Adli Ishak

Self-reminder:

Look in the mirror, that’s your competition.

Your competition isn’t other people, your competition is:

Your distractions

Your bad habits

Your lack of discipline

Your insecurities

And your EGO.

Thank you for your incredible support throughout 2023.

May 2024 be an extraordinary year full of happiness and success.

Happy New Year Everyone!!!!



   

I tak boleh relate when people said

“tunggu gaji masuk baru boleh jalan jalan”

Sebab I sentiasa ada duit🥹. I plan my client's financial and mine really well. As financial planner & advisor, I ada 21 income streams. My savings rn dah cukup to live comfortably for 168 months if menganggur.

Asslaamualaikum wbt.

Sedar sedar dah lebih 6 tahun bersama team di bawah bimbingan tuan Alwi Adam

5 tahun di Kota Kinabalu, Sabah

Kemudian berhijrah semula ke Kuala Lumpur akhir tahun 2022.

Develop p**a team di sekitar Klang Valley.

Panjang perjalanan di TSI ni.

Bermula sebab nak melabur untuk diri sendiri. Seperti orang lain, saya juga menggunakan service agent untuk melabur Unit Trust.

Jadi bermula dari sini saya pon decide la untuk melabur sendiri sebagai Unit Trust Consultant.

Dari mula melabur sendiri, kemudian saya mula bantu kawan kawan lain.

Dan dari situlah saya mula serious dalam Financial Planning. Lagi lagi bab pelaburan dan perlindungan.

Dari Unit Trust Consultant, saya ambil Certified Financial Planner (CFP) di KK selama setahun. Takde fast track program dan online macam sekarang.

Setiap weekend habiskan masa dengan class selama setahun. Bila dah lulus CFP, maka officially saya jadi perancang kewangan berlesen.

Bermula dari situ saya mula aktif dalam perancangan kewangan sehingga lah menjadi shareholder firma kewangan.

Benda tak sangka boleh sampai ke tahap ini, dan banyak lagi yang nak dicapai.

Terima kasih kepada team dan client yang support perjuangan saya di TSI.

Adli Ishak
(MBA, CFP,IFP,ShRFP, MSTA)

Tahun lepas time pindah semula ke KL. 2 minggu culture shock sebab jalan jem ya amat. Decide beli motor, scooter la tapi (bukan motor ni).

Yang best naik motor - cepat sampai, jimat minyak, senang parking. Tapi risiko accident tu tinggi dan kalau hujan lebat, tersidai la tepi jalan.

Kereta p**a - selesa, boleh dengar radio, selamat dan rambut on-point. Cuma terpaksa meredah jem.

Macamtu la kehidupan, kena buat pilihan, tiada yang sempurna. Kurang sini tapi lebih kat sana.

Pelaburan pon sama, nak untung tinggi kenalah amek risiko tinggi, skills pon kena tinggi.

Untung rendah, risiko pon rendah. Kalau ada pelaburan yang janji untung tinggi tapi risiko rendah - boleh lari jauh jauh.

Selamat Hari Malaysia untuk semua rakyat Malaysia.

Antara financial risk yang kita semua akan hadapi bila dah tua nanti ialah duit pencen atau persaraan tak cukup.

Statistik memang dah menunjukkan yang 60% pesara berjaya habiskan duit KWSP mereka hanya selepas 10 tahun bersara.

30% lagi pesara, berjaya habiskan duit KWSP dalam hanya 3 tahun selepas pencen.

Nak tak nak, setiap orang kena buat simpanan sendiri untuk bersara nanti. Apatah lagi yang takde KWSP.

Rule of thumb untuk dapatkan duit persaraan yang mencukupi ialah simpan 1/3 gaji untuk capai 2/3 dari gaji terakhir.

1) Simpan 1/3 dari Gaji

Contohnya kalau korang gaji RM3k sebulan.

Untuk orang yang bekerja, 23% dari gaji korang akan automatik disumbang dalam akaun EPF, 11% dari gaji sendiri dan 12% dari majikan.

Lagi 10%, kena tambah sendiri.

Orang takde KWSP, nak tak nak terpaksa simpan 33%

2) 2/3 dari gaji terkahir

Katakanlah gaji terakhir korang ialah RM12k pada umur 60 tahun. Maka, pendapatan yang korang perlu ada bila pencen ialah RM8k sebulan.

Dengan anggapan bahawa takde lagi hutang yang korang perlu bayar. RM8k ni buat pakai duit belanja hari hari.

Duit sponsor anak kahwin, duit renovate rumah, duit education anak tu lain cerita.
Jadi, dengan anggaran korang bekerja selama 35 tahun. Kalau ikut rule ni, korang boleh capai

1. Duit KWSP 1.6 juta
2. Duit simpanan 1.5 juta (10% annual return)

Boleh la korang bersara dengan selesa sebanyak RM3.1 juta nanti.

Alhamdulillah.

Selesai financial talk bersama Kolej Professional MARA hari ahad lepas.

Time saya muda muda dulu susah nak cari seminar kewangan macamni. Sekarang ni ramai dah guru guru kewangan di sosial media yang bercerita tentang perancangan kewangan.

Bila muda muda dah ada ilmu kewangan, dapatlah elakkan kesilapan kewangan. Antara kesilapan kewangan yang biasa orang muda buat:

1. Belanja melebihi kemampuan. Try hard sangat nak impress orang yang kita ni kaya, padahal masih merangkak.

2. Tidak buat budget untuk berbelanja. Tahu tahu je duit dah habis, tak tahu pon duit tu ke mana, kan lebih baik jika di kawal dengan budget.

3. Anggap takaful/insurance tak penting. Lindung lah kewangan kita untuk musibah yang tak dijangka.

4. Tiada simpanan kecemasan. Simpanan kecemasan ni umpama lifeboat kewangan kita untuk digunakan pada waktu terdesak.

5. Tidak menyimpan atau melabur secara konsisten. Disiplin dalam menyimpan adalah kunci untuk capai financial freedom.

6.Salah guna kad kredit dan buat hutang jahat. Good debt is a powerful tool, but bad debt can kill you.

7. Tiada matlamat kewangan yang jelas. Bila dah jelas apa yang nak capai, maka senang la kita nak 'work on it'

Terima kasih sudi menjemput saya untuk memberi sedikit sebanyak ilmu kewangan untuk di amalkan.

Semoga bermanfaat dan dimudahkan semuanya untuk capai financial freedom.

Alhamdulillah.

Dapat jemputan menjadi salah seorang speaker untuk untuk program E-Festival Seri Iskandar kali ke-7 dengan tajuk 'Empower Personal Finance'.

Jemput datang beramai ramai untuk meriahkan majlis pada ketetapan seperti di poster. Jangan lupa daftar naaa.

Jumpa anda di sana.

Be Part of My Team...

Saya mencari 10 orang untuk bersama dengan team saya sebagai Unit Trust dan Takaful Consultant.

Apa kelebihan bersama dengan team saya.

1. Dapat guidance dari saya sebagai team leader yang bertauliah dan berlesen.

2. Jana active dan passive income dari 21 sumber.

3. Produk kewangan yang pelbagai pilihan - 400 Unit Trust fund, produk takaful dari 9 syarikat Dan lain lain.

4. Branding TSI - nama yang dikenali dalam mendidik masyarakat tentang kewangan.

5. Career path yang jelas. Guidance diberikan untuk upgrade career anda dari consultant ke perancang kewangan.

6. Elaun bulanan disediakan bagi yang layak.

Syaratnya - dah lulus exam TBE & CUTE.

Boleh PM saya kalau berminat.

Adli Ishak (MBA, CFP, IFP, ShRFP, MSTA)
Licensed Financial Planner

Salam Jummat.

Bersama dengan Pn CEO dan barisan management TSI Wealth Planner pagi ni.

Walaopon saya bukan tulang belakang yang menjayakan TSI Wealth Planner, saya bangga dengan pencapaian TSI selama 5-6 tahun ni.

Akhirnya, impian yang lama tersimpan, setelah berpenat lelah telah membuahkan hasil.

Looking ahead for a brighter future, the best is yet to come.

Salah Faham Tentang Wasiat

Saya rumuskan sedikit tentang Wasiat dimana ramai orang Islam Melayu kita telah salah faham.

1) Saya nak wasiatkan rumah dan harta saya kepada isteri dan anak2 saya.

Hukumnya, tidak boleh. Kerana wasiat hanya boleh dibuat kepada yang BUKAN waris.

2) Saya nak wasiatkan keseluruhan harta saya kepada anak angkat saya.

Hukumnya, tidak boleh. Wasiat hanya boleh dibuat tidak lebih 1/3 drp nilai harta keseluruhan.

3) Saya nak wasiatkan rumah ni kepada anak lelaki sulung saya sahaja.

Hukumnya juga tidak boleh. Kerana anak lelaki adalah waris. Kecuali, waris waris yg lain bersetuju dan tiada bantahan.

Semua tak boleh, jadi apa fungsi WASIAT ni sebenarnya?

1) Untuk melantik wasi atau executor.

Supaya harta pusaka tu senang untuk diuruskan kelak. Dan banyak harta yang terbeku disebabkan tiada orang yang mahu dan mahir menguruskannya.

2) Untuk melantik penjaga untuk anak dibawah umur.

3) Untuk beri 1/3 harta kepada bukan waris seperti anak angkat atau untuk tujuan Amal jariah, waqaf dan sedekah.

Sesungguhnya, wasiat disyariatkan melalui dalil Al-Quran dalam surah Al Baqarah ayat 180;

Kamu diwajibkan, apabila seseorang dari kamu hampir mati, jika ia ada meninggalkan harta, (hendaklah ia) membuat wasiat untuk ibu bapa dan kaum kerabat dengan cara yang baik (menurut peraturan ugama), sebagai suatu kewajipan atas orang-orang yang bertaqwa.

Tambah Pendapatan bersama !

Minggu ni atur seorang lagi anak jati Sabah yang bersungguh terlibat dalam bidang kewangan.

Selain ada pendapatan aktif dari kerja hakiki beliau,

Lepas ni dah boleh buat side income & bina pendapatan pasif dalam bisnes kewangan.

Jom tambah pendapatan & urus kewangan dengan bijak 👉🏻 https://linktr.ee/makcikwang

Harini berakhirlah sudah bulan Syawal.

Minggu terakhir Syawal ni banyak p**a jemputan rumah terbuka. Walaupon Syawal habis hari ni, ada juga yang buat jamuan raya esok. So tak boleh la panggil Open House Raya 🤣

Apa pon, amalan memberi makan kepada orang atau menjamu tetamu ni adalah amalan mulia.

Daripada Abdullah bin Amr bin al-As RA berkata:

"Seorang lelaki bertanya Rasulullah SAW: Islam manakah yang paling baik?

Nabi SAW bersabda: "Kamu memberi makan, mengucapkan salam kepada orang yang kamu kenal dan yang tidak kamu kenal." - Riwayat al-Bukhari dan Muslim.

Selamat Hari Raya Eidulfitri 1444 Hijrah.

Untuk orang muda yang baru nak belajar menyimpan dan melabur. Saya cadangkan flow mudah seperti di bawah:

1. Belajar menyimpan

Instrumen low risk seperti ASB, AHB,Tabung Haji atau money market. Simpan 3-6 bulan belanja ataupun gaji. Jadikan sebagai Tabung Kecemasan.

2. Belajar melabur

Instrumen risiko sederhana. Dah cukup tabung kecemasan, terus melabur. Tak perlu simpanan kecemasan banyak banyak.

Mulakan dengan Unit Trust, REITs, ETF, Robo-advisor, Emas dan sebagainya.

Tak perlu duit RM100K baru nak melabur, boleh mulakan dengan RM100 sebulan.

3. Kembangkan portfolio.

Instrumen ASB financing, Saham, Hartanah.

Boleh tambah risk exposure. Risiko berkadar terus dengan potensi return.

ASB financing lebih berisiko daripada simpan ASB secara cash.

Bila leverage melalui financing, mesti ada risiko. Tapi jangan bandingkan dengan risiko Unit Trust atau Saham sebab nature of risk dia lain.

Pelabur pasif s**a ASB financing.

To reap better return, you must risk further.

Kalau tak minat ASB, boleh pilih masuk instrumen yang lain. Boleh laburkan ke hartanah contohnya.

Hartanah - generally medium risk. Kenapa tak low risk? Again bila involve financing, risk is alleviated. Pelabur long term s**a hartanah.

Boleh juga melabur saham. Pelabur atau trader aktif memang s**a turun naik saham.

Dunia pelaburan ni banyak pilihan. Pilihlah ikut keselesaan masing masing.

Dan kalau nak melabur, kena ada long term view, bukan labur hari ni terus nak jadi kaya esok. Adoi 😅

Paling penting korang kena rancang kewangan dari awal 👌🏻

Bila Nak Bermula?

Dalam pengurusan kewangan, masa memainkan peranan yang penting. Lagi awal anda mula merancang, lagi banyak kelebihan yang anda dapat.

Sebab waktu muda lah anda bertenga, boleh kerja part time atau pun overtime untuk duit lebih.

Waktu muda juga komitmen anda rendah, takde kereta mahal mahal, takde rumah yang perlu bayar, takde keluarga lagi yang kena tanggung.

Waktu muda juga minda masih fresh, boleh belajar dan tingkatkan pengetahuan kewangan.

1) Cashflow

Waktu muda dan mula bekerja, belajar cara urus Cashflow. Mula urus yang kecil kecil. Bila gaji dah besar, dah terbiasa urus. Tak perlu tunggu gaji besar baru nak urus.

2) Simpanan & Pelaburan

Lagi awal menyimpan, lagi awal boleh melabur. Dan lebih awal melabur, lebih banyak keuntungan pelaburan boleh dapat.

Pernah dengar tentang "Time Value of Money"?

3) Takaful

Beli takaful waktu muda, bayaran sumbangan lebih murah. Waktu muda dan masih sihat, lagi senang syarikat takaful terima anda.

4) Rumah Pertama

Beli rumah sebelum umur 30 tahun. Bila muda, tempoh pembiayaan perumahan lebih panjang. Bila bayaran lebih lama, boleh la dapat bayaran bulanan lebih murah.

5) Persaraan

Waktu terbaik untuk merancang persaraan ialah sewaktu hari pertama bekerja. Waktu kedua terbaik ialah sekarang.

Jadi, rancanglah kewangan anda seawal mungkin. Ramai orang yang berusia saya jumpa, mengeluh.

"Kenapa lah dulu aku tak belajar benda ni masa umur 25 tahun"

Dan yang paling penting, waktu muda juga takde buat kesilapan kewangan.

Muda muda takde personal loan, takde hutang kad kredit dan takde kena scam dengan skim cepat kaya. Huhuhu