Microfinanzas Exitosas

🇵🇪 Morosidad en tarjetas de crédito es la más alta en 28 meses

Tendencia. Las familias se ven limitadas para cumplir con sus obligaciones, debido a la recesión económica. Este indicador continuaría al alza hasta el primer trimestre del 2024, advierten.

Las familias peruanas vienen enfrentando diferentes dificultades este 2023 y una de ellas es la de cumplir a tiempo con el pago de los créditos adquiridos. Por ello, no sorprende que la morosidad en tarjetas de crédito y de consumo ha llegado hasta 6,02% y 3,90% —las tasas más altas registradas desde julio del 2021— respectivamente, según los datos de la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) analizados por el economista Cesar Antunez.

Al cierre de octubre, las tarjetas de crédito, que en su mayoría las otorgan los bancos, vienen subiendo la tasa de morosidad por cuatro meses consecutivos, sobre todo por la disminución de los niveles de producción y empleo, señala el especialista.

Con respecto a los créditos de consumo, que agrupa a todos los tipos de créditos que una familia puede adquirir como tarjetas, préstamos de libre disponibilidad, préstamos por convenios, créditos vehiculares, entre otros; la tasa de morosidad viene creciendo por siete meses seguidos.

Este resultado se explica por el deterioro de la actividad económica; la disminución de la población ocupada, que se acentúa en el sector agropecuario y construcción; las anomalías climatológicas asociadas al Fenómeno El Niño; y la disminución del gasto de inversión en el sector privado. “Además, a la contracción en los niveles de inventario en las empresas: a menos stock, menos mano de obra”. precisó Antunez.

Asimismo, el número de deudores de créditos al consumo a setiembre del 2023 alcanzó los 5,4 millones, de un total de 8 millones de deudores únicos en el sistema financiero, con un crecimiento interanual en octubre del 3,4%.

Cabe señalar que, a octubre, los créditos de consumo totalizaron S/74.069 millones, incrementándose en 10,84% respecto a similar mes del año anterior, mientras la colocación de tarjetas de crédito de la banca múltiple se situó en 6 millones 459.000 unidades, una reducción de 2,71%, respecto a similar mes del 2022, según el INEI.

Tendencia continuará
El economista agregó que la tendencia al alza en la tasa de morosidad continuará hasta marzo del 2024, “siempre y cuando el fenómeno de El Niño sea de intensidad ‘moderada’. Sin embargo, podría aumentar su pendiente en caso de que sea ‘fuerte’, especialmente en la costa norte del Perú”, anotó.

Para quienes mantengan deudas pendientes, Antunez recomienda utilizar los fondos de la CTS —que aún se pueden retirar hasta el 31 de diciembre— y de la gratificación para pagar los créditos más grandes porque son los que más interés cobran. Además, prepagar los créditos, pues al hacerlo antes de la fecha indicada también se genera un ahorro en los intereses.

Morosidad en tarjetas de crédito es la más alta en 28 meses Tendencia. Las familias se ven limitadas para cumplir con sus obligaciones, debido a la recesión económica. Este indicador continuaría al alza hasta el primer trimestre del 2024, advierten.

🇵🇪 Ampliación de Impulso Myperú: ¿Desde cuándo se darán créditos hasta por S/ 10 millones?

La ministra de la Producción, Ana María Choquehuanca, también adelantó que su cartera está en coordinación con el MEF para acceder a un crédito suplementario para destinarlo a Compras Myperú.

Una de las medidas del plan de reactivación económica “Unidos”, anunciado a inicios de noviembre, fue la ampliación del programa de garantías estatales para créditos ‘Impulso Myperú’. Con ello, aumentará el fondo total de las garantías, de S/ 5,000 a S/ 15,000 millones. Y se elevó el tope de los créditos en las entidades financieras, de S/ 90,000 a S/ 10 millones, por lo que se busca dar un mayor impulso a los préstamos para las medianas empresas.

Si bien el Ministerio de Economía y Finanzas (MEF) buscaba que esta ampliación se aplique de cara a la campaña navideña 2023, la
implementación normativa con los cambios al programa tomó un mayor tiempo al previsto

Así, recién a mediados de diciembre el MEF modificó el reglamento
operativo del programa Impulso Myperú. Y el pasado 21 de diciembre el MEF autorizó la transferencia de S/ 10.8 millones al Ministerio de laProducción, para financiar el Bono del Buen Pagador (BBP) del programa Impulso Myperú.

Con ello la implementación normativa de la ampliación del programa ya está lista y las empresas podrán acceder a los créditos a partir de la primera semana de enero, anunció la ministra de la Producción, Ana María Choquehuanca.

“Ya está todo reglamentado. Ahora las empresas están concentradas en sus campañas de fin de año y en cerrar sus balances de fin de año, por lo que el programa entrará con fuerza después de las fiestas. Las empresas empezarán a tener una inyección de capital desde el 2 o 3 de enero”, señaló
la ministra en entrevista con Gestión. Choquehuanca destacó la ampliación del tope de préstamos hasta los S/ 10 millones. “Por ejemplo en la pesca, quienes van más allá de las 5 millas requieren de esos recursos para el mantenimiento de sus flotas, por ello necesitaban de mayor capital”, sostuvo.

En el caso del BBP, explicó que es un incentivo. “Si cumples con los pagos, las dos últimas cuotas (del préstamo) ya no las pagarás. Para ello ya contamos con la reserva de los 10 millones de soles”, anotó la ministra.

Ampliación de Impulso Myperú: ¿Desde cuándo se darán créditos hasta por S/ 10 millones? La ministra de la Producción, Ana María Choquehuanca, también adelantó que su cartera está en coordinación con el MEF para acceder a un crédito suplementario para destinarlo a Compras Myperú.

🇵🇪 El plan de Caja Piura: tarjetas de crédito y productos digitales el 2024

Caja Piura arrancará el 2024 incursionando en el segmento de tarjetas de crédito. Conozca su estrategia inicial con este nuevo producto y la transformación digital en marcha.

De enero a septiembre de este año, las ganancias de las cajas municipales se redujeron en 55.44% hasta S/ 119.1 millones en medio de la recesión económica, según la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS). Aun así, Caja Piura afirma estar en los primeros lugares en utilidades y captación de depósitos de Compensación por Tiempo de Servicios (CTS) y plazo fijo; y por la evaluación de sus indicadores, Moody’s le mejoró la perspectiva a positiva. Así, la entidad se alista para un 2024 cargado de proyectos.

Patricia Rojas, gerente de Innovación de Caja Piura, señaló que los
esfuerzos de este 2023 se enfocaron en preparar una serie de iniciativas que verán la luz el siguiente año. Entre ellas, la incursión en el segmento de tarjetas de crédito.

En marzo del presente año, el Congreso de la República aprobó la Ley 31711 que permite a dichas entidades competir con tarjetas de crédito frente a los bancos. Así, la financiera norteña entrará a ese segmento del mercado en enero próximo, en coincidencia con su aniversario 42, ¿cuál será la estrategia?

“Ya estamos a puertas de lanzar nuestra tarjeta de crédito para personas naturales y jurídicas. Estamos en marcha blanca, probando la funcionalidad. Tenemos alianzas con Unibanca, Visa y otros proveedores”, comentó a Gestión.

En los primeros seis meses, la ejecutiva reveló que dicha tarjeta se orientará a los actuales clientes de Caja Piura. En función de la demanda del producto, adelantó que luego irían por el público en general con tasas competitivas, en competencia con bancos.
Por lo pronto, la cartera de clientes de dicha caja comprende
principalmente a ferreteros, bodegueros y otros emprendedores de sectores de comercio, servicios y actividades productivas.

Transformación digital y presencia física
Entre otros proyectos para el 2024, Rojas mencionó que también han trabajado en sistemas que permitan la aprobación digital de créditos y la apertura de cuentas para no clientes de Caja Piura, a través de su plataforma web. Así, también buscan seguir acercándose, por ejemplo, a personas naturales.

Durante este año, destacó que han incorporado más clientes de dicho segmento ante las tasas de interés altas en depósitos de CTS y de plazo fijo. Ahora, con las tasas estabilizándose, la meta será dinamizar las cuentas de ahorros el próximo año.

Sobre la expansión de la presencia física, la ejecutiva reconoció que no hay planes para abrir oficinas en los primeros meses del 2024. A la fecha, ya cuentan con alrededor de 140 agencias y otros formatos de atención presencial al público, principalmente, en el norte del Perú, así como 1,500 agentes corresponsales; y el enfoque es más bien avanzar con la digitalización. A la fecha, el 56% de los clientes de Caja Piura ya realizan operaciones digitales, destacó.

El plan de Caja Piura: tarjetas de crédito y productos digitales el 2024 Caja Piura arrancará el 2024 incursionando en el segmento de tarjetas de crédito. Conozca su estrategia inicial con este nuevo producto y la transformación digital en marcha.

🇵🇪 Intervienen a funcionarios del Banco de la Nación que se habrían apropiado de más de S/ 15 millones

Según la investigación, al menos 15 funcionarios usaron documentos falsos para denunciar pérdidas de certificados de depósitos judiciales, a fin de solicitar duplicados, con los cuales suplantaban la identidad de los verdaderos titulares y extraían el dinero de la entidad bancaria.

El Segundo Despacho de la Primera Fiscalía Especializada en Delitos de Corrupción de Funcionarios de Lima Centro allanó e incautó 16 inmuebles vinculados a una organización criminal que estaría encabezada por el exfuncionario del Banco de la Nación, Miguel Ángel Ugaz Díaz, y otros 14 investigados por el delito de peculado doloso.

Según la investigación fiscal, los funcionarios de la sección de Depósitos Judiciales de la entidad bancaria se habrían apropiado -de manera sistemática- de más de 15 millones de soles durante el año 2022.

Los imputados se habrían valido de documentos falsos para denunciar pérdidas de certificados de depósitos judiciales, a fin de solicitar duplicados, con los cuales lograban suplantar la identidad de los verdaderos titulares y extraer el dinero de la entidad bancaria.

Entre los principales hallazgos, el equipo fiscal encontró diversa documentación relacionada a los hechos materia de investigación, como certificados de depósitos judiciales, tarjetas de débito, dinero en efectivo ascendente a S/10 000, entre otros elementos.

El operativo estuvo liderado por los fiscales adjuntos provinciales Rodrigo Álvaro Rurush Castillo y Reynaldo Mina Abanto, y contó con la participación de 20 fiscales anticorrupción y el apoyo de 90 agentes policiales de la Dircocor.

Intervienen a funcionarios del Banco de la Nación que se habrían apropiado de más de S/ 15 millones | RPP Noticias Según la investigación, al menos 15 funcionarios usaron documentos falsos para denunciar pérdidas de certificados de depósitos judiciales, a fin de solicitar duplicados, con los cuales suplantaban la identidad de los verdaderos titulares y extraían el dinero de la entidad bancaria.

🇵🇪 BCR volvió a reducir la tasa de interés de referencia a 6.75 %

Entidad advirtió que el ajuste no implica “un ciclo de reducciones sucesivas en la tasa de interés”.
El Banco Central de Reserva volvió a reducir la tasa de interés de referencia en diciembre, esta vez el ajuste fue en 25 puntos básicos a 6,75 por ciento. “Esta decisión no necesariamente implica un ciclo de reducciones sucesivas en la tasa de interés”, advirtió la entidad.

Ajustar la tasa de interés de referencia es una herramienta impuesta por el BCR para controlar la inflación, la cual llegó a su punto más alto en junio del año pasado. El objetivo es que el incremento generalizado de precios alcance el rango meta entre 1 a 3 %.

En noviembre la tasa mensual de inflación fue -0,16 por ciento, mientras que el IPC sin alimentos y energía no tuvo variación. La tasa de inflación a doce meses se redujo de 4,3 por ciento en octubre a 3,6 % en noviembre, mientras que la tasa de inflación sin alimentos y energía a doce meses disminuyó de 3,3 por ciento en octubre a 3,1 por ciento en noviembre. Ambos indicadores vienen disminuyendo desde inicios de 2023, pero continúan ubicándose por encima del límite superior del rango meta de inflación.

“Perú es uno de los países con la inflación subyacente más baja en la región”, advirtió Adrián Armas, gerente central de Estudios Económicos del BCR. Incluso, añadió que es probable que este índice alcance el rango meta al cierre de diciembre.

Añadió que la caída de los precios se da por una moderación en los precios internacionales de varios rubros y los efectos disipados de las lluvias en los sectores más afectados como el agropecuario y la pesca.

Las perspectivas de crecimiento de la actividad económica mundial apuntan hacia una moderación en un contexto de menores presiones inflacionarias. Adicionalmente, subsiste el riesgo global por los efectos de los conflictos internacionales y un menor crecimiento de China.

En la misma sesión, el Directorio acordó las siguientes tasas de interés de las operaciones en moneda nacional del BCRP con el sistema financiero bajo la modalidad de ventanilla.

i. Depósitos overnight: 4,00 por ciento anual.
ii. Operaciones de reporte directas de títulos valores y de moneda, y Créditos de Regulación Monetaria: i) 7,25 por ciento anual para las primeras 10 operaciones en los últimos 3 meses; y ii) la tasa de interés que fije el Comité de Operaciones Monetarias y Cambiarias para las operaciones adicionales a estas 10 operaciones en los últimos 3 meses. Además, el Comité de Operaciones Monetarias y Cambiarias podrá establecer tasas superiores en función al monto de las operaciones.

BCR volvió a reducir la tasa de interés de referencia a 6.75 % | RPP Noticias Entidad advirtió que el ajuste no implica “un ciclo de reducciones sucesivas en la tasa de interés”.

🇵🇪 Declaran disolución de cinco cooperativas de ahorro y crédito.

Se trata de las cooperativas Globalcoop Ltda., Lurín Perú, Riquezas de Cajamarca, Financenter y Bienestar, Desarrollo y Asesoría Vida.

La Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones (SBS) declaró la disolución de cinco cooperativas de ahorro y crédito por estar incursas en causal de inactividad y sometió a régimen de intervención a otra de ellas.

La autoridad este viernes en el boletín de normas legales del diario oficial El Peruano, las resoluciones de la disolución de las cooperativas Globalcoop Ltda., Lurín Perú, Riquezas de Cajamarca, Financenter y Bienestar, Desarrollo y Asesoría Vida.

También, la resolución referida a la sometimiento a régimen de intervención de cooperativa de ahorro y crédito Bienestar Perú Ltda.

La Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros, Ley N° 26702, señala que cuando una COOPAC presenta inactividad, la SBS declara, de oficio, su disolución.

La inactividad se configura cuando se acredita2 la condición de no remitir los estados financieros de acuerdo con el Manual de Contabilidad para las Cooperativas de Ahorro y Crédito No Autorizadas a Captar Recursos del Público, aprobado por Resolución SBS N° 577-2019 y sus modificatorias (en adelante, Manual de Contabilidad) por dos (2) periodos consecutivos en el plazo de un (1) año o cuatro (4) periodos alternados en el plazo de dos (2) años, en el caso de aquellas COOPAC que remiten sus estados financieros por periodos trimestrales (aplicable en el caso de las COOPAC de Nivel 2).

Declaran disolución de cinco cooperativas de ahorro y crédito Se trata de las cooperativas Globalcoop Ltda., Lurín Perú, Riquezas de Cajamarca, Financenter y Bienestar, Desarrollo y Asesoría Vida.

🇵🇪 Créditos se desaceleran ante recesión económica.

Consecuencia. De registrar un crecimiento a doble dígito, pasó a tener un avance anual de solo 3,3% a septiembre. Financiamientos a las mypes y de consumo son los más afectados ante la prudencia de las entidades financieras en sus colocaciones, según la SBS.

Luego de que la cartera de créditos en el sistema financiero tuviera tasas de crecimiento a doble dígito durante el 2022, tras haber sido superada la dura etapa de la pandemia, en lo que va del año el dinamismo de este sector ha comenzado a desacelerarse en medio de una recesión económica que atraviesa el país, reveló la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).

A septiembre de este año, el crédito, sin considerar los programas gubernamentales, tuvo un crecimiento anual de apenas 3,3%, frente al 10,7% que se registraba a inicios del 2023.

“El sistema sigue creciendo, pero a un menor ritmo”, resumió Jorge Mogrovejo, superintendente de Banca y Microfinanzas de la SBS, durante la presentación del Informe de Estabilidad del Sistema Financiero.

En detalle, todos los portafolios de créditos se han desacelerado en lo que va del 2023. El de consumo dejó de tener un crecimiento anual de 22,4% en enero a 11,5% en septiembre. Mientras que el de mype pasó de un avance de 19,4% a 9,9%.

De acuerdo a Mogrovejo, la tendencia para estos dos tipos de créditos es que el crecimiento siga siendo a una tasa menor debido a que las entidades del sistema financiero están siendo prudentes en sus colocaciones ante el bajo dinamismo de la economía nacional.

“La tendencia es que siga bajando (el crédito de consumo). Igual pasa con las mypes, que eran los dos créditos con las tasas de crecimiento más altas. Las propias entidades van viendo que hay un clima en el cual no conviene crecer a las tasas que crecían en un escenario que creían iba a ser mejor, como el de mediados del año pasado”, explicó el funcionario de la SBS.

En tanto, el crédito hipotecario para vivienda tuvo una expansión de 4,7%, luego de registrar una tasa de 7,9% a inicios del presente año.

Asimismo, el crédito no minorista, que solicitan la mediana, gran empresa y corporativos, tuvio una caída anual de 2,5% ante las menores colocaciones, en un contexto de desaceleración económica.

Impacto de El Niño
La probabilidad de incumplimiento de los deudores minoristas se vería más afectada de materializarse un Niño Costero de magnitud fuerte en el verano 2023-2024, según la SBS.

De acuerdo a proyecciones de la institución, los deudores mypes serían los más afectados, pues verían mermada su capacidad de generación de ingresos de manera directa. Mientras que el segmento de consumo se vería impactado indirectamente, al verse deteriorada la actividad económica en su conjunto por este fenómeno climatológico.

A pesar de que los deudores corporativos y gran empresa cuentan con una mayor resistencia frente a shocks adversos en el contexto económico local e internacional, no serían ajenos al impacto del FEN Costero en su generación de ingresos y capacidad de pago.

Por ubicación geográfica, la costa norte del Perú sería la más afectada por el impacto en lluvias, mientras que la sierra centro y sur sería la más afectada por eventos de sequías, según estima la SBS.

Morosidad y ratio de incumplimiento aumenta
Los shocks internos y externos han generado que la economía peruana experimente bajas tasas de crecimiento, lo cual a su vez se ha visto reflejado en un aumento de la morosidad y en el incremento de los ratios de incumplimiento (RI) en los últimos meses, expone la SBS.

Así, se identifica que el valor del RI a junio 2023 se ubicó en 4,20%, superando lo proyectado por la institución en el escenario base (4,0%) y acercándose al escenario de estrés estimado (4,40%).

Asimismo, ante un escenario adverso, las carteras mype y consumo mostrarían los mayores deterioros en calidad crediticia, las cuales se verían particularmente afectadas por la materialización del FEN Costero.

Créditos se desaceleran ante recesión económica Consecuencia. De registrar un crecimiento a doble dígito, pasó a tener un avance anual de solo 3,3% a septiembre. Financiamientos a las mypes y de consumo son los más afectados ante la prudencia de las entidades financieras en sus colocaciones, según la SBS.

🇵🇪 SBS en contra de plazos de gracia de seis meses en reprogramaciones.

Superintendencia indica que hay señales de enfriamiento en la colocación de créditos, a la par que la morosidad aumenta.

Con un ambiente de cautela en el sistema financiero, las reprogramaciones de deuda deberían significar una medida pronta de apoyo al cliente, señala la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).

Una reprogramación mitiga la probabilidad de que el crédito de
la persona que no puede pagar -no por falta de capacidad o
voluntad de pago, sino por un factor exógeno- sea registrado
como atrasado, pues la institución financiera le otorga periodos
de gracia y cambia su cronograma de cuotas, señaló Jorge
Mogrovejo, Superintendente Adjunto de Banca y Microfinanzas
de la SBS.

“Sin embargo, hay entidades que han dado plazos de gracia muy grandes, cinco o seis meses; está visto que con muchos meses de gracia se pierde al cliente y la chance de recuperar el crédito”, alertó.

Asimismo, las reprogramaciones no deben significar una oportunidad para introducir créditos en mala condición y “esconderlos” dentro de la cartera, pues el objetivo de reprogramar es que el cliente pueda retomar sus pagos, y si no lo hiciera, su préstamo debe ser castigado (retirado del balance del banco), precisó.

En este sentido, Johanna Izquierdo, directora senior de Apoyo &
Asociados, comentó que la cartera de alto riesgo de créditos de
consumo se incrementó en 100 puntos básicos en el año, mientras que la de pymes, en 40 puntos básicos.

La ejecutiva resaltó que las facilidades de reprogramación otorgadas en el primer trimestre, frente a las protestas y fenómenos climáticos, evitaron que estos indicadores se deterioren aún más.

Por su parte, Mogrovejo reconoció que hay señales de enfriamiento en la colocación de créditos, a la par que la morosidad aumenta ligeramente.

“Es como un avión que va a entrar en turbulencia o un barco
que tiene en frente una tormenta, pero lo importante es contar
con sistemas de seguridad en funcionamiento, probablemente
El Niño no sea un problema tan severo (para el sistema financiero) pero debemos estar preparados”, expresó.

Izquierdo coincide con el regulador en que el impacto de las lluvias sobre el sistema financiero -y sus carteras de crédito- podría atenuarse este año.

Desde el 2017, las microfinancieras -que están más expuestas a
segmentos más sensibles a los choques- vienen reduciendo su participación en los sectores agro y pesca, así como en el norte, y
se diversificaron en otras regiones, explicó.

Para Larissa Arteaga, Head Financial Institutions Peru, Ecuador and the Caribbean de Fitch Ratings, el mayor deterioro en los créditos se produjo este año, aunque prevé un rezago durante los primeros meses del 2024 por El Niño.

“El otro año esperamos que la economía muestre cierto rebote, con lo que se estabilizarían las carteras de préstamos de las entidades financieras; no creemos que el deterioro sea mayor al visto este año”, acotó.

SBS en contra de plazos de gracia de seis meses en reprogramaciones Superintendencia indica que hay señales de enfriamiento en la colocación de créditos, a la par que la morosidad aumenta.

🇵🇪 Prevén fusiones de cajas y de entidades de consumo por menor rentabilidad.

Bancos también seguirían proceso de consolidación en los próximos años por mayores exigencias de capital, sostiene el banquero Francisco Sardón.

Shocks consecutivos, desde los sanitarios, políticos y climatológicos, hasta la recesión afectan los resultados e indicadores de algunas instituciones financieras.

El ex CEO de Scotiabank Chile y Perú, Francisco Sardón, afirmó
que el primer desafío de la banca es el mayor requerimiento de
capital, pues a nivel mundial se está implementando Basilea 3
hasta el 2025.

Dicho marco regulatorio busca un sistema financiero más sólido, pero tiene impacto colateral en la rentabilidad y, por tanto, en el precio de las acciones, acotó.

Esto lleva a que los bancos internacionales que operan en distintos países sean más selectivos a la hora de asignar sus capitales porque estos serán más caros, y, además, los mercados con ciclos políticos complicados o recesión terminan perdiendo atractivo, refirió.

Otro reto es que los riesgos operativos y de mercado de los bancos están igualando al riesgo de crédito, principal riesgo que enfrentan las entidades bancarias, sostuvo.

A los bancos en la región y en Perú, estos desafíos les causa impacto, dijo Sardón durante su ponencia en el Perú Banking &
Finance Summit 2023, organizado por El Dorado Investments.

“En Perú, tarde o temprano pasará lo que sucedió allá (Chile). Cuando llegué a Santiago había bancos grandes, medianos, chicos y de consumo. En el 2017, no existía ningún banco mediano, pues solamente quedaron bancos grandes y de consumo”, comentó.

La banca es un negocio de masa crítica y en Perú, en los bancos
de cierto tamaño, debería haber un proceso de consolidación en
los próximos años por la exigencia de mayores capitales, que le
bajan la rentabilidad a las entidades prestamistas, indicó.

Prevén fusiones de cajas y de entidades de consumo por menor rentabilidad Bancos también seguirían proceso de consolidación en los próximos años por mayores exigencias de capital, sostiene el banquero Francisco Sardón.

🇵🇪 Comisiones bancarias: SBS evalúa permanentemente posibilidad de reducirlas.

Comisiones que cobran las entidades financieras a clientes se redujeron de 4,084 a 53 en los últimos años.

Las comisiones son cargos por servicios adicionales y/o complementarios a las operaciones contratadas con los usuarios, y prestados por las empresas financieras.

Las comisiones que cobran las entidades financieras en el país se encuentran en evaluación permanente para conocer cómo se comporta el mercado en ese aspecto, señaló la superintendenta adjunta de Conducta de Mercado e Inclusión Financiera de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), Mariela Zaldívar.

“La evaluación es permanente, de momento seguirá así y continuaremos evaluando cómo se sigue desempeñando el mercado en esta materia”, dijo la funcionaria a la consulta sobre si se estaba estudiando reducir las comisiones que cobran las entidades financieras.

La SBS precisó, en febrero último, que las comisiones que cobran las entidades financieras en el país se redujeron a 53 a esa fecha.

Además, refirió que en los últimos años el número de comisiones se redujo de 4,084 comisiones a 53, consideradas en 20 categorías.

En otro momento, comentó que es tendencia mundial el cierre de oficinas, y los bancos que tienen fuerte infraestructura tecnológica y atienden segmentos diversos vienen cerrando sus locales.

Sin embargo, la metodología de los microcréditos exige una mayor presencia (física) e interacción humana todavía, lo que en algunos casos obedece a factores culturales, refirió. “Las instituciones microfinancieras tuvieron una suerte de apertura (de oficinas) para tener mayor presencia física dentro del país”, agregó.

Comisiones bancarias: SBS evalúa permanentemente posibilidad de reducirlas Comisiones que cobran las entidades financieras a clientes se redujeron de 4,084 a 53 en los últimos años.

🇵🇪 Congreso de Emprendimiento y Libertad Financiera.

A un paso del EXITO

Viernes 01 de diciembre 2023
Hotel Sol de Oro
Organiza Gan@Mas

Congreso de Emprendimiento y Libertad Financiera 2023 Estudió Economía en la Universidad de Lima y un Magíster en Finanzas en la Universidad del Pacífico. También posee un Máster of Public Administration y otro Máster of Arts International Relations, ambos por la Syracuse University de los Estados Unidos.

🇵🇪 SBS: Los 7 riesgos que la banca peruana afrontará en 2024.

El próximo año podrían surgir condiciones desfavorables para el sistema financiero peruano, en medio de dificultades externas y domésticas.

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) enunció los siete principales riesgos que el sistema financiero peruano confrontará en el 2024.

En primer término, la superintendente de la SBS, Socorro Heysen, mencionó la persistencia de la inflación global, que a su vez provocaría que las tasas de interés en los países desarrollados, como en EE.UU., se mantengan en niveles elevados.

Como consecuencia de lo anterior, un tercer riesgo es que la desaceleración económica mundial se prolongue, pues un crecimiento bajo puede afectar la economía y mercados locales, refirió.

En el ámbito internacional, también, un escalamiento de las tensiones geopolíticas (las guerras en Gaza y Ucrania, entre otras) es otra fuente de preocupación para el regulador del sistema financiero peruano.

El riesgo de un bajo crecimiento y su impacto en la banca peruana
En el plano doméstico, Heysen citó un eventual bajo crecimiento de la economía peruana, que seguiría al proceso recesivo que hoy la aqueja. El declive económico ha ocasionado una fase contractiva del crédito en el país, manifestó durante el Perú Banking & Finance Summit 2023, organizado por El Dorado Investments.

Un sexto riesgo, casi palpable, que sopesa la SBS es la intensidad que pueda cobrar el Fenómeno de El Niño Costero y El Niño Global desde fines del presente año, anomalía para la que, según Heysen, las instituciones financieras en general están debidamente preparadas, con suficientes colchones de capital, liquidez y provisiones, así como el respaldo de significativas utilidades y rentabilidad.

Un séptima condición que afectaría el desempeño del sistema financiero durante el próximo año, sería una eventual rebaja en la calificación crediticia del país, si no se restaura la estabilidad política y el crecimiento económico, dijo la supervisora.

SBS: Los 7 riesgos que la banca peruana afrontará en 2024 El próximo año podrían surgir condiciones desfavorables para el sistema financiero peruano, en medio de dificultades externas y domésticas.

🇵🇪 SBS: A pesar de recesión el sistema financiero sigue sólido

La SBS señala que el sector financiero en el Perú está preparado para los próximos riesgos que podría enfrentar la economía.
En lo que va del año el sector Financiero y de seguros registra una caída de 8.26% en su producción, según datos del INEI, en medio de una recesión que viene impactando a la economía peruana.

La SBS señala que el sector financiero en el Perú está preparado para los próximos riesgos que podría enfrentar la economía.
En lo que va del año el sector Financiero y de seguros registra una caída de 8.26% en su producción, según datos del INEI, en medio de una recesión que viene impactando a la economía peruana.

Pese a esta situación, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) asegura que que el sistema financiero se mantiene sólido.

"El sistema financiero pasa por una etapa difícil debido al desempeño de la economía nacional, pero tenemos estabilidad y los colchones suficientes para afrontar los shocks", dijo la a superintendenta de Banca, Seguros y AFP, Socorro Heysen.

Heysen precisó que el sector tiene un "colchón" para enfrentar eventos externos que pudieran afectar a nuestro sistema financiero.

Según explicó, entre las razones de la caída del sector están la desaceleración del PBI, lo cual hace que se reduzca tanto la oferta como la demanda de créditos, y el repago de los programas del Gobierno que no han sido reemplazados.

Sin embargo, Heysen señala que se han tomado las medidas de contingencia necesarias para afrontar la coyuntura.

"Nos enfrentamos a muchos riesgos, pero estamos preparados para ello", agregó.

En tanto, mencionó que la SBS sigue trabajando en temas de ciberseguridad con las entidades del sistema financiero nacional.

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