Jamie Shim

[미국부동산] 바이 다운 (Buydown) | 셀러가 지불하는 모기지 이자율 바이 다운이란?

바운 다운이란 쉽게 얘기하여 셀러가 제공하는 크레딧으로 앞으로 2-3년 동안의 이자율을 낮춰서 바이어가 매달 지불해야할 모기지 페이먼트를 낮추는 것이다. (그 이후에는 재융자를 하면 좋을 것이다.)

요즘 마켓은 집값 상승에 이자율 급등으로 내 집 장만이 점점 더 어렵게만 느껴진다. 그러나 하늘이 무너져도 솟아날 구멍은 있는 법. 모기지 이자율은 정해진 것이 아니기 때문에 낮출 수 있는 전략도 다양하다.

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그리고 모기지 이자율 급등이 바이어만의 문제는 아니다. 이자율 급등에 집이 안 팔리는 셀러는 바이어를 도와 집을 팔기 위해 노력을 해야한다. ( 물론 지역에 따라 차이는 있고, 위치가 좋고 좋은 금액에 나온 집들은 여전히 잘 팔리고 있다.) 모기지 금리 상승으로 주택 판매가 힘들어지면서 ‘바이 다운’ 옵션이 시장에 다시 나타났다. 즉, 셀러가 바이어 모기지 이자율을 낮추기 위한 목적으로 ‘바이다운’ 비용을 부담해주는 것이다.

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한인들에게 다소 생소한 개념인 ‘바이다운(Buydown)’은 1970년대 후반과 1980년대 초반 모기지 이자율이 급등하던 시기에 유행 했던 방식이다. 주로 주택 건설업체들이 판매 촉진 목적으로 사용하던 게 일부 셀러들이 모기지 금액의 일정액을 대신 납부하고 모기지 이자율을 낮춰 주는 방식으로 나타나고 있다.



새로 건축된 신규 주택 분양 시장에서는 건설 업체가 마케팅 전략으로 이미 바이다운 옵션을 많이 제공하고 있다. 셀러가 이자율 바이 다운을 지불하면 일반적으로 바이어가 집가격을 낮추는것보다 월 모기지 페이먼트를 더 많이 절약할 수 있다.

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요즘같은 고이자율 시기에 바이다운은 셀러/바이어 모두 거래를 성사시킬수 있는 좋은 방법이 될 수 있다.

바이다운을 통해 이자율을 크게 낮출 수 있다면 바이어에게는 특히 반가운 소식이 아닐 수없을 것이다.

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그렇다면 셀러 부담 모기지 이자율 바이다운은 어떻게 작동되는 것일까?

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셀러가 바이어를 대신하여 이자를 선납하는 방식이다. 바이다운의 일반적인 2가지 유형과 페이먼트 차이를 살펴보자.

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1. 2-1 바이다운: 가장 보편적인 방식. 첫 해의 모기지 금리를 2% 포인트 낮춰주고 다음해에는 1%포인트를 인하하는 것이다. 즉, 현재 모기지 이자가 30년 고정 7.5% 라고 하면 첫해는 5.5% , 다음 해에는 6.5% 의 모기지를 낸다는 개념이다. 그 이후에는 원래의 모기지 이자율로 돌아간다.

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예를 들어 30년 만기 모기지 금리가 7.5% 일 때 80만 달러를 빌렸다고 가정해보자.

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그럴경우 한달에 내야하는 모기지 월 페이먼트는 $5,594인데 바이다운을 적용하면

1년차: 모기지 이자율 5.5 % , 월 페이먼트 $ 4,542 (매달 $1,052 절약)

2년차: 모기지 이자율 6.5% , 월 페이먼트 $ 5,057 ( 매달 $537 절약)

바이어 총 절감액(=셀러 크레딧): $19,068



2. 3-2-1 바이다운 : 첫 해의 모기지 금리를 3%를 포인트 낮춰주고 다음해에는 2%, 그 다음해에는 1%를 인하하는 것.

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Ex) 30년 만기 모기지 금리가 7.5% 일 때 80만 달러를 빌렸다고 가정해보자.

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그럴경우 한달에 내야하는 모기지 월 페이먼트는 $5,594인데 바이 다운을 적용하면

1년차: 모기지 이자율 4.5% , 월 페이먼트 $4,053 (매달 $1,541 절약)

2년차: 모기지 이자율 5.5 %, 월 페이먼트 $ 4,542 (매달 $1,052 절약)

3년차 :모기지 이자율 6.5%, 월 페이먼트 $ 5,057 ( 매달 $537 절약)

바이어 총 절감액(=셀러 크레딧) : $37,560

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즉, 셀러가 제공한 크레딧은 바이어의 바이 다운 임파운드 계좌에 예치되어 월 페이먼트 인하에 사용된다. 그 이후에는 재융자를 하면 좋을 것이다. 만일 바이다운 지원 금액이 남은 상황에서 재융자를 해도 남은 금액은 융자 원금을 갚는데 사용된다.

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이러한 방식은 몇 년 내에 주택을 매각하거나 재융자할 계획이 있는 바이어에게는 아주 좋은 옵션이 될 수 있겠다.

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융자 전문가들은 “바이 다운은 대다수의 에어전트들이 모르기 때문에 잘 알려지지 않았을뿐 이자율이 높은 현시점에 유용하다”고 조언한다. 이런 옵션을 고려하는 한인 셀러는 그리 흔하지 않지만, 신규 주택을 분양하는 개발업체 중 이런 형태로 집을 판매하고 있어서 알아두면 득이 될 수 있다.

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또한 지금은 연준이 물가와의 전쟁으로 금리가 계속 올라가고 있는 상태이지만, 이 고물가로 인하여 경기 불황이 온다면 연준은 금리를 다시 낮출 수밖에 없을 것이다. 이렇게 향후 2-3년 후에 금리가 내려갈 것으로 예상되어 낮은 이자율로 재융자를 할 수 있을 것 같다면 바이 다운은 좋은 선택이 될 수 있다.

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바이 다운 만기가 되는 3년 전에 재융자를 하거나 집을 팔 경우에는 렌더는 다 사용하지 않은 금액에 대하여 융자 원금을 삭감을 해주므로 손해 볼 일은 없다.

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하지만 셀러가 바이어의 모기지 이자율을 낮추기 위해 얼마나 많은 비용을 기꺼이 제공할 의향이 있는지가 관건일 것이다. 그러므로 함께 일하는 리얼터의 전략이 매우 중요하다.

자세한 사항은 문의주시면 친절하게 알려드리겠습니다.

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얼바인과 오렌지 카운티 지역 매매, 리스 관련 언제 든지 연락주세요.

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Jamie Shim

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Window shopping after brunch with my friend💗

Love this watch. Lets get to work!💪



#얼바인일상 #친구랑
#유익한시간

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79친구들 79클럽!! 🙌😍

미국에 와서 만나게된
이쁘고 멋진 친구들과의
모임. 너무 소중하고 감사하네요
🙏☺️☺️

#얼바인79클럽
#해나언니생일축하해 🎂🎉
#79클럽칭구들
#소중한인연 #불금 #걸스나잇

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새해와 함께 시작하는
쿠킹 클래스. 🥘🥘

잘 먹이며 키우는 아이들은
몸도 마음도 잘 클수밖에없다는
말씀 깊이 새기면서 …

VIP인 내 가족에게
맛있고 이쁘고 빠르게
엄마밥을 차려내는 엄마가 되는것
새해도전!! 💪

#애들밥상
#엄마밥
#쿠킹클래스
#토마토많이드세요🍅
#엄마는
#업그레이드중

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Happy 2022!!
2022년 새해 축복 많이 받으세요.

새해 마지막날 팜스프링스
공도 잘맞고 행복한 새해맞이.
🏌🏻‍♀️⛳️🌅🌅

gearing up for the New year with great friends.


#새해전날

#올해도홧팅
#날씨대박 #새해맞이

힘찬 새해를 맞이하기위해
2021년을 보내며~

연말 송년파티
걸스나잇🥂🥂

디즈니랜드 불꽃놀이를 칵테일 한잔하며 우아하게 볼수있는 핫플레이스



#연말파티
#새해에도재밌게놀자

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Merry Christmas and Happy Holidays!! 🎉🥂🎅🏼🎄

#사랑하는사람들과
#크리스마스파티

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새해에는 모두 더욱건강하고 소원하는 모든일들이 전부 이루어지는 행복한 한해가 되길 기도해봅니다.

🙏May your home be filled with health, happiness, peace…and plenty of laughter.
I always thank you for giving me the opportunity to serve you and your family. I’m so privileged to have earned your trust.

Hope to see you soon.🎁

Jamie Shim
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#레드포인트리얼티
#레드포인트부사장
#얼바인1등
#얼바인 #얼바인부동산 #어바인 #얼바인리얼터 #탑에이전트

Redpoint Realty🥂😊😍

올 한해도 모두 수고많으셨고~
2022년에도 화이팅!! 🙌🙏

#레드포인트리얼티 #레드포인트부사장
#얼바인1등
#얼바인 #얼바인부동산 #어바인 #얼바인리얼터 #탑에이전트

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✨✨Top of the Branch ✨✨

저희 Redpoint는 Irinve, Buena Park& Brea , LA에 지사가 있는 전체 Agent 약 180여명 정도의 최대 한인 부동산입니다.

제가 올 한해 Redpoint Realty Irvine branch의 1위로 Top of the Branch Award를 받게 되었어요.🥇🎉🎉

그리고 또한 Redpoint Realty Honored Vice President로 임명되었네요. 와우. 🥂🙏

얼바인 탑에이전트!!
저를 믿고 기회를 주신 모든 고객분들께 너무 감사드려요~

더 열심히 하겠습니다!!

Jamie Shim
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Brunch. 🧇☕️



#즐거운수다
#주님안에서기쁜삶

오랜만에

#민트모히토
#여전한맛

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✨✨ Just Listed!! ✨✨

🏡 44 Sparrowhawk, Irvine 92604

Open house Sat Nov20, 11am - 3pm

3Beds l 2Baths l 1,220 sqft l $ 720,000 I The beautiful Woodbridge community.

Fully upgraded home.
No carpet. Wood and tile flooring.
All 3 bedrooms upstairs.
Recessed lighting throughout the house.

Gourmet kitchen with pantry and direct access from the dining room to the backyard.

Convenient floor plan with laundry room next to the kitchen.

No Mello-Roos and low HOA.

Enjoy the incredible Woodbridge resort-like amenities such as the two lakes with sand beaches, boating, fishing, 22 pools, 16 spas, 24 tennis courts, basketball, parks, playgrounds etc..

Excellent award-winning Irvine schools are close by.

Don’t miss the opportunity to make this your future home or investment. MUST SEE!

Jamie Shim
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🏡Just Listed for lease 🏡

📍26592 Meadow Crest Dr, Laguna Hills, CA 92653

4 🛏 3 🛁 3,329 sqft
$ 4,800 💰

Beautiful 2-story single family house featuring 4bedrooms plus large bonus room,3 bathrooms , 3 car attached garage with 3,329 SF of living space.

Beautiful mountain view and located across from park.

Refrigerator, washer& dryer provided. Low maintenance front and backyard.

MUST SEE!!

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📲 310-982-3661
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#얼바인부동산 #얼바인 #어바인 #얼바인리얼터 #오렌지카운티부동산 #오렌지카운티리얼터 #라구나힐스

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New Listing!! Just Listed!!
✨✨ Coming soon ✨✨

🏡 328 Genoa st Arcadia CA 91006

5 Beds + Loft l 5.5 Baths l 2,787 sqft l $1,580,000 I The gated community of Arcadia school district.

-Model home-like condition
-Convenient structure with two master bedrooms on the 1st and 2nd floors and bathrooms in all rooms
-Large open kitchen with custom made cabinetry.

Jamie Shim
📲 Cell 310-982-3661
(katalk id: jude21)
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달달한거 땡길때
아이스크림 라떼 🍦☕️

한숟가락이면 끝나는
아포가토와는 달리
양이 넘치게 많아서
기분 업되는데 짱!!

#기분꿀꿀할때
#아이스크림라떼

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가을 자켓사러 친구들이랑
South coast plaza 쇼핑~

쇼핑잘하고 맛있는 파스타먹고
신나게 수다떨고 보람찬 하루 ㅎㅎ

빅베어에 곧 에어비앤비 오픈하는
세실리아 화이팅! 늘 멋져! 🙌😍

#쇼핑성공적

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우리 주원이 골프 레슨 시작.
🏌🏻‍♀️⛳️
재밌게 하자!!

#골프레슨
#뭘해도귀여운둘째
#화이팅

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✨✨Another one SOLD✨✨

26832 Alexandrite Mission Viejo l SOLD AT $650,000

Competed Against 4 Other offers and won. 🙌

So excited for my client Jinji on her first home purchase in Mission Viejo.

✨If you missed out on this lovely home, contact me for information on similar homes coming to market soon. Let me help you buy or sell your home.

📧[email protected]
📲 310-982-3661 (kakao id: jude21)


#미션비에호
#얼바인 #얼바인부동산 #어바인 #얼바인리얼터 #오렌지카운티리얼터

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어젯밤 와인마시러 급 번개모임.
상쾌한 밤공기마시며😍
밤마실 너무 좋으다~~

#일상의활력
#밤외출

#샹그리아
#호피스커트 #힐신고
#신남😆

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IN ESCROW 🎉

UNIQUE OPPORTUNITY!

🏡 26832 Alexandrite Mission Viejo, CA 92691

2 🛏 2.5 🛁 1,302 sqft 📐

💰 $650,000

Huge premium corner lot with views!
Only 3 homes in the Hillcrest with a yard like this the only one with views. (master bedroom with city views.)

New chandelier
Newer water heater.

Enjoy all the comforts and feel of a single family home.

Close to Lake Mission Viejo. The Shops at Mission Viejo,

If you are looking for a trustworthy and hardworking real estate agent in Orange County, please contact Jamie at 310-982-3661 🤳
( KaKao id: jude21)
📧 [email protected]

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집에서 미모사 만들어 마시기! 😊
샴페인과 오렌지쥬스 5:5
🍊🍊🍾🥂🥂

#미모사

#신선한오렌지쥬스🍊

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가보고 싶었던

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주말에만 열린다는 오하이 파머스마켓. 파머스마켓 오랜만이라 신났다.

유명한 올리브오일도 사고.
근처에 농장이 있으니 와보라는 친절한 오너분. 올리브나무를 엄청 많이 볼수 있다고 한다.

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Boccali’s in Ojai

피자 별로 안좋아하는데 진짜 맛있다.

파인애플 토핑을 얻은 치즈 피자와 카르보나라 파스타, 그리고 치즈를 녹여 얹은 마늘빵.

요때만 먹을 수 있다는, 시즌 디저트
딸기 숏케익. 싱싱한 달콤함이 잊을 수 없는 맛. 🍓

#디저트맛집

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몇주전 애들 개학하고
몸과 마음이 분주한 시간을 보내고
머리 비우러 오하이에 왔어요.

도시 자체가 너무 이쁜 Ojai.
도착하자마자 규영이와 다운타운 산책. (주원은 아빠랑 수영 🤣 언제키워 )

취향저격 앤티크샵.
앤틱샵에서 규영이 반지도 사고
다운타운 돌며 재밌는 로컬 쇼핑 .
이것저것 샀는데 사고보니 다 규영이꺼 🤣 사고싶은거 많은 7학년. 💕



#머리식히러 #오하이

#오자마자또오고싶어

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규영이 일렉 기타 클래스 보내고
시간 때우러 근처 까페.

미국에서는 흔치 않은 북까페느낌~
커피마시며 책읽기 좋은곳.
옆에 일본 소바 전문점도있네. :)




#라떼아이스크림

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안마의자가 왔어요 🙌🙌

친한 언니네집에서 해보고
바로 구매~

1시간째 마사지중~ 🤣🤣
동남아가면 꼭 마사지를 받는다면
추천!!

#안마의자
#40대
#안마의자필요할나이
#마사지넘좋아
#최근산것중에최고👍👍

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아이들 학교보내고 친구들과 브런치& 수다. 와인마시기 좋은 곳. 🍷다음에는 밤에 만나서 와인마셔야 겠다 :)


#친구들이랑 #브런치
#행복한시간💕