Libertas財務自由理財教室

中秋快樂！🥮
希望你和家人都能在這個美好的時刻團圓，享受美味的月餅和溫馨的時光。願明亮的月亮帶來無限的幸福和快樂！

祝你們心想事成，人月兩團圓！

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究竟應該如何部署退休收入？透過專業分析，掌握自己未來！

Libertas是Liberty的拉丁文。我們的使命是幫助企業家及專業人士擁有財務富足，有選擇自由的豐盛人生。透過規劃資產，身份，以及持有的架構，達到保障財富，享受財富自由的目的。

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非常榮幸能夠在友邦俊宇財富管理中心分享香港身份及美元資產的國際財稅優勢！座無虛席非常爆滿，感謝各位客戶的信任和支持。

新優才同事也分享了為何從上海移居香港的原因，以及選擇友邦作為續簽事業的邏輯。

更高興老板冠軍家族掌創辦人 Dr Raymond Wong親自到場分享，讓大家非常震撼保險業的發展及盈利潛力。
同場更有香港家族辦公室聯合會的夥伴及律師，分享家族辦公室的政策，架構，功能以及內地企業家出海的精要。

香港，作為國際財富管理的中心，是未來有識之士生活移居以至發展大事業的最佳舞台！

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TVB 82 台 「理財有計」專訪 22 Aug 2024

今次講下，減息在即，鎖定高息，短中期儲蓄保險可吼？有乜要注意？

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理財，從來都係影響一生的決定⋯⋯

《信報財富管理專欄》
微笑曲線助了解退休開支

程俊昌 2024年8月3日

早前與一位退休規劃的客戶進行周年檢討，她希望加快退休的步伐，因此討論到如何避免超出預算的問題。這並非個別的例子，相信「命長過錢」是不少香港人規劃退休時的一個擔憂。正如美國前總統富蘭克林羅斯福的名言︰「我們唯一值得恐懼的就是恐懼本身。」要面對未知的恐懼，其中一個有效的方法，是勇於直接面對。正所謂「清晰就是力量」，看清未來將會有機會面對的問題，再配置相應的解決方法，便可笑着面對挑戰，從容邁步向前。

曲線反映開支與年歲關係

其實退休開支並非鐵板一塊，隨着退休階段的變化，退休的開支亦會隨着時間變動。根據晨星退休研究部前主管David Blanchett的研究，如果把退休開支與年歲的關係製成圖表，橫軸代表時間，縱軸代表經通脹調整後的開支，這圖表普遍呈現一個微笑曲線。

剛退休時，興奮的心情以及充沛的活力，讓退休人士積極參與各種興趣及活動，以至旅遊等等，因此在退休的初期，開支處於高位。接下來，由於新奇感的減少，以及身體機能的衰退而減少活動，開支將會拾級向下。根據他的研究，84歲時的開支，會比65歲剛退休時少26%。

但是從此以後，開支將持續大幅增長，在95歲左右便會超越65歲時的「高位」，並不受控制地膨脹。原因不言而喻，是醫療和長期照顧開支的增長導致。

高齡時醫療費用膨脹

筆者在《富活享贈傳》一書中提到，退休四大開支包括住食醫玩。印證David的研究，當中只有「醫」才是不斷增長的開支，而住食玩在實際情況下，普遍來說則逐步減少。

了解微笑曲線後，如何幫助自己規劃退休？其中一個啟示就是，透過建立穩定的收入滿足生活所需的住食玩開支，並利用保險工具應對醫療開支。第二，就是細分退休三階段，即退休的前中後期，打破臨近退休就必須保守的迷思。

規劃確保「錢長過命」

試想，假如你今年55歲，還有10年就退休，一般來說理財風格偏向保守無可厚非，從香港銀行存款數字無論利息高低都處於高水平可見一斑。但看過筆者這篇文章後，會發現你同樣要計劃應付85歲開始的長期照顧開支，以及85歲時的醫療保費等等！放心的是，你還有30年的時間可善加利用。如果從25到55歲需關注財富增長，為何55歲到85歲不需要？從這個角度看，一般中產家庭必須更積極進取地規劃未來，才能確保自己「錢長過命」。

最後就帶出今日最後一個課題：除了理財，更需要考慮誰將會是自己的照顧者。香港人普遍對錢敏感，會有意識規劃財務資源。但人力資源呢？開玩笑地說，持久授權書也需要有你信任的授權對象啊。如果缺乏人力，那麼只能增加財力。世上總有專業的照顧者以及信託公司幫忙，付費便可。

掌握了變化的規律，就能作出相應的部署。大家在認識退休開支微笑曲線的同時，請保持微笑，心情好才是美好生活的關鍵。醫生經常呼籲市民及早預防疾病，其實財務策劃亦一樣：及早開始規劃，時間和複利將會是你的預防針，預防「無錢退休」這個都市殺手。

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【理財教育服務】

上星期一眾CFP認可財務策劃師的義工們和數十名中學生在JA財智新時代的工作坊和他們分享理財心得和金錢觀。

其實，家庭教育真的讓他們的理財觀差異很大：

工作坊開始前，有同學已經很清楚需要和想要的分別，也有同學一無所知。

有同學在做預算時已經自動地會做到先儲蓄後消費，也有同學經歷遊戲後才發現這是如此重要。

也有同學每月家人因為工作太忙沒時間陪伴，只會給她一疊錢，如何消費分配管理也要她自己承擔。經過磨練，現在她選擇一半儲蓄應付不時之需，還有10%是儲起來給妹妹有病時開醫生，之後才花費。

促進香港青少年的 #理財教育，真的任重道遠啊 #理財規劃 #財務目標

歡迎報名！

【🇬🇧免費講座：劍橋牛津詳解 X 移英理財】
劍橋和牛津是著名的英國大學名城，除了出色的校網，舉世知名的大學，要落地居住，環境、配套都非常重要，先行認識居住地的狀態，在投資自住上都有優勢，快人一步選取合適自己的住處及單位，利安環球今次特設免費講座，駐英同事Fanny將親身分享實地於英國居住的資訊，並帶來劍橋及牛津兩個城市的自住大屋精選，為你介紹最高性價比屋仔，有意移居劍橋或牛津的朋友萬勿錯過。

同場更有特別嘉賓CFP認可財務策劃師Gifford Chen，為大家解釋移民英國財務策劃問題，即場分享移英理財的五大重要貼士！更會講解預備教育儲蓄的五大元素及應對遺產稅方法，讓你精明理財，於英國有充足的資產繼續享受生活。講座費用全免，敬請立即登記，預約留座！

【大學雙城劍橋牛津詳解 X 移英理財講座】
時間：8月15日（四） 7PM
講者：CFP認可財務策劃師Gifford Chen、駐英同事Fanny Chan
地點: 銅鑼灣糖街 Sugar+ 22樓全層 （銅鑼灣港鐵站E出口）

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退休，你唔可以唔識的8大風險 ！
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用150年的數據分析，儲蓄保單的回報能追上通脹嗎？
附上股票、物業和債券的對比
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【案例分享：王先生股權傳承稅收規劃案】

王先生拼搏半生，創立了自己的品牌和企業，企業尚未上市。王先生目前擁有內地企業80%的股份，股權價值約5000萬元，股份都在王先生個人的名下。王先生與妻子李女士非常恩愛，育有兩個兒子，長子在家族企業中幫助王先生打理家族企業的事務，次子還在上大學。隨著年齡漸長，王先生逐漸感覺力不從心。王先生現欲規劃將所持股權傳給兩個兒子，主要考慮通過生前贈與或遺囑繼承兩種方式傳承股權。此外，王先生的個人賬戶中還有現金2000萬元，打算給兩個兒子1700萬元。王先生還拿出其中的300萬元現金，用於貧困山區的兒童教育。

那麼，王先生採取上述哪種方式傳承股權和現金，從稅務成本上看更為划算？又有什麼方法可以從根本上提高財富傳承的效益，減低將來兄弟相爭的風險之餘，以至家族資產外流的風險？

Libertas豐盛策略理財團隊，就是專注解決以上的問題，為企業家庭提供量身定制的方案及建議

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早上剛和客戶分享如何利用物業和保單的逆按揭幫助解決退休保證收入問題。

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物業逆按揭6問6答｜究竟最多人想知D咩？ 層樓點樣可以幫到自己退休？係時候早D知道！快人一步，更可以掌握先機，安享舒適自在的退休生活。今集CFP認可財務策劃師Gifford會為你分享市場上最多人問既問題。 #退休 #理財 #逆按揭 #物業 #安老 #安老按揭 #被動收入聯絡可...

【富活享贈傳】非常榮幸能夠成為2024年4月的暢銷書之一！

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感謝中大校友alumni magazine 刊登新書發佈消息。📖

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根據Numbeo調查，以生活水平計算，香港的Cost of living是世界排名第27位。

如果打破傳統框框，放眼看世界的話，其實在香港賺錢，然後計劃在外地退休，生活質量有機會比你想像中更好。

但係一來唔一定攞到身份，二來眾所週知外國稅又高。點樣可以又可以享受外地退休生活之餘，又可以maximise自己家庭的finance，以及退休後收入，實現魚與熊掌兼得？

聯絡Libertas財務自由理財教室 好好規劃一下未來的優質外地旅居生活，一次過解決以上幾個問題吧！

Cost of Living Index 2024 Mid-Year Rankings: Cost of Living Index, Restaurant Prices Index, Transportation Price Index, Grocery Price Index, Local Purchasing Power Index, ...

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