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MANTENTE ALERTA ANTE LA EXTORSIÓN TELEFÓNICA...

La extorsión telefónica o indirecta se refiere a llamadas realizadas por personas o grupos cuya identidad se mantiene anónima o deliberadamente modificada. Su objetivo es obtener beneficios mediante amenazas, violencia psicológica y el uso estratégico de información verídica de la víctima.

En la actualidad, el delito de extorsión se ha definido como parte de la actividad del crimen organizado. Continúa siendo un tipo de delito que prevalece, tanto en sus formas tradicionales como en nuevas formas relacionadas con la tecnología y el cibercrimen. Este aumento se debe al apetito del crimen financiero por obtener beneficios económicos de manera ilícita.

Este fenómeno se manifiesta principalmente en la recurrente práctica de suplantar la identidad de entidades financieras para defraudar a personas que buscan obtener créditos o adquirir bienes y servicios a través de llamadas telefónicas o mensajes de texto. Esta modalidad del delito representa una de las formas más comunes de extorsión, con un 90 por ciento de los casos registrados ocurriendo a través de llamadas falsas.

Las víctimas de extorsión experimentan un impacto profundo en sus vidas, afectando sus relaciones familiares, conyugales y amistosas. Viven en un constante estado de alerta y ansiedad ante la posibilidad de represalias y la amenaza de ser víctimas nuevamente, además del dolor causado por la pérdida económica a causa de esta estafa.

Dado que en la mayoría de las variantes, los extorsionadores recurren a la violencia psicológica para engañar a sus víctimas, la Secretaría de Seguridad y Protección Ciudadana (SSPC) nos recomienda conversar con nuestras familias y amigos acerca de este delito y tomar medidas preventivas juntos. Estas medidas incluyen mantener una comunicación constante a lo largo del día y compartir información sobre nuestro paradero.

Es importante identificar el número de teléfono del cual proviene la llamada antes de contestar y evitar proporcionar información personal o familiar al responder a llamadas de números desconocidos.

En caso de ser víctima de un engaño telefónico, la Coordinación Nacional Antisecuestro (CONASE) insta a denunciar este delito a través del número 088 de la Guardia Nacional, la cuenta de Twitter del Centro Nacional de Atención Ciudadana o la Unidad Especializada en Combate al Secuestro (UECS) más cercana a tu domicilio.

Pay Mentor te aconseja que no compartas tus datos personales, número de tarjetas u otra información confidencial, como el NIP de tu tarjeta o códigos dinámicos utilizados para compras en línea. También te recomendamos bloquear números desconocidos en tu celular. Si necesitas hacer alguna aclaración, comunícate a la línea telefónica de tu banco o visita la sucursal bancaria más cercana.

¿TRANSFORMARNOS, AUTOMATIZARNOS O MODERNIZARNOS? QUÉ ES MEJOR...

Para las empresas dedicadas a los medios de pago, la urgencia del tiempo es una constante. La ejecución inmediata de nuestras herramientas tecnológicas es primordial para el negocio, pues la innovación, funcionalidad y orquestación son demandas crecientes en el ámbito de los pagos. Vivimos en un mundo cada vez más tecnológico; como reflejo de una sociedad interconectada, los consumidores buscan comodidad y rapidez en sus transacciones financieras. En Pay Mentor, hemos observado cómo el movimiento del dinero ha evolucionado con el avance tecnológico, enfrentando los retos que implican la exigencia y adaptación al cambio.

La modernización de aplicaciones requiere una decisión estratégica entre actualizar, reconstruir o reemplazar por nuevas plataformas. No debemos olvidar que los métodos de pago digitales, tanto contactless como presenciales, así como la entrega de bienes y servicios a domicilio, la facturación en línea, las tecnologías biométricas, las criptomonedas y, por supuesto, los créditos digitales requieren de una actualización y adaptación constantes.

Por ello, planteo el dilema: ¿Es mejor transformarnos o automatizarnos? La modernización no es un camino lineal, sino una elección entre rearquitecturizar, reconstruir o reemplazar. Cada opción conlleva sus propios costos y riesgos, pero también potenciales beneficios. Como señala Eugenio Ramírez, director del Sector Banca y Seguros en Hiberus, "la clave es evaluar todas las opciones para identificar cuál tendrá el mayor impacto positivo con el menor esfuerzo".

En el contexto del "stack tecnológico", la presión empresarial por digitalizar y agilizar los procesos, y el anhelo de equipararse a gigantes como Amazon o Mercado Libre, es imprescindible emprender el proceso de modernización. Es necesario reconocer que los sistemas bancarios core y los autorizadores de tarjetas, que sustentan los procesos vitales de las entidades financieras, aún operan con tecnologías de hace tres décadas, las cuales, aunque consideradas obsoletas, siguen funcionando.

Desde Pay Mentor, recomendamos transformar la tecnología, no solo modernizar o automatizar los sistemas legacy —un enfoque que resulta costoso y riesgoso—, sino renovar la infraestructura back-end para el procesamiento de transacciones financieras, actualizando cuentas y registros. Es esencial optar por soluciones que ofrezcan seguridad, protección y solidez, características fundamentales para la reputación bancaria, y que al mismo tiempo sean escalables y flexibles.

Para alcanzar estos objetivos, Pay Mentor ofrece conectar a las empresas con Aliados Estratégicos que proporcionan tecnologías avanzadas, capaces de integrarse con otros sistemas y satisfacer las necesidades actuales del mercado.

LA DELINCUENCIA FINANCIERA UNA AMENAZA QUE AFECTA A LAS ENTIDADES PÚBLICAS Y PRIVADAS.

La delincuencia financiera constituye una seria amenaza que afecta a las personas en todas las esferas de su vida: en el hogar, en el trabajo, en el entorno digital y fuera de él. Así lo expone la Organización Internacional de Policía Criminal, una entidad intergubernamental que cuenta con la adhesión de más de 190 países miembros, dedicada a facilitar la colaboración policial internacional con el fin de hacer del mundo un entorno más seguro.

Modalidades como el robo, el fraude, el engaño, el chantaje, la corrupción y el lavado de dinero son algunos de los métodos empleados para la obtención ilícita de fondos. Estas actividades delictivas, de grave índole, tienen consecuencias que trascienden el daño social y económico, vinculándose, lamentablemente, con delitos de mayor violencia e incluso con el terrorismo.

La relevancia de la delincuencia financiera es creciente y nos impacta a todos, habiendo ganado una dimensión exponencial en virtud del vertiginoso desarrollo de la tecnología digital.

Según la Asociación de Especialistas Certificados en Delitos Financieros (ACFCS, por sus siglas en inglés), entre estos crímenes se incluyen: el lavado de dinero, el financiamiento al terrorismo, el fraude, la corrupción y la evasión fiscal.

Desde Pay Mentor, queremos ofrecerle cuatro recomendaciones estratégicas para reducir la probabilidad de que su empresa sea víctima de estos delitos:

1. Implementa controles estrictos en los procesos que impliquen transacciones financieras.
2. Realiza un seguimiento continuo de las personas encargadas de la gestión financiera, conociendo a fondo su perfil y actividades.
3. Desarrolla un sistema de gestión financiera que permita a los responsables acceder a los registros cuando sea necesario y examinar las posibles irregularidades.
4. Aprovecha la tecnología para supervisar y regular las operaciones, tanto internas como externas de tu empresa.

En Pay Mentor le aconsejamos incrementar la percepción de detección temprana de estos actos delictivos, fomentando la comunicación con su equipo y reforzando el código de ética empresarial, estableciendo de manera clara y concisa los principios de conducta que se deben seguir.

CÓMO EL USO Y MANEJO DE DATOS NOS AYUDAN A DETECTAR Y/O PREVENIR EL FRAUDE.

El fraude adopta múltiples formas y métodos de ejecución intencional. Afortunadamente, hoy en día existen soluciones y técnicas avanzadas para prevenirlo y detectarlo de manera oportuna. Desde Pay Mentor, explicaremos cómo las compañías están implementando el análisis de datos con este propósito:
La tecnología contemporánea en análisis de datos facilita la revisión exhaustiva de volúmenes de información, pequeños y grandes, internos y externos a una organización, descubriendo patrones, vínculos, correlaciones, anomalías y otros hallazgos reveladores. Dicha tecnología permite a las entidades ser proactivas, supervisando sus operaciones en tiempo real o casi real para identificar actividades sospechosas o de alto riesgo de manera eficaz y económica.

El fin del análisis de datos es la identificación de posibles fraudes al resaltar anomalías o desviaciones de comportamientos o patrones estándar. Para ello, se establece una línea base de actividad legítima con la que se compara la información potencialmente fraudulenta. Además, se pueden señalar datos conocidos por su asociación con fraudes. Es posible que la actividad fraudulenta sea más frecuente en determinados horarios, ubicaciones geográficas, tipos de cuentas o montos específicos.

Las empresas de servicios de pago en línea que facilitan las transferencias electrónicas de dinero globalmente y permiten a usuarios enviar, recibir o mantener fondos en diversas divisas, recurren al análisis de datos para salvaguardar a sus clientes del fraude. ¿Su metodología? Examinan la información histórica de pagos y servicios para discernir factores vinculados con el fraude potencial, utilizando variables como el tipo de dispositivo, el país de origen, entre otros, incluyendo perfiles de usuario. Con estos datos, desarrollan algoritmos de machine learning que evalúan cada operación en busca de indicios anómalos que puedan indicar fraude.

Por tanto, surge una pregunta crucial: ¿Deseas establecer un proceso sistemático que utilice tus datos, actualmente inactivos, para detectar y prevenir fraudes con tu inteligencia humana? Los aliados de Pay Mentor están listos para asistirte en esta travesía.

A QUÉ NOS ENFRENTAMOS CON CIBERATAQUES.

Conforme al informe de FortiGuard Labs, la reconocida unidad de investigación e inteligencia de amenazas, México fue blanco de más de 14,000 millones de intentos de ciberataques en la primera mitad de 2023, situándose como segundo en la lista regional. Antes de profundizar en estos alarmantes datos, es fundamental comprender que un ciberataque es una estrategia perpetrada por ciberdelincuentes, cuyo fin es inutilizar dispositivos, sustraer información o emplear un sistema comprometido para intensificar sus ataques.

Especialistas de la talla de Kaspersky señalan que el núcleo del ciberdelito radica en explotar eficientemente las vulnerabilidades existentes. Los equipos de seguridad enfrentan el reto de blindar todos los posibles accesos, en contraste, los atacantes solo requieren hallar y capitalizar una única debilidad. Esta disparidad otorga ventaja a los criminales, sugiriendo que incluso grandes corporaciones pueden ser vulnerables a estas invasiones.

Posterior al incidente, es crucial investigar y adaptar tanto sistemas como protocolos para minimizar las amenazas futuras. Aquí es donde Pay Mentor emerge como tu aliado, ofreciendo asistencia en la prevención y respuesta ante tales contingencias, fortaleciendo la seguridad cibernética de tu organización.

En Pay Mentor, como guardianes cibernéticos, brindamos herramientas, conocimientos y respaldo continuo para monitorear, prevenir, detectar y analizar incidentes de esta magnitud. Además, te orientamos en la implementación de un SOC (Security Operations Center), una solución integral que garantiza una monitorización remota continua, enfocándose en la vigilancia, prevención y respuesta ágil ante amenazas, operando las 24 horas del día.

Si bien estos recursos y estrategias son cruciales, es imperativo cultivar un compromiso colectivo en la industria, fomentando la colaboración y el intercambio de inteligencia. Solo así construiremos un ecosistema resiliente y preparado para triunfar frente al ciberdelito.

IDENTIDAD SILENCIOSA DETRÁS DE LA IDENTIDAD DIGITAL.

Con la digitalización acelerada de los servicios financieros, instituciones financieras y no financieras son un blanco fácil para los farsantes expertos de la ingeniería social, quienes aparentan ser otras personas, utilizando identidades sintéticas construidas a partir de varias fuentes de datos reales y que son utilizadas para eludir las verificaciones tipo KYC, Onboarding, autenticaciones en aplicaciones financieras entre otros servicios bancarios y no bancarios.

Los correos electrónicos son credenciales digitales deficientes porque no hay medios para garantizar su propiedad y mucho menos el acceso. Un número de teléfono móvil se puede vincular tanto a una persona como también a la SIM de tu móvil que almacena de manera segura tu número de teléfono, así como las claves de acceso de un usuario concreto en una operadora de telefonía.

No sirve de nada utilizar seguridad sólida y criptografía de clave pública-privada si no se puede estar seguro de quién es la persona detrás de la identidad digital.

La manera fácil de implementar una autenticación de usuario sólida basada en el factor de posesión es el convertir la tarjeta SIM de un usuario telefónico en una prueba de número de teléfono móvil como una credencial digital.

Por ello, Pay Mentor se une para que el factor de posesión de SIM funcione como una verificación de llave avanzada y así los usuarios pueden autenticarse silenciosamente, aprobar una solicitud de inicio de sesión en una aplicación o escanear un código QR con su teléfono capaz de autenticar fácilmente a un usuario que regresa o ejecuta comprobaciones progresivas silenciosas para actividades y transacciones de mayor riesgo, reduciendo intensas revisiones manuales para comprobar una identidad con una solución simple, silenciosa y no intrusiva en tu proceso de identificación.

La vinculación de dispositivos es esencial para que los proveedores de pagos, como Bancos, FinTech y billeteras criptográficas, eviten el fraude.

El Gran Debate: ¿Prevención de Fraudes Tradicional o Innovación Artificial? Descubre qué camino tomar.

Parece irreal, mentira o puede ser extraño que pequeñas y grandes empresas financieras aún utilicen sistemas de vigilancia y control de fraude tradicionales con scores de riesgo basado en modelos neuronales de plataformas que deciden en tiempo real y que son capaces de detener una transacción en el “aire”, y lo digo de manera respetuosa a sabiendas de que hay dependencia del robo de los datos de una tarjeta de pago y su uso como fuente fraudulenta de fondos en una transacción lo que merece el reto en para los que tenemos esa responsabilidad.

Este desafío en la detección oportuna del fraude, lo retan patrones consistentes cuyo enfoque típico es mantener un perfil de uso para cada usuario, por lo que nos mantienen ocupados un monitoreo constante para detectar cualquier desviación en el uso del Medio de Pago.

A que voy con esto, que de cierta forma, metodológicamente una práctica antigua, o tradicional como lo menciono yo, donde debemos de entender que las capacidades tecnológicas de los emisores o adquirentes hacen que esto persista en su modelo de trabajo antifraude operacional.

Sin embargo, las nuevas tecnologías para este fin, hoy proveen soluciones con algoritmos de inteligencia artificial en acompañamiento con la inteligencia humana, que potencialmente ayuda a dar escalabilidad al proceso de monitoreo y prevención del fraude financiero con el uso de máquinas de aprendizaje que hasta nos sugieren reglas antifraude por medio de árboles de decisión procesando grandes cantidades de datos en el momento del pedido de la autorización.

Si lo vemos, tenemos hoy en día 2 vectores ¡lo tradicional y lo artificial! No es malo entonces que seamos tradicionalistas en nuestras herramientas antifraude por que nuestra operación aun no demanda nueva tecnología, siempre y cuando estemos seguros que nos sigue funcionando. Y entonces debemos estar preparados para migrar nuestras plataformas a nuevas tecnologías para no ser tradicionalistas y ser artificiales.

Para tomar esta decisión el equipo de Pay Mentor te puede acompañar en este diagnóstico ayudándote a resolver cualquier duda y elegir lo que realmente necesitas en temas de control de fraude para tu instrumento de pago o de aceptación de pago.

Y, entonces ¿eres Prevención de Fraudes Tradicional o Artificial?.

POST-CHECKOUT TIENDA EN LÍNEA. ¡HAGÁMOSLO SEGURO!

El proceso de Checkout se desencadena una vez que el cliente o comprador realiza un pedido en una tienda en línea y procede al pago. A simple vista, podría parecer sencillo, pero detrás de esto pueden ocultarse procesos complejos que pueden entorpecer la venta y afectar la experiencia del usuario.

Si eres dueño de un comercio electrónico y aún no te has adentrado en estos conceptos, o si necesitas asesoramiento para que el equipo de Pay Mentor te guíe en este proceso y evitar cualquier fricción, reducir contracargos, reforzar la seguridad en tus ventas e incluso aumentar tu tasa de aceptación, estás en el lugar indicado. Ofrecemos una solución concreta en nuestro proceso Post-Checkout.

Como un equipo de expertos, estamos aquí para ayudarte a optimizar tus operaciones y convertir cada proceso de compra en una venta efectiva con tan solo un clic en "finalizar la compra". Te brindamos la opción de utilizar cualquier método de pago, ya sea con tarjeta de crédito, débito, prepago e incluso vales electrónicos, garantizando un proceso seguro mientras adquieres tus productos con total confianza.

Nuestro enfoque implica el uso de una generación de soluciones de fraude avanzadas, que verifican cada venta final y permiten al comercio electrónico aceptar transacciones de manera segura. Esto aborda la problemática actual donde las reglas antifraude rígidas de sistemas tradicionales a menudo causan pérdidas debido a falsos positivos y a la deserción de pagos.

No dudes en ponerte en contacto con nosotros para obtener asistencia. Estamos aquí para brindarte nuestro apoyo y experiencia.

Esperamos tener la oportunidad de colaborar contigo y ayudarte a superar los obstáculos que puedan surgir en el proceso de Checkout y más allá.

LOS MEDIOS DE PAGO EN LA INDUSTRIA FINANCIERA EN 2023.

Los primeros medios de pago, allá en la historia, nacieron en China por la escasez de cobre para acuñar monedas. Siglos después, en Europa, emergieron como resultado del comercio vivo entre continentes. Hoy en día, los medios de pago electrónicos o digitales son una parte crucial del ecosistema financiero, aunque el efectivo todavía guarda su lugar.
A medida que avanzamos en el tiempo, las tecnologías evolucionan y la innovación financiera se acelera. Como usuarios, nuestras exigencias aumentan y nuestros deseos de servicio se expanden. En Pay Mentor, para este 2023, destacamos los medios de pago más frecuentes:
Dinero en efectivo: Siempre confiable, aunque compite con la modernidad.
Tarjetas físicas: Crédito, débito y departamentales, compañeras de cada compra.
Vales electrónicos: Ayudan a cuidar a los trabajadores y sus bienestares.
Tarjetas virtuales: Facilitan compras en línea y pagos en tiendas, desde tu celular.
Monederos virtuales: Espacios digitales donde Fintech almacena monedas y billetes.
Transferencias bancarias: Clásicas y confiables, como los lazos entre cuentas.
Criptomonedas: Bitcoins y Altcoins, la revolución digital en el mundo financiero.
Smartphones: Con aplicaciones como Google Pay, Apple Pay y Samsung Pay, más cerca de la magia.
Pago con QR: Un simple código, un gesto con el teléfono, y el pago está hecho.
Aquí en Pay Mentor, no solo entendemos estos medios de pago, sino que también entendemos tus necesidades. Sabemos que cada negocio tiene su propia historia y requerimientos únicos. Es por eso que estamos aquí para ofrecerte soluciones personalizadas, diseñadas específicamente para tu operación, vigilancia y control en el punto de aceptación.
No dudes en explorar con nosotros. Tu éxito financiero es nuestra prioridad. ¡Contáctanos hoy mismo para encontrar la solución que mejor se adapte a ti!

MENOS FRICCIÓN... REDUCE TUS FALSOS POSITIVOS.

En Pay Mentor, sabemos que tu negocio tiene un sinfín de oportunidades esperando ser aprovechadas. Somos un equipo apasionado de especialistas en medios de pago, y estamos aquí para ser tu aliado estratégico en el emocionante mundo de las tecnologías financieras.

Entendemos los desafíos únicos que enfrentas día a día y comprendemos lo crucial que son tus transacciones para el éxito de tu negocio. Por eso, en Pay Mentor nos enorgullecemos de ofrecerte soluciones personalizadas, diseñadas especialmente para satisfacer tus necesidades específicas, ya que creemos que tu éxito es nuestra mayor satisfacción.
Nuestro compromiso con la excelencia nos impulsa a brindarte soluciones confiables y seguras, garantizando que tus transacciones estén protegidas en todo momento, para que puedas concentrarte en hacer crecer tu negocio con total tranquilidad.

En Pay Mentor, creemos en la importancia de estar a la vanguardia de las últimas tendencias y tecnologías en el mundo de los pagos electrónicos. Estamos aquí para convertir cualquier desafío en una emocionante oportunidad que te permita destacar en el mercado y alcanzar tus metas empresariales.
Queremos que sepas que nuestra prioridad absoluta es brindarte una experiencia excepcional. Te acompañaremos en cada paso del camino, escuchando todas tus inquietudes, respondiendo a tus preguntas y celebrando cada uno de tus logros. Juntos superaremos obstáculos y construiremos un futuro exitoso para tu negocio.

En Pay Mentor, nuestra pasión nos impulsa a ser los mejores en lo que hacemos y a convertirnos en tu socio de confianza en el apasionante mundo de los sistemas de pago. Te extendemos una cálida invitación para que formes parte de nuestra comunidad de negocios, donde la confianza y la satisfacción del cliente son los pilares que sostienen nuestra relación.
Estamos convencidos de que ha llegado el momento de dar un gran paso hacia un futuro prometedor. Contáctanos ahora y descubre cómo podemos ser parte de tu crecimiento y éxito.