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近年住宅樓價高企🔥，好多投資者都轉向金額較低既車位🚗入手。車位屬非住宅類別，由於政府已放寛非住宅物業重價印花稅💲，所以現時購買會以一般稅率計算。



🏦按揭方面，現時銀行最高按揭成數可申請50%，若申請時持有其它物業按揭，最終批核成數會扣減1成至40%，及有關持有按揭供款也需要和車位按揭一併計算。因購買車位以投資居多，買家本身也持有其它物業按揭，固此這方面也須注意。



供款年期最長為15年。雖然按揭保款期較住宅為短，由於係低按揭成數下，借貸金額相對較低，所以縱使供款年期較住宅物業按揭短，對整體供款支出也不會有太大影響😌。



也有部份業主考慮購買物業連車位交易，車位按揭成數及年期便併入住宅物業按揭成數及年期。但若往後時間打算車位或住宅物業獨立售出或租出，或會做成不便。

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Fusion Bank🎁

最後一間Virtual Banking終於開業, 依家放3個月港幣定期可享有5%p.a.特惠利率。

Fusion Bank剛開業，推出的務服有別於其它虛擬銀行, 主要以存款及外匯為主, 以港幣，美元及人民幣為主要業務，開戶時間可短至5分鐘, 另一方面，由於騰訊為股東之一，Fusion Bank也是唯一可綁定(eDDA)至電子支付平台(Wechat Pay)，消費更方便。

各虛擬銀行於今年相繼開業，業務及市場定位略有不同，現時各銀行都正處於投資期(燒錢期)，於各自有強大背景支持下，我們都期待住各銀行會有更優惠推出。

[DOLA 信用咭💳] Enjoy咭係YUU 攞優惠

近期去左幾次萬寧買野, 付款時職員也詢問是否YUU會員及恆生ENJOY 咭💳, 令我留意YUU同恆生ENJOY咭既關係🤝. 如果有用開恆生ENJOY 咭既, 都知道ENJOY 咭係一張與怡和集團合作既聯營咭, 呢方面唔講太多, 我只係想分享下呢一張我認為係市場上可能係計算優惠最複雜又標榜高達4X積分😍回贈既信用咭, 其實真實係甚麼?

現時絕大多數信用咭回贈都離不開即時現金💰, 積分或飛行里數✈️. 而ENJOY 咭是簽賬賺取YUU積分, 但與其它信用咭不同, 該YUU積分也可以非ENJOY信用咭消費累積, 只要於指定商戶消費時出示YUU會員, 任何形式簽賬也可以累積YUU積分. 積分可兌換指定禮品🎁外, 也可以兌換消費現金💰 但由於兌換平台建於YUU而並非恆生銀行, 該兌換禮品絕大多數於YUU 參與商戶層面(即怡和集團), 兌換消費現金也只可於YUU 旗下只定商鋪消費. 我們以往認知, 信用咭積分或現金回贈一般作抵消信用咭結餘, 但YUU 現金兌換需要於指定店鋪消費, 則可講係"肥水不流別人田" . 而ENJOY 咭變相只是一個YUU會員的VIP, 在參與商戶消費中可獲得較高積分, 本身信用咭下的兌換及回贈便取消了. 如果ENJOY信用咭持有人不參與YUU會員計劃, 其簽賬積分更等同作廢.

我們又可以現金回贈角度計一計, 縱然信用咭聲稱部份關聯機構商戶可賺取3X 回贈($100 消費兌換$1.5), 其實在等同於1% 信用咭現金回贈+1X YUU 積分($100消費兌換$0.5). 所以, 除非經常惠顧4X YUU 積分商戶(薄餅或食雞), 使用其他1%或以上現金回贈信用咭或會較靈活及優惠.

但是, 而從市場策略看, ENJOY 信用咭以銀行現金回贈扣減方式轉向刺激聯營咭商戶消費, 如客戶兌換現金回贈, 銀行是需要實際現金成本, 因回贈會於賬單直接扣減. 但現在轉介商戶, 不但使成本轉移, 更可將現金成本轉化為再次消費, 達至更合乎聯營咭目的. 如該策略成功, 或會有更多銀行信用咭仿傚🧐.

[DOLA 分享👐]
如何看Virtual Bank🏦

上月睇新聞公報各間Virtual Bank的營運狀況，差不多全部虧損中😵，其實一啲都唔出奇，因為各間銀行都只係近期開幕營運。虧損正常不過， 但是Virtual Bank 的"餅🥧"有多大，又或者虛擬網絡下Virtual Banking生存空間如何？

🧐各虛擬銀行要藍海，但要做到與眾不同談何容易
還記得網上銀行未普及，銀行以產品多樣性，分行選址，服務質素，消費體驗等找出各自客源。也因此而建立定位及口碑。網絡世界其中一項最大優勢係減少"人"的因素。現今香港，員工是公司其中一項最大的支出，而且存在很多不確定性，相較網絡及電腦運算較難控制。所以自從網絡開始普及，投資虛擬及網絡視為藍海表現，但現在網絡已是變成"基本"，從前銀行的"藍海"已染紅。做一個例子，從前銀行客戶用HSBC，因HSBC分行多，員工親切，得到尊貴服務，但現在各銀行都建立手機Apps，絕大多數交易及服務也可於手機辦妥，用HSBC與其它銀行的Apps 有大別嗎？返而因分行減少，員工質素下降，既有的Premium已續漸消失。

💻虛擬網絡存在永遠局限
很多人說虛擬是無邊界，無規限，所以發展可以無限大，的確這是我們對"網絡"的認知，但抱著這種心態建立業務而成功者只有極少數，既然無限大為何這樣？ 其實虛擬存在一個永遠的局限，就是消費者必需透過實體工具進入虛擬網絡，即是電話，電腦，平板電腦。而進入網絡後即使有不同設計介面，但消費者付出也是一樣(即同一時間，地點，網頁頁面，相近AI回覆)，傳統Marketing Strategy所說的7P影響已經越見減弱，即使建立創新或分野，競爭對手也可短時間複製，可建立分野的只是Product及Price。對於虛擬銀行，各產品也受到金管局監管，所以看來最後結果也只是於燒錢遊戲。更甚者虛擬銀行與傳統銀行產品及服務及靈活度高度重疊，對於有穩固客戶基礎及資源的傳統銀行，虛擬銀行實缺乏競爭優勢。

📡網絡電視牌照前車可鑑
大家還應記得香港電視原先並不是網上百貨，而是希望申請有關網絡電視牌照， 但最終不獲發牌而轉型，但是，可否記起最`終得到牌照的是那幾間公司？現在，他們的營運狀況如何？投得營運者並不是省油燈，最後只有一間較為高知明度(但仍嚴重虧損中)，它們當初也有完備計劃書，針對特定客戶，務求撼動傳統持份者，但現在已消聲匿跡。

👨市民接受虛擬銀行仍需時間
說到底虛擬銀行是一種新興及關於"錢"的行業，消費者難以短時間適應，但適應過後，虛擬銀行會是賺大錢的行業？現在還看不到，因受政策及牌照規管下難以走出傳統銀行框架，可能會步網絡電視或網絡電台後塵。

香港版"花唄", 與Tap & Go 合作下推出小型貸款工具, 申請無需入息証明, 便可預留小量借貸額備用. 螞蟻金服最大收入來源便是"花唄" 唔知把相同模式套用係香港又會否成功呢?

數碼金融平台HKT Flexi推即時貸款申請服務 香港電訊（6823）公佈，數碼金融平台HKT Flexi與HKT Payment，推出全新金融科技服務，為客戶提供另一途徑用於管理現金流。HKT Flexi提供嶄新服務Fl

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住村屋好過住私樓

居住於市區的人講起村屋, 都會即時聯想起交通不方便, 多蛇蟲鼠蟻, 甚至旁邊有牛及農田. 即使呎價相比市區住宅便宜, 很多市區居民都拒絕遷移到村屋居住. 但現時新型村屋不已不再是窮鄉僻壤，既交通方便，管理完善, 部份外觀設計有如獨立屋, 如果仍覺得住村屋係低一等, 就真係要親身體驗下.

🚌🚄交通便捷
現時好多新建村屋都交通方便，因建屋者都明白交通方便係買家極為睇重，現時很多鄉村都有小巴往來，甚至乎部分還有村屋屋苑專車. 而且, 自從新界西開通西鐵線及3號幹線, 元朗, 屯門等(鄉郊) 出入市區已由往時一小時縮短至20分鐘，相比起部分市區地點更方便。

🌳🌻🏞️環境優美
城市人放假都希望到郊區享受大自然, 離開日常工作嘅勞碌，他們很多時會到郊野公園或新界鄉村. 當你居住嘅地方處身於綠草如茵嘅大自然環境中，每日勞累都會一掃而空。而且村屋與屋間距比市區分層屋苑寛闊, 私隱度比市區私樓高.

🏚️🏚️屋苑式村屋, 彷如獨立屋
如近年有留意村屋，部份新建村屋外觀不似村屋，與獨立屋無異，部分複式戶房間設於2/3樓及中空大廳，奢華程度好獨立屋, 下層為廰上層為房也常見, 營造覆式豪宅感覺。另一方面，由於村屋面積並沒有電梯走廊及會所等設施，故此實用性遠比分層住宅高. 村屋也有天台或私人花園等設施. 提供業主更大的私人空間.

🚘🚘車位問題易解決
香港車位支出相比養車貴, 甚至有錢也未必可以找到鄰近自己居所的, 村屋便擁有車位上的方便, 有些連花園的甚至可停泊於自己範圍. 即使租用車位也比市區的便直得多, 但留意, 村屋車位一般"無蓋", 愛車人仕或需要付出更多作車輛保養

2018年電力公司推出電力回購計畫集中對村屋住戶提供電力補貼可以裝置太陽能板，電力公司助減低供樓負擔，現時有公司免費可代為村屋住戶安裝太陽能板服務，簡直係電力公司幫你供樓。

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虛擬銀行(Welab Bank匯立銀行)提供網上開戶服務，比傳統開戶更快捷方便。

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要家申請虛擬銀行戶口有著數，只要係手機開立個人戶口就可獲贈$288， 重有1%活期存款利息。

【虛擬銀行】平安壹賬通銀行開業　個人開戶享HK$288現金回贈 在香港的八家虛擬銀行已於今年先後開業或試業，其中最新正式開業的平安壹賬通銀行（PAOB）就相當之慷慨，全新個人客戶只要成功開立戶口，可獲HK$28

依家市場上有2間虛擬銀行(平安壹賬通銀行及螞蟻銀行)為工商客戶提供開戶服務，雖然服務範圍未如實體銀行廣泛，但對一般中小型，通主要使用提存服務的工商戶提供更大方便。

虛擬銀行｜平安壹賬通銀行今開業　主打貿易中小企服務 再有虛擬銀行開業，主打貿易中小企服務的平安壹賬通銀行（PAOB）今正式開業，為來自貿易通（0536）的中小企和香港個人客戶提供虛擬銀行服務。行政

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以現時八達通咭發行量超過3500萬張💳💳💳, 而全港人口共有約800萬計, 人均擁有八達通咭4.3張, 但通常慣常用的都只係一張, 則有超過2700萬張係各種原因閒置🏜, 八達通新政策3年內冇使用, 每年閒置咭收取$15, 則每年可收取4億💰💰💰🤯. 當然部份八達通咭可能未有儲值, 但打個折也是一批可觀收入.

不常用租用版八達通下月起將收15元行政費　一個動作避免退卡及扣錢 八達通公司表示，將於10月1日起，向3年內無增值或作任何支付用途的租用版成人八達通用戶，收取15元的「不常用八達通行政費」；如之後仍未完成任何交易，則會每隔12個月，再徵收15元費用，直至扣盡餘額及按金為止。八達.....

[DolaDola--🇨🇳大灣區]
好多係呢幾年買左大灣區物業既業主，都曾經煩腦點解唔可以係香港按揭😭，依家可以做到啦👏👏。

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[DolaDola小篇📝] 信用咭現金提款/私人貸款

相信好多人都曾經接聽過銀行致電Warm Call☎️"你好, 我地係XX銀行, 銀行員工編號係 # # (冇講呢樣就知係假扮的😏), 依家我地預備左一批貸款給您, 有冇需要攞批錢備用?

點解去銀行申請私人貸款又要比個人文件, 等1-2星期審核先知結果🥴, 但係呢啲電話推銷, 乜都唔使攞, 話咁快就可以入錢去您戶口, 而且利息重要差唔多?

主要原因係因為係當年申請信用咭既時候, 您係必需先提供有關入息文件(為左信用咭迎新禮品🎁, 申請人都主動提供了入息資料), 銀行才可審核申請及批出額度, 現時銀行只係以相關額度作為貸款額.

但可能您會問: 我好多年申請, 銀行又點知我現時工作狀況, 人工多少. 對的, 銀行未必知道最近的薪金狀況, 但係佢地可從2方面評核:

[了解用戶還款習慣]
由於信用卡用於日常消費, 銀行輕易了解客戶使用習慣, 還款習慣等.

[信貸報告每年覆核]
發咭銀行每年都會通知客戶覆查信貸報告作下年信用額度調整, 及了解客戶的信貸狀況

所以信用咭係不時同您作審核, 固此可以隨時批出貸款.

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🏘樓盤詳情:
🗺: 中山市神灣105國道旁
🏘: 住宅 (70年產權)
完工/交房: 2021年12月
銷售面積: 87㎡-139㎡ (16棟共1652伙)
平均呎價: CNY9500-10500
占地面積(二期): 約49,251㎡
總建築面積(二期): 約210,246㎡
容積率: 2.5%
綠化率: 38%
車位數目: 1154 (1:0.7)
物業公司: 億家物業
物業管理費:2.8元/㎡

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過往幾年借貸款成低, 資產價格飛升, 銀行進取向公司客戶貸款, 鼓勵公司擴充生意規模或投資. 尤其常見會以資產形式抵押以加大借貸金額.

但是, 相信大家之前從未預料到, 上年度本港受社會運動及疫症雙重打擊, 本地公司生意非常慘淡. 此外資產價格也呈下跌. '落雨收遮'係銀行既慣性動作, 收回或重審貸款變得必然. 相信第三,四季度, 當公司審計完成, 銀行要求提交年度審視後, Call loan 實在無可避免, 此時現金流較弱的公司及僱主會面臨緊縮開支甚至拋售資產套現. 物業價格或會面臨較大壓力.

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《路透》︰有商業貸款機構憂樓價大跌　考慮收回或重組貸款 本港經濟次季勁縮9%，惟港樓未見大挫，但個別商業貸款機構對港樓前景，有另一番看法。據《路透〝報道，本港有商業貸款機構稱，對過去12個月房屋價

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👎提早還款或需繳付額外行政費

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👍給與一額度借款人隨時使用，使用才計利息
👍所還本金可隨時再次使用，靈活運用
👎利息較私人貸款貴
👎每年需要手續費
👎或需每年審視額度，如財務狀況惡化或會收緊信貸額甚至要求借款人即時還款

如果預計現金流緊張或不會提早清還貸款，私人貸款較有保障。另一方面，如果借款人不急於運用整批現金，只以備用性質，短期內會有資金回籠，或現金流較強，備用信貸便較合適。

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⭐️如屋外有僭建🏗, 是否已向屋宇署申報
⭐️有關村屋有冇佔用其它不屬於買入地段的地方
⭐️有否補地價💰
⭐️有否獲得屋宇署發出的滿意紙📜📜📑
⭐️村屋門口車輛🚍🚘能否駛入
⭐️村屋是否有正式路權到達公共道路🚦🛤

當然, 購置村屋除以上問題外, 也要了解正常購置物業也需要考慮物業查冊狀況, 市場估值, 座向環境等😉. 再加上了解個人財政狀況, 銀行按揭. 便可安心購置自己心愛物業🥰🥰

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