是為了維持其客觀及中立性，因此台灣的聯徵中心比照國外的作法，並未公開各評分項目及其比重。
白話點的比喻就是，好比你去求職面試、大學、研究所推甄、學歷、作品、推薦人、經歷、過去成就…….等等的各項資料都會被列入參考指標，你都必須提交這些資料。但是，具體每間公司、學校、系所的評分佔比並不會公布很細部的直接公布，只能就大方向上做努力，做足準備！信用評分項目也是一樣，必須做周全的準備，不可以有任何隱瞞或是出現瑕疵的部分，不然就會被銀行註記，在未來要做信貸，可能都會遇到困難或是拿不到好的利率方案。
個人信用評分未採用哪些資料？
聯徵中心的個人信用評分模型未採用當事人存款、資產、年齡、教育程度、有無自用住宅、職業、服務年資、年薪、性別等個人基本資料。但是這些資料銀行都會予以建檔與稽核。
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二胎房貸 是什麼？
二胎房貸 也稱為 二順位 、次順位 貸款，是急需資金週轉的人的選擇之一。
二胎房貸 顧名思義，就是將一筆像是房屋等不動產，
在第一順位抵押來申辦貸款後，進一步將該筆不動產拿來向第二間銀行申請另一筆貸款，所以才會有二胎、次順位等名稱出現。
相信有二 胎房貸 需求的人真正關心的，還是二胎房貸利率是多少？能貸多少錢？
以下分享一些收集整理的資料，以及與增貸的差別做一些比較。
2021銀行 二胎房貸 利率、二胎額度、年限與手續費用整理
2021各銀行二胎房貸利率整理
遠東銀行
二胎房貸額度 25萬~300萬
二胎房貸利率 3%~5%
貸款年限 最長7年
手續費用 5000元
其他限制 房屋已持有滿一年(需自住)，且有半年以上的房貸繳款紀錄
日盛銀行
二胎房貸額度 300萬
二胎房貸利率 3.58%~12.99%
貸款年限 最長10年
手續費用 8000~15000元
其他限制 原房屋貸款須滿一年
永豐銀行
二胎房貸額度 50萬
二胎房貸利率 2.78%~5.42%
貸款年限 最長7年
手續費用 5000~12000元
其他限制
凱基銀行
二胎房貸額度 最高300萬
二胎房貸利率 3%~5%
貸款年限 最長10年
手續費用 10000元
其他限制 房屋已持有滿兩年(需自住)，且有一年以上的房貸繳款紀錄，近一年無二胎或信託紀錄
國泰銀行
二胎房貸額度 20~150萬
二胎房貸利率 2.5%~6%
貸款年限 最長10年
手續費用 貸款金額1%起
其他限制
兆豐銀行
二胎房貸額度 200萬
二胎房貸利率 2.75%起
貸款年限 最長10年
手續費用 3000~15000元
其他限制
台新銀行
二胎房貸額度 最高300萬
二胎房貸利率 3.5%~18%
貸款年限 最長10年
手續費用 3000~12000元
其他限制
由於求償順位並非首位，二胎貸款對承貸銀行的風險較高，因此在利率、額度方面都較一般房貸來得嚴格。
以2021年還能承貸的銀行而言，二胎房貸利率都落在3%以上，額度部分則是一般貸款金額的1~2成，通常都是在300萬內的額度。
值得一提的是，二胎房貸基本上都是沒有「寬限期」，且需以「本息攤還」的方式還款，代表著每期都得繳納二胎的房貸的貸款本金與利息；因此在申貸二胎房貸前，務必得審慎檢視自己的還款能力。
手續費方面，各家考慮到額度上限，手續費大約落在2%附近，差不多等於多付一年的利息，這點也要特別留意。
二胎房貸 vs. 增額貸款 差異比較？我適合哪一種？
在正常情況下，若持有貸款中的房地產而急需資金，多數人會選擇優先向原先銀行申請增額貸款，
也就是在正常還款部分房貸後，向同一間銀行以當初房貸原利率來做「增貸」；舉例來說，你向A銀行借了1000萬房貸，但已經還款300萬元，這時就能以原利率向A銀行申請增貸300萬元。
既然二胎房貸的利率與額度都沒想像中的優勢，為什麼還會有人想辦理呢？
事實上，倘若你所需的申貸金額，已超出已經償還的房貸，基本上銀行都不會完全核貸，這時候才會進一步考慮，使用核貸時間較快、信用紀錄較差或無固定薪資的人也能申貸的「二胎房貸」。
你若還在猶豫該申請哪種房屋貸款來週轉資金，
不如就先細細研究下方表格中，房屋增貸與二胎房貸的優缺點比較：
房屋增貸
內容:繳交房屋增貸費用房貸向原銀行再貸出現金
優點:利率較二胎房貸低
缺點:信用瑕疵、房屋增值空間小的房屋物件增貸成功率低
適合族群:信用良好-房屋有殘值、可增值
二胎房貸
內容:用房屋第二順位抵押貸款給另一家銀行
優點:核貸時間快、成功率高
缺點:利率高又無寬限期
適合族群:-申貸金額高於已還款房貸-有信用瑕疵-被原銀行拒絕核貸
簡單說，在面對資金需求時，還是建議優先考慮以房屋增貸的方式，來取得較低的貸款利率；
若是被原銀行拒絕後，再來考慮二胎房貸才是較為合理的選擇。

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#負債比過高
#可以進行二胎貸款嗎？
>>可以的！如果您負債比過高❗
🤓民間二胎貸款將是您最佳的選擇！
大家需要資金週轉時，會先想到什麼呢？不少人會希望向銀行辦理信用貸款。但你知道嗎？銀行信貸的申辦程序相當繁複，不僅會要求提具財力證明、信用狀況、還款能力等證明之外，還會算您個人的負債比喔！如果負債比高於銀行所認定的範圍，即使其他條件再好，銀行依然不會放款。而「負債比」是什麼？怎麼樣才算高？會如何影響信貸申辦的過程？又要如何解決呢？就讓我們繼續看下去囉！
📌 #如何界定負債比過高
「負債比」怎麼計算呢？如果用數學公式的方式表現，負債比=個人債務/個人總資產，個人債務包括信貸、車貸、房貸、信用卡額度、現金卡額度，個人總資產則包括個人年薪、年終獎金、定存單據等資產之總和。那怎麼樣才算「負債比過高」？依據目前金管會的規定，負債的比例不得高於債務人月收入之22倍，若超過此標準，則會被認定為負債比過高。
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📌 #負債比過高的解套方法 #二胎貸款
千萬不要擔心！負債比過高，依然有機會貸款成功！如何在負債比過高的情況下申辦貸款呢？
【以下兩種解方供您參考】
1⃣ #擔保人貸款：可以附加擔保人來提高貸款條件，進而讓銀行願意核貸。
2⃣ #擔保品貸款：利用房屋、汽車、機車貸款，可不受限負債比問題。
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但如果找不到擔保人，房屋、汽車、機車等也仍在繳納貸款，怎麼辦？這時，民間二胎貸款就是您最佳的選擇！不用保人、毋需新擔保品，即使手邊正值貸款的動產、不動產也可二次抵押再借款，更不用歷經銀行負債比的審核，快速又精準地填滿您資金的缺口！
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代償客戶民間一百萬
這客戶本身因是農夫 本身條件就不好了 加上家庭因素 導致2年前朋友介紹下借了民間借貸
從50萬借到70萬 最後到了100萬 民間每個月光利息就要接近四萬 導致工作 生活 家庭都不順利 這樣的日子持續了兩年
後來客戶在網路上看到我們 也對我們做了一些功課 才下定決心 打給我們 ( 客戶說她被騙怕了😂😂 )
經由我們的分析我們可以幫他做回銀行 客戶一開始還半信半疑 經由公司同仁耐心解釋 客戶終於聽懂了
就在這周銀行額度確認了 我們帶著現金 去找民間業主 去清償客戶的債務 真心替客戶開心 清償那一刻 看著客戶感恩的眼神 我們就知道這一切是值得的
老陳 : 0907287755
Line ID: fast287755
https://line.me/ti/p/KlIphSR7A1
#民間 #借貸 #農夫
#銀行 #高利貸 #果農
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當初接觸到廖大哥聽到它著債務狀況，就覺得太驚訝加上悲慘，我們來看看這個狀況！
1.在中ＸＸ託銀行還有70萬房貸 月付：1萬多元
2.當鋪借了480萬元利息3.5分 月付：16萬利息
每個月光當鋪利息加上房貸要付出大約18萬的金額，廖大哥感到無比的壓力，全家老小生活都需要在這個房屋，再加上詢問過非常多借貸公司，基本都是要讓他陷入更深的深淵，也很怕房子會拍賣掉，在諮詢過我們後，我們站在廖大哥的立場，想幫他保住房子，且貸款金額較高，他經過將近一個月的深思後，聰明的選擇了我們幫他服務，在幫廖大哥評估後建議
1.透過債務整合把房貸與當鋪整合為一
2.透過建物回租0.6分利息 月付：3萬利息
每個月幫廖大哥省下14萬的月付金額，在這一兩年協助廖大哥把信用評分養好，未來可以再透過銀行貸款購回房屋，讓廖大哥步入正常的生活軌道！
聰明的你知道將要如何選擇誰來幫你整理負債了嗎？
👣一步一步，貸每位申辦人走出難關！
陪伴，從這裡開始❤️
一條龍式的房貸資源、服務＋協助你找到資金窗口
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整理包｜地方五倍券加碼哪裡最優惠？ - 工商時報 因應行政院規畫五倍券盼振興經濟，各縣市也陸續推出相對出加碼方案搶客，最新消息是南投縣觀光處宣布在當地消費200元就可以參加抽獎，最高可獲得50萬元現金；宜蘭縣則將推出「住宿加碼送電子消費抵用券」、「消費滿額....

案例分享
南投 徐小姐51歲，天性樂觀的泰雅族。由於去年底發生車禍，在家休養一段時間，導致在裕隆的車貸無法正常繳納，延遲了2.3期未繳納，9月初收到了查封房子的公文，才意識到事情的嚴重性。接到這案子我們立即評估，接著隔天簽約完成後趕緊安排代償撤封，並且每個月的房貸是讓徐小姐能夠不用很有壓力的支出。
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案例分享：
高雄陳先生，35歲。
自行創業與朋友開了4種不同型態的餐廳。其中一間在今年初開幕，另一間在今年4月份即將裝潢好，預計5月開幕。誰都沒想到疫情的發展速度讓餐飲業者是多麼的吃不消。這幾個月受到疫情的影響，幾乎沒收入，基本的固定支出還是在，導致房貸繳不出來。透過網路找到了我們，經過溝通之後，給他了一個3年的方案。除了多了一些資金可以週轉，重點是讓他本來的高利率民間二胎，降到他是完全負荷的了。
我們的專業在於用銀行的角度，跟客戶進行全方位的分析與溝通，也絕不用話術先欺騙你。費用也是給你合理並且不會有負擔。
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急需資金時，能夠把貸款還沒繳清的房子不動產再拿來貸款嗎？
這個問題的答案是肯定的，面對持有貸款的房地產，其實有房屋增貸、二胎房貸、房屋轉貸等方式可以做選擇。
但之前在介紹二胎房貸時有提到，面對資金需求時，應以利率較低的房屋增貸為優先選擇。
因此這次要向大家介紹：房屋 增貸 是什麼？
增貸的利率與試算、申貸流程，以及增貸需準備哪些文件。
房屋增貸意思是什麼？增貸 額度有多少？
房屋增貸的意思，就是在不賣房的前提下，將持有貸款且還了部分本金的房產作為擔保，向原房貸的申辦銀行額外申請一筆貸款。
換句話說，銀行其實往往會用初次房貸的已償還金額，作為可 增貸 的額度；但實際情況銀行還是會再將「房屋市價」、「繳款信用紀錄」的因素，作為 增貸額度的考量。
增貸 與二胎房貸最大的差異，其實就在於增貸是向「原銀行」提出申請，且利率較低；而二胎則是將房屋以第二順位的方式，抵押給另一家銀行；
這兩者的比較替您整理於下
方式 房屋增貸 二胎房貸
內容 繳交房屋增貸費 用房屋第二順位
用房貸向原銀行再貸出現金 抵押貸款給另一家銀行
優點 利率較二胎房貸低 核貸時間快、成功率高
缺點 有信用瑕疵或房屋增值空間小的 利率高又無寬限期
房屋物件，增貸成功率低
適合族群 信用良好 申貸金額高於已還款房貸
房屋有殘值可增值的房屋 有信用瑕疵
可增值的房屋 被原銀行拒絕核貸
申請房屋增貸條件是什麼？
房屋增貸的申請條件，可以就「借款人」與「房屋本身」兩個方向，去確認自己是否符合資格
房屋增貸條件
申請人 -一年滿20歲之國民，且有正常工作收入
-房貸還款記錄正常
-銀行往來信用記錄正常
房屋本身 -房貸還款金額
-原房增值空間
簡單來說，增貸申請人除了需年滿20歲，還得得有穩定的收入，且信用正常；此外，用來增貸的房屋本身，也需有增值空間，並且你的還款金額需達到一定金額（通常是5成），才有機會成功向銀行申請房屋增貸。
增貸 流程又是如何？
至於房屋增貸流程，其實跟其他貸款並無兩異，同樣需要備齊文件後，向原房貸銀行提交增貸申請，在銀行經過一定的審核機制後，通知申貸人對保後撥款，就完成房屋增貸流程。
房屋增貸流程
增貸文件
-身份證影印本
-土地及建物權狀正本
-近半年房貸繳款證明
-個人財力證明(薪轉存摺、扣繳憑單)
審核送件
-銀行對房屋鑑價
-銀行對房屋所有權人信用狀況及房貸還款狀況評估
簽約對保-資格審核過後，申貸人同意銀行審核的增貸額度及利率，即可簽約對保。
抵押設定-銀行在抵押權上新增設該筆增貸項目。
房屋增貸利率是多少、哪裡能試算？為什麼那麼多人用房屋增貸買車？
一般來說，房屋增貸都可享有與原房貸的年限與利率，以近年的利率來說，一般不會超過2.9%。
但倘若申貸人的繳款紀錄不佳或信用不良，則可能會拿到較差的貸款利率，甚至不被受理。
各大銀行其實也有提供增貸利率與額度試算工具（如國泰 、永豐），有意申請房屋增貸的申貸人，建議都先到自己的原房貸銀行網站進行試算。
除此之外，若由利率的角度考量，也就不能解釋為什麼有人會用房屋增貸來買車。相較動輒5%以上的購車貸款，低利率的房屋增貸確實是用來週轉資金買車的選項之一。

房屋抵押貸款(Reverse Mortgages)又稱為反向抵押貸款、商業型以房養老貸款，這是一種在以房養老的概念下，讓年長者可以用自己的房屋來換取生活津貼、支付老年的生活所需。
房屋抵押貸款如何運作、台灣目前有哪些銀行承辦以房養老貸款呢？
這篇文章介紹房屋抵押以房養老貸款，分為以下幾個部分：
反向抵押貸款(Reverse Mortgages)是什麼？
房屋貸款、反向抵押抵款有什麼不同？
台灣的以房養老貸款如何申請？
反向抵押貸款(Reverse Mortgages)是什麼？
反向抵押貸款(Reverse mortgage)又可以稱為房屋抵押貸款、以房養老貸款、商業型以房養老貸款，這是指擁有房屋資產的屋主，用自己的房屋價值來借款，金融機構規定申辦的屋主年齡不一，一般來說是60～65歲之間。這種貸款的目的是將房屋資產轉化為現金收入，而房屋就是反向抵押貸款的抵押品，在貸款期限內，借款人(屋主)的債務會增加、房屋資產會減少。
以房養老的貸款金額多寡，取決於不動產的價值，一般房貸要核算借款人的還款能力才能申貸，但是反向抵押貸款則會依屋主的不動產價值來決定每月可領的金額。
屋主向銀行辦理以房養老，是將房子抵押給銀行，但是所有權、使用權都還是屋主(借款人)的，若是之後有清償借款，房子就會回歸所有權人或繼承人。
誰需要以房養老貸款？
擁有不動產但缺乏現金流處理老年生活的人
擔心借貸遭到詐騙或承受不利條件、難被核貸的老年人
以房養老貸款如何運作？(以合作金庫以房養老方案為例)
合作金庫的以防養老專案為「幸福滿袋貸款」(純舉例，非推廣)，
概念是年長者將房產抵押給銀行後，轉換成養老金使用，即可按月領取生活費，但貸款金額多寡會取決於不動產的價值。
年滿60歲的民眾、提供自己擁有的自用住宅作為擔保品，就可以向合庫申貸，額度核准後就能每月穩定領取一定金額，至少到95歲。
以房養老貸款和一般抵押貸款相同點：
都需要抵押品(不動產)
和一般抵押貸款利率差不多
以房養老和一般抵押貸款差異點：
僅提供給老人申請(有年齡限制)
相比一般貸款，申辦相對容易
定期持續拿到銀行借貸撥款、而非一次拿到整筆貸款後定期還款
房屋貸款、反向抵押抵款有什麼不同？
房屋貸款與反向抵押抵款最大的差異，就是房屋貸款的房貸金額會越欠越少，但是反向抵押貸款則是會越欠越多房貸，兩者差異如下：
一般的房屋貸款(Mortgage)：
借款人向金融機構借一筆錢，在一定期間內償還本金與利息，
隨著還款到期日接近也代表貸款還得差不多了，因此借款人所擁有的房屋價值也會跟著增加。
反向抵押貸款(Reverse Mortgages)：
將一般房屋貸款的方式反向操作，由借款人將房屋抵押給金融機構並借出一筆金額，
但是借款人仍保有房屋的所有權、使用權，而且借款人在借款期間不需要償還本金與利息，
直到其死亡、搬家，或是入住到長期養護機構才需要償還貸款，
但這個時候抵押的房屋也會被賣出，出售的金額就是用來支付貸款所累積的本金與利息，而償還貸款後若還有餘額則屬於借款人的遺產。
如果有能力還款的話，反向抵押貸款是可以解約拿回房子所有權的，但一般而言之所以會選擇反向抵押貸款及以房養老，就是因為預期未來長期會缺乏現金流收入。
快速重點整理：反向抵押貸款、以房養老是什麼？
反向抵押貸款是指擁有房屋資產的屋主，用自己的房屋價值來借款。
以房養老的貸款金額多寡，取決於不動產的價值，一般房貸要核算借款人的還款能力才能申貸，但是反向抵押貸款則會依屋主的不動產價值來決定每月可領的金額。
屋主向銀行辦理以房養老，是將房子抵押給銀行，但是所有權、使用權都還是屋主(借款人)的，若是之後有清償借款，房子就會回歸所有權人或繼承人。
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