די.סי. פיננסים

מתקשים לסגור את החודש?
אל תתנו לבנק שקל יותר ממה שצריך!
הלוואות לטווח ארוך ללא שעבוד וללא ערבים + ליווי פיננסי משפחתי במחיר מיוחד!
כי לא מספיק להרים את הראש מעל למים – צריך גם ללמוד לשחות
בעקבות השקת העסק מחדש לאחר שירות המילואים אני מתחייב לתת שירות בתנאי תשלום נוחים ובמחיר שובר שוק!

בעל/ת עסק? מצויין!
אם גם לך העיסוק בכספים גורם לכאב ראש - לנו יש את הפתרון עבורך!🤩
ניהול כספים במיקור חוץ מקצועי שיאפשר לך לעבוד בראש שקט!
שיחת ייעוץ חינם🎉

חזרנו מלחימה במילואים ואנחנו כאן כדי להזניק את העסק שלך קדימה! 💼

אנחנו, שריה ודרור מ"מיטוב פיננסים". ואנחנו שמחים לחזור לפעילות לאחר כ-4 חודשי מילואים במלחמת "חרבות ברזל". 🇮🇱

אנו מציעים שירותי ניהול כספי מקצועיים במיקור חוץ לעסקים קטנים ובינוניים. 🤝

העסק שלכם נקלע לקשיים בעקבות המלחמה?
אתם מוזמנים ליהנות מ-40% הנחה על חודש העבודה הראשון! 🎉

פנו אלינו לקבלת פרטים נוספים:
דרור - 052-5666337
שריה - 053-2851862

שלום לכולם
הרבה זמן לא כתבתי כאן... קצת הזוי לעשות את זה בתקופה שבה כל המדינה במלחמה (וגם אני). למי יש בכלל זמן או פניות למדיה? לחשוב על עבודה, בטח ליצור תוכן מרגיש קצת מנותק.
אבל עכשיו יש סיבה מספיק חשובה. אז עושים :)

לאחרונה יש עסקים רבים שנקלעו לקשיים כלכליים עקב המלחמה. מי שלא יודע זו לגמרי במקרה המומחיות שלי
אז החלטתי לתת הנחה משמעותית לבעלי עסקים שהמלחמה פגעה בהם וזקוקים לשירות.
חשוב להדגיש שאני משרת ביחידת מילואים פעילה בדרום ולכן לצערי הזמינות שלי מוגבלת ואני יכול בשלב זה לטפל אך ורק במס' עסקים מצומצם.
אפשר גם לקבל ייעוץ ללא תשלום.
מכירים מישהו שצריך?
מוזמנים ליצור קשר או להשאיר פרטים בתגובות ואחזור אליכם בהקדם
בשורות טובות!

חג חירות שמח!
שנזכה לצאת לחירות חומרית ורוחנית, ללא עליית ריבית😌
אם ההחזר החודשי מחניק ולוחץ, יש מה לעשות!
התקשרו עכשיו לשיחת ייעוץ חינם: 052-5666337
ביחד נצא משעבוד לגאולה כלכלית🎉

בתקופה שבה הכל מתייקר
הריבית עולה
וההחזרים החודשיים לוחצים
יש פתרון - איחוד הלוואות ללא שיעבוד
עד 300,000 ₪! בריבית אטרקטיבית 🤩
ובפריסה לשנים רבות!
כדי להקל על התזרים וקצת לנשום 🙏🏻

אני כאן עבורך!
שיחת ייעוץ חינם
052-566-6337

דרור כהן זדה
כלכלן ומומחה מימון ומשכנתאות

עדכון מדדים חודש פברואר:
מדד המחירים לצרכן עלה ב0.5% בניגוד לציפיות שהעריכו עליה של כ0.3%
בנק ישראל ככל הנראה יאלץ להמשיך את מגמת עליית הריבית כאשר הצפי הוא לעלייה של 0.25%-0.5%
המשמעות היא המשך הכבדת הלחץ על משקי הבית ועל יזמי הנדלן והקבלנים מה שעשוי להגביר את קצב ירידת מחירי הנדלן.
מדד תשומות הבנייה *ירד* ב0.3% - ירידה מרשימה לאחר העלייה של חודש ינואר (1.2%) אך הצפי הוא לזינוק משמעותי מער לפינה עקב רעידת האדמה בטורקיה שמשבשת את שרשראות האספקה!

היום "רפורמת השקיפות" של בנק ישראל נכנסת לתוקף🥳 מה בדיוק השתנה ומה זה אומר עבורנו?

ידוע שעולם המשכנתאות לא בדיוק "ידידותי למשתמש". מושגים מוזרים, חישובים מורכבים וערימת טפסים לא נגמרת יכולים לשגע כל אחד😵‍💫
בגלל זה יש המון אנשים שלא כל כך הבינו על מה הם חותמים ומגלים שההחזרים החודשיים שלהם עולים, המשכנתא שלהם מתייקרת, לפעמים אפילו גדלה ככל שעובר הזמן!😱😱
היו לי לקוחות שפנו אלי ומתברר שהם שילמו במשכנתא אלפי שקלים בכל חודש במשך *שנים* אך החוב שלהם לא קטן! היינו חייבים לבצע תיקונים מהותיים כדי לשפר את המצב לעתיד, אבל הכסף שכבר שולם - אבד😔😟
מדובר בנזק של עשרות אלפי שקלים(!) ולפעמים אף יותר.
משכנתא כזאת עובדת יפה מאוד עבור הבנק - אבל לא עבורם😠
בדיוק בגלל זה בנק ישראל רצה לפשט את התהליך ויצא ברפורמה שמשנה את הנהלים ומאפשרת לנו לבצע השוואה ישירה בין הצעות הבנקים השונים, מקצרת את התהליך של קבלת האישור העקרוני ומכריחה את הבנקים לעמוד בלוח זמנים מסודר🤩👏

עיקרי הרפורמה ומשמעותן:
1. מהיום ניתן להגיש בקשה למשכנתא באופן מקוון בכל הבנקים.
2. הבנק מחוייב לתת אישור עקרוני תוך 5-7 ימי עסקים. לא עוד מריחת זמנים והלחצת הלווים😌
3. האישורים העקרוניים מחוייבים להיות בנוסח אחיד וידידותי.
4. הם מחוייבים לתת 3 הצעות עם תמהילים ותקופות זהים, כך שניתן להשוות את הריביות ולבצע תחרות (נקראים גם "סלי משכנתא אחידים")
5. בנוסף לתמהילים האחידים ניתן לקבל הצעה נוספת עבור תמהיל מותאם אישית👌
6. הם מחוייבים להציג את הריבית הכוללת החזויה ואת ההחזר החודשי המקסימלי החזוי לפי הערכות בנק ישראל.
הסעיף האחרון משמעותי במיוחד, כי הוא בעצם נותן לנו הצצה על העסקה דרך עיניי הבנק🧐
חשוב לזכור!!📣📣📣 השקיפות המבורכת כשלעצמה *אינה יכולה* לתת המלצות כלכליות או איפיון נכון של הצרכים של הלווים! ולכן אינה תחליף לאיש מקצוע מוכשר שיוודא שהמשכנתא שלכם תעבוד נכון עבורכם😎

יש לכם שאלות נוספות? רוצים לשמוע עוד על הרפורמה ואיך היא משפיעה על המשכנתא שלכם? דברו איתי 052-5666337

היום "רפורמת השקיפות" של בנק ישראל נכנסת לתוקף🥳 מה בדיוק השתנה ומה זה אומר עבורנו?

ידוע שעולם המשכנתאות לא בדיוק "ידידותי למשתמש". מושגים מוזרים, חישובים מורכבים וערימת טפסים לא נגמרת עלולים לשגע כל אחד😣😵‍💫
בגלל זה יש המון אנשים שלא כל כך הבינו על מה הם חותמים ומגלים שההחזרים החודשיים שלהם עולים. המשכנתא שלהם מתייקרת, לפעמים אפילו גדלה ככל שעובר הזמן!😱😱
היו לי לקוחות שפנו אלי ומתברר שהם שילמו אלפי שקלים במשכנתא בכל חודש במשך *שנים* אך החוב שלהם לא קטן! היינו חייבים לבצע תיקונים מהותיים כדי לשפר את המצב לעתיד, אבל הכסף שכבר שולם - אבד.😔
מדובר בנזק של עשרות אלפי שקלים(!) ולפעמים אף יותר.
משכנתא כזאת עובדת יפה מאוד עבור הבנק - אבל לא עבורם.😠
בדיוק בגלל זה בנק ישראל רצה לפשט את התהליך ויצא ברפורמה שמשנה את הנהלים ומאפשרת לנו לבצע השוואה ישירה בין הצעות הבנקים השונים, מקצרת את התהליך של קבלת האישור העקרוני ומכריחה את הבנקים לעמוד בלוח זמנים מסודר🤩🤩

עיקרי הרפורמה ומשמעותן:
1. מהיום ניתן להגיש בקשה למשכנתא באופן מקוון בכל הבנקים.
2. הבנק מחוייב לתת אישור עקרוני תוך 5-7 ימי עסקים. לא עוד מריחת זמנים והלחצת הלווים😌
3. האישורים העקרוניים מחוייבים להיות בנוסח אחיד וידידותי😸
4. הם מחוייבים לתת 3 הצעות עם תמהילים ותקופות זהים, כך שניתן להשוות את הריביות ולבצע תחרות (נקראים גם "סלי משכנתא אחידים")
5. בנוסף לתמהילים האחידים ניתן לקבל הצעה נוספת עבור תמהיל מותאם אישית.👌
6. הם מחוייבים להציג את הריבית הכוללת החזויה ואת ההחזר החודשי המקסימלי החזוי לפי הערכות בנק ישראל.
הסעיף האחרון משמעותי במיוחד, כי הוא בעצם נותן לנו הצצה על העסקה דרך עיניי הבנק. 🧐
חשוב לציין!!📣📣 השקיפות המבורכת כשלעצמה *אינה* יכולה לתת המלצות כלכליות או איפיון נכון של הצרכים של הלווים, ולכן אינה תחליף לאיש מקצוע מוכשר שיוודא שהמשכנתא שלכם תעבוד נכון עבורכם!

יש לכם שאלות נוספות? רוצים לשמוע עוד על הרפורמה ואיך היא משפיעה על המשכנתא שלכם? דברו איתי 052-5666337

הריבית עלתה ואיתה ההחזר החודשי😱
ועוד בתקופה של עליית מחירים!
מי שלא נערך למצב עלול למצוא את עצמו במצב מאוד לא נעים😬🤦🏻‍♂️
בתור כלכלן, ידעתי להביא בחשבון את הסיכונים האלה ולהתמודד איתם כראוי.
כיף לדעת שהלקוחות שלי נהנים מהחזר חודשי נוח וידוע מראש😎💪
לאלה מכם שלא התמזל מזלם להיות לקוחות שלי (😉) - אל דאגה יש מה לעשות!🎊
יש מס' אפשרויות כדי להקטין החזר חודשי, לא תמיד חייבים לבצע מיחזור מלא!
דברו איתי בטלפון: 052-5666227 ואדאג למצוא את הפתרון הנכון לכם.
כי אין סיבה שלא תעברו את התקופה הזו בנחת😌😌

‎די.סי. פיננסים‎ now takes appointments on their Page.

"איזהו החכם - הרואה את הנולד" אמרו חז"ל והתכוונו לימים מהסוג הזה.
כצפוי – בנק ישראל העלה את הריבית פעם נוספת.
אלה שעוקבים אחרי אינם מופתעים, דיברנו על זה כבר בפוסטים הקודמים.
ההערכות למיתון כלכלי רק מתחזקות ואף אחד לא יודע כמה זמן זה ימשך.
היערכות נכונה עשויה לעשות את ההבדל בין הידוק חגורה, לקריסה כלכלית ושקיעה בחובות.
לצורך כך בניתי חבילת ייעוץ כלכלי מיוחדת, פנו אלי בטלפון 052-5666337 לפרטים נוספים.

למי שמעוניין סקירה קצרה כדי להבין את השינויים שקרו, ולהביא בחשבון את השינויים שעתידים לבוא:

בנק ישראל העלה אתמול את ריבית הבנק ב0.75%, מה שמציב את ריבית הפריים על 3.5%. מדובר על שיא של כ10 שנים (מאז נובמבר 2012).
המהלך מתכתב עם עדכוני הבנק, שצופה המשך עלייה עד ל4.25% בפריים במהלך החודשים הקרובים.

מה המשמעות?

על כל 100 אלף ₪ במשכנתא שלכם אתם צפויים לשלם החל מהחודש הבא בין 35-40 ₪ יותר.
בשלב הזה אין כמעט לווים שלא מרגישים את משקולת העלייה בהחזר החודשי שלהם.
אם לקחתם את המשכנתא לפני כשנה, ההחזר החודשי שלכם עלה עד כה בכ80-120 ₪ על כל 100 אלף בפריים.
ללווים שלקחו בתמהיל 2/3 במסלול הפריים חשופים במיוחד לעלייה הזו ומשלמים (בממוצע) בין 400 ל800 ₪ יותר מההחזר החודשי המקורי שלהם(!)

בנוסף, העלייה העתידית הצפויה עלולה להמשיך את מגמת העלייה של ההחזר החודשי בפער של כ 30-40 ₪ נוספים על כל 100 אלף ₪.

מבחינת האינפלציה מדד חודשי יולי הפתיע את המשק בעלייה חודשית של 1.2%(!) מה שמעמיד את האינפלציה השנתית על 5.2%.
מדובר בנתון לא פשוט. עליית המחירים בשילוב עליית ההחזרים של המשכנתא מכבידים מאוד על משק הבית הישראלי.

בנק ישראל צופה התמתנות של האינפלציה, ומעריך עלייה של 3.3% ב12 החודשים הקרובים.

לסיכום: אנחנו בתקופה כלכלית מורכבת והצפי לתמורות הכלכליות במשק רק גדל.
אם המשכנתא שלכם מתחילה ללחוץ או שאתם לקראת רכישת דירה – דברו איתי. המון פעמים יש אפשרויות להקלה של הלחץ עד יעבור זעם, אפשרויות שרוב האנשים לא מכירים.
חשוב לי להזכיר שוב שאני מציע שירות ליווי חדש כדי לעזור למשקי בית להיערך למצב, היערכות שבעזרתה תוכלו לעבור את התקופה הקרובה בפגיעה מינימלית – פנו אלי בטלפון 052-5666337 לפרטים נוספים.

עוד עליית ריבית – מה יהיה??
ריבית הפריים עלתה שוב וכולנו הולכים לשלם יותר. המון אנשים פנו אלי בשאלות אז ריכזתי הסבר קצר בתקווה שיעשה קצת סדר בבלגן:

בנק ישראל העלה היום את ריבית הבנק בחצי אחוז, מה שמציב את ריבית הפריים על 2.75%. מדובר על שיא של כ9 שנים (מאז אוגוסט 2013) והבנק אף עדכן תחזיותיו להמשך עליית הריבית עד ל4.25% (!) בפריים במהלך 6-9 החודשים הקרובים.
מה המשמעות?
על כל 100 אלף ₪ במשכנתא שלכם אתם צפויים לשלם החל מהחודש הבא בין 25-30 ₪ יותר.
זה אולי לא נשמע הרבה, אך ללווים שהמשכנתא גם ככה מכבידה על התזרים שלהם, תוספת בהחזר של עוד 200 או 300 ₪ החל מהחודש הבא אינה דבר של מה בכך.
בנוסף, העלייה העתידית הצפויה עלולה להמשיך את מגמת העלייה של ההחזר החודשי בפער של כ 50-60 ₪ נוספים על כל 100 אלף ₪.
פה כבר מדובר בעלייה משמעותית. לווים שלא הכינו את עצמם לעלייה כזו כראוי עלולים למצוא את עצמם בקושי תזרימי רציני, שלא נאמר מצוקה.
החדשות הטובות הן שבנק ישראל צופה התמתנות של האינפלציה מהצד השני (ירידה ל2.4% בשנת 2023), כך שהחלק הצמוד מדד שבמשכנתא סוף סוף יפסיק להעניש את הלווים בצמיחה המסחררת מהשנה האחרונה.

"יש לי המון כסף בפריים, מה אפשר לעשות?"
דבר ראשון - חשוב להיות רגועים. גם במקרים שבהם ההחזר עלה משמעותית יש מה לעשות. היתרון במסלול הפריים הוא שאין בו עלויות פרעון מוקדמות, כך שתמיד ניתן למחזר אותו ללא קנס. במקרה הכי גרוע נבחן את האפשרויות העומדות לפנינו ונחליט מהו הצעד הנכון (שינוי מסלול, הארכת תקופה וכו').
דבר שני - להיות עם האצבע על הדופק. שימו לב להחזר החודשי של המשכנתא שלכם. אל תתנו לטבעת החנק התזרימית להתהדק באופן שיפתיע אתכם. אם אתם צופים עלייה משמעותית בהחזר כדאי להיערך אליה כבר כעת בצורת צמצום עלויות/עליית הכנסה.

"אנחנו לקראת לקיחת משכנתא, לקחת פריים או לא?"
שאלה מעולה. התשובה היא - תלוי. מסלול הפריים עד לא מזמן היה המסלול האטרקטיבי ביותר. השילוב של מחיר זול ויכולת פרעון ללא קנס גרמו לרבים (כולל יועצי משכנתאות) לקחת ממנו כמה שיותר כמעט אוטומטית. מצד שני, הסיכון שבעלייה החודשית בלי צפי ברור להיקף העלייה ולאורכה גרמו לזהירים להגביל את השימוש במסלול הזה.
ברמה האישית בד"כ יעצתי ללקוחותיי להגביל את היקף השימוש במסלול הזה בדיוק בגלל העלייה שאנו רואים כעת (למעט מקרים מסויימים).

לסיכום: אנחנו נמצאים בשיאה של תקופה כלכלית מורכבת. השילוב של אינפלציה גבוהה מחד ומיתון צפוי מאידך (סטגפלציה) גורמת לחוסר יציבות ולחשש בשוק ההון ובציבור הרחב.
הצפי לעתיד הוא להמשך התמורות הכלכליות במשק ולכן חשוב להיזהר שבעתיים מטעויות כואבות. לפני שאתם עושים צעד בלקיחת/שינוי משכנתא דברו איתי, אשמח לעמוד לשירותכם וללוות אתכם למשכנתא שתעבוד עבורכם, ולא עבור הבנק.